Paiements, Retraits, Frais... Revolut est-elle la Meilleure Carte Bancaire à l'Étranger ?

Vous aussi êtes déjà tombé dans le piège des frais bancaires à l'étranger ? Et si Revolut était la solution ? Cette banque mobile, qui a déjà conquis plus de 30 millions de clients à travers le globe avec son offre quasi-sans frais et ses multiples fonctionnalités, se qualifie elle-même de "carte de voyage". Mais puisque le diable se cache dans les détails, on a passé au crible chaque carte bancaire Revolut, leurs conditions et leurs frais, pour vous vous donner une vision claire et transparente de ce que cette néobanque peut réellement vous offrir. Alors, sera-elle la meilleure carte sans frais à l'étranger pour vous ? Découvrez-le ci-dessous.

Présentation de Revolut

Revolut est la banque en ligne européenne n°1. Avec plus de 30 millions de clients dans le monde, elle a révolutionné le marché bancaire avec son offre de compte gratuit, ouvert en quelques minutes, sans conditions d'accès et sans engagement (compte Standard), géré de façon autonome depuis son application mobile.

En France, votre compte Revolut vous permettra de bénéficier d'un RIB français (IBAN commençant par "FR") et d'une carte de débit à autorisation systématique (communément appelée carte bancaire prépayée), rendant le découvert impossible. Vous recevrez une carte bancaire de type Visa ou MasterCard, selon votre localisation géographique et éventuel design choisi.

Revolut propose cinq forfaits différents entre 0€/mois et 55€/mois. Ces cinq comptes comprennent des fonctionnalités communes : cartes bancaires virtuelles incluses, paramétrage et gestion du compte via l'application, fonctions pockets, investissements, etc.

Pour l'étranger, les différences essentielles portent sur :

• Les limites de paiements et de retraits sans frais (voir détail ci-après),
• Les assurances et avantages voyages inclus (voir tableau ci-dessous).

Quels Sont les Frais de Revolut Pour les Paiements à l’Étranger ?

Revolut n'applique aucuns frais sur les paiements en devises effectués du lundi au vendredi (hors jours fériés), dans la limite mensuelle de change du forfait (voir tableau ci-dessous). Lorsque le paiement en devises ou le change en ligne est effectué le week-end ou lors d'un jour férié, Revolut applique des frais de 1%, afin de se prémunir du risque de variation du taux de change pendant la fermeture du marché des devises.

[ℹ]Qu’est-ce-que le taux de change interbancaire utilisé par Revolut ?

Lorsque vous réalisez une transaction à l'étranger, Revolut applique le taux de change interbancaire (hors majorations week-ends ou dépassement du plafond mensuel), c'est-à-dire le taux auquel les banques s'échangent les devises entre elles. S'agissant du taux de change de référence, on l'appelle également le taux de change "réel".

Il est généralement plus favorable que les taux de change MasterCard ou Visa, utilisés par les autres banques en ligne. La différence est de l'ordre de 0,3%.

Quels Sont les Frais de Revolut Pour les Retraits à l’Étranger ?

Revolut n'applique aucuns frais sur les retraits en € ou hors zone €, dans la limite du plafond de votre carte (voir tableau ci-dessous). Au-delà du plafond, des frais de 2% du montant retiré sont facturés.

Quels Sont les Frais de Revolut Pour les Virements vers l’Étranger ?

Besoin de payer votre location de logement ou de voiture par virement ? Attention, si vous faites un virement en dehors de la zone euro, les banques traditionnelles facturent des frais exorbitants lors de virements internationaux (voyez par exemple les frais de la BNP, de la Société Générale, d Crédit Agricole, de la Banque Postale ou du Crédit Mutuel).

Revolut facturent des frais moins élevés que la plupart des grandes banques. Il varient de 0,3% à 2%, selon la devise du destinataire du virement. En fonction de votre forfait Revolut, vous pourrez avoir une remise sur ces frais de -20% à -100%. Les frais sont calculés en temps réel et vous seront présentés dans l'application avant que vous ne réalisiez l'opération.

Quelles Alternatives à Revolut pour Payer Sans Frais l'Étranger ?

Sur le marché des cartes bancaires sans frais à l'étranger, deux autres banques en ligne se distinguent : N26 et Fortuneo, chacune avec leurs avantages et leurs inconvénients par rapport à Revolut.

N26

La banque en ligne allemande N26 offre un compte Standard à 0€/mois, sans engagement, avec RIB français et carte bancaire (10€ de frais d'émission). Voici les principales caractéristiques de N26 à l'étranger :

• Taux de change : MasterCard ;
• Paiements en devises : sans frais, illimité ;
• Retraits en devises : 1,7% du montant retiré.

➕ Les Plus de N26 par rapport à Revolut :

• 0 commission sur les paiements en devises, quel que soit le moment de la transaction, sans plafond ;
• Virements internationaux via Wise, directement intégré dans l'application (généralement moins cher que Revolut).

➖ Les Moins de N26 par rapport à Revolut :

• Compte en euro uniquement : pas de possibilité de changer son argent en ligne quand les taux sont les plus favorables et de stocker des devises étrangères ;
• Taux de change MasterCard (défavorable de 0,3% environ par rapport au taux de change réel) ;
• Pas de retraits en devises sans frais inclus avec le forfait Standard.

Fortuneo

Fortuneo est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel. Avec Fortuneo Fosfo, elle offre un compte gratuit, accessible à tous, sans conditions de revenus, ni engagement. Voici les principales caractéristiques de Fortuneo à l'étranger :

• Taux de change : MasterCard ;
• Paiements en devises : sans frais, illimité ;
• Retraits en devises : sans frais, illimité.

➕ Les Plus de Fortuneo par rapport à Revolut :

• 0 commission sur les paiements en devises, quel que soit le moment de la transaction, sans plafond ;
• Retraits à l'étranger gratuits et sans limites ;
• Accès à l'ensemble des services d'une banque traditionnelle (prêt, épargne, investissement, etc.).

➖ Les Moins de Fortuneo par rapport à Revolut :

• Compte en euro uniquement : pas de possibilité de changer son argent en ligne quand les taux sont les plus favorables et de stocker des devises étrangères ;
• Taux de change MasterCard (défavorable de 0,3% environ par rapport au taux de change réel) ;
• Des frais d'inactivité de 3€ en l'absence d'opération par carte effectuée dans le mois ;
• Procédure d'inscription qui nécessite un peu plus de documents que les banques mobiles ;
• Accessible uniquement aux résidents français ;
• Virements internationaux chers et complexes à mettre en place.

Notre Verdict Final : Revolut est-elle la Meilleure Carte Bancaire pour l’Étranger ?

Que vous choisissiez Revolut, N26 ou Fortuneo, vous ferez à coup sûr un bon choix. Ces trois cartes vous permettront de faire d'importantes économies sur vos frais bancaires lors de vos voyages à l'étranger.

Revolut se distingue par ses fonctionnalités multidevises qui offrent la possibilité de faire le change en ligne et ainsi profiter des moments où les taux sont les plus favorables, de stocker et de recevoir des devises étrangères.

L'inconvénient principal de Revolut réside dans la majoration du taux de change en cas de dépassement du plafond mensuel de change sans frais avec un compte standard, ou lors de paiements en devises les week-ends et jours fériés (mais rien d'insurmontable si vous êtes un brin organisé, comme le montre notre astuce).

D'après nos comparatifs, Revolut est la carte sans frais à l’étranger la plus polyvalente. Compte tenu de ses nombreuses fonctionnalités (compte multidevise, cartes bancaires virtuelles, carte ado gratuite, etc.), et de ses faibles frais, Revolut offre à notre avis le meilleur rapport qualité/prix. 

Ceci étant, la meilleure carte bancaire sera celle qui répondra le mieux à vos besoins et à vos usages.

✅ Voici ce que nous vous recommandons selon votre situation :

• 🌍 Je retourne souvent dans le même pays ➡ Revolut, afin de faire le change en ligne et stocker des devises.
• 💰 Je constitue mon budget voyage au fur et à mesure de l'année ➡ Revolut, pour profiter de la fonction "pocket" et utiliser la limite de change sans frais tout au long de l'année.
• 💱 Je souhaite bénéficier du meilleur taux de change et stocker des devises étrangères ➡ Revolut, pour bénéficier du taux de change réel (différent du taux de change MasterCard) et programmer le change en ligne lorsque les taux sont les plus avantageux.
• 🧳 Je voyage régulièrement et souhaite profiter des meilleurs avantages et assurances voyage ➡ Revolut Premium ou N26 You.
• 🛫 Je cherche une carte bancaire simple, pour payer sans frais à l'étranger. J'effectue peu de retraits d'espèces ➡ N26, sans frais de paiements sans limites, mais 1,7% sur tous les retraits.
• 💳 Je recherche une carte sans frais de paiements ni de retraits à l'étranger, que j'utiliserai régulièrement en France également ➡ Fortuneo, sans frais à l'étranger et sans cotisation mensuelle sous réserve qu'au moins un paiement par carte soit effectué dans le mois.
• 🏦 Je souhaite disposer de tous les services bancaires classiques d'une grande banque (prêt, investissement, épargne...) ➡ Fortuneo, banque en ligne du groupe Crédit Mutuel.