Retrait d’Argent à l’Étranger : Tout Ce Que Vous Devez Savoir

Voyager à l'étranger est une aventure excitante, mais se retrouver dans les méandres des conditions tarifaires bancaires l'est beaucoup moins. Pas de panique, Monito est là pour vous aider ! Découvrez tout ce que vous devez savoir avant de retirer de l'argent à l'étranger : frais, astuces et alternatives pour profiter de votre séjour sans enrichir votre banquier...

Quels Sont les Frais Pour Retirer de l’Argent à l’Étranger ?

Stefano Ferrario

Les Frais de Votre Banque en Zone Euro

Si vous voyagez dans un pays de la zone Euro, les frais d'utilisation de votre carte bancaire seront les mêmes qu'en France. Les retraits d'espèces peuvent donc être gratuits ou payants, selon les conditions tarifaires de votre carte bancaire.

Les Frais de Votre Banque Hors Zone Euro

Hors zone Euro, votre banque facturera généralement deux types de frais :

1. Les frais pour l'opération de retrait, qui peuvent être un montant fixe, un pourcentage de la somme retirée, ou un mélange des deux ;
2. La commission sur le taux de change, qui est la marge que prend la banque sur le taux de change réel, exprimée en pourcentage. Par exemple, si le taux de change euro/dollar est de 1,10 et que la commission de la banque est de 3%, vous n'aurez pas 1,10$ pour chaque euro échangé, mais seulement 1,067$ (sur 1000€ échangés, cela représente tout de même 30€ de frais !).

Voici les frais des principales banques françaises lors d'un retrait d'espèces dans un distributeur automatique à l'étranger :

Les Frais du Distributeur Automatique

Certains distributeurs automatiques indépendants (non affiliés à une banque) facturent leurs propres frais lorsque vous y retirez de l'argent. Ces frais sont généralement annoncés sur l'écran du distributeur avant le retrait, vous permettant de les accepter ou non.

Comment Retirer de l’Argent à l’Étranger sans Frais ?

Toa Heftiba on Unsplash

1. Optez Pour une Carte bancaire Sans Frais de Retrait à l’Étranger

Certaines banques en ligne offrent d'excellentes cartes bancaires pour voyager, avec les paiements et retraits à l'étranger sans frais ou quasi-sans frais. Voici celles que nous recommandons :

Fortuneo, Banque en Ligne Sans Frais à l'Étranger

Fortuneo, banque en ligne du Crédit Mutuel, est réputée en France comme étant la banque la moins chère. Et effet, Fortuneo propose 3 comptes bancaires gratuits, sans frais de retrait ni de paiement, en France comme à l'étranger :

• Fortuneo Fosfo, accessible à tous sans conditions, gratuit sous réserve d'effectuer au moins un paiement par carte bancaire par mois (à défaut, des frais d'inactivité de 3€ sont facturés) ;
• Fortuneo Gold, accessible à partir de 1800€/mois de revenus ou 10.000€ d'épargne chez Fortuneo, gratuit sous réserve d'effectuer au moins un paiement par carte bancaire par mois (à défaut, des frais d'inactivité de 9€ sont facturés) ;
• Fortuneo World Elite, pour ceux qui gagnent plus de 4000€/mois et versent au moins cette somme sur leur compte Fortuneo (à défaut, des frais de 50€/trimestre sont facturés).

La tarification est la même entre les 3 offres. La principale différence concerne le niveau d'assurance et de services inclus (seulement une garantie accident voyage avec Fortuneo Fosfo, mais assurances étendues et services de conciergerie, téléconsultation médicale et accès aux salons d'aéroport avec Fortuneo World Elite).

Revolut, la Banque Mobile Internationale

Acteur majeur du secteur des banques en ligne, Revolut est l'une des néo-banques pionnières en Europe. Avec plus de 35 millions d'utilisateurs, cette fintech londonienne s'est imposée comme l'une des meilleures banques en ligne internationales en proposant un impressionnant panel de services bancaires à des prix extrêmement bas.

Revolut Standard est l'offre gratuite de Revolut, accessible à tous, en 5 minutes, sans conditions ni engagement. Revolut se distingue de Fortuneo par ses fonctionnalités multidevises, qui vous permettent de faire le change de devises en ligne quand les taux sont les plus avantageux. Par ailleurs, le compte Revolut Standard est entièrement gratuit, même si vous n'utilisez pas votre carte bancaire (contrairement à Fortuneo qui facturera des frais d'inactivité de 3€/mois), ce qui en fait un compte bancaire secondaire idéal pour les voyages.

Il est toutefois possible que vous ayez quelques frais à l'étranger avec un compte Revolut Standard :

• Les paiements à l'étranger et le change de devise sont gratuits du lundi au vendredi jusqu'à 1000€/mois. Les week-ends et jours fériés, des frais de 1% s'appliquent.
• Les retraits sont gratuits en France et à l'étranger jusqu'à 200€/mois. Au-delà, des frais de 2% du montant retiré sont facturés.

💡L'ouverture d'un compte Revolut permet de disposer d'une carte bancaire virtuelle gratuite. Une alternative intéressante pour payer à l'étranger sans frais via le module sans contact si vous n'avez pas le temps de recevoir votre carte bancaire avant votre départ à l'étranger.

2. Privilégiez les Guichets du Réseau Bancaire de Votre Banque

Si votre banque est partenaire d’un réseau de banques, vous pourrez peut-être y retirer de l’argent gratuitement ou à moindres frais. C'est par exemple le cas de la banque BNP Paribas qui propose les retraits gratuits à l'étranger dans les distributeurs BNP Paribas Global Network et Global Alliance. Renseignez vous auprès de votre conseiller bancaire avant votre départ.

❗Attention, même si le retrait sur un guichet automatique partenaire n'est pas facturé, cette méthode n'élimine pas les frais de change.

3. Demandez aux Locaux & Commerçants Quels Sont les Guichets Sans Frais à Proximité

En règle générale, les distributeurs automatiques des banques locales ne facturent pas de frais de retrait, même pour les cartes bancaires étrangères. Ce n'est toutefois pas le cas des réseaux de distributeurs automatiques indépendants, comme Euronet, que vous retrouverez souvent dans les zones touristiques. Les commerçants et locaux savent généralement quels distributeurs n'ont pas de frais de retraits, n'hésitez pas à leur demander.

4. Évitez de Multiplier les Petits Retraits

Autant que possible, évitez de multiplier les retraits de petits montants qui génèreront des frais plus élevés que le retrait d'une somme importante. De nombreux hôtels mettent à disposition de leurs clients des coffres-forts pour sécuriser leur argent et objets précieux. Renseignez-vous avant votre départ.

5. Attention, les Bureaux de Change Ne Sont Pas une Bonne Alternative !

Le bureau de change peut sembler être une option pratique pour obtenir des devises étrangères, d'autant plus qu'il est facile d'en trouver dans les zones touristiques. C'est pourtant rarement une bonne solution. En effet, les taux de change offerts dans ces établissements sont généralement moins avantageux que ceux que vous pourriez obtenir en effectuant des retraits à un distributeur automatique ou en réglant vos achats par carte. De plus, la marge appliquée sur taux de change n'est jamais clairement affichée. Cette différence de taux peut augmenter significativement le coût de la conversion monétaire, sans même que vous ne vous en rendiez compte.

Nos Conseils en Plus :

🏦 Prévenez Votre Banque de Votre Départ à l’Étranger

Pour des raisons de sécurité, les paiements à l'étranger peuvent parfois être bloqués automatiquement sur votre carte bancaire. Pensez à prévenir votre banque, ou à paramétrer votre application bancaire, avant votre départ.

💴 Attention aux Limites de Retraits 

Si vous pensez effectuer vos achats essentiellement en espèces, pensez à augmenter vos plafonds de retrait de carte bancaire.

Faites également attention aux limites des distributeurs automatiques. Dans certains pays, les guichets automatiques ont un plafond de retrait peu élevé.

💳 Privilégiez les Paiements par Carte Bancaire

Comme nous l'avons vu précédemment, le retrait de devises étrangères peut s'accompagner de frais élevés si vous ne disposez pas de carte bancaire optimisée pour les voyages comme Fortuneo Fosfo ou Revolut Standard. Avec une carte bancaire d'une banque traditionnelle, le retrait de devises coûte plus cher que le paiement par carte bancaire. Quand c'est possible, privilégiez le paiement par carte bancaire qui coutera toujours moins cher qu'un retrait d'espèces, même avec une commission de change.