Meilleures Banques en Ligne Allemandes en 2023 : Frais, Fonctionnalités, et plus...

Ce Qu'il Faut Savoir Sur N26 :

N26 propose plusieurs comptes payants et un compte gratuit, "N26 Standard", qui, à notre avis, offre un panel de fonctionnalités bancaires complet et très performant (d'autant plus si on tient compte qu'il n'a aucuns frais mensuels). La gestion du compte se fait entièrement en ligne, depuis le site web N26 ou via son application. Le compte N26 Standard comprend une carte bancaire virtuelle qui permet de réaliser des achats en ligne ou de payer sans contact. Il est également possible d'obtenir une carte physique Mastercard pour 10€ de frais de livraison.

Bien qu'il s'agisse d'un compte bancaire gratuit pour un usage quotidien, N26 Standard comporte certains frais, minimes, mais dont il vaut mieux avoir connaissance. Par exemple, le compte permet d'effectuer jusqu'à trois retraits gratuitement aux distributeurs automatiques par mois dans la zone euro, au-delà il en coûte 2€ par retrait. En dehors de la zone euro, les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques (par exemple en Suisse, en Norvège, au Royaume-Uni, aux États-Unis, etc.) sont assortis d'une commission assez élevée de 1,70 % sur le montant total retiré.

👍 Avantages de N26

• Wise intégré dans l'application pour les transferts d'argent internationaux ;
• Un compte courant sécurisé auprès d'une banque allemande agréée ;
• Transferts instantanés vers la plupart des autres comptes bancaires SEPA ;
• Le plan standard est quasiment gratuit pour un usage au quotidien ;
• La possibilité de bénéficier d'un crédit, d'un découvert ou de l'approvisionnement du compte en espèces en Allemagne.

👎 Inconvénients de N26

• Frais de 1,70 % pour les retraits en devises aux guichets automatiques ;
• Pas d'intérêt, de compte-joint ou de fonctionnalité multidevise ;
• Passage au forfait premium nécessaire pour des retraits d'espèces illimités et sans frais.

Notre Avis Final sur N26

Les forfaits payants de N26 coûtent entre 4,90 € et 16,90 € par mois. Ils permettent d'obtenir notamment des assurances étendues, des fonctionnalités de budgétisation et d'épargne et l'accès privilégié au service commercial. Cependant, les fonctionnalités bancaires de base de N26 sont toutes disponibles sur le compte gratuit et, à notre avis, si vous recherchez simplement un compte sans frais dans une banque en ligne allemande, le forfait standard devrait largement suffire.

Ce Qu'il Faut Savoir sur Tomorrow :

Les trois forfaits proposés par Tomorrow (qui vont de 3 à 15 euros par mois) permettent d'investir dans le développement durable. Les coûts de transaction et les dépôts des utilisateurs sont en partie investis dans des projets tels que le reboisement, la production d'énergie durable ou la purification de l'eau potable dans les régions les plus pauvres du monde.

Même avec le compte de base de Tomorrow, l'empreinte CO2 du titulaire du compte est compensée, et avec le compte premium "Zero", le forfait comprend une carte de débit en bois, un avantage unique qui permet à votre carte de se démarquer visuellement des autres.

Outre l'accent mis sur la durabilité, Tomorrow a également beaucoup à offrir sur le plan fonctionnel. La plateforme permet d'effectuer des paiements gratuits dans le monde entier et propose la conversion de devises au taux de change moyen du marché pour les deux modèles de compte. Les retraits d'argent à l'étranger sur le compte gratuit coûtent 1,5 % du montant du retrait.

👍 Avantages de Tomorrow

• Bon compte-courant pour un usage quotidien ;
• Tarifs compétitifs pour les transactions en devises étrangères ;
• Des fonctionnalités intéressantes, notamment la fonction sous-compte ("pocket") pour épargner, et les fonds d'investissement Tomorrow ;
• Jolie carte bancaire, au design artistique.

👎 Inconvénients de Tomorrow

• Frais de gestion de compte à partir de 3 € par mois ;
• Les retraits d'espèces peuvent être chers ;
• Absence de dépôts en espèces ;
• Pas de virements internationaux.

Notre Avis Final sur Tomorrow

Nous trouvons particulièrement intéressant que Tomorrow offre à la fois une excellente expérience utilisateur et une approche durable, tout en proposant d'excellents tarifs. Avec Tomorrow, vous n'aurez pas à choisir entre développement durable, qualité des fonctionnalités bancaires et faibles frais.

Ce Qu'il Faut Savoir sur Revolut :

Revolut est une banque à part entière agréée par la Banque de Lituanie. Elle offre à ce titre une garantie des dépôts et propose différents produits financiers (prêts, cartes de crédit) dans certaines parties de l'UE/EEE, notamment en Allemagne. Si vous êtes résident allemand, vous pouvez donc bénéficier d'un panel de services financiers similaire aux banques traditionnelles, ce qui en fait une alternative intéressante compte tenu de ses faibles frais et de son impressionnante gamme de services.

L'ouverture d'un compte "Standard" chez Revolut est entièrement gratuite, mais la livraison de la carte bancaire vous coûtera environ 5€. Les retraits aux guichets automatiques sont également gratuits, mais des frais de 2% (minimum 1€) seront facturés sur tous les retraits après les premiers 200€ retirés ou les cinq retraits par mois. De plus, les virements vers d'autres utilisateurs de Revolut sont non seulement gratuits mais aussi instantanés, un service particulièrement intéressant si ceux à qui vous envoyez le plus souvent de l'argent sont eux-mêmes des utilisateurs de Revolut.

En outre, Revolut propose des frais réduits sur les virements internationaux, ce qui en fait un choix intéressant pour ceux qui envoient fréquemment de l'argent à l'étranger. Il ne facture aucune marge de change les jours de semaine, et les utilisateurs ne sont soumis qu'à des frais fixes de 0,50 % sur tous les transferts envoyés à l'étranger. Toutefois, sachez que Revolut facture deux fois plus de frais pour les transferts internationaux effectués le week-end, soit 1% de frais le samedi et le dimanche.

👍 Avantages de Revolut

• Une gamme étendue de services financiers ;
• Peu de frais pour l'utilisation de la carte au quotidien ;
• Possibilité d'investir depuis l'application ;
• Application mobile bien pensée, offrant de nombreuses fonctionnalités ;
• Les transactions étrangères jusqu'à 1 000 € (ou l'équivalent) sont exemptes de frais de change.

👎 Inconvénients de Revolut

• Certaines fonctionnalités intéressantes ne sont pas accessibles pour les utilisateurs du compte Standard ;
• De nombreuses transactions en devises étrangères sont payantes ;
• Les frais de conversion de devises sont plus élevés le week-end.

Cartes Revolut

Voici un aperçu complet des différents comptes proposés par Revolut :

• Standard : L'option Standard offre un compte-courant en ligne (avec un IBAN lituanien) sans frais mensuels et une carte de débit gratuite. Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à cinq retraits ou 200€ par mois (selon le premier événement qui survient). Après cela, les frais s'élèvent à 2 % du montant retiré.
• Plus : Le compte Plus coûte 2,99€ par mois, carte de débit incluse. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 200€ par mois, après quoi des frais de 2% s'appliquent. 
• Premium : Le forfait Premium coûte 7,99€ par mois. Il comprend une carte de débit et les retraits aux guichets automatiques gratuits jusqu'à 400€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2% du montant retiré au distributeur.
• Metal : Le compte Metal coûte 13,99 € par mois, carte de débit incluse. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 800€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2% du montant retiré.

Notre Avis Final sur Revolut

En fin de compte, Revolut est l'un des meilleurs compte en ligne avec carte prépayée actuellement disponible sur le marché et constitue une alternative intéressante à un compte bancaire traditionnel. Il est idéal si vous souhaitez économiser sur les frais élevés associés aux services bancaires basiques des banques traditionnelles. Il est également particulièrement bien adapté aux voyages à l'étranger, surtout si vous prévoyez de dépenser moins de 1000€ (ou l'équivalent) et que vous effectuez la plupart de vos achats en semaine. Revolut est un compte polyvalent qui offre de nombreuses fonctionnalités avec de très faible frais. C'est pour ces raisons que nous l'avons classée meilleure banque en ligne Européenne, ce qui en fait également l'une des meilleures banques en ligne en Allemagne.

Ce Qu'il Faut Savoir Sur Wise :

La procédure d'ouverture d'un compte multidevise Wise est simple et rapide, et peut être effectuée à l'aide d'un justificatif de domicile en Allemagne (ainsi que dans de nombreux pays du monde, dont la France). Une fois que vous êtes inscrit et que vous avez reçu votre carte bancaire (ce qui prend jusqu'à deux semaines en Europe), vous pourrez profiter de fonctionnalités uniques telles que :

• Des coordonnées bancaires locales aux États-Unis, dans la zone euro, au Royaume-Uni, en Australie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, en Roumanie, au Canada, en Hongrie et en Turquie ;
• Détenir, échanger et recharger +40 devises ;
• Une carte de débit Visa multidevise, pratique pour payer en devises étrangères sans frais cachés ;
• L'accès au puissant service de transfert d'argent international de Wise, directement à partir du solde de votre compte.

👍 Avantages de Wise

• Coordonnées bancaires dans 10 devises différentes ;
• Possibilité de détenir +40 devises ;
• Envoi d'argent dans +160 pays depuis son compte ;
• Des frais de transfert d'argent parmi les plus bas du marché ;
• Les tarifs sont clairs et transparents ;
• Taux de change moyen utilisé pour les transferts de devises ;
• Possibilité d'utiliser la carte multidevise Wise pour éviter les frais de transactions étrangères ;
• Aucuns frais mensuels

👎 Inconvénients de Wise

• Les paiements en espèces ou par chèque ne sont pas pris en charge ;
• Pas de découverts ou de prêts ;
• Intérêts négatifs sur les soldes importants des comptes en euros ;
• Frais pour recharger le compte par carte bancaire ;
• Limites et conditions strictes pour les retraits sans frais aux guichets automatiques.

Fonctionnement de Wise

Pour comprendre à quel point Wise peut être utile aux grands voyageurs et expatriés, prenons un exemple : vous venez de quitter la France pour le Royaume-Uni, et vous souhaitez effectuer des achats en livres sterlings. Avec le compte multidevise Wise, vous pourrez :

1. Envoyer des euros de votre compte bancaire vers votre compte Wise en livres sterling ;
2. Changer votre argent en livres sterling à frais réduits (par exemple, si vous convertissez 1000€ en livres sterling, les frais totaux seront d'environ 0,51% soit 5.05€*) ;
3. Payer avec votre carte de débit Wise, effectuer ou recevoir des paiements SEPA (et SWIFT), et mettre en place des prélèvements automatiques.

Vous disposerez également d'un RIB belge que vous pourrez communiquer à votre employeur en Allemagne. Les IBAN belges sont pleinement admissibles en Allemagne, et, conformément à la réglementation européenne, il est illégal de refuser le paiement ou la réception de fonds sur la base de l'origine d'un IBAN.

Notez en revanche que ce compte ne propose pas de découvert et que vous ne percevrez pas d'intérêts sur les soldes créditeurs.

Notre Avis Final sur Wise

C'est pour ces raisons que nous pensons que Wise est le meilleur compte multidevise en ligne disponible pour les résidents allemands et non-résidents en Allemagne. Nous le recommandons particulièrement à ceux qui voyagent régulièrement à l'étranger, font des achats en dehors de la zone euro et aux expatriés.

* Conversion effectuée le 18/05/2022

Ouverte aux résidents allemands, mais aussi aux suisses et autrichiens, DKB propose le compte DKB-Girokonto. Ce compte-courant est gratuit si vous utilisez la carte et déposez 700€ minimum par mois. Il permet d'obtenir une carte de crédit Visa et les retraits gratuits ou à faible coût aux guichets automatiques dans le monde entier.

DKB dispose également de versions distinctes du compte DKB-Girokonto avec des fonctionnalités spéciales pour les couples (DKB-Cash : Gemeinschaftskonto), les étudiants (DKB-Cash für Studierende) et les mineurs (DKB-Cash u18).

Comdirect propose les comptes bancaires suivants aux résidents allemands exclusivement :

• Das kostenlose Girokonto : Un compte-courant avec deux cartes de débit (une Visa et une Girocard). Le compte ne comporte pas de frais mensuels si vous avez moins de 28 ans ou que vous percevez 700€ de revenus mensuels (sinon, les frais sont de 4,90€ par mois).
• Das Girokonto Plus : Un compte-courant avec plus de fonctionnalités : retraits gratuits aux guichets automatiques (soumis à plafond), une carte de crédit, un accès prioritaire au support client et une assurance voyage. Ce compte coûte 14,90 € par mois.