Frais de Fortuneo à l'Étranger : Paiement, Retrait, Virement & Taux

Alors que la plupart des grandes banques traditionnelles profitent de vos vacances à l'étranger pour ponctionner des frais sur chacune de vos transactions en devises, la banque en ligne Fortuneo se démarque avec son offre de compte sans frais, en France comme à l'étranger. Attention toutefois, cette offre n'est pas sans conditions. Taux de change, frais cachés, assurances, conditions, et comparatif avec la concurrence : Fortuneo est passé sous le radar de Monito ! 🕵️‍♂️

Présentation de Fortuneo

Créée en 2000, Fortuneo est une banque en ligne réputée en France pour ses faibles tarifs. Filiale du Crédit Mutuel, vous pourrez y retrouver les mêmes services que dans une grande banque traditionnelle : compte-courant, mais aussi épargne, investissement, emprunt et assurances.

L'ouverture d'un compte Fortuneo vous permettra d'obtenir une carte bancaire MasterCard. Si vous ouvrez un compte Fortuneo Fosfo, vous disposerez d'une carte de débit à autorisation systématique (communément appelée carte bancaire prépayée), rendant le découvert impossible. Avec un compte Gold ou World Elite, vous pouvez également opter pour une carte à débit différé (dans ce cas, des conditions supplémentaires s'appliquent).

Fortuneo propose 3 comptes, tous gratuits (sous certaines conditions. Voir tableau ci-dessous.). En revanche, les conditions de souscription différent (détails dans tableau ci-dessous).

En fonction du compte pour lequel vous optez, vous bénéficierez d'assurances voyage et de services en plus :

Quels Sont les Frais de Fortuneo Pour les Paiements à l’Étranger ?

Pour les comptes Fortuneo Fosfo, Gold et World Elite : Fortuneo n'applique aucuns frais ni commissions sur les paiements en devises, sans limites.

Si vous disposez d'un compte Fortuneo CB MasterCard (plus commercialisé à ce jour), des frais de 1,94% s'appliquent sur tous les paiements à l'étranger.

Quels Sont les Frais de Fortuneo Pour les Retraits à l’Étranger ?

Que vous soyez en France ou à l'étranger, Fortuneo n'applique aucuns frais ni commissions sur les retraits d'espèces, avec votre carte Fortuneo Fosfo, Gold ou World Elite.

En revanche, si vous détenez un compte Fortuneo CB MasterCard (plus commercialisé à ce jour), des frais de 1,94% seront facturés sur les retraits en devises (gratuits en euros).

Quels Sont les Frais de Fortuneo Pour les Virements vers l’Étranger ?

Vous souhaitez payer votre location de vacances par virement ? Malheureusement, comme pour la plupart des grandes banques françaises, les virements internationaux coûtent très cher avec Fortuneo.

Les virements en euros en zone SEPA (UE, pays de l'EEE, Suisse, Andorre, Monaco, Saint-Martin et Vatican) sont gratuits.

En revanche, les virements en devises étrangères et/ou hors zone SEPA Fortuneo coûtent :

• Sous option "SHARE" (seuls les frais de Fortuneo sont à votre charge) : 0,1% du montant du virement, avec un minimum de 23€ .
• Sous option "OUR" (les frais de Fortuneo + ceux de la banque de votre bénéficiaire sont à votre charge) : 0,1% du montant du virement (minimum 23€) + 11€ + frais facturés par la banque du bénéficiaire.

Quelles Alternatives à Fortuneo pour Payer Sans Frais l'Étranger ?

À notre avis, trois banques en ligne se distinguent sur le marché des cartes bancaires sans frais à l'étranger :

• Fortuneo,
• Revolut,
• N26.

Voici notre comparatif :

Revolut

Revolut est la banque mobile leader en Europe qui a déjà séduit plus de 30 millions de clients dans le monde. Son forfait Standard à 0€/mois et sans engagement, est accessible à tous, en quelques minutes via son application. Voici les principaux frais d'un compte Revolut à l'étranger :

• Taux de change : Réel ;
• Paiements en devises : sans frais du lundi au vendredi, jusqu'à 1000€/mois - 1% au delà-du plafond mensuel et les week-ends et jours fériés ;
• Retraits en devises : 200€/mois inclus, 2% au-delà du plafond.

➕ Les Plus de Revolut par rapport à Fortuneo :

• Compte multidevise : possibilité de changer son argent en ligne quand les taux sont les plus favorables et de stocker +30 devises étrangères (euros, dollars, livres sterlings, etc.) ;
• Taux de change interbancaire (= taux de change réel), plus favorable que le taux de change MasterCard (≈0,3%) ;
• Pas de frais en l'absence d'opération par carte dans le mois ;
• Procédure d'inscription et de résiliation plus facile et rapide ;
• Accessible aux résidents de nombreux pays ;
• Virements internationaux beaucoup moins chers et plus faciles à mettre en place.

➖ Les Moins de Revolut par rapport à Fortuneo :

• Commission sur taux de change de 1% les weeks-ends ou en cas de dépassement du plafond mensuel de change du compte Standard ;
• Retraits sans frais limités à 200€/mois, en France et à l'étranger ;
• Ne comprend pas tous les services bancaires d'une grande banque (prêt, épargne, comptes d'investissement, etc.).

N26

La banque en ligne allemande N26 offre un compte Standard à 0€/mois, sans engagement, avec RIB français et carte bancaire (10€ de frais d'émission). Voici les principales caractéristiques de N26 à l'étranger :

• Taux de change : MasterCard ;
• Paiements en devises : sans frais, illimité ;
• Retraits en devises : 1,7% du montant retiré.

➕ Les Plus de N26 par rapport à Fortuneo :

• Pas de frais en l'absence d'opération par carte dans le mois ;
• Virements internationaux via Wise, directement intégré dans l'application (souvent classé comme l'une des meilleures applications de transfert d'argent vers l'étranger d'après les recherches effectuées notre comparateur en ligne) ;
• Procédure d'inscription et de résiliation plus facile et rapide ;
• Accessible aux résidents de nombreux pays.

➖ Les Moins de N26 par rapport à Fortuneo :

• Retraits en devises payants ;
• Ne comprend pas tous les services bancaires d'une grande banque (prêt, épargne, comptes d'investissement, etc.).

Nos Recommandations : Quelle Carte Sans Frais à l’Étranger est Faite pour Vous ?

Que vous choisissiez Fortuneo, Revolut ou N26, vous ferez à coup sûr un bon choix. Ces trois cartes vous permettront de faire d'importantes économies sur vos frais bancaires lors de vos voyages à l'étranger, et chacune ont leurs propres forces et faiblesses.

Fortuneo permet de voyager à l'étranger sans se soucier des frais bancaires, qu'il s'agisse de paiements ou de retraits en devises. En revanche, il faudra que vous ayez une utilisation régulière de votre carte bancaire pour éviter les frais d'inactivité, et nous vous déconseillons d'effectuer des virements internationaux. Si vous souhaitez une carte bancaire à n'utiliser que lors de vos voyages, N26 ou Revolut sera plus adapté.

✅ Voici ce que nous vous recommandons selon votre situation :

• 💳 Je recherche une carte sans frais de paiements ni de retraits à l'étranger, que j'utiliserai régulièrement en France également ➡ Fortuneo, sans frais à l'étranger et sans cotisation mensuelle sous réserve qu'au moins un paiement par carte soit effectué dans le mois.
• 🏦 Je souhaite disposer de tous les services bancaires classiques d'une grande banque (prêt, investissement, épargne...) ➡ Fortuneo, banque en ligne du groupe Crédit Mutuel.
• 🌍 Je retourne souvent dans le même pays ➡ Revolut, afin de faire le change en ligne et stocker des devises.
• 💰 Je constitue mon budget voyage au fur et à mesure de l'année ➡ Revolut, pour profiter de la fonction "pocket" et utiliser la limite de change sans frais tout au long de l'année.
• 💱 Je souhaite bénéficier du meilleur taux de change et stocker des devises étrangères ➡ Revolut, pour bénéficier du taux de change réel (différent du taux de change MasterCard) et programmer le change en ligne lorsque les taux sont les plus avantageux.
• 🧳 Je voyage régulièrement et souhaite profiter des meilleurs avantages et assurances voyage ➡ Revolut Premium ou N26 You.
• 🛫 Je cherche une carte bancaire simple, pour payer sans frais à l'étranger. J'effectue peu de retraits d'espèces ➡ N26, sans frais de paiements sans limites, mais 1,7% sur tous les retraits.