Top 6 des Meilleures Néobanques

Ce Qu'il Faut Savoir sur Revolut :

La néobanque Revolut a officiellement le statut de "banque" en France. Au même titre que les grandes banques classiques, les comptes Revolut bénéficient d'une garantie des dépôts de 100.000 € (ce qui signifie qu'en cas de faillite de Revolut, votre argent est assuré à hauteur de 100.000€) et Revolut propose différents produits financiers tels que des crédits à la consommation ou différentes solutions d'épargne et d'investissement. Vous pouvez donc bénéficier d'un panel de services financiers similaire aux banques traditionnelles, ce qui en fait une alternative intéressante compte tenu de ses faibles frais et de son impressionnante gamme de services.

Le compte Standard Revolut est gratuit et sans engagement, et peut être ouvert en 5 minutes (littéralement) dans +30 pays, sans autre justificatif qu'une pièce d'identité. La livraison de la carte bancaire vous sera toutefois facturée 7€ environ (frais variables selon votre lieu de résidence). Notez également quelques frais pour l'utilisation d'un compte Revolut à l'étranger. Tout d'abord, le forfait gratuit est plafonné à 1000€/mois de change sans frais en semaine. Au-delà de 1000€ de change en ligne, ou de paiements en devises étrangères (avec opération de change, c'est-à-dire non disponible sur votre compte), vous devrez vous acquitter de frais de 1% du montant de la transaction. Pour lever cette limite, vous pouvez opter pour un compte Revolut Premium à 9,99€/mois (🎁3 mois offerts via le lien Monito). Revolut facture également une commission de 1% sur toutes les transactions avec opération de change effectuées les week-ends ou les jours fériés, afin de se prémunir du risque de variation du taux de change suivant la fermeture du marché des devises. Ces frais s'appliquent quel que soit le forfait pour lequel vous optez.

👍 Avantages de Revolut

• Une gamme étendue de services financiers à faibles frais : compte multidevise, virements internationaux à bas frais voire gratuits, etc ;
• Peu de frais pour l'utilisation de la carte au quotidien ;
• Possibilité d'investir depuis l'application ;
• Application mobile bien pensée, offrant de nombreuses fonctionnalités ;
• Les transactions étrangères jusqu'à 1 000 € (ou l'équivalent) sont exemptes de frais de change.

👎 Inconvénients de Revolut

• Certaines fonctionnalités intéressantes ne sont pas accessibles pour les utilisateurs du compte Standard ;
• Frais de conversion de devises le week-end.

Cartes Bancaires Revolut

Voici un aperçu complet des différents comptes proposés par Revolut :

• Standard : L'option Standard offre un compte-courant en ligne (avec un IBAN lituanien) sans frais mensuels et une carte de débit gratuite. Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à cinq retraits ou 200€ par mois (selon le premier événement qui survient). Après cela, les frais s'élèvent à 2 % du montant retiré.
• Plus : Le compte Plus coûte 3,99€ par mois, carte de débit incluse. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 200€ par mois, après quoi des frais de 2% s'appliquent. 
• Premium : Le forfait Premium coûte 9,99€ par mois. Il comprend une carte de débit et les retraits aux guichets automatiques gratuits jusqu'à 400€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2% du montant retiré au distributeur.
• Metal : Le compte Metal coûte 16,99 € par mois, carte de débit incluse. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 800€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2% du montant retiré.
• Ultra : Le compte Metal coûte 55 € par mois, carte de débit incluse. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 2000€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2% du montant retiré.

Notre Avis Final sur Revolut

En conclusion, Revolut constitue une alternative intéressante à la banque traditionnelle. Elle offre un compte polyvalent qui comprend de nombreuses fonctionnalités avec de très faibles frais. Pour ces raisons, nous pensons que Revolut est globalement la meilleure néobanque sur le marché à ce jour.

Ce Qu'il Faut Savoir Sur N26 :

N26 propose plusieurs forfaits payants et un forfait gratuit, "N26 Standard", qui, à notre avis, offre un ensemble de services bancaires en ligne très performant et suffisamment complet. N26 Standard est un compte courant à part entière, disponible en ligne et dans l'application N26. Il est fourni avec une carte bancaire virtuelle qui permet de réaliser des achats en ligne ou de payer sans contact. Il est également possible d'obtenir une carte Mastercard physique pour 10€ de frais de livraison.

Bien qu'il s'agisse d'une offre très bon marché, le compte "N26 Standard" comporte certains frais, minimes, mais dont il vaut mieux tenir compte. Par exemple, le compte gratuit permet d'effectuer jusqu'à trois retraits aux distributeurs automatiques par mois dans la zone euro, au-delà il en coûte 2€ par retrait. En dehors de la zone euro, les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques sont assortis d'une commission assez élevée de 1,70 % sur le montant total retiré.

👍 Avantages de N26

• Wise intégré dans l'application pour des transferts d'argent internationaux à bas prix ;
• Un compte-courant sécurisé auprès d'une banque allemande agréée ;
• Transferts instantanés vers la plupart des autres comptes bancaires SEPA ;
• Paiements à l'étranger sans frais (taux de change MasterCard) ;
• Le plan standard est quasiment gratuit pour un usage au quotidien.

👎 Inconvénients de N26

• Frais de 1,70 % pour les retraits en devises aux guichets automatiques ;
• Pas d'intérêt, de compte-joint ou de fonctionnalités multidevises ;
• Passage au forfait premium nécessaire pour des retraits d'espèces illimités et sans frais.

Notre Avis Final sur N26

Les forfaits payants de N26 coûtent entre 4,90 € et 16,90 € par mois. Ils permettent d'obtenir notamment des assurances étendues, des fonctionnalités de budgétisation et d'épargne et l'accès privilégié au service commercial. Cependant, les fonctionnalités bancaires de base de N26 sont toutes disponibles sur le compte gratuit et, à notre avis, si vous recherchez simplement un compte à utiliser principalement lors de voyages occasionnels hors zone euro, le forfait standard devrait largement suffire.

Ce Qu'il Faut Savoir Sur Nickel :

Nickel a pour but de proposer un compte simple et fonctionnel ("1 compte, 1 carte, 1 RIB") ouvert au plus grand nombre. C'est en effet la néobanque de notre classement qui accepte le plus de justificatifs d'identité pour l'ouverture de compte (plus de 190 passeports acceptés !). Le compte Nickel dispose des mêmes fonctionnalités principales qu’un compte bancaire classique (carte de paiement, dépôt et retrait d’argent, virements bancaires, paiement sur Internet, etc.). Le tout en étant accessible aux personnes exclues par le système bancaire traditionnel (non résidents ou interdits bancaires). Certains services bancaires ne sont toutefois pas disponibles (chéquier, découvert, crédit, livret d’épargne, compte joint ou connexion de son compte à Google Pay). Contrairement aux autres comptes de ce classement, le compte Nickel peut être alimenté en espèces (chez le buraliste partenaire). De plus, la souscription ne nécessitant ni dépôt par virement ou par carte bancaire, il est idéal si vous ne disposez pas d'autre compte en banque.

La gestion de compte se fait via une application mobile, et au travers d'un réseau de plus de 6.000 buralistes.

Pour ouvrir un compte Nickel, voici la procédure à suivre :

1. Cliquez sur "ouvrir un compte", ici.
2. Remplissez le formulaire en ligne.
3. Rendez-vous chez votre buraliste ou dans votre point Nickel pour acheter votre carte Nickel (25€) avec votre pièce d'identité. Votre commerçant activera votre carte et vous remettra un RIB.
4. Vous recevrez le code PIN de votre carte Nickel par SMS.

👍 Avantages de Nickel

• Possibilité d'obtenir une carte bancaire immédiatement auprès du buraliste ;
• Les multiples options disponibles pour alimenter son compte ;
• Un partenariat avec Ria, directement intégré à l'application mobile, afin de pouvoir transférer de l'argent à l'international (attention toutefois, Ria est généralement cher par rapport aux autres spécialistes du transfert d'argent à l'international, n'hésitez pas à comparer les prestataires sur Monito) ;
• La possibilité de détenir un compte même sans être résident fiscal en France ou en étant interdit bancaire.

👎 Inconvénients de Nickel

• À l'étranger, chaque transaction génère des frais fixes qui, s'ils se multiplient, peuvent rendre l'utilisation du compte coûteuse avec un compte Nickel Classique ;
• Des frais pour recharger son compte par carte, espèces ou chèques ;
• Pas de fonctionnalités bancaires supplémentaires (épargne, crédit...) ;
• Pas de possibilité de connecter son compte à Google Pay.

Notre Avis Final sur Nickel

Le compte Nickel est globalement peu cher pour une utilisation classique. La carte coûte 25€/an (ce qui ramené au mois correspond à un petit prix de 2,08€/mois). Des frais, limités, peuvent en plus s'appliquer sur certaines opérations (alimentation du compte autre que par virement, retraits d'espèces ou paiements hors zone euro). Cependant, si vous n'avez pas d'autre compte bancaire ou que vous souhaitez obtenir facilement et en quelques minutes un RIB français et une CB, Nickel est la néobanque qu'il vous faut.

Ce Qu'il Faut Savoir Sur Wise :

La procédure d'ouverture d'un compte multidevise Wise est simple et rapide, et peut être effectuée à l'aide d'un justificatif de domicile en France (ainsi que dans de nombreux autres pays du monde). Une fois que vous êtes inscrit et que vous avez reçu votre carte bancaire (ce qui prend jusqu'à deux semaines), vous pourrez profiter de fonctionnalités uniques telles que :

• Des coordonnées bancaires locales aux États-Unis, dans la zone euro(Belgique), au Royaume-Uni, en Australie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, en Roumanie, au Canada, en Hongrie et en Turquie ;
• Détenir, échanger et recharger +40 devises ;
• Une carte de débit Visa multidevise, pratique pour payer en devises étrangères sans frais cachés ;
• L'accès à l'excellent service de transfert d'argent international de Wise, directement à partir du solde de votre compte.

👍 Avantages de Wise

• Coordonnées bancaires dans 10 devises différentes ;
• Possibilité de détenir +40 devises ;
• Envoi d'argent dans +160 pays depuis son compte ;
• Des frais de transfert d'argent parmi les plus bas du marché ;
• Les tarifs sont clairs et transparents ;
• Taux de change réel utilisé pour les transferts de devises ;
• Possibilité d'utiliser la carte multidevise Wise pour éviter les frais de transactions étrangères ;
• Aucuns frais mensuels.

👎 Inconvénients de Wise

• Intérêts négatifs sur les soldes importants des comptes en euros ;
• Frais pour recharger le compte par carte bancaire ;
• Des frais de change si vous n'avez pas la devise en stock sur votre compte ;
• Pas d'autres fonctionnalités bancaires (investissement, prêt, découvert, assurances, etc.).

Notre Avis Final sur Wise

Wise est à notre avis la néobanque avec le compte multidevise le plus complet disponible pour les résidents de nombreux pays. Nous le recommandons particulièrement à ceux qui effectuent des transferts d'argent vers/depuis l'étranger et aux expatriés.

Ce Qu'il Faut Savoir sur Yuh :

Yuh est actuellement la seule banque en ligne suisse ouverte aux non-résidents. Développée par deux des plus grandes banques suisses, elle offre un compte polyvalent quasi-exempt de frais : pas de cotisation mensuelle, carte bancaire gratuite (même la livraison !), virements sans frais en EUR en Europe et dans 13 devises en Suisse. Seules les transactions à l'étranger (France incluse) peuvent générer quelques frais : 0,95% de frais sur les opérations de change et 4,90 CHF par retrait.

Yuh

👍 Avantages de Yuh :

• Compte multidevise gratuit, avec virements en EUR et CHF sans frais.
• Application mobile claire et bien conçue.
• Intérêt sur les soldes en CHF, EUR et USD.
• Filiale de PostFinance et de Swissquote.
• Excellentes fonctionnalités pour épargner et investir depuis l'application (Pilier 3a disponible pour les résidents suisses).
• Des frais de change clairs et peu élevés (0,95%).

👎 Inconvénients de Yuh :

• Pas de possibilité d'alimenter le compte par carte bancaire.
• Pas de découvert ou de prêt.

Notre Avis Final sur Yuh :

Nous apprécions particulièrement le compte Yuh pour sa polyvalence, sa disponibilité en Suisse et dans les pays frontaliers et ses tarifs transparents et faibles. Pour ces raisons, Yuh est à notre avis la meilleure néo-banque suisse actuellement sur le marché et sans hésiter, la meilleure banque en ligne suisse pour les frontaliers.

Ce Qu'il Faut Savoir sur Bunq :

Bunq propose 4 offres, allant de 0€/mois à 18,99€/mois, accessibles aux adultes comme aux mineurs (sous réserve d'une autorisation parentale). Le compte gratuit Bunq Free comprend peu de fonctionnalités, mais offre tout de même des intérêts sur votre solde bancaire et une carte bancaire virtuelle. Les autres comptes proposés par Bunq sont les suivants :

• Bunq Core : 3,99€/mois, une carte MasterCard incluse ;
• Bunq Pro : 9,99€/mois, 3 cartes MasterCard incluses ;
• Bunq Elite : 18,99€/mois, 3 cartes MasterCard incluses.

À partir de Bunq Pro, vous bénéficierez de fonctionnalités d'investissement, de comptes multidevises et d'un IBAN aux Pays-Bas, en Espagne, en Irlande et en Allemagne en plus de votre IBAN français. Bunq se démarque également avec ses fonctionnalités eco-friendly, et en particulier la fonction "1 arbre planté chaque 1000€ dépensés" (chaque 100€ dépensés avec Bunq Elite). L'application Bunq permet d'ailleurs de suivre le nombre d'arbres plantés selon le montant de ses dépenses.

👍 Avantages de Bunq

• Intérêts sur son solde bancaire, même avec le compte gratuit ;
• Possibilité de choisir parmi diverses industries durables comment son argent est investi ;
• Fonction 1 arbre planté tous les 1000€ dépensés ;
• IBAN aux Pays-Bas, en Espagne, en Irlande et en Allemagne à partir du compte Easy Bank.

👎 Inconvénients de Bunq

• Pas de carte bancaire physique gratuite ;
• Des frais pour les retraits et paiements à l'étranger avec les forfaits premiers prix.

Notre Avis Final sur Bunq :

À notre avis, les fonctionnalités eco-friendly de Bunq et en particulier l'avantage "1000€ dépensés = 1 arbre planté", ainsi que les fonctions internationales pourront séduire ceux pour qui le prix n'est pas le critère de choix n°1 d'une néobanque.