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Gabrielle Lorion
Guide
Vous êtes à la recherche d'une banque en ligne en Espagne qui répondra à vos besoins tout en minimisant les frais ? Vous êtes au bon endroit ! Dans cet article, nous avons sélectionné pour vous les meilleures banques en ligne espagnoles, en prenant en compte leurs tarifs, leurs fonctionnalités et leurs avantages. Que vous soyez résident ou non-résident, que vous ayez besoin d'un compte multidevise ou que vous soyez soucieux de l'environnement, vous trouverez certainement la banque en ligne qui vous convient parmi notre sélection.
Voici les comptes bancaires de banques en ligne espagnoles que nous recommandons :
Bien que nous ayons classé ces banques selon une liste de critères objectifs, n'oubliez pas que notre choix de la meilleure banque en ligne espagnole n'est pas nécessairement le meilleur choix pour vous. Comme vous le verrez, chaque banque en ligne présente ses propres avantages et ses inconvénients. Ce guide a pour but de vous donner les éléments clés afin que vous puissiez faire un choix éclairé.
Sans plus tarder, passons à notre classement des meilleures banques en ligne en Espagne actuellement.
Sans doute l'une des banques mobiles les plus connues en Espagne, N26 est une banque en ligne d'origine allemande populaire, disponible dans de nombreux pays de l'UE, dont l'Espagne. Cette banque mobile offre un compte bancaire gratuit, sans frais de paiement à l'étranger, ouvert en quelques minutes depuis son application. La particularité de N26 en Espagne est de permettre les dépôts d'espèces via un réseau de partenaires.
Si vous résidez en Espagne, N26 vous permettra d'obtenir un IBAN espagnol (si vous résidez en France, vous aurez un IBAN français, mais sachez que les coordonnées bancaires européennes sont acceptées partout dans l'UE, conformément à la législation). Pas besoin de NIE pour ouvrir un compte N26 en Espagne, simplement une pièce d'identité d'un pays européen.
Plus d'informations : Lisez notre avis complet sur N26.
N26 propose plusieurs forfaits payants et un forfait gratuit, "N26 Standard", qui, à notre avis, offre un ensemble de services bancaires en ligne très performant et suffisamment complet. N26 Standard est un compte courant à part entière, disponible en ligne et dans l'application N26. Il est fourni avec une carte bancaire virtuelle qui permet de réaliser des achats en ligne ou de payer sans contact. Il est également possible d'obtenir une carte Mastercard physique pour 10€ de frais de livraison.
Bien qu'il s'agisse d'une offre très bon marché, le compte "N26 Standard" comporte certains frais, minimes, mais dont il vaut mieux tenir compte. Par exemple, le compte gratuit permet d'effectuer jusqu'à trois retraits aux distributeurs automatiques par mois dans la zone euro, au-delà il en coûte 2€ par retrait. En dehors de la zone euro, les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques sont assortis d'une commission assez élevée de 1,70 % sur le montant total retiré.
Les forfaits payants de N26 coûtent entre 4,90 € et 16,90 € par mois. Ils permettent d'obtenir notamment des assurances étendues, des fonctionnalités de budgétisation et d'épargne et l'accès privilégié au service commercial. Cependant, les fonctionnalités bancaires de base de N26 sont toutes disponibles sur le compte gratuit et, à notre avis, si vous recherchez un compte simple, efficace et peu cher en Espagne, le forfait standard devrait largement suffire.
Acteur majeur du secteur des banques en ligne, Revolut est l'une des néo-banques pionnières en Europe. Avec plus de 35 millions d'utilisateurs (dont +2 millions en Espagne), cette banque mobile londonienne s'est imposée comme l'une des meilleures banques en ligne internationales en proposant un impressionnant panel de services bancaires à des prix extrêmement bas.
Plus d'informations : Lisez notre avis complet sur Revolut.
La banque en ligne Revolut a officiellement le statut de "banque" en Espagne et en France. Au même titre que les grandes banques classiques, les comptes Revolut bénéficient d'une garantie des dépôts de 100.000 € (ce qui signifie qu'en cas de faillite de Revolut, votre argent est assuré à hauteur de 100.000€) et Revolut propose différents produits financiers tels que des crédits à la consommation ou différentes solutions d'épargne et d'investissement. Vous pouvez donc bénéficier d'un panel de services financiers similaire aux banques traditionnelles.
Si vous résidez en Espagne, Revolut vous permettra d'obtenir des coordonnées bancaires locales. Si, en revanche, vous êtes résident français, vous aurez un IBAN français.
Le compte Standard Revolut est gratuit et sans engagement, et peut être ouvert en 5 minutes (littéralement) sans autre justificatif qu'une pièce d'identité. La livraison de la carte bancaire vous sera toutefois facturée 7€ environ (frais variables selon votre lieu de résidence). Notez également quelques frais pour l'utilisation d'un compte Revolut à l'étranger. Tout d'abord, le forfait gratuit est plafonné à 1000€/mois de change sans frais en semaine. Au-delà de 1000€ de change en ligne, ou de paiements en devises étrangères (avec opération de change, c'est-à-dire non disponible sur votre compte), vous devrez vous acquitter de frais de 1% du montant de la transaction. Pour lever cette limite, vous pouvez opter pour un compte Revolut Premium à 9,99€/mois (🎁3 mois offerts via le lien Monito). Revolut facture également une commission de 1% sur toutes les transactions avec opération de change effectuées les week-ends ou les jours fériés, afin de se prémunir du risque de variation du taux de change suivant la fermeture du marché des devises. Ces frais s'appliquent quel que soit le forfait pour lequel vous optez.
Voici un aperçu complet des différents comptes proposés par Revolut :
En conclusion, Revolut est l'une des meilleures néobanques. Disponible en Espagne, en France, et dans de nombreux autres pays, elle offre un compte polyvalent, à faibles frais, comprenant de nombreuses fonctionnalités internationales qui raviront ceux qui sont amenés à changer régulièrement d'horizon.
En termes de tarifs, Bunq n'est pas la néobanque la mieux placée puisqu'elle ne propose pas de compte-courant gratuit (seulement un compte d'épargne). Ce qui la rend toutefois unique, c'est la possibilité offerte à ses utilisateurs de disposer de coordonnées bancaires en Espagne, en France, en Irlande, aux Pays-Bas, et en Allemagne à partir du compte Easy Bank Pro (9,99€/mois). C'est la seule banque en ligne à ce jour à permettre aux non-résidents de disposer d'un IBAN espagnol.
Bunq propose 4 offres, allant de 0€/mois (auquel il faudra rajouter 10€/an pour obtenir une CB) à 18,99€/mois, accessibles aux adultes comme aux mineurs (sous réserve d'une autorisation parentale). Le compte gratuit Bunq Easy Savings comprend peu de fonctionnalités, mais offre tout de même des intérêts sur votre solde bancaire. Les autres comptes proposés par Bunq sont les suivants :
À partir d'Easy Bank Pro, vous bénéficierez de fonctionnalités d'investissement, de comptes multidevises et d'un IBAN aux Pays-Bas, en Espagne, en Irlande et en Allemagne en plus de votre IBAN français. Bunq se démarque également avec ses fonctionnalités eco-friendly, et en particulier la fonction "1 arbre planté chaque 1000€ dépensés" (chaque 100€ dépensés avec Bank Pro XL). L'application Bunq permet d'ailleurs de suivre le nombre d'arbres plantés selon le montant de ses dépenses.
À notre avis, ce qui justifierait de choisir Bunq plutôt qu'une autre banque de ce classement, est la possibilité d'obtenir des coordonnées bancaires espagnoles sans résider en Espagne. En revanche, si vous résidez en Espagne, ou n'avez pas nécessairement besoin d'un IBAN "ES", alors nous vous conseillons d'opter plutôt pour N26 qui offre un meilleur rapport qualité/prix.
Tomorrow est une fintech allemande qui investit l'argent de ses clients dans des projets à impact positif, sur le plan écologique et social. Tomorrow propose trois comptes-courants, entre 4€ et 17€ par mois. Les deux premiers comptes comprennent une carte Visa en plastique, le dernier est assorti d'une carte Visa en bois. Pour ouvrir un compte Tomorrow, vous devez être résident en Espagne (ou Allemagne, Autriche ou Italie). Cette banque mobile n'est pas disponible pour les résidents français à ce jour.
Remarque : Le site de Tomorrow est exclusivement disponible en anglais ou allemand.
Les trois forfaits proposés par Tomorrow permettent d'investir dans le développement durable. Les coûts de transaction et les dépôts des utilisateurs sont en partie investis dans des projets tels que le reboisement, la production d'énergie durable ou la purification de l'eau potable dans les régions les plus pauvres du monde.
Même avec le compte de base de Tomorrow, l'empreinte CO2 du titulaire du compte est compensée, et avec le compte premium "Zero", le forfait comprend une carte de débit en bois, un design unique qui permet à votre carte de se démarquer.
Outre l'accent mis sur la durabilité, Tomorrow a également beaucoup à offrir sur le plan des fonctionnalités bancaires : découvert autorisé, aucuns frais sur les paiements à l'étranger, et 3€/retrait dans le monde entier.
Avec Tomorrow, vous n'aurez pas à choisir entre développement durable, qualité des fonctionnalités bancaires et faibles frais, ce qui en fait une banque en ligne unique en son genre en Espagne.
Wise n'a pas le statut officiel de banque. Il s'agit d'un opérateur de transfert d'argent, connu comme étant l'un des services de transferts d'argent internationaux parmi les moins chers au monde. Mais Wise ne propose pas que les transferts d'argent à l'étranger, il offre également un compte multidevise : un compte-courant gratuit avec carte bancaire incluse qui vous permet de détenir des soldes bancaires en +40 devises. Ce qui rend ce compte multidevise unique est qu'il vous offre des coordonnées bancaires nominatives dans 10 pays. Vous pourrez ainsi recevoir ou envoyer des virements dans ces devises comme un local !
Plus d'informations : Lisez notre avis complet sur Wise.
La procédure d'ouverture d'un compte multidevise Wise est simple et rapide, et peut être effectuée à l'aide d'un justificatif de domicile en Espagne (ainsi que dans de nombreux autres pays du monde, dont la France). Une fois que vous êtes inscrit et que vous avez reçu votre carte bancaire (ce qui prend jusqu'à deux semaines), vous pourrez profiter de fonctionnalités uniques telles que :
Wise est à notre avis le compte multidevise le plus complet en Espagne. Nous le recommandons particulièrement à ceux qui effectuent des transferts d'argent vers/depuis l'étranger et aux multi-expats.
Imagin est la banque en ligne espagnole de CaixaBank, l'une des plus grandes banques du pays. L'inscription est ouverte aux résidents en Espagne disposant d'un numéro NIE. Avec votre carte bancaire Imagin, vous pourrez déposer et retirer gratuitement de l'argent aux distributeurs automatiques de CaixaBank. L'application dispose également de fonctionnalités de budgétisation qui suivent vos dépenses et vous aident à rester maître de vos finances.
Remarque : Le site de Imagin est exclusivement disponible en espagnol.
Plus d'informations : Lisez notre avis complet sur Imagin (en espagnol).
Imagin est une banque mobile réservée aux personnes résidant en Espagne. Avec un compte Imagin, en plus de l'absence de frais mensuels et des retraits gratuits aux distributeurs automatiques de CaixaBank, vous pourrez bénéficier d'avantages auprès de grandes marques dans la boutique en ligne Imagin. Cependant, Imagin facture des frais de transaction à l'étranger élevés, c'est pourquoi nous vous recommandons plutôt d'opter pour N26 ou Revolut si vous avez l'intention de payer en dehors de la zone euro. Imagin vous permet aussi d'ouvrir des comptes jeunes et enfants. Ceux-ci sont gérés par une application mobile dotée de jeux amusants et de fonctionnalités qui aident à responsabiliser vos enfants dans la gestion de leurs finances.
Imagin n'est pas la meilleure banque en ligne pour ceux qui ont l'habitude de voyager à l'étranger, mais pour ceux qui comptent s'installer durablement en Espagne, elle vous permettra d'avoir accès à tous les services financiers dont vous pourriez avoir besoin.
Pour conclure, comparons les produits, services et tarifs de quelques-unes des banques en ligne espagnoles que nous avons étudiées . Nous avons choisi de comparer les offres de Revolut, N26, Bunq et Wise en raison de leurs similitudes :
 |  |  |  | |
👛 Frais mensuels (offre standard) | 0 € | 0 € | 0 € | 9,99€ |
📄 IBAN | ES | ES | Coordonnées bancaires de 10 pays | ES, FR, DE, IE, NE |
💶 Retraits en € | 200€/mois ou 5 retraits | 3 retraits/mois | 200€/mois ou 2 retraits/mois | 6 retraits/mois |
🌍 Paiements à l'étranger | Sans frais si devise sur le compte | Sans frais | Sans frais si devise sur le compte | Sans frais |
💵 Retraits à l'étranger | 200€/mois ou 5 retraits | 1,70% | 200€/mois ou 2 retraits/mois | 6 retraits/mois |
💱 Fonctionnalités multidevises | +30 devises | ✘ | +40 devises | 22 devises |
🌱 Fonctionnalités épargne/investissement | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
💰 Découvert/crédit | ✔ | ✔ | ✘ | ✘ |
📥 Approvisionnement du compte | Virement, CB | Virement, CB | Virement, CB | Virement, CB |
📱 Google Pay/Apple Pay | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
🔒 Garantie des dépôts | 100.000€ | 100.000€ | Non applicable | 100.000€ |
📞Service client | Chat 24/7 | Email, chat | Email, téléphone | Email, chat 24/7 |
⭐ Avis clients |
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🎖️ Monito Score | 8,6/10 | 8,3/10 | 8,9/10 | 7,2/10 |
✅ Notre avis en bref : | La néobanque la plus complète et polyvalente du marché, avec d'excellents tarifs. | Dépôts d'espèces en Espagne. Facile d'accès et idéale pour payer à l'étranger sans frais. | Idéale pour les multi-expats et digital nomads qui reçoivent/envoient de l'argent à l'étranger. | Une néobanque un peu plus chère mais qui permet d'avoir un IBAN espagnol même pour les non-résidents. |
| Revolut ❯ | N26 ❯ | Wise ❯ | Bunq ❯ |
Mise à jour : 03/05/2024
Lisez notre guide détaillé pour comment ouvrir un compte bancaire en Espagne pour non-résident ou étranger. Vous y retrouverez les différentes options, leur coût et les documents nécessaires.
Nos recommandations s'appuient sur une solide expérience.
