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Meilleures Banques en Ligne Européennes en 2023 : Frais, Fonctionnalités, et plus...

Gabrielle Lorion, rédactrice Monito
févr. 22, 2024
À propos des annonceurs

Frais peu élevés, ouverture de compte facilitée, gestion simplifiée par l'usage d'applications mobiles : autant de caractéristiques qui ont participé à l'essor des banques en ligne, allant même jusqu'à concurrencer les banques traditionnelles.

Alors que le nombre de banques en ligne européennes ne cesse de croître, gagnant tant en popularité qu'en part de marché, vous vous demandez probablement laquelle dispose de la meilleure offre. Et puisque la réponse dépend de vos besoins, Monito a créé ce guide pour vous aider à choisir la banque en ligne européenne qui vous correspond.

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À notre avis, Revolut est la meilleure banque en ligne européenne compte tenu de ses nombreuses fonctionnalités et de ses tarifs extrêmement compétitifs. Avec un compte GRATUIT Revolut Standard, vous obtiendrez :

  • 💳 Un compte-courant avec carte bancaire et IBAN français.
  • 💱 La possibilité de changer votre argent en ligne dans plus de 30 devises et payer par carte directement dans l'une de ces devises.
  • 🌍 0 frais sur les paiements à l'étranger et le change de devises du lundi au vendredi (jusqu'à 1000€/mois).
  • 💸 Les virements internationaux à bas prix.
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Comment Monito Note les Banques en Ligne

Pour déterminer quelles banques en ligne sont les meilleures d'Europe, nous avons analysé plusieurs facteurs clés selon une approche orientée utilisateur. Nous avons évalué un certain nombre d'indicateurs relatifs aux frais et aux taux de change, à la facilité d'utilisation, la fiabilité de la banque en ligne, les services offerts et la disponibilité, la transparence et la satisfaction client. Cette analyse permet de dresser un tableau représentatif des principales banques digitales qui proposent les meilleures offres aux résidents de l'UE.

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Dans notre définition de "banque en ligne", nous ne prenons en compte que :

  1. Les banques digitales qui sont admissibles dans tous ou la plupart des pays de l'UE/EEE et pas seulement dans des pays spécifiques.
  2. Les banques en ligne d'origine, et non les banques traditionnelles qui ont simplement digitalisé leurs services au cours des dernières années tout en conservant une vaste structure d'agences physiques.

Bien que nous ayons classé ces banques en ligne selon une liste de critères objectifs, n'oubliez pas que notre choix de la meilleure banque digitale de l'UE n'est pas nécessairement le meilleur choix pour vous. Comme vous le verrez, chaque banque en ligne présente ses propres avantages et ses inconvénients. Ce guide a pour but de vous donner les éléments clés afin que vous effectuiez un choix éclairé.

Sans plus tarder, parcourons notre classement des meilleures banques en ligne d'Europe en 2023.

Revolut - Le Compte Bancaire Européen le Plus Polyvalent

Acteur majeur du secteur des banques en ligne, Revolut a été l'un des pionniers des néobanques à bas prix en Europe. Avec plus de 12 millions d'utilisateurs, cette fintech londonienne est disponible non seulement dans l'UE et l'EEE, mais aussi dans le monde entier. Revolut n'a toutefois pas encore le statut officiel de "banque" dans tous les pays de l'UE et nous pensons qu'il est préférable de l'utiliser comme un compte-courant secondaire, en plus d'un compte bancaire principal, plutôt qu'en remplacement total de celui-ci.

Nom du Compte : Standard.

Type de Compte : Compte-courant (IBAN lithuanien et français).

Tarif : 0€ par mois.

Fonctionnalités en + : Coordonnées bancaires anglaises, compte multidevise

Disponibilité : UE, UK, Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse

Plus d'informations : Consultez notre avis complet sur Revolut.

N26 — Meilleur Compte-Courant Gratuit

Sans doute la banque mobile la plus connue, N26 est à notre avis la meilleure banque en ligne allemande actuelle. Très populaire, elle compte à ce jour environ sept millions de clients dans l'UE. N26 a noué un partenariat avec le service de transfert d'argent Wise, ce qui permet de réaliser des virements internationaux depuis l'application à des taux de change parmi les meilleurs du marché. Avec un panel complet de comptes-courants, nous recommandons N26 à toute personne intéressée par les services d'une banque en ligne à bas prix.

Nom du Compte : N26 Standard.

Type de Compte : Compte-courant (IBAN allemand).

Tarif : 0€ par mois.

Fonctionnalités en + : Virements instantanés entre amis (+ facilités de découvert et dépôt d'espèces pour les résidents allemands, autrichiens et italiens).

Disponibilité : Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France (non disponible pour les résidents des DOM / TOM), Grèce, Irlande, Islande, Italie, Liechtenstein, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie, Slovénie, Suisse, Suède.

Plus d'informations : Consultez notre avis complet sur N26.

Wise — Le Meilleur Compte Multidevise

Wise n'est pas une banque, mais un opérateur de transfert d'argent. Il est particulièrement connu pour son service de transferts d'argent internationaux parmi les moins chers au monde (en fait, selon notre classement, Wise est le meilleur service de transfert d'argent de tous). Wise ne se restreint pas aux transferts d'argent à l'étranger, il propose également le compte multidevise Wise, un compte et une carte bancaire pour payer en devises étrangères, à moindres frais, qui sont les meilleurs de leur catégorie sur le marché.

Nom du Compte : Compte Multidevise

Type de Compte : Compte multidevise en ligne (détenu par Barclays au Royaume-Uni, Wells Fargo aux États-Unis, DBS à Singapour, etc.).

Tarif : 0€ par mois.

Fonctionnalités en + : Transferts d'argent internationaux, plusieurs coordonnées bancaires, soldes multidevises.

Disponibilité : UE, Royaume-Uni, Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse.

Plus d'informations : Consultez notre avis complet sur le compte multidevise Wise.

Bunq — Meilleur Compte-Courant Payant

La néobanque néerlandaise bunq n'arrive pas à la cheville de certaines des autres banques en ligne de ce guide en termes d'accessibilité financière. En effet, bunq ne propose pas de compte gratuit, et nombre de ses services sont assortis de frais supplémentaires. Cependant, pour ceux pour lesquels les tarifs ne sont pas un critère essentiel, bunq offre de nombreuses fonctionnalités intéressantes.

Nom du Compte : Easy Bank

Type de Compte : Compte-Courant (coordonnées bancaires françaises, espagnoles, allemandes ou néerlandaises).

Tarif : 2.99€ par mois.

Fonctionnalités en + : Partage de factures, Wise intégré à l'application

Disponibilité : UE

Vivid Money — Meilleure Banque en Ligne pour le Cashback

Partenaire de la banque allemande Solarisbank AG, Vivid Money n'est pas une banque à proprement parler, mais une fintech proposant un compte-courant en ligne avec carte bancaire. En associant compte-courant avec cashback, les utilisateurs de Vivid Money peuvent économiser jusqu'à 25% sur leurs achats quotidiens et ainsi facilement financer la cotisation mensuelle de 9,90€ par mois qui accompagne le niveau premium (notons qu'il existe également un plan gratuit offrant moins de cashback). Vivid Money possède un excellent programme de cashback qui en fait le meilleur compte en ligne avec cashback de toutes les banques en ligne en Europe.

Nom du Compte : Vivid Prime

Type de Compte : Compte-courant (détenu par Solarisbank, IBAN allemand).

Tarif : 9,90€ par mois.

Fonctionnalités en + : Programme de cashback, investissement fractionné (actions, ETFs, crypto, métaux précieux), soldes multidevises, assurances.

Disponibilité : UE

Plus d'informations : Consultez notre avis complet sur Vivid Money.

Yuh - Meilleur Compte en Suisse en Ligne

Yuh est une néobanque suisse créée par les deux grandes banques suisses Swissquote et PostFinance. Elle offre un compte en franc suisse (CHF), un IBAN CH, ainsi qu'une fonctionnalité multidevise qui vous permet de conserver jusqu'à 13 autres devises, dont l'EUR, l'USD et la GBP. L'application Yuh offre également accès à une plate-forme de négociation d'actions et de crypto intégrée. Parce qu'elle est disponible en Suisse et dans tous les pays voisins de l'UE/EEE, sans conditions, nous pensons que c'est la meilleure banque suisse pour frontaliers ou non-résidents à recherche d'un compte en CHF.

Nom du Compte : Yuh

Type de Compte : Compte-courant (IBAN suisse).

Tarif : 0€ par mois.

Fonctionnalités en + : Coordonnées bancaires suisses, compte multidevise, trading d'actions et crypto.

Disponibilité : France, Allemagne, Italie, Autriche, Liechtenstein, Suisse.

Plus d'informations : Consultez notre avis complet sur Yuh.

Comparatif des Meilleures Banque en Ligne Européennes

Pour conclure, comparons les produits, services et tarifs de quelques-unes des banques en ligne de l'UE que nous avons étudiées . Nous avons choisi de comparer l'offre standard de Revolut, bunq, et N26 en raison de la similitude de leur offre de base :

N26

Revolut

Bunq

Compte

Standard

Standard

Easy Bank

Cotisation mensuelle

0,00€

0,00€

2,99€

Frais de retrait à l'étranger

1,70%

3%

1,50% + 0,99€

Frais de paiement à l'étranger

0,00%

0%

1,50%

Frais de virement international

0,35%-2,85%¹

  • 0.30%
  • 3€-5€

0.35%-2.85%¹

Frais de livraison de la carte²

10,00€

5,99€

0,00€

Sans contact

Google Pay

Apple Pay

3D Secure

Modes d'approvisionnement

Virement, carte

Virement, carte

Virement, carte

Découvert

Plateformes

Mobile, web

  • Mobile
  • Internet banking

Mobile, web

Garantie des dépôts

100.00€

100.00€

100.00€

Clients

7 millions

15 millions

Approx. 150.000

Trustpilot

3,7/5 (16K avis)

4.3/5 (130K avis)

3,1/5 (2.5K Reviews)

Service clients

Email, chat

Chat 24/24

Email, chat

N26 ❯Revolut ❯bunq ❯

Dernière màj: 18/05/2022
¹ Utilise Wise pour les virements internationaux
² La 1ère carte uniquement

FAQ sur les Banques en Ligne en Europe

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