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Frais de retrait d'argent à l'étranger : Euronet, le distributeur qui coûte cher !

nov. 14, 2022
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Si vous avez déjà visité une métropole européenne, vous êtes probablement passé à côté d'un distributeur automatique (DAB) Euronet. Peut-être avez-vous même été tenté de l'utiliser ? En effet, ces distributeurs de billets jaune et bleu font tout pour attirer l'œil des touristes. Souvent situés dans des endroits clés (aéroports, lieux touristiques, rues passantes...), les nombreuses cartes acceptées et la traduction en plusieurs langues les rendent faciles d'accès.

Mais malheur si vous vous laissez séduire ! Bien qu'ils puissent sembler pratiques, Euronet est réputé pour ses frais exorbitants. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur les frais de retrait à l'étranger par Euronet et les alternatives qui vous permettront de profiter un peu plus de votre séjour...

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Les frais de retrait avec Euronet, en bref :

  • Les frais de retrait aux DAB Euronet varient entre 1,95 € et 4,99 €
  • Avec la conversion dynamique des devises (DCC), vous pouvez payer jusqu'à 13% de frais sur le montant total retiré
  • Dans la mesure du possible, Monito recommande d'éviter les distributeurs automatiques Euronet

✅ Notre Recommandation : Ouvrez un compte gratuit Revolut pour payer et retirer de l'argent sans frais à l'étranger.

Euronet, c'est quoi ?

Euronet Worldwide est un fournisseur mondial de services de paiement électronique basé aux États-Unis. La société exploite le plus grand réseau indépendant de distributeurs automatiques de billets avec près de 46 000 guichets dans le monde.

Les frais élevés et taux de change appliqués par Euronet ont souvent été critiqués, mais la société s'en est défendue en affirmant que ces tarifs étaient nécessaires pour couvrir les frais de fonctionnement des guichets automatiques et la commodité qu'ils offrent.

La société Euronet Worldwide possède également Ria et XE Money Transfer, services de transfert d'argent à l'étranger qui présentent également des frais élevés et des taux de change peu compétitifs.

Où se trouvent les distributeurs automatiques Euronet ?

La plupart des guichets automatiques en France sont détenus par une banque traditionnelle. Cependant, vous pourrez rencontrer un DAB Euronet dans quelques endroits spécifiques tels que certains commerces. En effet, l'entreprise Euronet cherche à séduire les commerçants en leur promettant que l'installation de l'un de leurs guichets automatiques leur apportera une clientèle supplémentaire.

Vous pourrez également retrouver un distributeur Euronet dans des lieux regroupant de nombreux touristes étrangers. C'est le cas par exemple de la fameuse station de ski Val Thorens ou certains aéroports. À l'aéroport Paris-Beauvais par exemple, le distributeur Euronet vous permet de retirer des livres sterling, des forints ou zlotys. Pratique juste avant de prendre son vol pour le Royaume-Uni, l'Autriche ou la Pologne ? Certes, mais attention aux frais...

À l'étranger, vous retrouverez ces distributeurs principalement en Europe, là aussi, dans des lieux stratégiques prisés des touristes. Ils seront plus ou moins nombreux selon les pays que vous visitez, mais vous en croiserez très probablement en Espagne (et particulièrement dans les Baléares), en Italie, en Roumanie, en Grèce, en Croatie, en Pologne, en Allemagne, en République Tchèque, en Ukraine ou encore en Bulgarie.

Quels sont les frais pour retirer de l'argent à l'étranger à un distributeur Euronet ?

Bien qu'il semble commode de retirer de l'argent à un distributeur Euronet dans votre aéroport d'arrivée ou sur un lieu touristique phare, il est important que vous soyez conscient des coûts que cela peut entraîner (au risque de mauvaises surprises comme ce français qui a payé plus de 100 € de frais sur un retrait de 900 € en devise danoise).

Vous aurez d'abord à régler des frais de transaction, ils se situent généralement entre 1,95 € et 4,99 €. Puis Euronet prendra une commission en appliquant à votre conversion de devises un taux de change inférieur au taux moyen du marché. Cette commission s'élève souvent entre 10% et 13%.

Euronet utilise un procédé appelé la conversion dynamique de devises (CDD) : les utilisateurs peuvent choisir d'être facturés dans leur devise nationale plutôt que dans la devise locale. Ainsi, si vous voyagez au Royaume-Uni depuis la France, par exemple, il vous sera demandé si vous préférez être facturé en euros ou en livres sterling.

La plupart des utilisateurs choisissent cette option, il est plus facile de comprendre les tarifs appliqués dans sa monnaie usuelle que dans une devise qui ne nous est pas habituelle. Cependant, dans ce cas, Euronet applique un taux de change particulièrement défavorable ainsi que des frais supplémentaires, rendant le coût de votre retrait d'argent bien plus élevé.

C'est pourquoi nous vous recommandons de refuser systématiquement la conversion dynamique de devises pour lui préférer le paiement des frais dans la monnaie locale.

Vous pouvez voir ci-dessous un exemple du montant des frais Euronet avec option CDD :

Montant retiré

100,00€

300,00€

400,00€

Frais de transaction

4,99€

4,99€

4,99€

Frais supplémentaires sur taux de change

~13,00€

~39,00€

~65,00€

Total

~17,99€

~43,99€

~69,99€

Mis à jour le 27/08/2021

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En plus des frais facturés par Euronet, il est possible que votre banque vous facture des frais supplémentaires pour avoir réalisé une transaction à l'étranger. Ces frais dépendent de votre banque, du contrat et des options incluses dans celui-ci. N'hésitez pas à consulter les conditions tarifaires de votre carte bancaire avant votre départ.

Quand peut-il être avantageux de retirer de l'argent à un distributeur Euronet ?

De façon générale, et quand cela est possible, nous vous recommanderons toujours de comparer les tarifs des différents services de paiements.

En ce qui concerne Euronet, autant que possible, nous vous conseillons soit :

  • d'utiliser la carte bancaire Revolut, dont les tarifs sont particulièrement attractifs (aucuns frais sur les paiements à l'étranger et le change de devise en semaine et 200€/mois de retraits gratuits, même hors zone euro) ;
  • à défaut, de privilégier le retrait dans une banque locale.

Si le guichet automatique Euronet est votre seule option, nous vous invitons à refuser la conversion dynamique de devises et donc à régler les frais dans la devise locale afin de limiter le coût de la transaction.

Les autres réseaux de guichets automatiques à éviter à l'étranger

Euronet n'est pas la seule société à surfacturer le retrait d'argent à l'étranger. En voyage, nous vous recommandons d'éviter également les distributeurs de billets des enseignes suivantes :

  • Travelex
  • NoteMachine (quelques DAB seulement)
  • Cardpoint
  • IC Cash Services
  • August Lenz banking house.

Retirer de l'argent gratuitement, les alternatives à Euronet

En France, vous ne devriez pas avoir de frais excessifs lorsque vous retirez vos euros à un distributeur de billets. Si vous le pouvez, privilégiez le retrait auprès d'un distributeur de votre banque : vous êtes ainsi assuré de pouvoir retirer des espèces gratuitement. Sinon, il est possible que le retrait auprès d'un guichet autre que celui de votre banque soit facturé. Ces frais dépendent du contrat bancaire auquel vous avez souscrit. En règle général, il n'y a pas de frais appliqués pour le retrait occasionnel d'espèces au guichet d'une institution financière concurrente. Toutefois, au-delà de certains montants, ou d'un certain nombre de retraits, votre banque vous facturera probablement ces transactions. Vous pouvez retrouver le détail des frais dans les conditions tarifaires de votre carte. Elles peuvent être retrouvées sur le site web de l'enseigne bancaire.

Pour éviter les frais de change et frais de retrait excessifs à l'étranger, nous vous conseillons vivement de souscrire à un compte standard Revolut. Avec Revolut Standard, vous n'aurez aucuns frais bancaires facturés lors de paiements à l'étranger en semaine (jusqu'à 1000€/mois) et ni frais de retraits (jusqu'à 200€/mois).

👉 Il existe plusieurs banques en ligne qui proposent des cartes sans frais à l'étranger, n'hésitez pas à consulter notre comparatif ici.

Enfin, à l'étranger, le meilleur moyen de trouver un guichet automatique peu cher est de discuter avec les locaux ou d'autres touristes. Dans de nombreux pays, les frais facturés varient d'un opérateur à l'autre. Quoi qu'il en soit, n'oubliez pas de refuser la conversion dynamique de devises et de ne régler qu'en monnaie locale !

Le compte Revolut : la solution pour payer à l'étranger, sans frais

Vous souhaitez retirer de l'argent et payer avec votre carte bancaire à l'étranger gratuitement ? Le compte Revolut Standard devrait vous intéresser.

Bien qu'il ne puisse vous protéger des frais facturés par les différents opérateurs de guichets automatiques, le compte Revolut vous permet de bénéficier d'un taux de change très avantageux puisqu'aucune commission n'est appliquée sur les paiements à l'étranger ou le change de devise effectués en semaine. 💡 Notre astuce : Pensez à changer votre budget voyage en semaine pour payer par carte sans aucuns frais dans la devise du pays que vous visitez.

Les retraits d'espèces aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à 200€/mois.

Ces tarifs sont en général très avantageux par rapport aux contrats associés aux cartes de débit/crédit des banques traditionnelles. En effet, dans la plupart des cas, lorsque vous effectuez un paiement en devise étrangère avec votre carte bancaire, votre banque vous facture :

  • des frais fixes pour effectuer la transaction, variables selon les contrats ;
  • une commission appliquée sur le taux de change, très rarement indiquée, de sorte que la devise étrangère vous est vendue plus cher que sa valeur réelle.

La politique tarifaire de Revolut étant claire, contrairement à la majorité des banques, vous n'aurez pas de mauvaises surprises lors du paiement en devise étrangère. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis indépendant sur Revolut ou vous rendre sur le site de Revolut.

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