Лучшие Онлайн Банки Европы 2023: Комиссии, Услуги и Многое Другое

Revolut является полноценным банком (имеющим лицензию Банка Литвы и предлагающим страхование вкладов и такие продукты, как кредиты и кредитные карты) в некоторых странах ЕС/ЕЭЗ, включая Францию, Италию, Португалию, Эстонию, Грецию, Латвию, Румынию и некоторые другие. Однако, если вы живете в другой стране ЕС, по состоянию на ноябрь 2021 года Revolut имеет только лицензию учреждения электронных финансов, что означает, что он не предлагает страхование вкладов.

Однако независимо от того, выберете ли вы Revolut или Revolut Bank, платформа предлагает ряд финансовых услуг типичных для традиционных банков, что делает ее привлекательной альтернативой крупным банкам благодаря низким комиссиям и относительной простоте открытия платёжной карты.

Открытие счета 'Standard' в Revolut совершенно бесплатно, но доставка первой дебетовой карты обойдется вам примерно в 5 евро. Хотя снятие средств в банкоматах также бесплатно, комиссия в размере 2% (минимум 1 евро) будет взиматься со всех операций по снятию средств после первых 200 евро или пяти первых снятий каждый месяц. Более того, услуга денежных переводов другим пользователям Revolut тоже будет бесплатной. Что очень удобно, если ваши близкие и друзья тоже пользователи Revolut.

Кроме того, Revolut предлагает низкие комиссии за международные денежные переводы, что делает счёт привлекательным для тех, кто часто отправляет деньги за границу. В будние дни наценка за обменный курс не взимается, а взимается только фиксированная комиссия 0,50% за все переводы, отправляемые за границу. Однако имейте в виду, что Revolut взимает двойную комиссию за международные денежные переводы, сделанные в выходные дни, увеличивая комиссию до 1% в субботу и воскресенье.

Преимущества Revolut

• Широкий выбор банковских и мультивалютных опций;
• Дебетовая карта хорошо подходит для международных платежей;
• Возможность инвестирования;
• Удобное мобильное приложение с широким функционалом;
• Зарубежные транзакции на сумму до 1000 евро (или эквивалент) освобождаются от комиссий за обмен валюты.

Недостатки Revolut

• Для пользователей плана 'Standard' доступен ограниченный функционал;
• Многие операции в иностранной валюте облагаются комиссией;
• В выходные дни комиссия за конвертацию валют выше.

Планы Revolut

Давайте рассмотрим все планы и счета Revolut:

• Standard: план предлагает бесплатный цифровой текущий счет (с литовским IBAN) без ежемесячной платы и бесплатную дебетовую карту. Снятие наличных в банкомате бесплатно до пяти раз в месяц или до 200 евро (в зависимости от того, что наступит раньше). После этого стоимость снятия 2% от суммы снятия.
• Plus: счёт стоит 2,99 евро в месяц, включая дебетовую карту. Снятие наличных в банкомате бесплатно до 200 евро в месяц, после чего взимается комиссия в размере 2%.
• Premium: счёт стоит 7,99 евро в месяц, включая дебетовую карту, снятие наличных в банкоматах до 400 евро в месяц бесплатно. После превышения лимита взимается комиссия 2% от суммы снятия.
• Metal: счёт Metal стоит 13,99 евро в месяц, включая дебетовую карту. Снятие наличных в банкомате до 800 евро в месяц бесплатно, а после превышения лимита — 2% от суммы снятия.

В итоге Revolut один из лучших банковских продуктов доступных в настоящее время на рынке Европы, и достаточно удобен как дополнительный или первый счёт в ЕС. Особенно хорошо Revolut подойдёт для поездок за границу, если вы планируете потратить менее 1000 евро (или эквивалент) и проведёте большую часть платежей в будние дни. Именно благодаря совокупности причин мы оцениваем Revolut как лучший универсальный онлайн банк в Европе.

Как открыть счёт в Revolut?

Чтобы открыть счёт, нужно сделать несколько простых шагов:

• Перейти на официальный сайт Revolut;
• Ввести ваш номер телефона и получить уникальную ссылку для скачивания приложения;
• Создать аккаунт;
• Отправить фото удостоверения личности: карта резидента ЕС, паспорт ЕС или Великобритании, сейчас можно открыть счёт по украинскому паспорту или ID карте, права ЕС или UK, долгосрочная виза в странах ЕС. Вы не можете открыть счёт по туристической, шенгенской или визе посещения. Если у вас нет документов, то могут подойти документы беженца (необходимо обратиться в поддержку, чтобы пройти процедуру в этом случае);
• Селфи, чтобы подтвердить что ваше фото и фото на документе совпадает;
• Данные будут обработаны и счёт будет открыт в течение дня.

В некоторых случаях может потребоваться указать адрес проживания для получения карты, но подтверждать адрес нет необходимости. Лишь в редких случаях банк может попросить вас подтвердить адрес резидентсва (т.е. коммунальные счета, приходящие на адрес или другие государственные документы).

N26 предлагает несколько платных планов и одну бесплатную учетную запись, «N26 Standard», которая, по нашему мнению, сама по себе является очень мощным и полным пакетом онлайн-банкинга (особенно если учесть, что ежемесячной платы нет). «N26 Standard» — это полноценный счёт доступный онлайн и в приложении N26. Он позволяет совершать мобильные платежи и включает в себя прозрачную дебетовую карту Mastercard, которая отправляется без дополнительной платы.

Несмотря на бесплатные возможности счёта, при использовании «N26 Standard» необходимо учитывать некоторые расходы. Например, со счёта можно бесплатно снимать деньги в банкоматах не более трёх раз в месяц в еврозоне, после чего каждое снятие будет стоить 2 евро. И, как упоминалось выше, снятие наличных в банкоматах за пределами еврозоны (например, в Швейцарии, Норвегии, Великобритании, США и т. д.) сопровождается довольно высокой комиссией в размере 1,70% от общей суммы снятия.

Преимущества N26

• Интеграция с Wise для международных денежных переводов;
• Безопасный текущий счёт в лицензированном банке;
• Мгновенные переводы в большинство других банковских счетов в SEPA;
• Стандартный счёт практически бесплатен для повседневного использования.

Недостатки N26

• Комиссия 1,70% за снятие наличных в банкомате в иностранной валюте;
• Нет процентов на остаток, кредитования, возможностей совместного счёта или мультивалютной функциональности;
• Для неограниченного бесплатного снятия наличных необходимо переходить на платные тарифы.

Апгрейд плана в N26 может стоить от 4,90 до 16,90 евро и позволяет получить следующие преимущества: комплексное страхование, статистика расходов и льготная поддержка клиентов. Тем не менее все основные банковские функции N26 доступны в бесплатном аккаунте, и, по нашему мнению, счёт даёт всё, что обычно ищут пользователи, если им нужны бесплатные базовые банковские услуги.

Как открыть счёт в N26?

Чтобы открыть счёт, вам потребуется:

• Перейти на официальный сайт N26;
• Ввести имя, email и дату рождения, затем номер телефона;
• Вам придёт ссылка на скачивание приложения;

Отправить фото или видео вашего удостоверения личности. Так как N26 лицензированный банк, то он принимает только паспорта ряда стран ЕС. Вы можете воспользоваться картой резидента, например, в Германии, если вы гражданин Украины или России, но в этом случае ваш счёт действует только один год и затем будет необходимо предоставить паспорт ЕС. Поэтому данный вариант подходит далеко не всем эмигрантам. Подробнее о верификации с гражданством разных стран можно узнать на странице поддержки N26.

Все три плана платных счетов Tomorrow (от 3 до 15 евро в месяц) инвестируют в климатические проекты. Это достигается за счет транзакционных издержек и депозитов пользователей, которые частично инвестируются в такие проекты, как посадка лесов, устойчивое производство энергии или очистка питьевой воды в более бедных регионах мира.

Преимущества Tomorrow

• Инвестиции в экологичные проекты;
• Хороший расчетный счет для повседневного использования;
• Привлекательные цены на валютные операции;
• Интересные привилегии, включая общий счёт и Tomorrow Funds;
• Стильная дебетовая карта в художественном дизайне.

Недостатки Tomorrow

• Плата за управление счётом начинается с 3 евро в месяц;
• Снятие наличных может быть достаточно дорогим;
• Отсутствуют денежные депозиты, международные переводы и другие основные банковские функции.

Помимо акцента на экологичное развитие, Tomorrow также может многое предложить в функциональном плане. Платформа позволяет совершать бесплатные платежи по всему миру и предлагает конвертацию валюты по среднерыночному обменному курсу в каждом из счетов. Снятие наличных за границей на бесплатном счёте стоит 1,5% от суммы снятия.

Нас особенно заинтересовало, что Tomorrow предлагает отличный пользовательский опыт и выделяется за счёт привлекательных комиссий за использование дома и за границей. Таким образом, вам не придется идти на компромисс при получении расчетного счёта с отличной функциональностью и низкими транзакционными издержками.

Как открыть счёт в Tomorrow?

Потребуется пройти несколько простых шагов:

• Скачать приложение;
• Вы должны официально проживать в Германии, Австрии, Италии или Испании;
• Верифицировать свою личность, что можно сделать по одному из документов, указанных в списке партнёра банка. Так, например, вы можете воспользоваться украинскими документами, паспортом Казахстана, Азербайджана, Грузии и паспортами России. Но при этом, вы должны официально жить в вышеуказанных странах.
• После успешной верификации счёт будет открыт.

Коротко о Wise

После того как вы зарегистрируетесь и карта будет доставлена (что занимает до двух недель в Европе), вы сможете воспользоваться следующими уникальными функциями счёта:

• Местные банковские реквизиты в США, Еврозоне, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Сингапуре, Румынии, Канаде, Венгрии и Турции;
• Хранение, обмен и пополнение до 56 валют;
• Мультивалютная дебетовая карта Visa удобная для оплаты в иностранной валюте без скрытых комиссий;
• Доступ к международной службе денежных переводов Wise прямо с баланса счета.

Преимущества Wise

• Реквизиты счёта в 10 (!) валютах;
• Хранение средств в более чем 50 валютах;
• Денежные переводы в 80+ стран со своего счёта;
• Одни из самых низких комиссий за международные денежные переводы на рынке;
• Ценообразование доступно и прозрачно;
• Выгодный среднерыночный обменный курс для валютных переводов;
• Карта Wise отлично подойдёт, чтобы избежать комиссии за международные транзакции;
• Никаких комиссий за открытие счёта или ежемесячных платежей.

Недостатки Wise

• Не поддерживается пополнение наличными или чеками;
• Недоступны овердрафт и кредиты;
• Отрицательные проценты на крупные суммы на счетах в евро;
• Комиссия за пополнение счёта с помощью дебетовой и кредитной карты;
• Жесткие лимиты и условия для бесплатного снятия средств в банкоматах.

Как Wise работает?

Чтобы понять, насколько полезным может быть Wise для путешественников и эмигрантов, предположим, что вы только что переехали из Великобритании в Португалию и хотели бы оплачивать ежедневные покупки в евро, прежде чем разберетесь с подтверждением места жительства. С мультивалютным счетом Wise вы сможете:

• Отправить британские фунты стерлингов со своего банковского счёта на счёт Wise Euro;
• Конвертировать в евро с низкой комиссией (например, если вы добавите 1000 евро и заплатите британскими фунтами стерлингов, общая комиссия составит около 0,35% или £3);
• Платить с помощью дебетовой карты Wise, совершайте или получайте платежи SEPA (и SWIFT) и настраивайте прямой дебет.

У вас также будет бельгийские банковские реквизиты, которыми вы сможете поделиться с европейским работодателем. Бельгийские номера IBAN полностью соответствуют требованиям Еврозоны, и отказ в выплате или получении средств на основании происхождения номера IBAN является незаконным. Обратите внимание, что счёт не предлагает овердрафт, и вы не будете получать проценты на сбережения.

Как открыть счёт в Wise?

Для открытия счёта вам потребуется:

• Зарегистрироваться в Wise;
• Пройти верификацию, для этого необходимо подтвердить личность и отправить чёткое фото одного из документов (паспорт, национальная ID-карта, карта постоянного проживания, копия свидетельства о натурализации или гражданстве, документы беженца, студенческая виза или любая другая виза, действующая больше 6 месяцев). Документы, выданные российским правительством, не принимаются для открытия счёта, вы можете открыть счёт только при наличии одного из вышеуказанных документов в ЕС.
• Может потребоваться подтверждение адреса, для этого подойдут: коммунальные счета (счёт за мобильный телефон не принимается), налоговое извещение, регистрация транспортного средства, водительские права. 

Итого 

По вышеуказанным причинам мы считаем Wise лучшим мультивалютным онлайн-счётом доступным в Европе и отличным вариантом для путешественников, частых покупателей онлайн и эмигрантов.

Bunq доступен в большинстве стран ЕС/ЕЭЗ и предлагает три различных типа банковских счетов стоимостью от 2,99 до 17,99 евро в месяц. После серьезного обновления цен в 2021 году bunq перешёл из категории одного из самых дешевых необанков в один из самых дорогих. В самом доступном плане bunq при оплате картой в иностранной валюте за границей взимается комиссия в размере 1,5% от суммы транзакции, а также комиссия за соединение в размере 0,5%, в то время как в двух более премиальных планах комиссия в размере 1,5% не взимается при безналичных платежах за границей, но сетевая комиссия 0,5% всё равно будет.

Кроме того, независимо от плана, снятие наличных довольно дорогая услуга. В самом дешевом плане «Easy Bank» комиссия за снятие средств составляет не только 0,99 евро за первые четыре снятия в месяц (после чего комиссия увеличивается до 2,99 евро за снятие), но и дополнительно к комиссии в размере 1,5% идёт сетевая комиссия 0,5% за снятие средств в иностранной валюте. Это означает, что при снятии 1000 долларов в США вы заплатите комиссию в размере 2,1%, что сопоставимо с комиссией, взимаемой традиционными банками.

Несмотря на обновление цен, независимо от того, являетесь ли вы эмигрантом, путешественником или цифровым кочевником, вы обнаружите, что bunq в среднем по-прежнему является более дешевым вариантом для зарубежных оплат, чем традиционные банки, хотя и не так выгоден, как основные альтернативы, такие как N26 и Revolut.

Преимущества bunq

• Выбор между испанским, немецким, французским или голландским IBAN;
• Партнерство с Wise для международных денежных переводов;
• Лицензированный банк в Нидерландах;
• Уведомления и субсчета для управления расходами;
• Сберегательный счёт с накопительными процентами.

Недостатки bunq

• Нет бесплатных планов;
• Климатический план «Easy Green» не стоит того;
• Относительно дорогие премиальные уровни;
• Снятие в банкомате дорого во всех планах.

Планы bunq

Счета bunq делятся на три уровня:

• Easy Bank: недорогой текущий счет с немецким, французским, испанским или голландским IBAN, который идёт с дебетовой картой Mastercard и возможностью денежных переводов. Аккаунт стоит 2,99 евро в месяц.
• Easy Money: учетная запись с дополнительным функционалом, включая статистику расходов, четыре бесплатных снятия средств в банкомате в месяц, функцию регулирования бюджета, уникальные сделки, дебетовую карту и бухгалтерское программное обеспечение. Аккаунт стоит 8,99 евро в месяц.
• Easy Green: премиум-уровень, уникальная функция Easy Green позволяет пользователям отслеживать ход инициативы по посадке леса (например, посаженное дерево на каждые потраченные 100 евро). Стоимость 17,99 евро в месяц. В нашем обзоре bunq мы обнаружили, что инициатива не стоит того для большинства пользователей.

Из-за дополнительных комиссий мы считаем, что bunq подходит не для всех пользователей, особенно если вы не хотите ежемесячно платить за обслуживание счёта. Однако предположим, что вы живете в Испании, Франции, Германии или Нидерландах и хотите получить IBAN для одной из этих стран (особенно если вы не возражаете платить 2,99 евро в месяц за привилегии, которые может предложить bunq). В этом случае мы бы порекомендовали план bunq «Easy Bank», который предоставляет интересный платный банковский онлайн счёт, который полностью удовлетворит ваши потребности.

Как открыть счёт в bunq?

Если вы постоянно проживаете в ЕС, то для верификации вам потребуются следующие документы:

• Пластиковые водительские права ЕС;
• ID карты. Для пользователей из Италии разрешены только пластиковые идентификационные карты*.
• Вид на жительство в ЕС: действительны только карты резидента, не принимаются визы.
• Паспорт гражданина ЕС.

Обратите внимание: для пользователей из Болгарии 🇧🇬, Греции 🇬🇷, Ирландии 🇮🇪, Румынии 🇷🇴 и Словакии 🇸🇰 ID-карты не принимаются. Необходимо предоставить паспорт или водительское удостоверение.

Если вы не гражданин ЕС или у вас нет вида на жительство, то принимаются следующие документы:

• Паспорт следующих стран: Аргентина, Австралия, Бразилия, Канада, Чили, Китай, Колумбия, Эквадор, Гонконг, Исландия, Индонезия, Индия, Израиль, Япония, Лихтенштейн, Мексика, Марокко, Малайзия, Новая Зеландия, Норвегия, Перу, Швейцария, Южная Африка, Южная Корея, Турция, Украина, Великобритания, США, Уругвай, Венесуэла и Вьетнам.
• Если вы из страны, не входящей в ЕС и не включенной в предыдущий список, у вас должен быть готов к проверке европейский паспорт или вид на жительство.

Обратите внимание

Bunq принимает украинские удостоверения личности или сертификат посольства как пользователя из Украины. Подробнее на сайте bunq.

Также принимаются британское удостоверение личности или водительские права в качестве пользователя из Соединенного Королевства.

Пользователи из Исландии или Лихтенштейна могут воспользоваться водительскими правами во время верификации.

Швейцарский необанк Yuh — отличный онлайн счёт в мобильном приложении с аккаунтом и дебетовой картой. Несмотря на отсутствие способов пополнения картой и наличными, прямого дебета и овердрафта, Yuh - разумный и эффективный инструмент для ежедневных платежей. Вместе с открытием аккаунта вы получите стильную чётную карту Mastercard бесплатно.

Yuh

С Yuh вы сможете открыть банковский счет в швейцарских франках (с полноценным швейцарским IBAN) и хранить средства в 12 других валютах (включая доллары США и все валюты ЕЭЗ). Yuh также предлагает «проекты», которые вы можете использовать для накопления на определённые цели. Они похожи на счета, для краткосрочных, среднесрочных и даже долгосрочных целей (с начислением процентов на баланс в швейцарских франках, евро и долларах США).

Кроме того, Yuh предлагает интересный функционал для инвестирования. С помощью приложения вы можете купить дробные акции всего за 25 швейцарских франков (очень низкий порог входа) в более чем 200 компаний “голубых фишек” или инвестировать в «темы» (например, вегетарианскую, фармацевтическую и т. д.), которые вы хотите видеть в своём портфеле. Yuh также предлагает функцию автоматического инвестирования, которая позволяет вам выбирать, как часто и сколько вы хотите инвестировать, и совершать сделки за вас.

Преимущества Yuh

• Интуитивно понятный интерфейс с хорошим дизайном.
• Поддерживается PostFinance и Swissquote.
• Отличные функции для инвестирования в приложении.
• Отличная функция «Pay a friend» («Заплати другу») для мгновенных переводов между пользователями.
• Небольшая комиссия в размере 0,95% при обмене валюты

Недостатки Yuh

• Пополнить счёт можно только банковским переводом.
• На сегодняшний день небольшое количество клиентов и отзывов.
• Доступен в ограниченном количестве стран.

Как открыть счёт в Yuh?

• Чтобы открыть счёт в Yuh вы должны:
• Быть старше 18 лет;
• Быть резидентом (постоянно легально проживать) в Австрии, Франции, Германии, Италии, Лихтенштейне, Швейцарии;
• НЕ быть «резидентом США» (гражданином или постоянным жителем США);
• Иметь удостоверение личности или паспорт, а также подтверждение места жительства (счет за коммунальные услуги или мобильную связь).