Ouvrir un Compte Bancaire en Belgique : Comment Faire ? Quelle Banque Choisir en Tant Que Français ?

Proche de la France et membre de l'Union Européenne 🌍, la Belgique bénéficie d'atouts de taille sur le plan économique. Autant de raisons qui incitent de nombreux Français et étrangers à s'y installer, ou à traverser la frontière chaque jour pour y travailler. Mais en tant qu'expatrié ou frontalier en Belgique, le premier défi auquel il faut faire face est l'ouverture d'un compte bancaire 💳.

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Belgique ? Savoir quelles sont les meilleures banques belges pour les Français ? Vous êtes au bon endroit 🎯.

Dans ce guide Monito, vous retrouverez toutes les infos utiles à connaître sur le fonctionnement des banques belges, les démarches à effectuer, les différentes solutions qui s'offrent à vous et leur coût 💰.

Bonne lecture !

💡 Par ici, vous découvrirez également comment ouvrir un compte bancaire en Suisse, en Allemagne, en Espagne, en Italie, en Lituanie, au Royaume-Uni ou depuis la France, en tant que non-résident.

Les Différents Types de Comptes Bancaires en Belgique

En Belgique, les banques proposent généralement les comptes suivants :

• Le compte à vue : C'est l'équivalent de notre compte-courant en France. Il s'agit du compte bancaire utile pour toutes les opérations bancaires du quotidien (paiement par carte, virements, retrait d'espèces). Il est fourni avec une carte bancaire (carte de débit dans les comptes à vue standards). Dans sa version basique, ce compte est gratuit dans une banque en ligne belge, et coûte entre 3€ et 6€ par mois dans la plupart des banques traditionnelles.
• Le compte d'épargne : C'est le compte sur lequel vous allez constituer une réserve d'argent. Les fonds conservés génèrent des intérêts annuels. Vous êtes libre de retirer l'argent à tout moment.
• Le compte à terme : Il s'agit d'un compte d'épargne sur lequel l'argent est bloqué pendant une durée déterminée, en échange d'intérêts plus élevés.
• Le compte-titre : C'est un compte dédié à l'investissement. Il sert à placer de l'argent sur des actions, des obligations, des fonds, etc.

Notez enfin qu'il est courant en Belgique de payer ses achats dans les commerces via l'appli Bancontact Payconiq, une application de paiement sécurisée par QR code.

👩‍🏫 L'info utile : Les banques traditionnelles belges fournissent un digipass aux clients ne disposant pas de smartphone. Il s'agit d'un petit boîtier électronique qui permet de s'authentifier lorsque vous réalisez des opérations bancaires en ligne.

Comment Ouvrir un Compte Bancaire en Belgique ?

Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne comme Wise ou Monese, la procédure est très simple et entièrement digitalisée. L'inscription et l'ouverture de compte bancaire peut se faire en quelques minutes. Seuls un justificatif d'identité et un justificatif de domicile (pas nécessairement en Belgique) vous seront demandés.

Pour ouvrir un compte dans une banque traditionnelle en Belgique, les démarches peuvent varier selon les banques, mais voici les étapes à suivre en général :

1. Prendre RDV en agence.
2. Lors du RDV, présenter un justificatif d'identité (carte d'identité ou passeport) et un justificatif de domicile (même si vous résidez en France).
3. En tant qu'étranger, vous devrez préciser les motifs de l'ouverture d'un compte bancaire en Belgique (études, emploi, création société, investissement...).
4. Signer le contrat bancaire.

Bon à savoir : Aucun dépôt minimum n'est requis en Belgique pour l'ouverture d'un compte bancaire.

Documents Nécessaires Pour Ouvrir un Compte Bancaire en Belgique :

Pour l'ouverture de votre compte bancaire dans une banque belge, les documents suivants vous seront généralement demandés :

• Un justificatif d'identité : carte d'identité ou passeport.
• Un justificatif de domicile, même si vous ne résidez pas en Belgique.
• La banque peut aussi vous demander de compléter un questionnaire.

Puis-Je Ouvrir un Compte Bancaire en Belgique Depuis la France ?

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire en Belgique sans vous déplacer si vous choisissez l'option banque en ligne comme Wise ou Monese. Dans ce cas, l'inscription se fait en quelques minutes par internet.

Si vous voulez ouvrir un compte dans une grande banque belge traditionnelle, vous n'aurez pas d'autre choix que de vous rendre sur place. En effet, seuls les citoyens belges peuvent ouvrir un compte en ligne dans une banque classique en Belgique. Les non-résidents doivent nécessairement se rendre en agence.

Option 1 : Ouvrir un Compte Bancaire dans une Banque en Ligne Belge

L. Penner | Unsplash

Une grande partie de l'Europe a assisté au cours des dernières années à l'émergence des banques en ligne, proposant des comptes-courants à faible frais, voire gratuits, et à la gestion entièrement digitalisée. Une vraie révolution par rapport aux banques traditionnelles.

Lorsqu'on parle de "banques en ligne", on parle en réalité de deux types de sociétés :

• Des "banques" à proprement parler, avec une licence bancaire leur permettant de proposer les mêmes services que les banques traditionnelles ayant pignon sur rue ;
• Des FinTech, agréées en tant que "établissement de services de paiement", dont l'offre se limite à un compte-courant en ligne avec carte bancaire, et quelques fonctionnalités annexes, mais sans possibilités de prêt, découvert ou d'épargne.

Voyons quelles banques belges en ligne sont ouvertes aux français :

🏆 Wise, Meilleur Compte Bancaire Belge Pour Non-Résidents & Expatriés

Wise offre plus qu'un compte-courant gratuit avec IBAN Belge (BE), ce leader des transferts d'argents internationaux propose un compte multidevise. Avec le compte multidevise Wise, vous pourrez échanger et détenir plus de 50 devises (dont l'euro) sur un seul et même compte, et payer directement dans la devise correspondante grâce à la MasterCard associée à votre compte, sans frais.

Qui Peut Ouvrir un Compte Multidevise Wise ? 🙋‍♂️

Bonne nouvelle, il n'est pas nécessaire de résider en Belgique pour ouvrir un compte Wise. Le compte multidevise Wise est accessible aux français, et plus généralement à toute personne en mesure de présenter un justificatif de résidence dans l'UE/EEE, aux États-Unis, à Singapour, au Japon, en Australie ou en Nouvelle-Zélande pour vous inscrire.

Fonctionnalités du Compte Multidevise Wise

Voici ce que vous obtiendrez en ouvrant un compte auprès de Wise :

• 💰 Un compte-courant gratuit.
• 🧾 Un IBAN Belge, mais également des coordonnées bancaires aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Australie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, en Roumanie, au Canada, en Hongrie et en Turquie : ce qui vous permet de recevoir/envoyer des virements depuis/vers ces pays comme un local, sans aucuns frais !
• 💲 La possibilité de détenir, échanger et alimenter votre compte en Euros et dans plus de 50 devises différentes.
• 💳 Une carte MasterCard, pour payer sans frais dans l'une des devises détenues sur votre compte.

💰 Tarifs :

• Cotisation mensuelle : 0€/mois
• Livraison de la carte bancaire : 7€
• Virements en euros en France et en Belgique : 0€
• Retraits aux distributeurs automatiques : gratuit jusqu'à 250€/mois, 1% au-delà

Monese, Banque En Ligne Belge Pas Chère

Monese est une banque mobile agréée et réglementée auprès de la Banque Nationale de Belgique. Elle propose un compte bancaire gratuit avec un IBAN belge (BE), mais également avec un IBAN français (FR). Il s'agit donc d'une option idéale pour les frontaliers qui reçoivent des virements depuis la Belgique et la France.

Qui Peut Ouvrir un Compte Monese ? 🙋‍♂️

Monese est disponible pour les résidents en France, en Belgique et dans la plupart des pays de l'UE (Autriche, Chypre, Estonie, Finlande, Allemagne, Grèce, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Portugal, Slovaquie, Slovénie, Espagne), ainsi qu'au Royaume-Uni.

Fonctionnalités du Compte Monese

Voici les principales fonctionnalités d'un compte Monese :

• Gestion du compte autonome par l'application ou par le site web de Monese.
• IBAN Belge + IBAN français.
• Compte-courant en euros, mais également en livres sterling et leus roumains.
• Fonction compte-joint
• Notifications de dépenses en temps réel.
• Carte bancaire virtuelle pour vos achats par internet et sans contact.

💰 Tarifs :

• Cotisation mensuelle : 0€/mois avec le compte Starter (5,95€/mois et 14,95€/mois pour les forfaits premium)
• Livraison de la carte bancaire : 0€
• Virements en euros en France et en Belgique : 0€
• Retraits aux distributeurs automatiques : 1,50€/retrait

Option 2 : Ouvrir un Compte dans une Banque en Ligne Européenne Acceptée en Belgique

En France, comme en Belgique, la législation européenne interdit la discrimination à l'IBAN. Concrètement, cela signifie que personne en Belgique ne peut refuser votre RIB sous motif que l'identifiant IBAN (BE en Belgique) est celui d'un autre pays européen. Vous pouvez donc librement utiliser le RIB de n'importe quel pays en UE en Belgique.

Voici les banques en ligne européennes que nous vous recommandons :

N26, Première Banque en Ligne Européenne 🌍

N26 est l'une des banques mobiles les plus appréciées et les plus connues d'Europe avec plus de 8 millions de clients dans l'UE. N26 intègre à son application le service de transfert d'argent Wise, qui permet d'effectuer des transferts d'argent internationaux à des taux de change parmi les meilleurs du marché.

N26 exige une preuve de résidence dans l'UE pour ouvrir un compte. En tant que français, vous aurez accès aux forfaits suivants :

• N26 Standard: Un compte-courant avec IBAN allemand ("DE") dont la gestion se fait en ligne sur le site N26 ou via l'application mobile. Ce compte permet de disposer d'une carte virtuelle gratuitement (avec laquelle vous pouvez payer en ligne et via le sans contact) et d'une carte bancaire physique pour 10€ de frais de livraison. N26 Standard est gratuit.
• N26 Smart : Ce compte-courant permet d'obtenir une carte de débit additionnelle et donne accès au service client par téléphone. Le compte N26 Smart coûte 4,90€ par mois.
• N26 You : Ce compte premium comprend en plus des assurances voyage et un nombre illimité de retraits gratuits aux guichets automatiques. Il coûte 9,90€/mois.
• N26 Metal : Un "N26 You" avec une carte métallique, quelques assurances et avantages supplémentaires. Il coûte 16,90€ par mois.

Bunq, Banque Mobile Européenne Eco-friendly 🌳

Basée à Amsterdam, bunq est une banque mobile européenne en pleine expansion qui gagne en popularité. La néobanque est réputée pour son excellente application et ses fonctionnalités variées destinées aux jeunes, aux voyageurs et aux personnes souvent en déplacement.

Comme N26, tous les comptes bancaires de bunq sont intégrés à Wise, ce qui rend les transferts d'argent internationaux très bon marché. La banque propose les trois options de compte courant suivantes à ses clients européens :

• Easy Bank: Un compte-courant à faible coût avec un IBAN français, néerlandais, allemand, espagnol ou irlandais accompagné d'une carte de débit Mastercard. Ce compte coûte 2,99€ par mois.
• Easy Money: Un compte multidevise avec plus de fonctionnalités, notamment des statistiques de dépenses, quatre retraits gratuits au guichet automatique par mois, des fonctions de budgétisation et d'investissement et une carte de débit. Ce compte coûte 8,99 € par mois.
• Easy Green: La caractéristique unique du compte premium Easy Green est de permettre à ses utilisateurs de suivre les progrès de l'initiative de reforestation (c'est-à-dire un arbre planté tous les 100€ dépensés). Ce compte coûte 17,99€ par mois.

Option 3 : Ouvrir un Compte dans une Banque Traditionnelle En Belgique

Il existe de nombreuses banques traditionnelles en Belgique. Les plus grandes banques sont ING, BNP Paribas Fortis, Belfius, CBC. Mais vous en rencontrerez bien d'autres en flânant dans les rues de Bruxelles, d'Anvers ou de Gand : Argenta, Axa Bank, Bpost Banque, Beobank, Deutshe Bank, etc.

Si vous résidez en Belgique, même en ayant la nationalité française, vous n'aurez aucune difficulté à y ouvrir un compte.

En revanche, si vous ne résidez pas en Belgique, vous n'aurez pas accès à l'ensemble des offres bancaires. En effet, il n'est pas possible d'ouvrir un compte exclusivement en ligne (souvent l'offre la moins chère) en tant que non-résident, car vous devrez obligatoirement vous rendre en agence pour procéder aux formalités d'ouverture de compte.

Voici les principales offres de compte bancaires en Belgique accessibles aux français :

ING

ING est une institution financière d'origine néerlandaise bien installée en Belgique, avec environ 350 agences. Elle propose également ses services en ligne, mais l'ouverture d'un compte bancaire pour un non-résident ne peut se faire qu'en agence.

Son site web est traduit en français, anglais et néerlandais.

Offres & Tarifs :

• ING Lion Account : Compte-courant de base avec 1 carte de débit. 1,90€/mois (0€/mois pour les jeunes de 18 à 25 ans)
• Compte Vert ING : Compte-courant premium avec 2 cartes de débit, retraits illimités, et compte multidevise. 4,50€/mois.

BNP Paribas Fortis

Comme en France, BNP Paribas Fortis, filiale du groupe BNP, est une des plus grandes banques en Belgique. Elle dispose d'environ 400 agences sur tout le territoire belge. Les non-résidents doivent se rendre en agence pour ouvrir un compte bancaire.

Le site web est disponible en français et en néerlandais.

Offres & Tarifs :

• Comfort Pack : Offre comprenant jusqu'à 3 comptes-courants et 1 carte de débit par compte, pour vous et votre famille. 3,50€/mois.
• Premium Pack : Offre comprenant jusqu'à 3 comptes-courants, 1 cartes de débit par compte et 2 cartes de crédit (Mastercard Gold ou Visa Classic), pour vous et votre famille. 7,50€/mois.

Belfius

Belfius est une autre grande banque belge qui dispose de nombreuses agences réparties sur l'ensemble du territoire. Le site web est disponible en français, néerlandais et anglais. Il est tout à fait possible d'ouvrir un compte bancaire auprès de Belfius en tant que non-résident, mais là encore, vous devrez vous rendre en agence. Les démarches ne peuvent être effectuées en ligne.

Offres & Tarifs :

• Beats New : Compte-courant avec carte bancaire et assurances achats. 5,50€/mois.
• Beats Star : Compte-courant, carte bancaire, assurances achats et voyage. 7,50€/mois.

Attention toutefois, si vous souhaitez effectuer un virement international avec Belfius, les frais sont très élevés et peu transparents.

CBC

La banque CBC, aussi appelée KBC dans sa version néerlandaise, propose également l'ouverture de compte bancaire aux non-résidents, sous condition de se rendre en agence. Le site web est en français.

Offres & Tarifs :

• Compte Plus CBC : Compte-courant avec 2 cartes de débit incluses. 3,25€/mois.

Comment Envoyer de l'Argent en Belgique ?

j. Moerman | Unsplash

Après avoir ouvert un compte bancaire en Belgique, l'étape qui suit est le transfert d'argent vers ce nouveau compte. Le processus peut se révéler particulièrement couteux si vous résidez à l'étranger et possédez des comptes dans une devise autre que l'euro. Pour déposer de l'argent sur votre nouveau compte belge en euros depuis votre devise locale, vous aurez le choix entre :

• Effectuer un virement bancaire international ;
• Transférer votre argent via un service spécialisé dans les transferts d'argent internationaux.

En général, nous ne recommandons pas d'utiliser votre banque pour transférer de l'argent à l'international, car les frais sont généralement très élevés (jetez un œil aux frais de virements internationaux de Belfius, la BNP, de la Société Générale, du Crédit Agricole, de la Banque Postale et du Crédit Mutuel) et les délais de réception longs. 

Utiliser un Service en Ligne

Si vous souhaitez envoyer quelques centaines/milliers d'euros en Belgique, nous vous recommandons d'utiliser un service spécialisé dans les transferts d'argent à l'étranger (Wise en est un parmi d'autres.) Pour comparer les services les moins chers selon le montant de votre transfert entre la Belgique et votre pays d'origine, effectuez une recherche sur le comparateur en ligne Monito.

Utiliser un Broker en Ligne

Si vous transférez de grosses sommes d'argent de votre monnaie nationale vers votre nouveau compte bancaire en Belgique (plus de 30.000€), les services en ligne comme Wise sont moins adaptés. Nous vous recommandons plutôt de vous orienter vers les brokers en ligne qui prennent en charge les transferts de votre pays vers la Belgique. Ces services sont spécialisés dans la négociation de taux de change et constituent la meilleure option pour transférer d'importantes sommes d'argent à l'étranger.