Retrait d’Argent en Canada : Tout Ce Que Vous Devez Savoir

Partir pour la Canada, découvrir les Chutes du Niagara, le Parc National de Banff ou encore la Tour CN, est très excitant - se plonger dans les conditions tarifaires de sa banque à l'étranger, beaucoup moins ! Pas de panique, Monito est là pour vous aider. Découvrez tout ce que vous devez savoir avant de retirer de l'argent en Canada : monnaie, frais, conseils et alternatives pour profiter de votre séjour en Canada sans enrichir votre banquier...

Quelle Est la Monnaie en Canada ?

La monnaie en Canada est le dollar canadien. Le code de la devise est "CAD".

La monnaie canadienne comprend :

• Des billets de 5, 10, 20, 50, 100 dollars canadiens ;
• Et des pièces de 5, 10, 25 cents, 1, 2 dollars.

Retrouvez ici quel est le taux de change euro/dollar canadien actuel.

Quels Sont les Frais Pour Retirer de l’Argent en Canada ?

Stefano Ferrario

1. Les Frais de Votre Banque

La Canada se trouvant hors zone Euro, votre banque facturera généralement deux types de frais :

1. Les frais pour l'opération de retrait, qui peuvent être un montant fixe, un pourcentage de la somme retirée, ou un mélange des deux ;
2. La commission sur le taux de change, qui est la marge que prend la banque sur le taux de change réel, exprimée en pourcentage. La différence entre le taux de change réel et celui de votre banque correspond à cette commission. Si elle est de 3% par exemple, cela signifie que vous perdrez 30€ sur chaque 1000€ dépensés ou retirés.

Voici les frais des principales banques françaises lors d'un retrait d'espèces dans un distributeur automatique en Canada :

2. Les Frais du Distributeur Automatique

Certains distributeurs automatiques indépendants (non affiliés à une banque) facturent leurs propres frais lorsque vous y retirez de l'argent. Ces frais sont généralement annoncés sur l'écran du distributeur avant le retrait, vous permettant de les accepter ou non.

❗ Ne Choisissez Jamais la Conversion Dynamique des Devises (DCC) !

Lors d'un paiement ou d'un retrait d'espèces à l'étranger, il peut vous être proposé d'être facturé en euros, c'est ce qu'on appelle la "conversion dynamique des devises (DCC)". Choisissez toujours d'être facturé dans la devise du pays dans lequel vous vous trouvez. Les taux de change appliqués en DCC sont souvent très défavorables (nous avons déjà vu des différences de +15% !).

Comment Retirer de l’Argent en Canada sans Frais ?

Toa Heftiba on Unsplash

1. Optez Pour une Carte bancaire Sans Frais de Retrait à l’Étranger

Certaines banques en ligne offrent d'excellentes cartes bancaires pour voyager, avec les paiements et retraits à l'étranger sans frais ou quasi-sans frais. Voici celles que nous recommandons :

Fortuneo, Banque en Ligne Sans Frais à l'Étranger

Fortuneo, banque en ligne du Crédit Mutuel, est réputée en France comme étant la banque la moins chère. Et effet, Fortuneo propose 3 comptes bancaires gratuits, sans frais de retrait ni de paiement, en France comme à l'étranger :

• Fortuneo Fosfo, accessible à tous sans conditions, gratuit sous réserve d'effectuer au moins un paiement par carte bancaire par mois (à défaut, des frais d'inactivité de 3€ sont facturés) ;
• Fortuneo Gold, accessible à partir de 1800€/mois de revenus ou 10.000€ d'épargne chez Fortuneo, gratuit sous réserve d'effectuer au moins un paiement par carte bancaire par mois (à défaut, des frais d'inactivité de 9€ sont facturés) ;
• Fortuneo World Elite, pour ceux qui gagnent plus de 4000€/mois et versent au moins cette somme sur leur compte Fortuneo (à défaut, des frais de 50€/trimestre sont facturés).

La tarification est la même entre les 3 offres. La principale différence concerne le niveau d'assurance et de services inclus (seulement une garantie accident voyage avec Fortuneo Fosfo, mais assurances étendues et services de conciergerie, téléconsultation médicale et accès aux salons d'aéroport avec Fortuneo World Elite).

Revolut, la Banque Mobile Internationale

Acteur majeur du secteur des banques en ligne, Revolut est l'une des néo-banques pionnières en Europe. Avec plus de 35 millions d'utilisateurs, cette fintech londonienne s'est imposée comme l'une des meilleures banques en ligne internationales en proposant un impressionnant panel de services bancaires à des prix extrêmement bas.

Revolut Standard est l'offre gratuite de Revolut, accessible à tous, en 5 minutes, sans conditions ni engagement. Revolut se distingue de Fortuneo par ses fonctionnalités multidevises, qui vous permettent de faire le change de devises en ligne quand les taux sont les plus avantageux. Par ailleurs, le compte Revolut Standard est entièrement gratuit, même si vous n'utilisez pas votre carte bancaire (contrairement à Fortuneo qui facturera des frais d'inactivité), ce qui en fait un compte bancaire secondaire idéal pour les voyages.

Il est toutefois possible que vous ayez quelques frais à l'étranger avec un compte Revolut Standard :

• Les paiements à l'étranger et le change de devise sont gratuits du lundi au vendredi jusqu'à 1000€/mois. Les week-ends et jours fériés, des frais de 1% s'appliquent.
• Les retraits sont gratuits en France et à l'étranger jusqu'à 200€/mois. Au-delà, des frais de 2% du montant retiré sont facturés.

💡L'ouverture d'un compte Revolut permet de disposer d'une carte bancaire virtuelle gratuite. Une alternative intéressante pour payer à l'étranger sans frais via le module sans contact si vous n'avez pas le temps de recevoir votre carte bancaire avant votre départ à l'étranger.

2. Privilégiez les Guichets du Réseau Bancaire de Votre Banque

Si votre banque est partenaire d’un réseau de banques, vous pourrez peut-être y retirer de l’argent gratuitement ou à moindres frais. C'est par exemple le cas de la banque BNP Paribas qui propose les retraits gratuits dans les distributeurs BNP Paribas Global Network et Global Alliance dans de nombreux pays. Renseignez-vous auprès de votre conseiller bancaire avant votre départ.

❗Attention, même si le retrait sur un guichet automatique partenaire n'est pas facturé, cette méthode n'élimine pas les frais de change.

3. Demandez aux Locaux & Commerçants Quels Sont les Guichets Sans Frais à Proximité

En règle générale, les distributeurs automatiques des banques locales ne facturent pas de frais de retrait, même pour les cartes bancaires étrangères.

[ℹ️] Parmi les plus grandes banques en Canada, on peut notamment citer : Royal Bank of Canada, Toronto-Dominion Bank, Scotiabank, Bank of Montreal, Canadian Imperial Bank of Commerce.

En revanche, les distributeurs automatiques indépendants de réseaux indépendants sont souvent payants. Les commerçants et locaux savent généralement quels distributeurs n'ont pas de frais de retraits, n'hésitez pas à leur demander.

4. Évitez de Multiplier les Petits Retraits

Autant que possible, évitez de multiplier les retraits de petits montants qui génèreront des frais plus élevés que le retrait d'une somme importante. De nombreux hôtels en Canada mettent à disposition de leurs clients des coffres-forts pour sécuriser leur argent et objets précieux. Renseignez-vous avant votre départ.

5. Attention, les Bureaux de Change Ne Sont Pas une Bonne Alternative !

Le bureau de change peut sembler être une option pratique pour obtenir des dollars canadiens, d'autant plus qu'il est facile d'en trouver dans les zones touristiques. C'est pourtant rarement une bonne solution. En effet, les taux de change offerts dans ces établissements sont généralement moins avantageux que ceux que vous pourriez obtenir en effectuant des retraits à un distributeur automatique ou en réglant vos achats par carte. De plus, la marge appliquée sur taux de change n'est jamais clairement affichée. Cette différence de taux peut augmenter significativement le coût de la conversion monétaire, sans même que vous ne vous en rendiez compte.

Nos Conseils en Plus :

🏦 Prévenez Votre Banque de Votre Départ en Canada

Pour des raisons de sécurité, les paiements à l'étranger peuvent parfois être bloqués automatiquement sur votre carte bancaire. Pensez à prévenir votre banque, ou à paramétrer votre application bancaire, avant votre départ.

💴 Attention aux Limites de Retraits 

Si vous pensez effectuer vos achats essentiellement en espèces, pensez à augmenter vos plafonds de retrait de carte bancaire. Faites également attention aux limites des distributeurs automatiques, qui peuvent parfois autoriser des retraits de montants peu élevés ou en nombre limités.

💳 Privilégiez les Paiements par Carte Bancaire

Comme nous l'avons vu précédemment, le retrait de dollars canadiens au distributeur automatique peut s'accompagner de frais élevés si vous ne disposez pas de carte bancaire optimisée pour les voyages comme Fortuneo Fosfo ou Revolut Standard. Avec une carte bancaire d'une banque traditionnelle, le retrait de devises dollars canadiens coûte plus cher que le paiement par carte bancaire. Quand c'est possible, privilégiez le paiement par carte bancaire qui coutera toujours moins cher qu'un retrait d'espèces, même avec une commission de change.