Recevoir un Virement Bancaire de l’Étranger : Méthode, Frais, Délai & Alternatives

Dans ce guide, nous passons en revue tout ce que vous avez besoin de savoir avant de recevoir un virement bancaire de l'étranger : Comment procéder ? Quels sont les frais ? Dans combien de temps recevrez-vous le virement sur votre compte en France ? Qu'en est-il des impôts ? Et quelles sont les alternatives pour recevoir votre argent de l'étranger sans frais et plus rapidement ?

Définition | Virement Bancaire de l’Étranger : Virement International ou Virement SEPA ?

Un virement provenant de l'étranger peut être :

• Un virement SEPA ;
• Ou un virement international, c'est-à-dire non-SEPA.

💡 Il est important de faire la distinction, car les délais, le coût et les informations nécessaires pour recevoir le virement ne seront pas les mêmes s'il s'agit d'un virement SEPA ou non.

Un virement SEPA est un virement libellé en euros en provenance d'un pays de la zone SEPA.

Les pays de la zone SEPA comprennent les 27 pays de l'UE, l’Islande, le Liechtenstein, la Norvège, la Suisse, Monaco et la République de Saint-Marin.

Les conditions de réception d'un virement SEPA sont identiques à un virement provenant de France. Vous recevrez votre virement sous 1 jour ouvrable, sans aucuns frais de votre banque. Pour réaliser ce type de virement, votre expéditeur a besoin de connaître votre IBAN et votre BIC. Vous retrouverez ces coordonnées bancaires sur votre RIB.

Un virement international est, par opposition, un virement réalisé :

• En devises étrangères depuis un pays de la zone SEPA,
• Ou en euros ou en devises étrangères depuis un compte bancaire situé dans un pays en dehors de la zone SEPA.

Il est généralement réalisé via le système SWIFT. Ce type de virement implique un délai plus long, et un coût plus élevé, pour l'expéditeur, comme pour le destinataire du virement.

Comment Recevoir un Virement Bancaire de l’Étranger vers la France ?

Sebastian Pichler

Pour recevoir un virement en provenance de l'étranger, nous vous conseillons de fournir à l'émetteur de votre virement vos coordonnées bancaires complètes, car les informations requises peuvent varier d'une banque et d'un pays à l'autre. Voici ce que vous devez lui communiquer :

• Votre nom et prénom ;
• Votre adresse (celle associée à votre compte bancaire) ;
• Votre IBAN (International Bank Account Number), qui correspond à votre numéro de compte bancaire international ;
• Votre code BIC (Bank Identifier Code) ou SWIFT (Society for WorldWide InterBank Financial Telecommunication), qui identifie votre banque ;
• L'adresse de votre banque.

Les virements internationaux sont sujets à davantage de contrôles que les virements locaux. Nous vous conseillons de fournir à l'émetteur de votre virement tout document qui pourrait justifier le motif de l'opération (facture, bail, contrat, etc.).

Notez enfin qu'en passant par l'une de ces alternatives, vous pourriez aussi recevoir votre argent en espèces ou sur un portefeuille mobile. Dans ce cas, les informations nécessaires diffèreront.

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Quels Sont les Frais pour Recevoir un Virement Bancaire de l’Étranger ?

Un virement international implique plusieurs types de frais : frais d'émission, frais de change, frais d'intermédiation, frais de réception. Le coût de réception du virement dépend des modalités de paiement de ces frais : virement de type "BEN", "SHA", ou "OUR".

Virement BEN, SHA ou OUR ?

Pour savoir combien va vous coûter la réception du virement, vous devez tout d'abord connaître les modalités de paiement des frais du virement. C'est l'émetteur du virement qui définit le mode de répartition des frais à la mise en place du virement. Il existe trois options :

• Option BEN (Beneficiary) : L'intégralité des frais est à la charge du bénéficiaire du virement. Vous recevrez donc votre virement amputé des frais de votre banque, mais aussi de la banque de l'émetteur et des éventuels intermédiaires.
• Option SHA (Share) : Les frais sont partagés. L'émetteur du virement règle les frais de sa banque et la moitié des frais des banques intermédiaires. Vous payez les frais de votre banque et la moitié des frais des banques intermédiaires. Il s'agit de l'option par défaut d'un virement international.
• Option OUR (Our) : Tous les frais sont à la charge de l'émetteur du virement. Dans ce cas, vous n'avez aucuns frais à payer à la réception de votre virement, même pas ceux de votre banque.

Les Différents Frais d'un Virement International :

Voyons à présent plus en détail quels frais peuvent être facturés lors d'un virement provenant de l'étranger :

1. Les frais d'émission du virement

Ce sont les frais facturés par la banque de l'émetteur du virement pour l'opération. Il peut s'agir d'un montant fixe, proportionnel à la somme virée, ou une combinaison des deux. ❗Il y a souvent un montant minimum de frais.

2. La commission sur taux de change

Lors d'un virement d'un compte bancaire dans une devise à un compte bancaire libellé dans une autre devise, il est nécessaire de convertir le virement de l'émetteur dans la devise du compte bancaire du bénéficiaire. La banque qui réalise l'opération de change prend une commission sur le taux de change : la conversion est effectuée à un taux de change moins bon que le taux réel (celui que vous retrouvez sur notre convertisseur de devises).

Cette opération de change peut être réalisée :

• Soit par la banque de l'émetteur du virement : À la mise en place du virement, l'expéditeur indique vouloir envoyer le virement dans la devise de votre compte bancaire. Les frais de conversion sont à sa charge.
• Soit par votre banque : L'émetteur du virement effectue le virement dans la devise de son compte. À réception, votre banque fait le change. Le montant reçu est diminué de la commission sur taux de change.

3. Les frais des banques intermédiaires

Lors d'un virement international, l'argent peut transiter par une ou plusieurs banques partenaires du réseau SWIFT avant d'arriver sur votre compte. Ces intermédiaires facturent des frais, intégralement à la charge du destinataire dans le cadre d'un virement "BEN" ou à moitié, lors d'un virement "SHA". Le montant de ces frais est difficile à prévoir.

4. Les frais de réception du transfert

Il s'agit des frais facturés par votre banque à la réception d'un virement bancaire international. Ils sont en général entre 10€ et 20€.

Voici les frais facturés par les principales banques françaises lors de la réception d'un virement de l'étranger :

Combien de Temps Faut-Il Pour Recevoir un Virement de l’Étranger vers la France ?

Si un virement en zone SEPA sera exécuté en 1 jour ouvrable maximum, un virement international émis de banque à banque nécessitera plus de temps. Comptez en moyenne 5 jours ouvrables pour recevoir un virement international sur votre compte bancaire, mais ce délai peut s'étendre de 2 à 10 jours, selon les banques, les pays et les devises échangées.

❗Soulignons également que les procédures de vérification réalisées par les banques lors de certains virements internationaux (transferts de sommes importantes ou entre pays soumis à des procédures plus strictes) peuvent bloquer temporairement le virement, et par conséquent allonger le délai de réception.

Quelles Alternatives pour Recevoir de l’Argent de l’Étranger Sans Frais ?

Oubliez votre grande banque française. Pour recevoir de l'argent depuis l'étranger sans payer de frais de réception, il existe 2 options :

• Ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais de réception de virements internationaux ;
• Ou que l'émetteur du virement utilise un service de transfert d'argent international en ligne.

Voyons cela plus en détail :

Option 1 : Ouvrir un Compte Bancaire Sans Frais de Réception de Virement de l'Étranger

Certaines banques en ligne vous permettent d'ouvrir un compte bancaire international gratuitement et de recevoir des virements depuis l'étranger :

• En euros (la banque de l'émetteur du virement s'occupe du change de devises, avec les frais y afférents) ;
• Ou en devises (sans frais de change pour l'émetteur du virement). Dans ce cas, vous détenez ces devises sur votre compte. Vous pouvez payer avec ces devises avec la carte bancaire associée à votre compte bancaire, ou les changer en ligne contre des euros -ou une autre monnaie-.

Voici celles qui proposent ce type de services :

Revolut

Revolut est une banque mobile internationale qui a déjà conquis plus de 35 millions de clients dans le monde. Ce succès, elle le doit notamment à son processus d'ouverture de compte simple et rapide et ses faibles frais (Compte Standard à 0€/mois), en particulier à l'étranger.

Revolut propose un compte bancaire multidevise. Vous pouvez donc détenir des euros, mais aussi de nombreuses autres devises étrangères et faire le change en ligne gratuitement en semaine (1% de frais les week-ends et jours fériés). Avec votre compte Revolut, il est possible de recevoir des virements en 27 devises -ce qui peut faire économiser des frais de change à l'expéditeur de votre virement-.

Revolut ne facture aucuns frais de réception de virement. Cependant, s'agissant d'un virement international SWIFT, il est possible que des frais d'intermédiaires viennent réduire le montant reçu si l'émetteur du virement n'a pas choisi de les prendre à sa charge (virement "OUR"). Pour rappel, ces frais ne dépendent pas de Revolut mais des banques intermédiaires par lesquelles transite votre virement avant d'arriver sur votre compte. Pour les éviter, l'expéditeur du virement peut passer par un service de transfert en ligne (voir option 2).

Wise

Wise est une fintech leader des transferts d'argent internationaux en ligne qui propose également un compte multidevise gratuit sur lequel vous pouvez détenir et changer +40 devises différentes.

L'avantage majeur de Wise est de fournir des coordonnées bancaires de 10 pays, ce qui vous permet de recevoir des virements dans l'une de ces devises comme un local. Concrètement, cela signifie que ni vous, ni votre expéditeur, n'aurez de frais pour les virements en provenance des États-Unis, de l'Australie, du Canada, de la zone Euro, du Royaume-Uni, de la Nouvelle-Zélande, de Singapour, de Roumanie, de Hongrie et de Turquie effectués dans la devise locale.

Vous pourrez payer avec votre carte bancaire Wise dans l'une des devises détenues sur votre compte sans frais. En revanche, si vous voulez convertir vos devises en euros (ou dans une autre monnaie), notez que Wise facture de faibles frais de change, variables selon les devises (à partir de 0,40%). Pas de mauvaise surprise, ceux-ci sont clairement indiqués sur leur site web.

Option 2 : Recevoir Son Argent Via un Service Spécialisé Dans les Transferts d’Argent Internationaux

Cette solution implique que vous puissiez vous arranger avec l'émetteur du virement pour qu'il vous envoie votre argent via un service en ligne spécialisé dans les transferts d'argent vers l'étranger. Elle offre toutefois plusieurs avantages :

• 👛 Aucuns frais à la charge du destinataire et un coût bien moins élevé pour l'expéditeur qu'en passant par sa banque;
• 💱 De nombreuses devises disponibles, options de paiements et de réception du transfert;
• 🔐 Plus rapide et tout aussi sécurisé que les banques.

Vous pourriez recevoir votre virement sur votre compte bancaire (sans frais d'intermédiaires), en espèces dans une agence partenaire ou sur votre portefeuille mobile.

D'après les recherches effectuées sur le comparateur de Monito et repris dans notre classement des meilleures applications pour envoyer de l'argent à l'étranger, nous recommandons généralement :

• Wise pour un virement international vers un compte bancaire ;
• Remitly pour recevoir l'argent en espèces ;
• WorldRemit pour les transferts vers portefeuilles mobiles.

Toutefois, les tarifs peuvent varier selon les montants envoyés et les destinations, nous vous conseillons donc de comparer les offres avant d'effectuer votre virement.