Guide Monito - Étranger Non-Résident : Comment Ouvrir un Compte Bancaire en Suisse ? Quelle Banque en Ligne Choisir ?

La Suisse : les Alpes, le chocolat… et ses banques, bien sûr ! Emblématiques du pays, les banques suisses font encore aujourd’hui figure de mythe dans nos esprits, marqués par le sceau du fameux « secret bancaire ».

En vérité, les banques suisses sont désormais nettement plus transparentes qu’elles ne l’étaient auparavant. Pour autant, ouvrir un compte en suisse présente toujours de nombreux avantages, que vous envisagiez d’y vivre prochainement, que vous y travailliez ou que vous souhaitiez simplement détenir un compte-courant en francs suisses.

Il n’est cependant pas toujours facile d’ouvrir un compte en Suisse en tant que non-résident, les banques traditionnelles proposant souvent aux étrangers une offre restreinte, conditionnée et chère.

Nous avons conçu ce guide afin que vous connaissiez les comptes bancaires suisses qui vous sont accessibles en tant que non-résident, selon votre profil et vos besoins. Pour découvrir les banques suisses en ligne ouvertes aux non-résidents, les conditions imposées et tarifs, lisez ceci 👇.

💡Par ici, vous découvrirez également comment ouvrir un compte bancaire en Italie, en Belgique, en Espagne, en Allemagne, en Lituanie, au Canada, au Royaume-Uni, en Turquie ou depuis la France, en tant que non-résident.

Quels Sont les Avantages d’un Compte en Banque Suisse ?

Ouvrir un Compte Bancaire Suisse pour Recevoir Son Salaire

Si vous êtes travailleur frontalier, votre employeur exigera probablement que vous disposiez d’un compte en francs suisses. Recevoir votre salaire sur un compte suisse vous permettra d’éviter les frais bancaires facturés lors de la conversion de vos francs suisses en euros. Un compte bancaire suisse apparaît dans ce cas comme une nécessité.

💡 Si c'est votre cas, nous vous recommandons la lecture de notre article sur les banques suisses pour frontaliers.

Profiter de la Stabilité du Franc Suisse

Le franc suisse (CHF) est une monnaie « refuge », qui, au cours de l’histoire, s’est révélée relativement stable en période de crise économique mondiale. Cette stabilité présente donc un intérêt évident pour les plus fortunés souhaitant se prémunir du risque de change.
➡ Trouvez le meilleur taux de change euros/francs suisses en ligne par ici.

Le Secret Bancaire Suisse, Toujours d’Actualité ?

La réputation de la Suisse comme paradis des pratiques bancaires douteuses repose sur le fait que, jusqu'à il y a quelques années, des « comptes numérotés » étaient accessibles aux clients individuels des grandes banques suisses. Concrètement, un client pouvait posséder un compte bancaire en restant presque totalement anonyme, car seul un numéro était utilisé pour identifier un titulaire de compte bancaire.

Depuis 2014, cependant, la Suisse fait partie de l'échange automatique d'informations (AEOI), un accord international qui oblige les banques locales à transmettre les données de tous les titulaires de comptes bancaires étrangers aux autorités fiscales compétentes à l'étranger.

En plus de ne plus être anonymes, les comptes bancaires suisses ne sont également plus insaisissables ! Les activités criminelles sont donc plus facilement appréhendables.

Comment Ouvrir un Compte Bancaire en Suisse ?

Conditions Pour Ouvrir un Compte en Suisse Pour un Usage Quotidien

Notons tout d’abord que toutes les banques suisses n'acceptent pas d’ouvrir un compte bancaire aux non-résidents (voir quelles banques suisses acceptent les clients non-résidents).

Celles qui le permettent vous demanderont les éléments suivants pour l’ouverture d’un compte bancaire classique :

• Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport, par exemple) ;
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (que vous habitiez en Suisse, en France ou ailleurs) ;
• Un permis G pour les travailleurs frontaliers et une preuve d’emploi (lettre de votre employeur par exemple) ou un justificatif de revenus, afin de prouver l’origine de vos fonds et votre solvabilité ;
• Certaines banques vous demanderont également un dépôt minimum.

Enfin, il faudra généralement que vous vous rendiez sur place pour procéder à l’ouverture de compte.

👉 Bon à savoir : Pour les travailleurs frontaliers français, certaines banques françaises telles le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel proposent l’ouverture d’un compte en francs suisses. Les mêmes justificatifs sont à fournir.

Conditions Pour l’Ouverture d’un Compte Bancaire Suisse Dans un But d’Investissements & de Gestion de Fortune

Si vous souhaitez disposer d’un compte en banque suisse pour profiter de la stabilité de la monnaie suisse et protéger vos actifs, la meilleure solution est d’ouvrir un compte en francs suisses, soit auprès d’une banque suisse, soit auprès d’une banque internationale.

Les grandes banques mondiales HSBC, Barclay’s et NCA (groupe Caisse d’Épargne) offrent l’a possibilité d’ouvrir un compte en devises étrangères, notamment en francs suisses, dans leurs pays respectifs. Du côté suisse, la plupart des banques assurant les services de gestion de fortune acceptent les clients étrangers, sous réserve d’un montant minimum de dépôt. C’est notamment le cas d’UBS et de Crédit Suisse. Pour ce type de services, la procédure est aisée.

Pour ouvrir un compte en francs suisses en gestion de fortune, il vous sera généralement demandé :

• d’avoir au moins 18 ans,
• de fournir une pièce d’identité en cours de validité,
• d’effectuer un dépôt minimum (entre 250.000 CHF et 1 million CHF selon les banques).

Comment Détenir un Compte en Francs Suisses, Sans Dépôt & Sans Travailler en Suisse ?

Vous ne cherchez pas à couvrir vos investissements ou votre fortune du risque de change et n’avez pas besoin d’une offre bancaire complète, mais simplement d’un compte vous permettant de recevoir et payer en francs suisses ?

Dans ce cas, Yuh devrait vous plaire !

Yuh est une néobanque suisse accessible aux non-résidents. Elle propose un compte et une carte MasterCard sur lesquels vous pourrez détenir des francs suisses, mais aussi des euros, et de nombreuses autres devises. En effet, le compte Yuh n'est pas un simple compte bancaire, il s'agit d'un compte multidevise avec lequel vous pouvez détenir, payer et échanger plusieurs devises étrangères, notamment le francs suisse et l'euro. Avec Yuh, vous disposerez également d'un IBAN suisse.

✅ Bonne nouvelle, Yuh n'applique aucuns frais sur la réception de virements bancaires en EUR ou en CHF.

✅ Bonne nouvelle n°2, les virements bancaires effectués en euros et en francs suisses sont également gratuits.

✅ Bonne nouvelle n°3, la carte YUH est GRATUITE (même la livraison est sans frais) !

L'inscription est très facile. L'ouverture d'un compte Yuh se fait en ligne depuis l'application mobile. Les seuls documents demandés sont une carte d'identité ou un passeport, et un justificatif de domicile.

Yuh

Ouvrir un Compte Dans une Banque Suisse, Sans Se Déplacer, C’est Possible ?

À l'exception de Yuh, la plupart des banques suisses qui permettent l’ouverture d’un compte aux non-résidents sont des banques traditionnelles. Bien qu’elles offrent leurs services en ligne et qu’il est parfaitement possible de gérer son compte à distance, elles exigent généralement un RDV avec un conseiller bancaire pour l’ouverture de compte.

Certaines banques traditionnelles cependant peuvent accepter qu’une personne de votre choix vienne au RDV à votre place ou que vous envoyiez les documents par la poste. Celles-ci sont toutefois rares et leur accord est donné au cas par cas. Il faudra vous renseigner auprès de l’agence sollicitée.

Quelques rares banques suisses traditionnelles proposent l’ouverture d’un compte entièrement en ligne, vous les retrouverez ci-après.

Enfin, si vous souhaitez simplement détenir un compte en francs suisses avec carte bancaire et IBAN suisse, sans disposer de l'ensemble des services bancaires (crédits, découvert autorisé...), l’option la plus simple est d’ouvrir un compte Yuh (plus de détails ici). L’inscription se fait entièrement en ligne et le compte est gratuit.

Dans Quelles Banques un Non-Résident Peut-Il Ouvrir un Compte Suisse ?

Bien que la plupart des grandes banques suisses disposent d’une offre de compte bancaire à destination des étrangers non-résidents, dans la pratique, l’ouverture d’un compte en Suisse n’est pas si simple.

En effet, les conditions et frais varieront selon votre pays d’origine, les fonds dont vous disposez et les raisons qui vous amènent à solliciter l’ouverture de compte.

On fait le point sur les solutions disponibles :

• Ouvrir un compte dans une banque suisse entièrement en ligne ;
• Ouvrir un compte dans une banque traditionnelle suisse avec inscription en ligne ;
• Ouvrir un compte dans une banque traditionnelle suisse ;
• Ouvrir un compte transfrontalier suisse dans une banque française ;

La Meilleure Banque Suisse en Ligne, Sans Conditions, Pour un Étranger Non-Résident

Yuh

Les conditions d’ouverture d’un compte bancaire sont souvent strictes pour un non-résident suisse, qui doit généralement justifier de liens économiques avec la Suisse ou déposer un montant minimum de six à sept chiffres.

N’oublions pas par ailleurs que la quasi-totalité des comptes bancaires en Suisse est associée à des frais élevés pour les non-résidents.

Il existe cependant une banque en ligne qui se démarque : YUH.

Yuh est une néobanque suisse accessible sans conditions et sans distinctions, aux résidents suisses, français, allemands, italiens, autrichiens et liechtensteinois : c'est LA banque mobile des transfrontaliers !

Cerise sur le gâteau, Yuh est gratuit :

• ✅ Aucuns frais mensuels de tenue de compte ;
• ✅ Aucuns frais pour les virements en euros en Europe, ou en francs suisses, euros et 11 autres devises en Suisse, ou la réception de virements internationaux ;
• ✅ Seulement 0,95% de frais de change sur plusieurs devises, dont CHF-EUR.

Parfaitement adaptée aux besoins des travailleurs frontaliers en Suisse, elle conviendra plus généralement à tous ceux qui ont besoin de recevoir/envoyer des virements en francs suisses et en euros, ou stocker l'une de ces monnaies.

Avec Yuh, vous obtiendrez en effet un compte multidevise avec IBAN suisse, sur lequel vous pourrez recevoir des virements en CHF.

Ouvrir un Compte en Ligne Dans une Banque Suisse Traditionnelle En Tant Que Non-Résident

Pour ouvrir un compte en ligne dans une banque suisse, vous pouvez vous orienter vers la néobanque Yuh ou vers une banque suisse traditionnelle qui a digitalisé la procédure d’ouverture de compte bancaire.

Cependant, les banques qui acceptent d’ouvrir un compte en ligne aux non-résidents se comptent sur les doigts d’une main (et même sur 2 doigts), et l’ouverture de compte n’est acceptée que sous certaines conditions.

CA Next Bank, Pour Ceux Qui Ont un Lien Économique Avec la Suisse

Le Crédit Agricole suisse permet d’ouvrir son compte en ligne. Le site internet est disponible en français, allemand et anglais. Les non-résidents ne sont cependant acceptés qu'à condition d'avoir un lien économique avec la Suisse (y travailler par exemple).

Combien Coûte un Compte Bancaire Crédit Agricole Next Bank Pour un Non-Résident ?

L’offre « CA Essentiel », qui comprend un compte-courant avec une carte Maestro, est facturée 15CHF/mois. Les retraits d’espèces en francs suisses sont gratuits et illimités dans tous les guichets automatiques suisses. CA Next Bank ne facture pas non plus de frais lors de retraits à l’étranger (mais la société détentrice du distributeur peut éventuellement en appliquer). En revanche, le retrait d’euros à un guichet automatique suisse coûte 3,50 CHF/retrait.

BCGE, Pour les Travailleurs Frontaliers du Canton de Genève

La BCGE est la banque cantonale de Genève. Son offre « Compte privé » s’adresse aux frontaliers travaillant dans le canton de Genève. Il s’agit d’un compte-courant qui peut être en euros, en francs suisses ou en dollars.

L’un des points forts de BCGE est que l’ouverture de compte peut se faire directement en ligne, même pour un non-résident.

Combien Coûte le Compte Pour Frontaliers BCGE ?

L’offre BCGE « compte privé » est très attractive si vous recherchez uniquement un compte-courant en EUR et CHF. Les frais mensuels sont seulement de 3CHF et mêmes nuls pour les clients de 25 ans ou moins.

En revanche, si vous souhaitez disposer d’une carte bancaire, la carte de débit BCGE coûtera en plus 40CHF/an. De plus, les retraits aux distributeurs automatiques hors banques cantonales sont facturés 2CHF (4CHF pour un retrait en EUR). Pour retirer des espèces à l’étranger, il faudra vous acquitter de 5 CHF. Les paiements à l’étranger génèrent également des frais de 0,50% du montant (minimum 0,50 CHF). La carte bancaire peut donc vite se révéler très coûteuse, et mieux vaut se tourner vers une alternative.

Ouvrir un Compte Non-Résident dans Une Banque Suisse Traditionnelle : Frais Élevés & Sous Conditions

Bien qu’elles ne proposent pas la procédure d’ouverture de compte directement en ligne, d’autres banques suisses acceptent d’ouvrir un compte bancaire aux étrangers non-résidents. Certaines peuvent accepter de réaliser l’ouverture à distance (par téléphone, mail et/ou courrier) ou que vous vous fassiez représenter par une personne mandatée lors du RDV en agence. Toutefois, il n’existe pas de règles, et les pratiques diffèrent selon les agences et profils des potentiels clients. Il vous faudra donc contacter un conseiller bancaire (et vous armer de patience) si vous souhaitez ouvrir un compte dans l’une de ses banques, sans vous y déplacer.

Postfinance, Pour les Non-Résidents Liés à la Suisse

Postfinance accepte d’ouvrir un compte aux étrangers résidant hors Suisse sous condition qu’ils aient un lien avec la Suisse : la citoyenneté suisse ou un salaire suisse, par exemple.

Le compte bancaire peut être tenu en euros ou en francs suisses.

La procédure pour ouvrir un compte non-résident chez PostFinance est la suivante :

1. Inscrivez-vous sur le site Internet de PostFinance, il vous sera demandé votre nationalité et votre adresse.
2. Attendez que la banque vous contacte soit par téléphone, soit par courrier.
3. Rendez-vous dans un bureau de poste suisse ou dans une agence PostFinance et remplissez la fiche d’inscription. Au cours de l'entretien, vous devrez expliquer pourquoi vous souhaitez disposer d’un compte bancaire en Suisse.

Pour cet entretien, n'oubliez pas d'apporter votre pièce d'identité, vos informations fiscales et un justificatif de domicile.

Combien Coûte un Compte Bancaire Non-Résident PostFinance ?

PostFinance propose différents forfaits. Le «Compte privé en CHF» standard coûtera 5 CHF par mois si vous y déposer moins de 25 000CHF. En sus, les retraits aux distributeurs automatiques coûtent 2CHF en Suisse et au moins 5CHF à l'étranger. Pour disposer de retraits gratuits, vous devez souscrire au «Private Account Plus», les frais mensuels s’élèveront alors à 12CHF.

En outre, s’ajoute une taxe spéciale pour les personnes résidant à l'étranger de 25CHF par mois.

Ainsi, un compte standard chez PostFinance vous coûtera entre 30CHF et 37CHF par mois soit entre 28€ et 35€ (au taux actuel) !

UBS, Pour les Suisses à l’Étranger & Frontaliers

UBS permet l’ouverture d’un compte bancaire aux citoyens suisses résidants à l’étranger ainsi qu’aux travailleurs frontaliers.

Le compte peut être libellé en CHF et en EUR. 

Pour ouvrir un compte chez UBS, vous devrez prendre rendez-vous en ligne puis remettre l’ensemble des documents nécessaires lors du rendez-vous en agence.

Quel Est le Tarif d’un Compte Bancaire Non Résident UBS ?

Le compte bancaire UBS pour les frontaliers et suisses domiciliés à l’étranger Standard (réception des documents exclusivement par mail) coûte 10 CHF par mois. Cela inclut une carte de crédit UBS en euros et en option, une carte de crédit en francs suisses. Les retraits en francs suisses et en euros aux distributeurs automatiques UBS sont gratuits. 

Les frais de tenue de compte des 6 premiers mois sont offerts.

Banque Migros, Pour les Citoyens de l’UE

La Banque Migros est la branche bancaire du géant suisse de la distribution Migros. Les non-résidents suisses ont la possibilité d'ouvrir un compte bancaire à la Banque Migros, où, en principe, aucun dépôt minimum n'est requis pour les citoyens de l'UE (les personnes originaires de pays non membres de l'UE peuvent s'attendre à devoir effectuer un dépôt minimum de l'ordre de six chiffres).

Pour ouvrir un compte à la Banque Migros, vous devez procéder comme suit :

1. Contactez le service clientèle de la Banque Migros par téléphone au +41 848 845 452 (du lundi au vendredi de 8h00 à 18h00, heure suisse) pour prendre rendez-vous pour l'ouverture d'un compte dans une agence bancaire ;
2. Rendez-vous dans une agence de la Banque Migros avec votre pièce d'identité, un justificatif de domicile et vos informations fiscales.

Combien Coûte un Compte à la Banque Migros Pour un Non-Résident ?

La Banque Migros propose aux particuliers trois modèles de comptes différents : un compte en devises, un compte premium et un compte de base. Le compte premium nécessite un dépôt minimum de 250 000 CHF , mais est géré gratuitement. Le compte de base n'a pas de dépôt minimum et coûte 3 CHF par mois.

En sus, la banque peut facturer des frais additionnels pour les résidents étrangers, ce que la Banque Migros n’affiche pas clairement sur son site Internet. Cependant, diverses sources nous ont appris que les frais de gestion de compte pour les personnes de l'UE/AELE se situaient entre 5 et 10 CHF par mois.

AKB, Pour les Étrangers Sans Dépôt de Fonds Minimum

La  Banque Cantonale d'Argovie (disponible exclusivement en allemand) est une banque gérée par le gouvernement cantonal d'Argovie.

Le fonctionnement d’AKB se distingue des autres banques suisses pour l’ouverture d’un compte bancaire à un étranger non résident.

En effet, celle-ci n’exige pas de dépôt minimum. En revanche, les frais bancaires qui vous seront facturés varieront selon votre pays d’origine et le risque qui y est associé. Par exemple, si vous vivez dans un pays à indice de perception de la corruption faible, vous payerez des frais plus élevés que des clients danois ou néo-zélandais.

Pour ouvrir un compte non-résident chez AKB, il faudra :

1. Prendre rendez-vous dans une agence locale sur le site Internet d'AKB ou les appeler au +41 62 835 7777.
2. Lors du rendez-vous, apporter votre pièce d’identité, vos informations fiscales et une preuve de résidence à l'étranger.

Avant votre rendez-vous, renseignez-vous sur le type de compte que vous souhaitez ouvrir et assurez-vous de pouvoir fournir une raison claire justifiant votre intérêt pour un compte bancaire suisse. Suite à cela, votre compte sera ouvert sous quelques jours.  Les détails du compte vous seront envoyés par courrier.

Combien un Compte AKB Vous Coûtera-t-il ?

Les étrangers domiciliés hors de Suisse devront s’acquitter de frais nettement plus élevés que les résidents suisses. Ceux-ci varient entre 15CHF et 60CHF par mois, selon le niveau de risque. Si vous êtes travailleur français, vous pouvez vous attendre à une redevance mensuelle comprise entre 15CHF et 20CHF.

Pour détenir une carte de débit en francs suisses avec votre compte-courant AKB, vous devrez payer en plus 50CHF par an.

Les Banques Traditionnelles Françaises, Pour Recevoir Son Salaire Suisse Sans Compte En Suisse

Si vous travaillez en Suisse et que vous souhaitez disposer d’un compte pour recevoir votre salaire suisse, vous avez également la possibilité d'opter pour une offre pour frontaliers d’une banque française. À ce jour, deux banques françaises proposent l’ouverture d’un compte-courant en francs suisses : le Crédit Mutuel et le Crédit Agricole.

Le Crédit Mutuel

Les frontaliers peuvent ouvrir un compte-courant en CHF et disposer d’une carte bancaire en CHF auprès du Crédit Mutuel. Pour ouvrir un compte, vous devrez contacter un conseiller bancaire, par mail ou par téléphone ou vous rendre en agence.

Combien Coûte un Compte Frontalier Crédit Mutuel ?

La tenue de compte coûte 2€ par mois et la cotisation de la carte bancaire CHF s’élève à 4,25€/mois. Les retraits en CHF sont gratuits en Suisse et dans les distributeurs automatiques du Crédit Mutuel en France. En revanche, des frais élevés sont facturés si vous souhaitez effectuer une opération dans une autre monnaie (même en euros) :

• 0,36 CHF par paiement et 2,50% du montant par opération (frais totaux limités à 9 CHF) ;
• 3,62 CHF par retrait et 2,50% du montant par retrait (frais maximum de 9 CHF).

Le Crédit Agricole

Il est possible d’ouvrir un compte-courant en CHF au Crédit Agricole des Savoie, mais il faut au préalable détenir un compte en euros. De plus, il n’est pas possible de détenir de carte bancaire en CHF.

Pour ouvrir un compte, vous devrez prendre RDV en agence.

Combien Coûte un Compte en CHF Crédit Agricole ?

Les frais mensuels de tenue de compte sont de 1€ par mois.