Meilleures Banques en Ligne Européennes en 2023 : Frais, Fonctionnalités, et plus...

Revolut, en Bref

Revolut est une banque à part entière agréée par la Banque de Lituanie. Elle offre à ce titre une garantie des dépôts et propose différents produits financiers (prêts, cartes de crédit) dans certaines parties de l'UE/EEE, notamment en France, en Italie, au Portugal, en Estonie, en Grèce, en Lettonie, en Roumanie et dans quelques autres pays. Si vous vivez dans un autre pays de l'UE, Revolut ne dispose depuis novembre 2021 que d'un agrément d'établissement de monnaie électronique, ce qui signifie qu'il n'offre pas de garantie sur les dépôts.

En tout état de cause, la plateforme offre une gamme de services financiers typiques des banques traditionnelles, ce qui en fait une alternative intéressante compte tenu de ses faibles frais et de son impressionnante gamme de services.

L'ouverture d'un compte "Standard" chez Revolut est entièrement gratuite, mais la livraison de la carte bancaire vous coûtera environ 5€. Les retraits aux guichets automatiques sont également gratuits, mais des frais de 2% (minimum 1€) seront facturés sur tous les retraits après les premiers 200€ retirés ou les cinq retraits par mois. De plus, les virements vers d'autres utilisateurs de Revolut sont non seulement gratuits mais aussi instantanés, un service particulièrement intéressant si ceux à qui vous envoyez le plus souvent de l'argent sont eux-mêmes des utilisateurs de Revolut.

En outre, Revolut propose des frais réduits sur les virements internationaux, ce qui en fait un choix intéressant pour ceux qui envoient fréquemment de l'argent à l'étranger. Il ne facture aucune marge de change les jours de semaine, et les utilisateurs ne sont soumis qu'à des frais fixes de 0,50 % sur tous les transferts envoyés à l'étranger. Toutefois, sachez que Revolut facture deux fois plus de frais pour les transferts internationaux effectués le week-end, soit 1% de frais le samedi et le dimanche.

Avantages de Revolut

• Une gamme étendue de services financiers ;
• Peu de frais pour l'utilisation de la carte au quotidien ;
• Possibilité d'investir depuis l'application ;
• Application mobile bien pensée, offrant de nombreuses fonctionnalités ;
• Les transactions étrangères jusqu'à 1 000 € (ou l'équivalent) sont exemptes de frais de change.

Inconvénients de Revolut

• Certaines fonctionnalités intéressantes ne sont pas accessibles pour les utilisateurs du compte Standard ;
• De nombreuses transactions en devises étrangères sont payantes ;
• Les frais de conversion de devises sont plus élevés le week-end.

Forfaits Revolut

Voici un aperçu complet des différents comptes proposés par Revolut :

• Standard : L'option Standard offre un compte-courant en ligne (avec un IBAN lituanien) sans frais mensuels et une carte de débit gratuite. Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à cinq retraits ou 200€ par mois (selon le premier événement qui survient). Après cela, les frais s'élèvent à 2 % du montant retiré.
• Plus : Le compte Plus coûte 2,99€ par mois, carte de débit incluse. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 200€ par mois, après quoi des frais de 2% s'appliquent. 
• Premium : Le forfait Premium coûte 7,99€ par mois. Il comprend une carte de débit et les retraits aux guichets automatiques gratuits jusqu'à 400€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2% du montant retiré au distributeur.
• Metal : Le compte Metal coûte 13,99 € par mois, carte de débit incluse. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 800€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2% du montant retiré.

Conclusion

En fin de compte, Revolut est l'un des meilleurs compte en ligne avec carte prépayée actuellement disponible sur le marché et constitue une alternative intéressante, en plus d'un compte bancaire principal. Il est idéal si vous souhaitez économiser sur les frais élevés associés aux services bancaires basiques des banques traditionnelles. Il est également particulièrement bien adapté aux voyages à l'étranger, surtout si vous prévoyez de dépenser moins de 1000€ (ou l'équivalent) et que vous effectuez la plupart de vos achats en semaine. C'est pour toutes ces raisons que nous classons Revolut comme la banque en ligne la plus polyvalente de l'UE.

N26, en Bref

N26 propose plusieurs forfaits payants et un forfait gratuit, "N26 Standard", qui, à notre avis, offre un ensemble de services bancaires en ligne très performant et suffisamment complet. N26 Standard est un compte courant à part entière, disponible en ligne et dans l'application N26. Il est fourni avec une carte bancaire virtuelle qui permet de réaliser des achats en ligne ou de payer sans contact. Il est également possible d'obtenir une carte Mastercard pour 10€ de frais de livraison.

Bien qu'il s'agisse d'une offre très bon marché, le compte "N26 Standard" comporte certains frais, minimes, mais dont il vaut mieux tenir compte. Par exemple, le compte gratuit permet d'effectuer jusqu'à trois retraits aux distributeurs automatiques par mois dans la zone euro, au-delà il en coûte 2€ par retrait. En dehors de la zone euro, les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques (par exemple en Suisse, en Norvège, au Royaume-Uni, aux États-Unis, etc.) sont assortis d'une commission assez élevée de 1,70 % sur le montant total retiré.

Avantages de N26

• Wise intégré dans l'application pour les transferts d'argent internationaux ;
• Un compte courant sécurisé auprès d'une banque allemande agréée ;
• Transferts instantanés vers la plupart des autres comptes bancaires SEPA ;
• Le plan standard est pratiquement gratuit pour un usage au quotidien.

Inconvénients de N26

• Frais de 1,70 % pour les retraits en devises aux guichets automatiques ;
• Pas d'intérêt, de prêt, de compte joint ou de fonctionnalité multidevise ;
• Passage au forfait premium nécessaire pour des retraits d'espèces illimités et sans frais.

Conclusion

Les forfaits payants de N26 coûtent entre 4,90 € et 16,90 € par mois. Ils permettent notamment d'obtenir une assurance étendue, des statistiques de dépenses et une assistance client préférentielle. Cependant, les fonctionnalités bancaires de base de N26 sont toutes disponibles sur le compte gratuit et, à notre avis, si vous recherchez simplement un compte-courant en ligne gratuit, le forfait standard devrait largement suffire.

Wise, en Bref

La procédure d'ouverture d'un compte multidevise Wise est simple et rapide, et peut être effectuée à l'aide d'un justificatif de domicile dans l'UE/EEE (ainsi que dans de nombreux pays du monde). Une fois que vous êtes inscrit et que vous avez reçu votre carte bancaire (ce qui prend jusqu'à deux semaines en Europe), vous pourrez profiter de fonctionnalités uniques telles que :

• Des coordonnées bancaires locales aux États-Unis, dans la zone euro, au Royaume-Uni, en Australie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, en Roumanie, au Canada, en Hongrie et en Turquie ;
• Détenir, échanger et recharger jusqu'à 53 devises ;
• Une carte de débit Visa multidevise, pratique pour payer en devises étrangères sans frais cachés ;
• L'accès au puissant service de transfert d'argent international de Wise, directement à partir du solde de votre compte.

Avantages de Wise

• Coordonnées bancaires dans 10 devises différentes ;
• Possibilité de détenir +50 devises ;
• Envoi d'argent dans +80 pays depuis son compte ;
• Des frais de transfert d'argent parmi les plus bas du marché ;
• Les tarifs sont clairs et transparents ;
• Taux de change moyen utilisé pour les transferts de devises ;
• Possibilité d'utiliser la carte multidevise Wise pour éviter les frais de transactions étrangères ;
• Aucuns frais mensuels

Inconvénients de Wise

• Les paiements en espèces ou par chèque ne sont pas pris en charge ;
• Pas de découverts ou de prêts ;
• Intérêts négatifs sur les soldes importants des comptes en euros ;
• Frais pour recharger le compte par carte bancaire ;
• Limites et conditions strictes pour les retraits sans frais aux guichets automatiques.

Fonctionnement de Wise

Pour comprendre comme Wise peut être utile aux grands voyageurs et expatriés, prenons un exemple : vous venez de quitter la France pour le Royaume-Uni, et vous souhaitez effectuer des achats en livres sterlings. Avec le compte multidevise Wise, vous pourrez :

1. Envoyer des euros de votre compte bancaire vers votre compte Wise en livres sterling ;
2. Changer votre argent en livres sterling à frais réduits (par exemple, si vous convertissez 1000€ en livres sterling, les frais totaux seront d'environ 0,51% soit 5.05€*) ;
3. Payer avec votre carte de débit Wise, effectuer ou recevoir des paiements SEPA (et SWIFT), et mettre en place des prélèvements automatiques.

Vous disposerez également de coordonnées bancaires britanniques que vous pourrez communiquer à votre employeur au Royaume-Uni.

Notez en revanche que ce compte ne propose pas de découvert et que vous ne percevrez pas d'intérêts sur les soldes créditeurs.

Conclusion

C'est pour ces raisons que nous pensons que Wise est le meilleur compte multidevise en ligne disponible pour les Européens. Nous le recommandons particulièrement à ceux qui voyagent à l'étranger, font des achats en dehors de la zone euro et aux expatriés.

* Conversion effectuée le 18/05/2022

Bunq, en Bref

Disponible dans la plupart des pays européens, bunq propose trois types de comptes bancaires dont le prix varie entre 2,99€ et 17,99€ par mois. À la suite d'une importante mise à jour des prix en 2021, bunq est passé de l'une des néobanques les moins chères pour les paiements à l'étranger à l'une des plus chères. Sur le forfait à 2,99€, les paiements par carte entraînent une commission de 1,5% sur le montant de la transaction ainsi que des frais de réseau de 0,5 %. Sur les deux autres forfaits premium, la commission de 1,5 % est supprimée, mais les frais de réseau de 0,5 % sont toujours appliqués.

Les retraits d'espèces sont également assez coûteux chez bunq, quel que soit le plan. Sur le plan "Easy Bank" (le moins cher), les retraits coûtent 0,99 € par retrait pour les quatre premiers retraits par mois (après quoi les frais passent à 2,99€ par retrait), plus 2% du montant retiré pour les retraits en devises. Cela signifie que pour un retrait de 1 000 dollars aux États-Unis, vous payeriez 2,1% de frais, ce qui est comparable aux frais facturés par les banques traditionnelles.

Malgré l'augmentation tarifaire, que vous soyez expatrié, grand voyageur ou nomade numérique, vous trouverez que bunq reste, en moyenne, une option moins chère que les banques traditionnelles pour les paiements à l'étranger, même si elle n'est pas aussi bon marché que certaines de ses principales alternatives comme N26 ou Revolut.

Avantages de Bunq

• Le choix entre un IBAN français, espagnol, allemand ou néerlandais ;
• Partenaire de Wise pour les transferts internationaux d'argent ;
• Une banque agréée aux Pays-Bas ;
• Notifications et sous-comptes pour gérer son budget;
• Épargne intégrée avec intérêts.

Inconvénients de Bunq

• Aucun plan gratuit ;
• La contribution climatique du forfait "Easy Green" n'est pas significative ;
• Les plans premium sont assez chers ;
• Les retraits aux guichets automatiques entraînent des frais quel que soit le forfait.

Forfaits Bunq

Bunq propose trois plans différents :

• Easy Bank : Un compte courant à 2,99€/mois avec un IBAN allemand, français, espagnol ou néerlandais, avec une carte de débit Mastercard.
• Easy Money : Un compte-courant doté de fonctionnalités supplémentaires, notamment des statistiques sur les dépenses, quatre retraits au distributeur automatique par mois gratuits, des fonctions de budgétisation, des offres uniques, une carte de débit en métal et un logiciel de comptabilité. Ce compte coûte 8,99 € par mois.
• Easy Green : Ce forfait premium, permet aux utilisateurs de suivre les progrès de l'initiative de reforestation déjà liée aux autres niveaux (c'est-à-dire un arbre planté pour chaque 100 € dépensé). Il coûte 17,99 € par mois.

Conclusion

En raison de ses tarifs, nous pensons que bunq ne convient pas à tous les types d'utilisateurs, en particulier à ceux qui cherchent à économiser sur leurs frais bancaires. Toutefois, si vous vivez en Espagne, en France, en Allemagne ou aux Pays-Bas et que vous souhaitez obtenir un IBAN dans l'un de ces pays (et surtout si cela ne vous dérange pas de payer les 2,99 € par mois pour bénéficier des avantages offerts par bunq) nous vous recommandons le plan "Easy Bank". Vous retrouverez un compte bancaire en ligne intéressant avec probablement tout ce que vous recherchez, et plus encore.

Vivid Money, en Bref

Le plan premium de Vivid Money "Vivid Prime" offre le meilleur programme de cashback que nous ayons vu sur un compte en ligne dans l'UE. Nous recommandons aussi vivement le compte gratuit de Vivid Money, bien qu'il ne permette pas de bénéficier d'autant de cashback. Ce forfait est accompagné d'une carte de débit en métal gratuite qui peut être utilisée pour les paiements dans le monde entier sans frais et permet de retirer jusqu'à 200 € par mois gratuitement. Cela fait de Vivid l'une des banques en ligne européennes les plus intéressantes et les plus attractives du marché.

Avantages de Vivid Money

• Généreux programme de cashback.
• Investissements fractionnés sans frais dans des actions et des ETF américains.
• Aucun frais sur les paiements, en France comme à l'étranger.
• Les premiers 200€ retirés par mois sont gratuits dans le monde entier.
• Application riche en fonctionnalités (investissement, fractionnement des factures, etc.)
• Jusqu'à 15 sous-comptes gratuits dans 100 devises différentes.
• Carte de débit Visa en metal gratuite.

Inconvénients de Vivid Money

• Pas de support par téléphone.
• Pas de virements internationaux ou de dépôts d'espèces.

Comment Fonctionne le Cashback Vivid ?

Comme indiqué, la principale différence entre le forfait payant et le forfait gratuit réside dans le type de programme de cashback. Le compte Vivid gratuit, "Vivid Standard", est limité à 20 € de cashback par mois via le programme "Champions", un programme de fidélité valable dans différents établissements. Dans le compte "Vivid Prime", les utilisateurs reçoivent jusqu'à 100 € de cashback par mois pour leurs achats chez les commerçants, cafés, restaurants et autres établissements populaires, y compris jusqu'à 10 % de cashback sur les marques de leur choix.

En fin de compte, nous considérons Vivid comme l'une des meilleures néobanques sur le marché de l'UE/EEE - à la fois dans sa version gratuite et payante.

Yuh, en Bref

La banque mobile suisse Yuh est un excellent compte en ligne avec gestion de compte par application et carte de débit. Il sera particulièrement utile aux personnes souhaitant réaliser des transactions en CHF, qu'il s'agisse de paiements ou de réception de virements en francs suisses. Il ne peut, en revanche, se substituer totalement à un compte bancaire : les fonctions de configuration de prélèvements automatiques, de découvert ou d'emprunt ne sont pas disponibles à ce jour. Avec un compte Yuh, vous obtiendrez une carte bancaire (débit) Mastercard noire, sans aucuns frais mensuels :

Yuh

Avec Yuh, vous pourrez détenir un compte bancaire en francs suisses (avec un IBAN suisse), mais également dans 12 autres devises (dont l'euro, le dollar américain, la livre sterling, etc.). Yuh propose aussi une fonction "projet", que vous pouvez utiliser pour mettre de l'argent de côté dans des comptes d'épargne dédiés (avec des soldes en CHF, EUR et USD qui génèrent tous des intérêts).

Un autre avantage majeur de Yuh est que directement depuis l'application, vous pouvez acheter des fractions d'actions à partir de seulement 25 CHF (soit une très faible barrière à l'entrée) dans plus de 200 sociétés de premier ordre ou investir dans des secteurs spécifiques, les "thèmes" (par exemple, végétarien, pharmaceutique, cannabis, etc.) auquel vous souhaitez exposer votre portefeuille. Yuh propose de plus une fonction d'investissement automatisé qui vous permet de choisir la fréquence et le montant que vous souhaitez investir, pour lesquels l'application effectuera les transactions automatiquement.

Avantages de Yuh

• Application bien conçue.
• Soutenue par Swissquote et Postfinance.
• Compte gratuit en CHF + IBAN suisse.
• Très bonnes fonctionnalités d'investissements intégrées à l'application.
• Fonction "payer un ami" pour des virements instantanés entre utilisateurs.
• Des frais peu élevés et transparents de 0,95% sur le change de devises.

Inconvénients de Yuh

• Possibilité d'alimenter son compte uniquement par virement.
• Peu de clients et d'avis à ce jour.