Tout Savoir sur les Frais de Change BNP Paribas

BNP Paribas, "la banque d'un monde qui change", n'est pas la banque d'un monde sans frais bancaires à l'étranger. Surtout si vous tenez compte des frais cachés ! Voici ce que vous devez savoir sur les frais de change BNP Paribas et nos solutions pour les éviter :

Frais de Change BNP Paribas sur les Opérations par Carte Bancaire

CardMapr, Unsplash

Les paiements par carte bancaire à l'étranger et les retraits de devises effectués avec un compte BNP Paribas en euros impliquent une opération de change, dont le coût est le suivant :

Paiements à l'étranger avec une CB BNP Paribas

• Taux de change utilisé : Taux de change Visa ou taux de change MasterCard. Commission variable selon les devises et dates de transactions. Différence avec le taux de change réel généralement inférieure à 1%.
• Commission par paiement : 2,90%+0,90€.

Exemple : Pour un paiement équivalent à 200€ en devises et en tenant compte d'une marge de change Visa de 0,50%, le coût total s'élèverait à 207,70€ (200€ + 5,80€ de commission proportionnelle BNP + 0,90€ de commission fixe BNP + 1€ de marge de change Visa) .

Retraits à l'étranger avec une CB BNP Paribas

• Taux de change utilisé : Taux de change Visa ou taux de change MasterCard. Commission variable selon les devises et dates de transactions. Différence avec le taux de change réel généralement inférieure à 1%.
• Commission par retrait : 2,90%+3€. Sans frais BNP dans les DAB de BNP Paribas Global Network ou Global Alliance.

Exemple : Pour un retrait équivalent à 200€ en devises et en tenant compte d'une marge de change Visa de 0,50%, le coût total s'élèverait à 209,80€ (200€ + 5,80€ de commission proportionnelle BNP + 3€ de commission fixe BNP + 1€ de marge de change Visa) .

À lire : Retirer de l'argent à l'étranger, le Guide Monito

Frais de Change BNP Paribas sur les Virements Internationaux

Pch.vector

Si vous envoyez de l'argent à l'étranger, les frais varient selon la méthode employée : depuis le site web/l'application mobile, ou en agence.

Virement en devises depuis votre Espace Client BNP :

• Taux de change utilisé : Taux de change incluant la marge commerciale de la BNP Paribas (non indiquée). Taux variable selon la devise, le montant et le moment de la transaction. La marge bancaire est généralement de 5-6%, mais elle peut être beaucoup plus élevée sur les devises moins communes.
• Commission d'émission : Gratuit.

Exemple : Pour un virement équivalent à 1000€ en devises étrangères, en prenant en compte une marge bancaire de 6%, le coût total serait de 1060€ (1000€ + 60€ de marge de change).

Virement en devises en agence BNP :

• Taux de change utilisé : Taux de change incluant la marge commerciale de la BNP Paribas (non indiquée). Taux variable selon la devise, le montant et le moment de la transaction. La marge bancaire est généralement de 5-6%, mais elle peut être beaucoup plus élevée sur les devises moins communes.
• Commission d'émission : à destination d'une filiale BNP Paribas 8€, sinon 19€.
• Option OUR (les frais sont intégralement à la charge de l'émetteur du virement) : 20,50€.
• Frais de correspondants : Frais éventuels des banques intermédiaires
• Option Urgent : 6,50€

Exemple : Pour un virement "OUR" équivalent à 1000€ en devises étrangères vers un compte bancaire non affilié à la BNP, effectué en agence et en prenant en compte une marge bancaire de 6%, le coût total serait de 1099,50€ (1000€ + 60€ de marge de change + 19€ de commission sur virement + 20,50€ de frais supplémentaires en option Our), hors frais de correspondants.

Frais de Change BNP Paribas pour le Change Manuel

Geralt, Pixabay

Ces frais s'appliquent lorsque vous achetez des billets étrangers en agence.

• Taux de change utilisé : Taux de change incluant la marge commerciale de la BNP Paribas (non indiquée). Taux variable selon la devise, le montant et le moment de la transaction. La marge bancaire est généralement de 5-6%, mais elle peut être beaucoup plus élevée sur les devises moins communes.
• Commission par opération : 4,50€ pour montant inférieur à 760€ - Gratuit pour montant supérieur ou égal à 760€

Exemple : Pour un change manuel équivalent à 500€ en billets étrangers, en tenant compte d'une marge bancaire moyenne de 5,5%, le coût total s'élèverait à 532,00€ (500€ + 27,50€ de marge bancaire + 4,50€ de commission).

Quelles Alternatives pour Avoir Moins de Frais de Change ?

1. Fortuneo : Voyagez Sans Frais Bancaires

• Taux de change utilisé : Taux de change MasterCard
• Paiements à l'étranger : Sans frais, illimités
• Retraits à l'étranger : Sans frais, illimités
• Virements internationaux : 23€ minimum
• En savoir plus : Lisez notre guide sur les frais à l'étranger de Fortuneo

Filiale du Crédit Mutuel, Fortuneo est réputée en France comme étant la banque moins chère de France. Et effectivement, avec son offre gratuite, sans aucuns frais à l'étranger, ni sur les paiements, ni sur les retraits, et sans plafond, elle se démarque clairement de la concurrence.

Le compte Fortuneo Fosfo est accessible à tous, sans condition de revenus, gratuitement (sous réserve d'effectuer au moins un paiement par carte bancaire par mois minimum, sinon des frais d'inactivité de 3€ sont facturés).

✅ Notre recommandation : Fortuneo est une banque idéale pour les voyages à l'étranger, qui offre par ailleurs toutes les fonctionnalités d'une grande banque. En revanche, nous vous la déconseillons pour les virements internationaux qui ont un coût élevé. Avant de transférer de l'argent à l'étranger, pensez à comparer les services sur notre comparateur en ligne.

✨ Astuce en + : Fortuneo dispose souvent d'une offre de bienvenue 💰. Cliquez ici pour découvrir le code promo actuel.

2. Revolut : Le Meilleur Taux de Change

• Taux de change utilisé : Taux de change réel
• Paiements à l'étranger : Sans commission du lundi au vendredi, 1% le week-end (sans frais si devise disponible sur le compte)
• Retraits à l'étranger : 200€/mois inclus avec le compte Standard
• Virements internationaux : Gratuits entre 2 comptes Revolut, sinon entre 0,3% et 2%
• En savoir plus : Lisez notre guide sur les frais à l'étranger de Revolut

Acteur majeur du secteur des banques en ligne, Revolut est l'une des néo-banques pionnières en Europe. Avec plus de 35 millions d'utilisateurs, cette fintech londonienne s'est imposée comme l'une des meilleures banques en ligne internationales en proposant un impressionnant panel de services bancaires à des prix extrêmement bas.

Revolut est un compte multidevise, c'est-à-dire que vous pouvez détenir plusieurs devises sur votre compte (euros, livres sterling, dollars, francs suisses, etc.), faire le change en ligne quand les taux sont les plus favorables et payer directement dans l'une des devises de votre compte sans opération de change. L'une des particularités de Revolut est d'ailleurs d'offrir le taux de change réel sur +30 devises, soit le meilleur taux de change possible.

Revolut est disponible à partir de 0€/mois avec le forfait Standard, ce qui vous permettra d'ores et déjà de profiter de toutes ses fonctionnalités. En revanche, vous serez limité à 1000€/mois de change sans frais (au-delà, une commission de 1% s'applique). Pour lever ce plafond, vous avez la possibilité d'opter pour le compte Revolut Premium, à 9,99€/mois.

✅ Notre recommandation : Nous pensons que Revolut est une banque polyvalente et peu chère qui conviendra à la plupart des voyageurs.

🎁Bénéficiez de Revolut Premium gratuit pendant 3 mois via le lien Monito. Termes & conditions.

3. Wise : Le Meilleur Compte Multidevise

• Taux de change utilisé : Taux de change Réel
• Paiements à l'étranger : Entre 0,5% et 1,5% selon devises (sans frais si devise disponible sur le compte)
• Retraits à l'étranger : 200€/mois inclus
• Virements internationaux : Entre 0,5% et 1,5%
• En savoir plus : Lisez notre avis complet sur le compte multidevise Wise

Wise n'est pas une banque, mais un opérateur de transfert d'argent, particulièrement connu pour son service de transferts d'argent internationaux parmi les moins chers au monde. Mais Wise ne propose pas que les transferts d'argent à l'étranger, il offre également un compte courant multidevise gratuit avec carte bancaire incluse qui vous permet de détenir +40 devises. Ce qui rend ce compte multidevise unique est qu'il vous permet d'obtenir des coordonnées bancaires nominatives dans 10 pays (Belgique, USA, Royaume-Uni, Australie, Nouvelle-Zélande, Singapour, Roumanie, Canada, Hongrie, Turquie). Vous pourrez ainsi recevoir des virements dans ces devises comme un local !

✅ Notre recommandation : Nous recommandons Wise à ceux qui réalisent régulièrement des transactions internationales.