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Devises étrangères Pratikxoxt, Pexels

Compte Multidevise : Pour Qui ? Quels Avantages ? Lequel Choisir ?

Gabrielle Lorion, rédactrice Monito
févr. 23, 2022
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🌎 Vous préparez votre déménagement dans de nouvelles contrées ? Vous retournez régulièrement dans votre pays d'origine et souhaitez stocker de la monnaie locale ? Vous recevez votre salaire ou retraite dans une devise autre que celle de votre pays d'expatriation ? Ou vous avez investi à l'étranger et avez besoin d'un compte pour percevoir vos rentes ou payez vos factures locales ?

Le compte multidevise est LA solution. Simple et facile d'accès, il vous permettra d'économiser d'importants frais sur vos transactions à l'international.💰

Découvrez tout ce que vous devez savoir sur les comptes multidevises (fonctionnalités, frais, avantages et inconvénients) et les meilleurs comptes à ce jour.

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🏆 Notre Recommandation :

Wise, le Compte Multidevise le Plus Complet

Sans frais de tenue de compte, le compte multidevise en ligne Wise vous permet de :

  • Détenir jusqu'à 54 devises sur un unique compte-courant ;
  • Disposer d'une carte Mastercard pour payer à l'étranger, sans aucuns frais sur les devises détenues sur votre compte, et retirer gratuitement jusqu'à 200€/mois ;
  • Profitez des taux de change réels et de faibles commissions, clairement indiquées avant chaque opération de change ;
  • Disposer de 10 numéros de comptes internationaux, pour recevoir et envoyer des virements dans ces devises comme s'il s'agissait d'un virement local ;
  • Effectuer des virements internationaux dans 80 pays à très bas coût.

Un Compte Multidevise : Qu’Est-ce Que C’est?

Un compte multidevise est un compte-courant sur lequel vous pouvez détenir plusieurs devises à la fois. Il permet de payer et d’effectuer des virements directement en devises étrangères, depuis un unique compte.

Ainsi, lorsque vous effectuez des achats à l'étranger, aucune conversion de devises ne sera réalisée au moment de la transaction bancaire, si vous disposez de la monnaie locale sur votre compte multidevise.

Cartes Multi-devises

Comment Fonctionne un Compte Multidevise ?

Le compte multidevise est un compte-courant qui peut être divisé en plusieurs sous-comptes : un sous-compte par devise. Lorsque vous vous connecterez à votre compte en ligne, vous verrez plusieurs lignes de comptes (par exemple, "Ligne 1 : 1000 EUR - Ligne 2 : 3000 USD - Ligne 3 : 500 MAD", etc.). Lorsque vous effectuez un virement en euro sur votre compte multidevise, celui-ci est crédité dans votre sous-compte euros. En ligne, vous pourrez échanger vos euros contre la devise de votre choix, ce qui vous permettra d'avoir une nouvelle ligne de compte dans cette devise en quelques minutes.
Vous pourrez alors effectuer vos achats directement dans cette devise, sans avoir à convertir de nouveau votre argent, grâce à votre carte multidevise. Si le montant de votre achat est supérieur à votre solde dans la devise concernée, le paiement se fait d'abord dans la devise locale, le reste est converti depuis votre devise de compte principale.

Exemple : vous effectuez un paiement de 300 £ au Royaume-Uni, il ne vous reste que 200 £ sur votre compte multidevise, le paiement se fera de la façon suivante : 1. 200 £ de votre sous-compte en livres sterling ; 2. 100 £ converties au moment de la transaction depuis votre compte principal en euros.

Les Avantages du Compte Multidevise

Disposer d'un compte multidevise peut vous faire économiser d'importants frais sur vos transactions internationales.

1er Intérêt : Réduire les Frais Lors de Paiements à l'Étranger

Les banques traditionnelles facturent des frais élevés sur les transactions réalisées à l'étranger. Regardez par exemple notre tableau comparatif pour payer ou retirer 500 dollars avec l'une de ces grandes banques françaises :

Banque Française

Commission sur transaction en devises étrangères 💱

Frais de retrait au distributeur 🏧

Frais pour payer/retirer 500$ avec votre carte

La Banque Postale

2.3%

2.30% + 3.30€

11.50$ / 15.26$

Société Générale

2.70% + 1€

2.70% + 3€

14.64$ / 16.92$

Crédit Agricole

2.5%

2.5% + 3€

12.50$ / 15.92$

BNP Paribas

2.9% + 0.90€

2.9% + 3€*

15.53$ / 17.92$

Banque Populaire

2.9%

3% + 3.15€

14.50$ / 18.09$

Cher, n'est-ce pas ? Et ces frais vous seront facturés sur CHAQUE transaction que vous effectuez, réduisant d'autant votre budget voyage.

Avec une carte multidevise, vous économiserez sur les frais de retraits et de paiements à l'étranger :

  1. Vous disposez de la devise locale sur votre compte : aucuns frais de paiements par carte ne vous seront facturés.
  2. Vous n'avez pas de la monnaie locale sur votre compte en ligne : certaines cartes multi-devises n'appliquent aucune commission sur le taux de change, d'autres ont des frais minimes, mais bien inférieurs aux banques traditionnelles.

Geralt, Pixabay Change euros dollars

2ème Intérêt : Obtenir le Meilleur Taux de Change 💱

Le taux de change d'une devise, c'est-à-dire le montant que vous pouvez obtenir pour échanger deux monnaies entre elles, varie en permanence. En effet, les devises sont cotées sur le Forex, le marché des devises. Et comme la Bourse, qui voit les actions des entreprises monter et baisser chaque jour, le cours de change des devises fluctue en fonction de l'offre et de la demande 📈 :

  • Les investisseurs et traders qui veulent obtenir des dollars contre des euros sont plus nombreux que ceux souhaitant acheter des euros : le dollar prend de la valeur par rapport à l'euro, et le cours EUR/USD qui indique le nombre de dollars que vous obtiendrez pour 1€, baisse.
  • Au contraire, il y a plus de demande pour l'achat d'euros qu'il n'y en a pour le dollar : l'euro prend de la valeur par rapport au dollar, le cours EUR/USD monte et vos euros vous permettront d'obtenir davantage de dollars.

Cette variation des taux de change peut avoir un réel impact sur votre budget voyage.

Exemple : Au jour de rédaction de cet article, le taux EUR/USD est à 1.14 : avec 1€, vous obtenez 1,14$, avec 1 $, vous obtenez 0,88€. Mais quelques jours auparavant, le taux de change était de 1.11 : avec 1 €, vous n'obteniez que 1.11$ mais avec 1$ vous obteniez 0,90€, soit une différence de 2,63% ! Si vous souhaitiez échanger 2000€ en dollars. Au cours EUR/USD de 1.14, vous obtiendriez 2280$. En revanche, au taux de change 1.11, vous n'auriez que 2220$ : une différence de 60$, le budget moyen d'un dîner en famille au restaurant aux États-Unis !

Avec un compte multidevise, vous pouvez convertir votre argent en avance, et faire le change de devises lorsque les cours vous sont le plus favorables. Un compte multidevise est un moyen simple et efficace d'obtenir le meilleur taux de change avant votre départ à l'étranger.

Frais bancaires pour virements internationaux

3ème Intérêt : Effectuer un Virement International à Moindre Coût

Effectuer un virement international, c'est envoyer de l'argent hors Zone SEPA (l'Union Européenne et quelques pays limitrophes tels que la Suisse, Monaco, l'Islande et la Norvège). En passant par une banque traditionnelle, cette transaction peut coûter cher, TRÈS cher. D'après la dernière étude comparative de la Banque Mondiale sur les frais d'envoi d'argent à l'étranger depuis la France, ils s'élevaient en moyenne à 6,30% en 2020. Sous ce taux déjà très élevé, se cachent d'importantes disparités avec notamment un coût exorbitant pour le transfert vers certains pays d'Afrique (19,7% pour la Tanzanie par exemple).

Les comptes multidevises Wise (seulement 1,48% de frais pour l'envoi de 1000€ en Tanzanie) et Revolut vous permettent de réduire drastiquement ce coût -et sinon, vous pouvez toujours comparer les frais de transfert d'argent à l'international sur Monito.

Envoi de dollars à l'étranger

4ème Intérêt : Recevoir un Paiement en Devises Étrangères

Vous êtes freelance avec des clients internationaux ? Expatrié avec un salaire ou une retraite dans une autre devise ? Ou disposez d'un bien en location à l'étranger ? Alors vous avez probablement déjà été confronté au problème de réception des virements internationaux.

Lorsque vous recevez de l'argent depuis l'étranger sur un compte en banque traditionnel, différents frais sont facturés :

  1. Les frais de transaction de virement international (à votre charge exclusive, celle de votre expéditeur, ou partagés, selon l'option de virement choisi).
  2. La commission sur change lors de la conversion de devises.

Or, avec un compte multidevise Wise ou Revolut, vous serez en mesure de recevoir un virement dans l'une des devises gérées. Résultat : Adieu les frais de conversion de devises !

Wise et Revolut vous permettent également de recevoir certaines devises (voir le détail dans notre comparatif) comme s'il s'agissait d'un virement local. Résultat : Adieu les frais de transaction !

Comparatif des Comptes & Cartes Multidevises

WiseVivid StandardVivid PrimeRevolut StandardRevolut Premium

Note Monito

8,9/10 (Lire notre avis sur le Compte Wise)

8,3/10 (Lire notre avis sur Vivid)

8,3/10 (Lire notre avis sur Vivid)

8,6/10 (Lire notre avis sur Revolut)

8,6/10 (Lire notre avis sur Revolut)

Cotisation mensuelle

0€/mois

0€/mois

9,90€/mois

0€/mois

7,99€/mois

Nombre de devises disponibles

54

40 devises, mais max. 15 détenues sur 1 compte Vivid

✅106 devises, mais max. 15 détenues sur 1 compte Vivid

30 devises

30 devises

Frais de conversion de devises

Variables selon les devises, mais faibles & toujours indiqués avant la transaction (ex.: 0,42% sur change EUR/USD)

✅Aucune commission sur taux de change

Aucune commission sur taux de change

0 commission de change en semaine, dans la limite de 1000€/mois. Au-delà et les week-ends, frais de 0,5%.

0 commission de change en semaine, sans limite. Les week-ends, frais de 0,5%.

Virements en devises

Envoi depuis Wise, 80 pays disponibles

Non disponible (virements en € en zone SEPA exclusivement)

Non disponible (virements en € en zone SEPA exclusivement)

Frais variables de 0,30€ à 5€ selon devises (détails ici)

1 virement international gratuit par mois, puis frais variables de 0,30€ à 5€ selon devises (détails ici)

Recevoir un virement

✅ Dans les 54 devises disponibles + 10 numéros de compte (euros, livres sterling, dollars américains/australiens/néo-zélandais/de Singapour/canadiens, leu roumains, forints hongrois, lires turques) pour recevoir de l'argent comme un virement local.

Exclusivement en euros

Exclusivement en euros

Dans les 30 devises disponibles. Sans frais de virements internationaux en EUR, GBP, CZK et HUF.

Dans les 30 devises disponibles. Sans frais de virements internationaux en EUR, GBP, CZK et HUF.

Paiements à l'étranger

0 frais & commission sur taux de change

0 frais & commission sur taux de change

0 frais & commission sur taux de change

0 commission sur le taux de change en semaine, dans la limite de 1000€/mois Au-delà de 1000€/mois et les week-ends, frais de 0,5%.

Aucune commission en semaine. Les week-ends, frais de 0,5% sur le taux de change.

Retraits à l'étranger

Gratuits jusqu'à 200€/mois (au-delà 1,75% de frais)

Gratuits jusqu'à 200€/mois (au-delà 3% de frais)

Gratuits jusqu'à 1000€/mois (au-delà 3% de frais)

Gratuits jusqu'à 200€/mois, dans la limite de 5 retraits (au-delà 2% de frais, min. 1€)

Gratuits jusqu'à 400€/mois (au-delà 2% de frais, min. 1€)

Le truc en +

Wise (ex-Transferwise), excellent prestataire de transferts d'argent internationaux à très bas coût.

Cashback & 1 achat crypto sans frais par mois

Cashback boosté & transactions en crypto gratuites et illimités

✅Possibilité de suivre les cours de change en temps réel et acheter des devises uniquement lorsqu’un taux défini à l’avance est atteint.

✅Possibilité de placer des ordres stop sur cours des devises + assurances voyages (médicale à l'étranger, ski, bagages et vols retardés) et Smartdelay (accès salon d'aéroport en cas de retard de vol)

Ouvrir un compte multidevise

WiseVividVividRevolutRevolut

Quel Compte Multidevise Choisir Selon Mon Profil ?

Carte multi-devises Wise

💳Wise, Le Compte Multidevise le + Complet

✅ Les + du Compte Multidevise Wise

  • Aucuns frais mensuels de tenue de compte.
  • Possibilité de détenir jusqu'à 54 devises en même temps.
  • 10 numéros de compte en euros, livres sterling, dollars américains, dollars australiens, dollars néo-zélandais, dollars de Singapour, leu roumain, dollars canadiens, forint hongrois et lires turques, pour recevoir des virements directement dans ces monnaies, comme s'il s'agissait d'un virement local.
  • Possibilité d'envoyer de l'argent dans plus de 80 pays à très bas coût.

❌ Les - du Compte Multidevise Wise

  • Des frais de conversion de devises, mais faibles (exemple : 0,42% sur le change EUR/USD) et transparents.

🙋‍♀️Pour Qui ?

L'Avis Monito : Wise offre le compte multidevise le plus complet sur le marché, il conviendra à de multiples usages. Nous le recommandons particulièrement aux expatriés, retraités à l'étranger, investisseurs à l'international et grands voyageurs qui ont besoin de :

  • Détenir un compte européen, britannique, américain, australien, néo-zélandais, singapourien, roumain, canadien, hongrois ou turc pour recevoir ou envoyer de l'argent dans ces pays sans frais ;
  • Recevoir et envoyer des virements internationaux (hors zone SEPA) à bas prix ;
  • Convertir de nombreuses devises à des taux attractifs.

Carte multi-devises Wise

💳Vivid, Le Compte Multidevise Idéal en Voyage à l'Étranger

✅ Les + du Compte Multidevise Vivid

  • Aucune commission sur le taux de change pour les paiements par carte comme pour le change de devises en ligne !
  • Compte Standard Gratuit.
  • Possibilité de faire le change de 106 devises avec Vivid Prime.

❌ Les - du Compte Multidevise Vivid

  • Pas de possibilité de recevoir ou d'envoyer des virements autrement qu'en euros.
  • Maximum de 15 devises différentes sur son compte.

🙋‍♀️Pour Qui ?

L'Avis Monito : Vivid Standard est un compte bancaire mobile gratuit aux multiples fonctionnalités. Nous le recommandons particulièrement à ceux qui recherchent une carte sans frais à l'étranger qui offre la possibilité de convertir de nombreuses devises en ligne afin de bénéficier des meilleurs taux de change et de préparer son budget voyage.

Carte multi-devises Revolut

💳Revolut, le Compte Multidevise Pour Optimiser son Change de Devises

✅ Les + du Compte Multidevise Revolut

  • Compte Standard gratuit.
  • Pas de commission sur le taux de change en semaine (dans la limite de 1000€/mois pour le compte standard).
  • La possibilité de convertir ses devises uniquement quand un taux de change prédéfini est atteint.
  • Les virements reçus en euros, lires sterling, couronnes tchèques et forints sont considérés comme des virements locaux (pas de frais de virement internationaux).
  • Assurances voyages incluses avec le compte Revolut Premium.
  • Frais de virements internationaux plafonnés à 5€.

❌ Les - du Compte Multidevise Revolut

  • Des frais additionnels de 0,5% sur le change de devises les week-ends et jours fériés (et au-delà de 1000€ échangés dans le mois avec un compte standard).

🙋‍♀️Pour Qui ?

L'Avis Monito : Nous recommandons le compte multidevise Revolut aux expatriés recevant des virements en EUR, GBP, CZK ou HUF et qui réalisent peu de virements internationaux. Si vous voyagez régulièrement, nous vous conseillons d'opter pour le compte premium à 7,99€/mois qui vous permettra d'échanger plus de 1000€/mois sans frais additionnels et de bénéficier d'assurances voyages complémentaires.

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Les Cartes Sans Frais à l’Étranger : Une Alternative Gratuite aux Comptes Multidevises

Contrairement aux banques traditionnelles qui appliquent des frais exorbitants sur les opérations bancaires à l'étranger, certaines banques en ligne proposent des cartes sans frais sur les paiements à l'étranger et les retraits en devises. Une bonne alternative aux comptes multidevises ? Faisons le point sur les plus et les moins de ces cartes par rapport aux comptes multidevises :

👉 Retrouvez notre comparatif des cartes sans frais à l'étranger pour connaître le détail des meilleures offres à ce jour.

Jan Vasek on Unsplash Voyage

👍 Avantages des Cartes Bancaires Sans Frais à l'Étranger

  • Aucune commission sur le taux de change lorsque vous payez dans une devise autre que l'euro
  • Aucuns frais de retraits aux distributeurs à l'étranger (dans la limite de la carte)
  • Certaines cartes offrent des assurances voyages (rapatriement, retard, vol/perte bagage, location de véhicule, etc...).

👎 Les Moins Par Rapport aux Comptes Multidevises

  • Compte exclusivement en euros : pas de possibilité de détenir plusieurs devises différentes et donc d'optimiser le change de devises en anticipant le change lorsque les cours sont les plus favorables. Lorsque vous effectuez une transaction à l'étranger, vos euros sont convertis dans la devise locale selon le taux de change en vigueur au moment de l'opération.
  • Si on vous envoie de l’argent depuis l’étranger, ou si vous effectuez un virement sur un compte bancaire libellé dans une monnaie autre que l’euro, l’argent sera nécessairement converti dans la devise du compte de réception, entraînant d'importants frais de virement internationaux .
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💡 L'Astuce Monito :

Vous hésitez entre un compte multidevise et une carte sans frais à l'étranger ?
Nous vous recommandons d'ouvrir :

  • 👉 Un compte multidevise Wise, pour recevoir et envoyer des virements internationaux : il vous permettra de disposer de coordonnées bancaires dans 10 devises (virements locaux sans frais) et de recevoir et réaliser des virements internationaux à très bas prix ;
  • 👉 Et un compte Vivid, à utiliser essentiellement pour les transactions par carte (aucuns frais sur les paiements à l'étranger et retraits jusqu'à 200€/mois) qui permet tout de même d'optimiser le taux de change, avec la possibilité de convertir 40 devises en ligne (106 avec un compte premium) et détenir jusqu'à 15 devises différentes dans des sous-comptes.

Ces deux comptes sont gratuits (aucuns frais mensuels de tenue de compte que vous utilisiez votre carte multi-devises, ou non). Pourquoi choisir ?

Vous Vous Demandez Peut-Être Encore...

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