Monito.com
Menu
Markus Spiske on Unsplash

Найкращі необанки Європи у 2022 році: комісії, курси валют, зручність використання, функції тощо

серп 4, 2022
Розкриття інформації про партнерство

Низькі комісії, простота використання, зручні веб- і мобільні додатки — ось основні причини, чому останніми роками необанки в Європі швидко набули популярності. Орієнтовані на нове покоління — тих, кто розуміється на техніці, цінує швидкість та мобільність — необанки кинули виклик традиційним банківським установам з їхніми бюрократичними процедурами.

Станом на 2022 рік, популярність і частка ринку європейських необанків продовжує зростати. Перебуваючи за кордоном, громадяни України можуть відкрити рахунок у Європі онлайн, обравши банк, що найбільше відповідає потребам. У цьому посібнику ми говоримо про найкращі необанки ЄС і досліджуємо, котрий з них може бути найбільш корисним для українців.

recommendation icon

Ми рекомендуємо N26, якщо ви шукаєте розумну цифрову альтернативу традиційним банкам, оскільки це, чи не єдиний необанк ЄС, що пропонує повний спектр фінансових послуг. Зверніть увагу, що N26 наразі приймає нових клієнтів з Італії (якщо ви мешкаєте там), тож натомість ми рекомендуємо Tomorrow, який пропонує вигідні тарифи і стабільні умови банківського обслуговування.

Як Monito оцінював необанки для рейтингу

Щоб визначити, які необанки ЄС здобули топові місця в рейтингу, ми використали систему орієнтації на споживача і проаналізували декілька ключових факторів. Для початку ми зважили низку конкретних показників, пов’язаних із такими аспектами, як-от комісії за обслуговування, простота відкриття рахунку та використання особистого кабінету, географія охоплення, прозорість роботи й рівень задоволеності клієнтів. Це дозволило скласти всебічну картину того, які умови та рішення пропонують найкращі цифрові банки в ЄС.

Далі ми згрупували ці результати та подали їх у формі низки ключових висновків. Ці висновки — основна інформація про три необанки Європи, які здобули найвищі місця у рейтингу.

info icon

У нашому визначенні «найкращого необанку» ми враховуємо лише:

  • Цифрові банки, чиї послуги доступні в усіх, або більшості країн ЄС/ЄЕЗ, а не лише в окремих країнах.
  • Саме онлайн-банки, а не традиційні фінансові установи, які надають послуги інтернет-банкінгу, зберігаючи водночас розгалужену структуру офісів та стаціонарних відділень.

Хоча ми подаємо ці необанки у вигляді загального списку, це не означає, що наш вибір найкращого необанку ЄС обов’язково є найкращим вибором для вас. Як ви побачите, кожен має свої плюси та мінуси, що можуть вплинути на його загальну релевантність для вас.

Без зайвих слів, давайте переглянемо наш рейтинг найкращих необанків Європи у 2022 році.

N26 — найкращий для відкриття поточного рахунку

Імовірно, найвідоміший мобільний банк N26  — є широко використовуваним і улюбленим німецьким необанком європейської спільноти. Має близько 7 000 000 клієнтів у ЄС. N26 також співпрацює із системою грошових переказів Wise, що дозволяє здійснювати міжнародні грошові перекази в мобільному застосунку за одними з найкращих обмінних курсів на ринку. Ми рекомендуємо N26 майже всім, кого цікавить недороге банківське обслуговування, оскільки саме цей необанк пропонує найповніший спектр фінансових послуг.
Зверніть увагу: якщо ви перебуваєте в Україні, то відкрити рахунок в N26 поки що неможливо. Однак громадяни, які виїхали за межі країни та перебувають у Європі, можуть стати клієнтами банку.

Назва рахунку: N26 Standard

Тип рахунку: поточний (реквізити німецького банку).

Вартість обслуговування: 0 євро на місяць.

Варті уваги особливості: миттєве зарахування соціальних виплат, овердрафт, поповнення готівкою (у Німеччині, Австрії та Італії).

Доступність: більшість країн ЄС (повний список тут), Ісландія, Ліхтенштейн, Норвегія та Швейцарія. Однак N26 наразі недоступний в Італії.

Більше інформації: перегляньте наш повний огляд N26.

warning icon

Мешкаєте в Італії чи Україні? Тут N26 недоступний. Дізнатися більше про це.

Revolut — універсальний сервіс фінансових послуг

Revolut — відоме ім’я у сфері цифрового банкінгу. Останнім часом провайдер займає провідні позиції в секторі недорогих банківських інтернет-послуг на європейському ринку. Маючи понад 12 мільйонів користувачів, лондонський фінтехстартап доступний не лише в ЄС та ЄЕЗ, але й по всьому світу. Однак поки що Revolut не має банківської ліцензії в усіх країнах ЄС. Тому ми рекомендуємо використовувати Revolut як платіжний інструмент та онлайн-гаманець нарівні з основним банківським рахунком, а не замість нього.

Назва рахунку: Стандартний

Тип рахунку: поточний (банківські реквізити Литви).

Вартість обслуговування: 0 євро на місяць.

Варті уваги особливості: реквізити банківського рахунку Великобританії, мультивалютний баланс.

Доступність: ЄС, Великобританія, Ісландія, Ліхтенштейн, Норвегія, Швейцарія.

Більше інформації: перегляньте наш повний огляд Revolut.

Wise — найкращий мультивалютний рахунок

Wise — це не банк, а система транскордонних платіжних операцій, відома тим, що пропонує одні з найдешевших тарифів на міжнародні грошові перекази по всьому світу. Згідно з нашими рейтингами, Wise справді є найкращим сервісом грошових переказів з усіх, що працюють на ринку зараз. Однак транскордонні платіжні операції — не єдина послуга провайдера. Також він пропонує Мультивалютний рахунок Wise — недорогий платіжний інструмент для операцій в іноземній валюті, та картку, яка є найкращою у своєму сегменті на ринку.

Назва рахунку: Multi-Currency Account

Тип рахунку: Рахунок електронних грошей. Кошти клієнтів розміщуються на сегрегованих рахунках провайдера в Barclays (Великобританія), Wells Fargo (США), DBS (Сінгапур) тощо.

Вартість обслуговування: 0 євро на місяць.

Варті уваги особливості: міжнародні грошові перекази, кілька реквізитів рахунків, мультивалютний баланс.

Доступність: ЄС, Великобританія, Ісландія, Ліхтенштейн, Норвегія, Швейцарія.

Більше інформації: перегляньте наш повний огляд Wise Multi-Currency Account.

Bunq — найкращий поточний рахунок для тих, хто згоден сплачувати більше

Нідерландський необанк bunq не може змагатися з деякими іншими конкурентами в цьому переліку з точки зору доступності. Це тому, що bunq не пропонує безкоштовного обслуговування рахунку, а багато послуг надає за додаткову плату. Однак для тих, хто не проти сплачувати щомісяця комісію за обслуговування, bunq пропонує багато цікавих функцій та переваг, якими варто скористатися.

Назва рахунку: Easy Bank

Тип рахунку: Поточний (реквізити банку у Франції, Іспанії, Німеччині або Нідерландах).

Загальна вартість: 2,99 євро на місяць.

Варті уваги особливості: можливість розподіляти витрати, інтеграція з Wise money transfer.

Доступність: весь ЄС.

Більше інформації: перегляньте наш повний огляд bunq.

Tomorrow — найкращий для соціально-відповідальних громадян

Tomorrow— це фінтехкомпанія, афілійована з німецьким банком Solarisbank. Вона прагне досягти позитивного впливу на екологію та стверджує, що захист довкілля для банку є більш пріоритетним завданням, ніж отримання прибутку. Клієнти можуть обрати між трьома варіантами поточного рахунку, перші два з яких включають у вартість тарифного пакету випуск дебетової пластикової картки Visa. Преміум-рівень передбачає, що клієнту буде випущена дерев’яна дебетова картка Visa. Зокрема, ми вважаємо, що базовий рахунок Tomorrow з тарифним планом Now є ідеальним вибором для соціально-відповідальних клієнтів. Він поєднує низькі тарифи на щоденні операції та можливість робити заощадження або інвестиції, які будуть орієнтовані на захист довкілля.

Назва рахунку: Now

Тип рахунку: Поточний (у банку Solarisbank, банківські реквізити Німеччини).

Вартість обслуговування: 3-9 євро на місяць (залежно від суми, яку ви знімаєте).

Варті уваги особливості: можливість робити заощадження на різні екологічні цілі та внески на захист клімату.

Доступність: Німеччина, Австрія, Іспанія, Італія.

Більше інформації: перегляньте наш повний огляд Tomorrow.

Vivid Money — найкращий кешбек

Партнер німецького банку Solarisbank AG, проєкт Vivid Money — це не банк сам собою, а фінтехкомпанія, яка пропонує цифровий рахунок і картку. Використовуючи поточний рахунок із кешбеком, користувачі Vivid Money можуть заощаджувати до 25% на щоденних покупках і легко компенсувати власні витрати на обслуговування рахунку в розмірі 9,90 євро на місяць. Варто зауважити, що комісія 9,90 євро стягується в рамках тарифного пакету преміум-рівня. Для тих, хто бажає заощадити, є тарифний план без плати за обслуговування рахунку, але зі зменшеним відсотком кешбеку. Саме вигідний кешбек є причиною того, чому ми вважаємо, що Vivid Money має найкращу програму лояльності серед усіх необанків Європи.

Назва рахунку: Vivid Prime

Тип рахунку: Поточний (у банку Solarisbank, банківські реквізити Німеччини).

Загальна вартість: 9,90 євро на місяць.

Варті уваги особливості: кешбек, можливість інвестування через мобільний застосунок (акції, ETF, криптовалюта, дорогоцінні метали), мультивалютний баланс, страхування.

Доступність: увесь ЄС.

Більше інформації: перегляньте наш повний огляд Vivid Money.

Порівняння послуг найкращих необанків Європи

Які картки пропонують Vivid Money, Tomorrow, bunq та N26 й вартість основних послуг необанків Європи для українців

N26

Vivid

Tomorrow

Bunq

Назва рахунку

Standard

Standard

Free

Easy Bank

Вартість щомісячного обслуговування

€0.00

€0.00

€0.00

€2.99

Комісія за видачу готівки в банкоматі

1.70%

3.00% (after €200 p/m)

1.50%

1.50% + €0.99

Комісія за розрахунки карткою в тгоргово-сервісній мережі (через термінал)

0.00%

0.00%

0.00%

1.50%

Комісія за переказ з картки на картку

0.35%-2.85%¹

N/A

N/A

0.35%-2.85%¹

Вартість доставки картки

€0.00

€0.00

€0.00

€0.00

Можливість безконтактної оплати

Google Pay

Apple Pay

3D Secure

Методи поповнення картки

перекази SEPA, готівкою, з іншої кредитної/дебетової картки

перекази SEPA, з іншої кредитної/дебетової картки

перекази SEPA

перекази SEPA, готівкою, з іншої кредитної/дебетової картки

Овердрафт

Доступні платформи

Мобільний застосунок, інтернет-банкінг

Мобільний застосунок

Мобільний застосунок

Мобільний застосунок, інтернет-банкінг

Страхування вкладів на суму до

€100,000

€100,000

€100,000

€100,000

Кількість клієнтів

7 000 000

100,000+

Близько 70,000

Близько 150,000

Оцінка на Trustpilot

3.7/5 (16 тисяч відгуків)

4.4/5 (2.5 тисячі відгуків)

3.9/5 (200 відгуків)

3.1/5 (2.5 тисячі відгуків)

Способи зв’язку зі слузжбою підтримки клієнтів

Email, онлайн-чат

Email

Email, онлайн-чат, телефоном

Email, онлайн-чат

Перейти до N26Перейти до VividПерейти до TomorrowПерейти до bunq

Інформація оновлена: 26/11/2021
¹ Використовуючи Wise для міжнародних грошових переказів
² Тільки для першої картки
³ Тільки в Німеччині, Австрії та Іспанії

Поширені запитання про найкращі необанки Європи

Чому довіряють Monito

Ви, напевно, знаєте, що вартість пересилання грошей за кордон часто буває обурливо високою. Зіткнувшись з цією проблемою у 2013 році, співзасновники Франсуа, Лоран і Паскаль створили онлайн-сервіс, який дозволяє в режимі реального часу порівнювати тарифи на послуги переказу грошей по всьому світу. Сьогодні Monito відзначений багатьма нагородами та високими оцінками від незалежних експертів. Щороку нам довіряють близько 8 мільйонів людей, а наші рекомендації підкріплюються мільйонами актуальних даних про тарифи на здійснення грошових переказів та десятками експертних текстів. Усе це для того, щоб ви могли впевнено прийняти виважене рішення.

Читати більше про Monito
  • Monito довіряють понад 15 мільйонів користувачів у всьому світі

  • Експерти Monito витрачають години на вивчення та тестування сервісів, щоб заощадити ваш час

  • Наші рекомендації завжди об’єктивні та незалежні

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Лозанна
Швейцарія

Розкриття інформації про партнерство

Замість банерної реклами та платного контенту, Monito заробляє гроші за допомогою партнерських посилань, що ведуть до різних постачальників платіжних послуг, представлених на нашому вебсайті. Хоча ми наполегливо працюємо над пошуком найкращих пропозицій на ринку, однак не можемо розглянути всі доступні для вас варіанти. Широкий спектр надійних партнерів дозволяє нам давати детальні, неупереджені та орієнтовані на вирішення проблем споживачів рекомендації. Це допомагає нам з’єднувати наших користувачів із провайдерами, які відповідають їхнім потребам. З’єднуючи провайдерів з новими клієнтами, ми створюємо безпрограшні умови для всіх учасників. Однак, хоча деякі посилання на Monito дійсно можуть принести нам винагороду, цей факт ніколи не впливає на об’єктивність та чесність наших думок, рекомендацій та оцінок.