Tout Savoir sur les Frais de Change LCL
Gabrielle Lorion
Guide
Gabrielle est diplômée en finance et s’intéresse particulièrement aux innovations web. En tant que rédactrice Monito, elle souhaite rendre accessible à tous les possibilités qu’offrent internet dans la gestion de ses finances personnelles.
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Lire plusMalheureusement, la LCL est l'une des grandes banques françaises les plus chères lorsqu'il s'agit d'opérations internationales. Voici ce que vous devez savoir sur les frais de change LCL et nos solutions pour les éviter :
Type d'opération : | Taux de change utilisé | Frais LCL |
---|---|---|
💳 Paiement à l'étranger | Taux Visa/MasterCard | 1,24€+2,95% (0,80€min.) |
💷 Retrait à l'étranger (DAB) | Taux Visa/MasterCard | 3,12€+2,95% (0,80€ min.) |
💸 Virement international | Taux incluant la marge LCL (Non communiquée) | 0,129%, min. 19,30€ (≤80.000€) / 0,0645%(>80.000€) |
💱 Change manuel en agence | Taux incluant la marge LCL (Non communiquée) | 4€ pour achat <100€ ou vente <50€ |
- Les frais de change de la LCL sont élevés et peu transparents.
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Comprendre les Frais de Change LCL :
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Que Sont les "Frais de Change" ?
Imaginez que vous êtes en vacances aux États-Unis et que vous décidez d'acheter un souvenir à 100 $. Si votre compte est en euros, cette transaction nécessite une conversion de devise. Le taux de change appliqué par votre banque déterminera combien d'euros seront débités de votre compte. Mais ce n'est pas tout : la banque y ajoute des frais de change, qui peuvent être fixes, un pourcentage de la transaction, ou les deux.
Les Différents Types de Frais
Les frais varient selon le type de transaction que vous effectuez. Voici les différents types de frais qui peuvent être rencontrés :
- Les frais d'opération. Il s'agit de frais imposés par votre banque à chaque transaction réalisée dans une devise étrangère. Ils couvrent les coûts de traitement de l'opération. Ils peuvent être fixes, proportionnels (exprimés en pourcentage du montant de la transaction) avec parfois un minimum fixe, ou les deux.
- La marge sur taux de change du réseau de la carte bancaire. Lorsque vous utilisez votre carte Visa ou MasterCard à l'étranger, ces réseaux appliquent leur propre taux de change, qui inclut une marge sur le taux de change réel (aussi appelé taux de change interbancaire). Cette marge est une forme de frais de conversion de devise, bien qu'elle soit rarement explicitement détaillée sur vos relevés. Ces frais sont indépendants de la LCL, mais représente tout de même un coût supplémentaire. Ils sont généralement de moins de 1%, et tournent la plupart du temps autour de 0,30% pour les devises les plus communes.
- La marge de change de la banque. Pour les transactions en devises hors cartes bancaires (virements internationaux, change de devises), votre banque peut ajouter sa propre marge sur le taux de change. Cette marge supplémentaire augmente le coût total de la conversion de devise, et n'est généralement pas clairement affichée.
Exemple : Supposons que le taux de change EUR/USD soit de 1,10, ce qui signifie qu'1 euro vous donne 1,10 $. Pour un achat de 100 $, vous vous attendriez à dépenser environ 90,91 € (100 $ / 1,10). Cependant, avec des frais de change de 3%, le coût réel de votre transaction grimpe à 92,73 € (90,91 € + 2,73 € de frais). Ce montant peut sembler minime sur une seule transaction, mais sur l'ensemble de vos dépenses à l'étranger, l'impact peut être significatif.
Frais de Change LCL sur les Opérations par Carte Bancaire
Les paiements par carte bancaire à l'étranger et les retraits de devises effectués avec un compte LCL en euros impliquent une opération de change, dont le coût est le suivant :
Paiements à l'étranger avec une CB LCL
- Taux de change utilisé : Taux de change Visa ou taux de change MasterCard. Commission variable selon les devises et dates de transactions. Différence avec le taux de change réel généralement inférieure à 1%.
- Commission fixe par paiement : 1,24€
- Commission proportionnelle : 2,95% (min. 0,80€), sauf cartes Visa Infinite et Mastercard Platinum+ : 2,30% (min. 0,80€).
Exemple : Pour un paiement équivalent à 200€ en devises avec une CB standard et en tenant compte d'une marge de change Visa de 0,50%, le coût total s'élèverait à 208,14€ (200€ + 5,90€ de commission proportionnelle LCL + 1,24€ de commission fixe LCL + 1€ de marge de change Visa) .
Retraits à l'étranger avec une CB LCL
- Taux de change utilisé : Taux de change Visa ou taux de change MasterCard. Commission variable selon les devises et dates de transactions. Différence avec le taux de change réel généralement inférieure à 1%.
- Au distributeur automatique : 3,12€ + 2,95%(min. 0,80€). Cartes Visa Infinite et Mastercard Platinum+ : 1,24€ + 2,30% (min. 0,80€)
- Au guichet des banques : 5,50€ + 3,25%(min. 0,80€). Cartes Visa Infinite et Mastercard Platinum+ : 4€ + 2,30% (min. 0,80€)
Exemple : Pour un retrait au DAB équivalent à 200€ en devises avec une CB standard et en tenant compte d'une marge de change Visa de 0,50%, le coût total s'élèverait à 210,20€ (200€ + 5,90€ de commission proportionnelle LCL + 3,12€ de commission fixe LCL + 1€ de marge de change Visa) .
Frais de Change LCL sur les Virements Internationaux
- Taux de change utilisé : Taux de change incluant la marge commerciale du LCL (non indiquée). Taux variable selon la devise, le montant et le moment de la transaction. La marge bancaire est généralement de 5-6%, mais elle peut être beaucoup plus élevée sur les devises moins communes.
- Commission sur virement inférieur ou égal à 80.000€ : 0,129%, min. 19,30€.
- Commission sur virement supérieur à 80.000€ : 0,0645%.
Exemple : Pour un virement équivalent à 1000€ en devises étrangères, en prenant en compte une marge bancaire de 6%, le coût total serait de 1079,30€ (1000€ + 60€ de marge de change + 19,30€ de commission sur virement).
❗ En virement "OUR" (tous les frais à la charge de l'émetteur du virement), des frais des banques intermédiaires et de la banque du destinataire du virement peuvent s'ajouter.
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Frais de Change LCL pour le Change Manuel
Ces frais s'appliquent lorsque vous achetez des billets étrangers en agence.
- Taux de change utilisé : Taux de change incluant la marge commerciale du LCL (non communiquée). Taux variable selon la devise, le montant et le moment de la transaction. La marge bancaire est généralement de 5-6%, mais elle peut être beaucoup plus élevée sur les devises moins communes.
- Commission : 4€ pour achat de devises d'un montant inférieur ou égal à 100€ et pour la vente de devises d'un montant inférieur ou égal à 50€.
Exemple : Pour un change manuel équivalent à 500€ en billets étrangers, en tenant compte d'une marge bancaire moyenne de 5,5%, le coût total s'élèverait à 527,50€ (500€ + 27,50€ de marge bancaire).
Quelles Alternatives pour Avoir Moins de Frais de Change ?
1. Fortuneo : Voyagez Sans Frais Bancaires
- Taux de change utilisé : Taux de change MasterCard
- Paiements à l'étranger : Sans frais, illimités
- Retraits à l'étranger : Sans frais, illimités
- Virements internationaux : 23€ minimum
- En savoir plus : Lisez notre guide sur les frais à l'étranger de Fortuneo
Filiale du Crédit Mutuel, Fortuneo est réputée en France comme étant la banque moins chère de France. Et effectivement, avec son offre gratuite, sans aucuns frais à l'étranger, ni sur les paiements, ni sur les retraits, et sans plafond, elle se démarque clairement de la concurrence.
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2. Revolut : Le Meilleur Taux de Change
- Taux de change utilisé : Taux de change réel
- Paiements à l'étranger : Sans commission du lundi au vendredi, 1% le week-end (sans frais si devise disponible sur le compte)
- Retraits à l'étranger : 200€/mois inclus avec le compte Standard
- Virements internationaux : Gratuits entre 2 comptes Revolut, sinon entre 0,3% et 2%
- En savoir plus : Lisez notre guide sur les frais à l'étranger de Revolut
Acteur majeur du secteur des banques en ligne, Revolut est l'une des néo-banques pionnières en Europe. Avec plus de 35 millions d'utilisateurs, cette fintech londonienne s'est imposée comme l'une des meilleures banques en ligne internationales en proposant un impressionnant panel de services bancaires à des prix extrêmement bas.
Revolut est un compte multidevise, c'est-à-dire que vous pouvez détenir plusieurs devises sur votre compte (euros, livres sterling, dollars, francs suisses, etc.), faire le change en ligne quand les taux sont les plus favorables et payer directement dans l'une des devises de votre compte sans opération de change. L'une des particularités de Revolut est d'ailleurs d'offrir le taux de change réel sur +30 devises, soit le meilleur taux de change possible.
Revolut est disponible à partir de 0€/mois avec le forfait Standard, ce qui vous permettra d'ores et déjà de profiter de toutes ses fonctionnalités. En revanche, vous serez limité à 1000€/mois de change sans frais (au-delà, une commission de 1% s'applique). Pour lever ce plafond, vous avez la possibilité d'opter pour le compte Revolut Premium, à 9,99€/mois.
✅ Notre recommandation : Nous pensons que Revolut est une banque polyvalente et peu chère qui conviendra à la plupart des voyageurs.
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3. Wise : Le Meilleur Compte Multidevise
- Taux de change utilisé : Taux de change Réel
- Paiements à l'étranger : Entre 0,5% et 1,5% selon devises (sans frais si devise disponible sur le compte)
- Retraits à l'étranger : 200€/mois inclus
- Virements internationaux : Entre 0,5% et 1,5%
- En savoir plus : Lisez notre avis complet sur le compte multidevise Wise
Wise n'est pas une banque, mais un opérateur de transfert d'argent, particulièrement connu pour son service de transferts d'argent internationaux parmi les moins chers au monde. Mais Wise ne propose pas que les transferts d'argent à l'étranger, il offre également un compte courant multidevise gratuit avec carte bancaire incluse qui vous permet de détenir +40 devises. Ce qui rend ce compte multidevise unique est qu'il vous permet d'obtenir des coordonnées bancaires nominatives dans 10 pays (Belgique, USA, Royaume-Uni, Australie, Nouvelle-Zélande, Singapour, Roumanie, Canada, Hongrie, Turquie). Vous pourrez ainsi recevoir des virements dans ces devises comme un local !
✅ Notre recommandation : Nous recommandons Wise à ceux qui réalisent régulièrement des transactions internationales.
FAQ sur les Frais de Change de la LCL
Y'a-t-il des frais cachés lors de l'utilisation de ma carte bancaire LCL à l'étranger ?
Oui. En plus des commissions appliquées par la banque, les réseaux de cartes bancaires (Visa ou MasterCard) prennent une petite commission sur le taux de change appliqué. Celle-ci est généralement inférieure à 1%. Vous pouvez connaître le taux de change appliqué sur les convertisseurs de devises de Visa et de MasterCard.
Y'a-t-il des frais cachés lorsque je fais un virement international ou que je change de l'argent auprès de la LCL ?
Oui ! La LCL -comme la plupart des autres banques traditionnelles françaises- applique une marge sur le taux de change lorsque vous effectuez un virement international ou changez de l'argent en agence. Cette commission varie selon la devise, le montant et le moment auquel vous effectuez l'opération. Elle n'est jamais clairement indiquée ! Pour connaître son montant, vous devez comparer le taux de change LCL au taux de change réel (retrouvez le taux de change actuel sur notre convertisseur de devises). La différence correspond à la marge bancaire.
Comment sont déterminés les taux de change appliqués par la LCL pour les transactions en devises étrangères ?
Pour les opérations par carte bancaire, les taux de change appliqués sont ceux du réseau de votre carte bancaire (Visa ou MasterCard). Ils ne dépendent pas de la LCL.
Les transactions en devises étrangères telles que les virements bancaires internationaux ou le change en agence incluent la marge commerciale de la LCL. Ces taux peuvent varier en fonction de la devise, du montant et du moment de la transaction.Puis-je négocier les frais de change auprès de la LCL ?
Si vous effectuez une transaction internationale d'un montant élevé (plusieurs milliers d'euros), il est généralement possible de négocier le taux de change appliqué et les frais prélevés. Nous vous conseillons de vous rapprocher de votre conseiller bancaire. Vous pouvez également faire jouer la concurrence en comparant les offres des plateformes en lignes spécialisées dans les transferts d'argent internationaux.
Comment puis-je réduire les frais de change lors de l'utilisation de services bancaires à l'étranger ?
Pour les opérations par carte bancaire à l'étranger, nous vous conseillons d'ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne sans frais ou aux frais limités à l'étranger : Revolut, N26 ou Fortuneo.
Pour les virements internationaux, nous vous conseillons d'ouvrir un compte multidevise Wise ou de comparer les services de transferts internationaux sur Monito.
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