Migliori Banche Online Europee nel 2024: Commissioni, Tassi di cambio, Facilità d'Uso e Funzionalità

Revolut in Breve

Revolut è una banca a tutti gli effetti (concessa in licenza dalla Banca di Lituania e che offre assicurazioni sui depositi e prodotti come prestiti e carte di credito) in alcune parti dell'UE/SEE, tra cui Francia, Italia, Portogallo, Estonia, Grecia, Lettonia, Romania, e pochi altri. Se vivi in ​​un altro paese dell'UE, a partire da novembre 2021, Revolut ha solo una licenza di istituto di moneta elettronica, il che significa che non offre un'assicurazione sui depositi.

Tuttavia, indipendentemente dal fatto che tu scelga Revolut o Revolut Bank, la piattaforma offre una gamma di servizi finanziari che puoi trovare anche nelle banche tradizionali, rendendola un'alternativa interessante alle banche di primo livello grazie alla sua capacità unica di offrire commissioni basse e un'ampia gamma di servizi.

Aprire un conto "Standard" con Revolut è completamente gratuito, ma la consegna della prima carta di debito ti costerà circa 7€. Anche se i prelievi bancomat sono gratuiti, verrà addebitata una commissione del 2% (minimo 1 €) su tutti i prelievi dopo i primi 200 € o dopo i primi cinque prelievi ogni mese. Inoltre, trasferire denaro ad altri utenti Revolut non è solo gratuito, ma è istantaneo. Dunque se i tuoi amici, parenti o colleghi hanno Revolut, questo potrebbe essere un ottimo modo per inviare e ricevere denaro!

Inoltre, Revolut offre commissioni basse sui trasferimenti di denaro internazionali, rendendo il servizio una scelta interessante per coloro che mandano soldi frequentemente all'estero. Revolut non applica margini di cambio nei giorni feriali, con gli utenti soggetti solo a una commissione fissa dello 0,50% su tutti i trasferimenti inviati all'estero. Tuttavia, considera che Revolut addebita il doppio della commissione per i trasferimenti di denaro internazionali effettuati nei fine settimana, portando la commissione all'1% il sabato e la domenica.

Revolut Pro

• Una vasta gamma di opzioni simili a quelle bancarie e multivaluta;
• Le spese internazionali con la carta di debito sono poco costose;
• Include funzionalità di investimento;
• App mobile elegante con molte funzionalità;
• Transazioni estere fino a € 1.000 (o equivalente) esenti da commissioni FX.

Revolut Contro

• L'accesso ad alcuni vantaggi interessanti è precluso agli utenti "Standard";
• Molte transazioni in valuta estera comportano una commissione;
• Costi di conversione valuta più elevati nei fine settimana.

Revolut Conti

Ecco una panoramica completa delle diverse offerte di conti di Revolut:

• Standard: con zero spese iniziali, il piano Standard offre un conto corrente digitale (con IBAN lituano) senza canone mensile e una carta di debito al solo costo di emissione. I prelievi bancomat sono gratuiti fino a cinque prelievi o 200€ al mese (a seconda di quale evento si verifica per primo). Dopodiché, costa il 2% del valore del prelievo ATM.
• Plus: i conti Plus costano € 2,99 al mese, inclusa una carta di debito. I prelievi bancomat sono gratuiti fino a 200€ al mese, dopodiché si applica una commissione del 2%.
• Premium: i conti Premium costano € 7,99 al mese, inclusa una carta di debito, e non ci sono commissioni per i prelievi bancomat fino a € 400 al mese. Dopodiché, costa il 2% del valore del prelievo da uno sportello automatico.
• Metal: i conti Metal costano € 13,99 al mese, inclusa una carta di debito. I prelievi ATM fino a 800€ al mese sono gratuiti, dopodiché costa il 2% del valore del prelievo ATM.

Giudizio Finale

Alla fine, Revolut è tra i migliori prodotti simili a quelli bancari attualmente disponibili sul mercato e offre un'opzione di spesa adeguata accanto a un conto bancario principale. È l'ideale se desideri ridurre le commissioni elevate associate ai servizi bancari di base presso le banche principali ed è particolarmente adatto per viaggiare all'estero, soprattutto se prevedi di spendere meno di € 1.000 (o equivalente) e fai la maggior parte delle tue spese nei giorni feriali. È per tutti questi motivi che valutiamo Revolut come la migliore banca online dell'UE.

Wise in Breve

L'apertura di un conto Wise è facile e veloce e può essere eseguita mostrando una prova di residenza nell'UE/SEE (così come in molti Paesi del mondo). Una volta che ti sei registrato e la tua carta è arrivata (che richiede fino a due settimane in Europa), potrai sfruttare le seguenti caratteristiche del conto:

• Coordinate bancarie locali in Belgio (in euro), negli Stati Uniti, nel Regno Unito, in Australia, Nuova Zelanda, Singapore, Romania, Canada e Ungheria;
• Detieni, cambia e ricarica fino a 56 valute;
• Una carta di debito Visa multivaluta utile per pagare in valute estere senza commissioni nascoste;
• Accedi al potente servizio di trasferimento di denaro internazionale di Wise direttamente dal saldo del tuo conto.

Wise Pro

• Coordinate bancarie in ben 10 valute;
• Saldo in più di 50 valute;
• Invia denaro in più di 80 Paesi dal tuo conto;
• Alcune delle commissioni di trasferimento di denaro più basse disponibili sul mercato;
• Il prezzo è accessibile e trasparente;
• Tasso di cambio medio di mercato offerto per i trasferimenti di valuta;
• La carta Wise può essere utilizzata per evitare commissioni sulle transazioni estere;
• Nessun costo di apertura o canone mensile.

Wise Contro

• I pagamenti in contanti o con assegno non sono supportati;
• Scoperto e prestiti non sono disponibili;
• Interessi negativi su grandi saldi di conti in euro;
• Commissioni per ricaricare il conto tramite bancomat e carta di credito;
• Limiti e condizioni rigorosi per i prelievi bancomat senza commissioni.

Come Funziona Wise

Per avere un'idea di quanto possa essere utile Wise per i viaggiatori abituali e gli expat, facciamo un esempio e ammettiamo che ti sei appena trasferito dall'Italia nel Regno Unito e vorresti spendere in sterline britanniche prima di aver ottenuto la prova che risiedi effettivamente nel Regno Unito. Con il Conto Multivaluta Wise potrai:

1. Invia euro dal tuo conto bancario al tuo conto Wise;
2. Converti in sterline britanniche pagando una bassa commissione. Se converti 1.000€ in sterline britanniche otterrai 829,60£, la commissione totale sarà solo di 4,08€*;
3. Paga con la tua carta di debito Wise, effettua o ricevi bonifici e imposta addebiti diretti.

*NB: la conversione EUR/GBP è stata effettuata alle 8:45 del 02/02/2022

Avrai anche a disposizione coordinate bancarie del Regno Unito da condividere con un datore di lavoro nel Paese. Se invece ti trasferisci dall'Italia in un altro Paese dell'Eurozona potrai sfruttare l'IBAN belga (in euro). Devi sapere che gli IBAN belgi sono pienamente idonei nella zona euro e rifiutare il pagamento o la ricezione di fondi in base all'origine di un IBAN è illegale. Infine considera che con il conto Wise non puoi scendere sotto zero, in quanto Wise non offre uno scoperto. Inoltre non guadagnerai interessi sui saldi in credito.

Giudizio Finale

Per tutti i motivi citati finora riteniamo che Wise sia il miglior conto multivaluta online disponibile per gli europei e un prodotto che consigliamo vivamente a coloro che viaggiano spesso, che spendono frequentemente online e persone appena trasferite in un nuovo Paese.

Bunq in Breve

Disponibile nella maggior parte dei paesi dell'UE/SEE, bunq offre tre diversi tipi di conti bancari con un canone mensile compreso tra € 2,99 e € 17,99. A seguito di un importante aggiornamento dei prezzi nel 2021, bunq è passata dall'essere una delle neobanche più economiche per le spese all'estero a una delle più costose.

Infatti sul piano più conveniente di bunq, la spesa con carta in valuta estera all'estero comporta una commissione dell'1,5% sull'importo della transazione e una commissione di rete dello 0,5%, mentre sugli altri due piani premium, la commissione dell'1,5% viene esclusa per i pagamenti senza contanti all'estero, ma la tariffa di rete dello 0,5% rimane.

Con Bunq anche i prelievi di contanti sono piuttosto costosi, indipendentemente dal piano. Con il piano "Easy Bank", il più economico, non solo si applica la commissione di € 0,99 per ogni prelievo sui primi quattro prelievi al mese (dopo di che la commissione aumenta fino a € 2,99 per prelievo), ma si aggiungono anche le commissioni dell'1,5% e 0,5% (commissione di rete) per i prelievi in ​​valuta estera.

Per fare un esempio concreto se dovessi ritirare 1.000$ negli Stati Uniti, pagheresti il 2,1% di commissioni, un importo che è paragonabile alle commissioni addebitate dalle banche tradizionali.

Nonostante l'aggiornamento dei prezzi e se escludiamo i prelievi fuori la zona euro (ad esempio negli USA, come già citato), bunq resta un'opzione più economica delle banche tradizionali per le spese all'estero. Tuttavia non è così conveniente se facciamo un paragone con le altre banche online europee come Revolut.

Bunq Pro

• La scelta tra un IBAN spagnolo, tedesco, francese o olandese;
• Collaborazione con Wise per i trasferimenti di denaro internazionali;
• Regolamentato come banca nei Paesi Bassi;
• Notifiche e sottoconti per gestire la spesa;
• Risparmio integrato con interessi.

Bunq Contro

• Nessun piano gratuito disponibile;
• Il contributo al tema climatico con il piano "Easy Green" solitamente non ne vale la pena;
• Livelli premium relativamente costosi;
• I prelievi bancomat sono costosi su tutti i piani.

Bunq Piani

Esistono tre tipologie di conti Bunq:

• Easy Bank: un conto corrente a basso costo con un IBAN tedesco, francese, spagnolo oppure olandese, che viene fornito con una carta di debito MasterCard e funzionalità di trasferimento di denaro. Il conto costa 2,99 € al mese.
• Easy Money: un conto con caratteristiche e funzionalità aggiuntive, tra cui statistiche di spesa, quattro prelievi bancomat gratuiti al mese, funzionalità di budget, una carta di debito in metallo e software di contabilità. Il conto costa 8,99 € al mese.
• Easy Green: il livello premium, caratteristica unica di Easy Green, consente agli utenti di monitorare lo stato di avanzamento dell'iniziativa di riforestazione già collegata ad altri livelli (ovvero un albero piantato ogni 100 euro spesi). Con un costo di € 17,99 al mese abbiamo scoperto nella nostra recensione su bunq che questa iniziativa non vale la pena per la maggior parte degli utenti.

Giudizio Finale

A causa dei costi presenti, pensiamo che bunq non sia adatto a tutti i tipi di utenti, in particolare non è idonea a coloro che vogliono un conto gratuito e a coloro che non cercano necessariamente una soluzione ecologica nella loro banca. Tuttavia, supponiamo che tu viva in Spagna, Francia, Germania o Paesi Bassi e desideri un IBAN per uno di questi Paesi (e soprattutto se non per te non è un problema pagare il canone di 2,99€ al mese per i vantaggi che bunq ha da offrire). In tal caso, ti consigliamo il piano "Easy Bank" di bunq, che fornisce un interessante conto bancario online a pagamento che probabilmente ti darà tutto ciò che stai cercando e altro ancora.

Vivid Money in Breve

Chi utilizza molto la carta può sfruttare il piano del cashback, che con il conto Vivid Prime è molto fruttuoso ed è il migliore in UE. Tuttavia, sebbene offra un cashback notevolmente inferiore, consigliamo anche il conto gratuito di Vivid Money. Questo piano include una carta di debito in metallo gratuita, che può essere utilizzata per pagamenti in tutto il mondo gratuitamente e consente di prelevare denaro senza commissioni fino a 200€ al mese. Ciò rende Vivid una delle neobanche europee più interessanti e attraenti sul mercato.

Vivid Money Pro

• Cashback redditizio sui pagamenti.
• Investimenti frazionari senza commissioni in azioni ed ETF statunitensi.
• Pagamenti gratuiti sia in Italia che all'estero.
• I primi 200€ prelevati al mese sono gratuiti in tutto il mondo.
• Pratici strumenti all'interno dell'app (ad esempio investimenti, pagamento delle bollette ecc.).
• Fino a 15 sottoconti gratuiti in un massimo di 100 valute diverse.
• Carta di debito Visa in metallo gratuita.

Vivid Money Contro

• Nessun supporto telefonico.
• Nessun trasferimento di denaro internazionale o versamento di contanti.

Come Funziona il Cashback di Vivid Money?

Come accennato, la principale differenza tra il conto a pagamento e quello gratuito risiede nella tipologia del programma cashback. Il conto Vivid Money gratuito, denominato "Vivid Standard", è limitato a € 20 cashback al mese tramite il cosiddetto programma Champions, un programma fedeltà.

Con "Vivid Prime" gli utenti ricevono fino a 100€ di cashback al mese per gli acquisti presso famosi rivenditori, bar, ristoranti e molte altre istituzioni, incluso fino al 10% di cashback sui marchi di tua scelta.

In definitiva, crediamo che entrambi i piani di Vivid Money siano ottimi e i migliori nell'area UE/SEE, starà quindi ai nuovi utenti decidere quale scegliere.

Tomorrow in Breve

Tutti e tre i tipi di conto a pagamento di Tomorrow (che vanno da 3 € a 15 € al mese) creano investimenti sostenibili. Ciò si ottiene utilizzando i costi di transazione e i depositi degli utenti, che sono in parte investiti in progetti come l'imboschimento, la produzione di energia sostenibile o la purificazione dell'acqua potabile nelle regioni più povere del mondo.

Tomorrow Pro

• Il denaro dei clienti viene investito in progetti sostenibili;
• Buon conto corrente per l'uso quotidiano;
• Prezzi interessanti per transazioni in valuta estera;
• Vantaggi interessanti, tra cui tasche della Community Pockets e Tomorrow Funds;
• Carta di debito elegante con un design artistico.

Tomorrow Contro

• Non c'è un conto gratuito;
• I prelievi di contanti possono essere costosi;
• Manca la possibilità di versare contanti, di fare trasferimenti internazionali e altre caratteristiche principali.

Missione Sostenibile di Tomorrow

Anche con il conto di base di Tomorrow, l'emissione di CO2 del titolare del conto viene compensata e, con il conto premium "Zero", il pacchetto viene fornito con una carta di debito in legno, un vantaggio unico che consente alla tua carta di distinguersi visivamente.

Oltre alla sua attenzione alla sostenibilità, Tomorrow ha molto da offrire anche dal punto di vista funzionale. La piattaforma consente di fare pagamenti gratuiti in tutto il mondo e offre la conversione di valuta al tasso di cambio medio di mercato con tutti i modelli di conto. I prelievi di contanti all'estero sul conto gratuito costano l'1,5% dell'importo del prelievo.

Giudizio Finale

Siamo particolarmente e positivamente colpiti dal fatto che Tomorrow offra un'esperienza utente eccellente nonostante il suo approccio sostenibile e si distingua per tariffe interessanti. Quindi, non dovrai scendere a compromessi quando aprire un conto corrente sostenibile come Tomorrow, proprio per via delle funzionalità eccellenti e dei bassi costi di transazione.