Guide 2023 | Changer Son Argent: Solutions, Tarifs, Meilleurs Taux...

Vous planifiez votre prochain voyage à l'étranger et vous demandez où vous pourriez changer votre argent ? Il existe différentes solutions pour obtenir des devises étrangères. Mais attention aux bureaux de change et aux banques qui cachent leurs frais dans un mauvais taux de change. Votre conversion de devises pourrait vous coûter très cher, sans même que vous ne vous en rendiez compte !

Découvrez où et comment changer votre argent, combien cette conversion de devises vous coûtera, les avantages et inconvénients de chaque solution et nos meilleurs conseils pour payer moins de frais sur vos paiements à l’étranger.

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Changer Son Argent Avant de Partir ou Sur Place ?

Vous vous demandez s'il vaut mieux faire le change avant de partir ou lorsque vous serez sur place ? La réponse dépend de vos priorités. On fait le point sur les avantages et inconvénients de chaque option.

Option 1 : Changer Son Argent Avant de Partir

Si vous souhaitez convertir vos euros avant votre départ, voici vos différentes options :

• Changer votre argent en ligne via un compte multidevise ;
• Changer votre argent dans un bureau de change en France ;
• Changer votre argent dans une banque.

👍 Avantages

• Meilleure maîtrise du taux de change : vous avez le temps de comparer les différentes options pour obtenir le meilleur taux ;
• Possibilité de changer votre argent gratuitement si vous optez pour un compte multidevise.

👎 Inconvénients

• Nécessite plus d'anticipation ;
• Si vous optez pour le bureau de change ou la banque, vous aurez beaucoup de liquide en poche pendant votre voyage (risque de perte ou de vol plus élevé...).

Option 2 : Changer Son Argent Sur Place

Si vous avez besoin de changer votre argent sur place, vous pouvez opter pour :

• Changer votre argent en retirant de l'argent au distributeur automatique à l'étranger ;
• Changer votre argent dans un bureau de change sur place ;
• Changer votre argent dans une banque ;
• Utiliser un service de transfert d'argent international avec retrait d'espèces en agence sur place.

👍 Avantages

• Facilité : Vous n'avez pas besoin d'anticiper le change de devises ;
• Pas de transports d'importantes sommes en espèces pendant votre trajet.

👎 Inconvénients

• Coût généralement plus élevé, car moins bonne maîtrise du taux de change. Vous n'aurez pas le temps de comparer les différentes options ;
• Pas d'espèces en monnaie locale pour vos petits achats (sandwicherie, café...) à votre arrivée (et nous vous déconseillons de changer votre argent à l'aéroport ou la gare, les taux de change y étant généralement très défavorables) ;
• Éventuelles difficultés de compréhension liées à la langue qui peuvent rendre votre conversion de devises plus coûteuse.

Solution 1 : Changer son Argent en Ligne via un Compte Multidevise

Un compte multidevise est un compte-courant avec carte bancaire sur lequel vous pouvez détenir plusieurs devises à la fois. Il permet de payer et de recevoir des paiements directement en devises étrangères, depuis un unique compte bancaire. Le change de devises peut être effectué en ligne depuis la plateforme de la banque. Sur votre compte multidevise, vous pourrez voir une ligne de compte par devises. Par exemple : 

• Sous-compte euro : 1000 EUR ;
• Sous-compte dollars : 300 USD ;
• Sous-compte francs suisses : 500 CHF ;
• Etc.

👩‍🏫 Pour bien comprendre : Lorsque vous effectuez des achats à l'étranger avec votre carte multidevise, le paiement est effectué en priorité dans la monnaie locale, si vous en disposez sur votre compte. Si vous n’en avez pas, le paiement sera débité de votre compte principal (en euros), et converti au taux de change en vigueur (+éventuelle commission de la banque en ligne) au moment de la transaction. Le fonctionnement est le même pour les retraits aux distributeurs automatiques.

💰 Combien Coûte le Change d’Argent Avec un Compte Multidevise ?

Les tarifs varient selon les banques. 

Revolut propose à ce jour l’offre la moins chère avec Revolut Standard : 

• Aucune cotisation mensuelle et livraison de la carte bancaire pour 5€ seulement ;
• 0 frais et commission sur le taux de change du lundi au vendredi, jusqu’à 1000€/mois ;
• 1% de frais si le change est effectué le week-end ou que vous avez dépassé le plafond mensuel de 1000€.

Wise propose également un bon compte multidevise, mais contrairement à Revolut, Wise applique systématiquement une commission de plus de 0,5% sur le change de devises, quel que soit le montant ou le moment où vous effectuez la conversion. Ce compte conviendra davantage à ceux qui envoient et reçoivent des virements en devises étrangères, car il permet d'obtenir des coordonnées bancaires de 10 pays différents (États-Unis, Royaume-Uni, etc.).

🏆 Quel Est le Meilleur Compte Multidevise Pour Changer Son Argent ?

À notre avis, le compte Revolut Standard [0€/mois] est à ce jour le meilleur compte multidevise pour convertir son argent en ligne compte tenu de son offre sans frais.

Solution 2 : Changer Son Argent dans un Distributeur Automatique à l'Étranger

Pour obtenir des devises, vous pouvez aussi retirer de l’argent depuis un distributeur automatique de billets à l'étranger avec votre carte bancaire française -comme vous le feriez en France.

💰 Combien Ça Coûte de Changer Son Argent Dans un Guichet Automatique ?

Les frais vont dépendre de votre carte bancaire et du distributeur automatique.

1. Frais du Distributeur Automatique

Ce n’est pas systématique, mais certains guichets automatiques appliquent des frais de transactions de quelques euros lorsque vous y faites un retrait. C’est notamment le cas des distributeurs Euronet, que vous retrouverez souvent dans des lieux touristiques, gares ou aéroports.

2. Frais de Carte Bancaire

Ces frais vont dépendre de votre banque.

✅ Certaines banques en ligne proposent des cartes sans frais à l’étranger.

❗ La plupart des grandes banques traditionnelles françaises, en revanche, facturent des frais élevés sur les transactions à l’étranger, répartis entre : 

• Une commission sur le taux de change en pourcentage ;
• Des frais fixes pour les retraits à l’étranger (et parfois sur chaque paiement).

🏆 Quelle Est la Meilleure Carte Bancaire Pour Retirer de l’Argent à l'Étranger ?

Plusieurs banques en ligne permettent de retirer de l’argent à l’étranger sans frais, ou à très peu de frais. Parmi celles-ci, nous pensons que les meilleures sont Revolut et Fortuneo. Chacune a des points forts, et quelques points faibles :

1. Revolut | 0€/mois

Revolut est une banque mobile très facile d’accès. L’ouverture de compte est entièrement automatisée et peut être effectuée en totalité en quelques minutes. Avec Revolut Standard (0€/mois), vous disposerez d’un compte bancaire sur lequel vous pourrez stocker des euros, et plus de 30 devises différentes. Avec l’offre standard, le change de devises est gratuit en semaine jusqu’à 1000€/mois (1% au-delà) et vous pouvez retirer 200€/mois sans frais, en France comme à l’étranger. Si vous passez au forfait premium à 7,99€/mois, vous n’aurez plus de plafond mensuel de change de devises, et pourrez retirer jusqu’à 400€/mois gratuitement. 🎁 3 mois offerts avec Monito ❯

2. Fortuneo | 0€/mois

Avec Fortuneo Fosfo, vous bénéficierez d’une carte sans aucuns frais à l’étranger : pas de commission sur le taux de change, pas de frais de retraits, et ce, sans aucunes limites. Fortuneo permet par ailleurs de bénéficier de tous les services bancaires qu’on retrouve habituellement dans une banque traditionnelle : prêt, épargne, investissement, assurances…

En revanche, contrairement à Revolut, Fortuneo est un compte-courant simple, non un compte multidevise. Vous ne pourrez détenir que des euros sur celui-ci et il n’y a pas de fonction de change en ligne. L’inscription est aussi plus complexe, et prend plus de temps (mais reste sans conditions de revenus).

Solution 3 : Changer Son Argent Dans un Bureau de Change

Autre solution pour obtenir des devises étrangères : vous rendre dans un bureau de change, en France ou à l'étranger, ou commander vos devises dans un bureau de change en ligne.

Combien Coûte le Change Dans un Bureau de Change ?

Excellente question ! En fait, c’est très compliqué de le savoir, car la commission du bureau de change est directement intégrée dans le taux de change qui vous est proposé : celui-ci est moins bon que le taux de change réel. Et cette commission varie selon les devises, les taux, les jours, et les bureaux ! 

Pour savoir combien vous coûte réellement votre change de devise, vous devez comparer le taux proposé au taux de change réel euro/devises. La différence correspond à la commission du bureau de change.

En tout cas, soyez sûr d’une chose : le “0 commission” n’existe pas. 

D’après nos différentes études sur les bureaux de change, la commission cachée est généralement entre 3% et 6%, mais elle peut être bien plus élevée 💰.

❗ Nous vous déconseillons de changer votre argent dans un bureau de change situé dans un lieu touristique (gare, aéroport, avenue touristique…), les commissions y sont généralement encore plus élevées qu’ailleurs (16% de commission sur les Champs Élysées d’après notre étude sur les bureaux de change parisiens !).

Solution 4 : Changer Son Argent Dans une Banque

Les banques aussi peuvent faire office de bureau de change. Il peut s’agir de votre banque, ou d’un autre établissement, en France, ou à l'étranger. 

[ℹ] Attention, vous devrez probablement commander votre change de devises à l’avance, les agences bancaires ont rarement des devises en stock. Le délai est généralement de 2 semaines minimum.

Combien Coûte le Change d’Argent Dans une Banque ?

Comme pour les bureaux de change, c’est assez difficile de le savoir, car la commission bancaire appliquée sur le taux de change n’est presque jamais indiquée. Il faudra là aussi que vous sortiez votre calculette et que vous compariez le taux de la banque avec le taux de change EUR/Devises réel.

Notez par ailleurs que l’opération nécessitant l’intervention d’un agent bancaire, il est possible que vous ayez des frais fixes additionnels à régler. Ces frais peuvent être encore plus élevés si vous effectuez le change dans une banque autre que celle qui détient votre compte.

Solution 5 : Utiliser un Service de Transfert d’Argent en Ligne Avec Retrait en Espèces

Certains services de transfert d’argent internationaux vous permettent de récupérer le transfert en espèces dans une agence partenaire. Cette solution consiste donc à : 

1. Ouvrir un compte en ligne sur le site d’un service de transferts d’argent internationaux.
2. Mettre en place le transfert avec retrait en espèces : indiquez le montant en euros, la devise, le lieu de retrait, vos coordonnées en tant qu’expéditeur et destinataire.
3. Valider et payer (carte bancaire ou virement).
4. Récupérer vos devises en agence à l'étranger.

[ℹ] Les services de transferts d’argent en agence tels que Western Union, MoneyGram et Ria permettent également d’effectuer des transferts d’espèces. En revanche, comme les bureaux de changes, les frais sont cachés dans de mauvais taux de change et varient selon les agences, les devises, les jours... C’est pourquoi nous vous recommandons d’opter pour un service en ligne, moins cher et plus transparent.

Combien Coûte le Change d’Argent via un Service de Transferts en Ligne ?

Évidemment, les frais vont différer selon les opérateurs. Généralement, ils sont autour de 2% à 3%.

Pour connaître en un clin d’œil les tarifs des différents services, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur en ligne.

Solution Bonus : Opter Pour une Carte Bancaire Sans Frais à l’Étranger

Et si au lieu de changer votre argent, vous payiez simplement vos achats par carte bancaire ? Une solution pratique, sans prise de tête de conversion de devises, et sans frais si vous optez pour la bonne carte bancaire !

Combien Coûte une Carte Bancaire Sans Frais de Paiement à l’Étranger ?

À partir de 0€ !

En effet, quelques banques en ligne proposent des cartes bancaires sans frais sur les paiements à l’étranger et sans cotisations mensuelles. C’est le cas de N26, Revolut et Fortuneo.

1. N26 Standard | 0€/mois

• 👍 Avantages : Inscription immédiate avec carte bancaire virtuelle incluse ; 0 frais sur les paiements à l’étranger sans limites.
• 👎 Inconvénients : Frais sur les retraits à l’étranger de 1,7% du montant retiré.

2. Revolut Standard | 0€/mois

• 👍 Avantages : Inscription immédiate avec carte bancaire virtuelle incluse ; Compte multidevise ; 0 frais sur les paiements à l’étranger en semaine jusqu’à 1000€/mois ; Retraits gratuits en France et à l’étranger jusqu’à 200€ mois
• 👎 Inconvénients : Frais de 1% sur les paiements en devises les week-ends et au-delà du plafond de 1000€/mois

⭐ Revolut Premium : 0 frais de paiements à l’étranger sans plafond et retraits gratuits jusqu’à 400€/mois. 🎁 3 mois offerts avec Monito

🕵️‍♂️Revolut est-elle la meilleure carte bancaire sans frais à l'étranger ? ❯❯❯

3. Fortuneo Fosfo | 0€/mois

• 👍 Avantages : 0 frais sur les paiements et les retraits à l’étranger sans limites ; Tous les services d’une banque traditionnelle (prêt, épargne, assurances…).
• 👎 Inconvénients : Procédure d’inscription plus longue.