Tout Savoir sur les Frais de Change Banque Populaire
Gabrielle Lorion
Guide
Gabrielle est diplômée en finance et s’intéresse particulièrement aux innovations web. En tant que rédactrice Monito, elle souhaite rendre accessible à tous les possibilités qu’offrent internet dans la gestion de ses finances personnelles.
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Lire plusClient de la Banque Populaire ? Méfiez-vous des frais sur les opérations internationales qui vont alourdir la note. Voici ce que vous devez savoir sur les frais de change Banque Populaire et nos solutions pour les éviter :
Type d'opération : | Taux de change utilisé | Frais Banque Populaire |
---|---|---|
💳 Paiement à l'étranger | Taux Visa/MasterCard | 2,92% |
💷 Retrait à l'étranger | Taux Visa/MasterCard | 3,15€+2,92% |
💸 Virement international | Taux de change réel + Commission de change de 0,05% (min. 15,40€) | 0,06% (min. 12,85€, max. 165€) + frais SWIFT 16,65€ |
💱 Change manuel en agence | Taux incluant la marge Banque Populaire (Non communiquée) | 2,30€ |
- La Banque Populaire applique des frais de change élevés.
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Comprendre les Frais de Change Banque Populaire :
💡 À penser avant votre départ :
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Que Sont les "Frais de Change" ?
Imaginez que vous êtes en vacances aux États-Unis et que vous décidez d'acheter un souvenir à 100 $. Si votre compte est en euros, cette transaction nécessite une conversion de devise. Le taux de change appliqué par votre banque déterminera combien d'euros seront débités de votre compte. Mais ce n'est pas tout : la banque y ajoute des frais de change, qui peuvent être fixes, un pourcentage de la transaction, ou les deux.
Les Différents Types de Frais
Les frais varient selon le type de transaction que vous effectuez. Voici les différents types de frais qui peuvent être rencontrés :
- Les frais d'opération. Il s'agit de frais imposés par votre banque à chaque transaction réalisée dans une devise étrangère. Ils couvrent les coûts de traitement de l'opération. Ils peuvent être fixes, proportionnels (exprimés en pourcentage du montant de la transaction) avec parfois un minimum fixe, ou les deux.
- La marge sur taux de change du réseau de la carte bancaire. Lorsque vous utilisez votre carte Visa ou MasterCard à l'étranger, ces réseaux appliquent leur propre taux de change, qui inclut une marge sur le taux de change réel (aussi appelé taux de change interbancaire). Cette marge est une forme de frais de conversion de devise, bien qu'elle soit rarement explicitement détaillée sur vos relevés. Ces frais sont indépendants de la Banque Populaire, mais représente tout de même un coût supplémentaire. Ils sont généralement de moins de 1%, et tournent la plupart du temps autour de 0,30% pour les devises les plus communes.
- La marge de change de la banque. Pour les transactions en devises hors cartes bancaires (virements internationaux, change de devises), votre banque peut ajouter sa propre marge sur le taux de change. Cette marge supplémentaire augmente le coût total de la conversion de devise, et n'est généralement pas clairement affichée.
Exemple : Supposons que le taux de change EUR/USD soit de 1,10, ce qui signifie qu'1 euro vous donne 1,10 $. Pour un achat de 100 $, vous vous attendriez à dépenser environ 90,91 € (100 $ / 1,10). Cependant, avec des frais de change de 3%, le coût réel de votre transaction grimpe à 92,73 € (90,91 € + 2,73 € de frais). Ce montant peut sembler minime sur une seule transaction, mais sur l'ensemble de vos dépenses à l'étranger, l'impact peut être significatif.
Frais de Change Banque Populaire sur les Opérations par Carte Bancaire*
Les paiements par carte bancaire à l'étranger et les retraits de devises effectués avec un compte Banque Populaire en euros impliquent une opération de change, dont le coût est le suivant :
Paiements à l'étranger avec une CB Banque Populaire
- Taux de change utilisé : Taux de change Visa ou taux de change MasterCard. Commission variable selon les devises et dates de transactions. Différence avec le taux de change réel généralement inférieure à 1%.
- Commission par paiement : 2,92%.
Exemple : Pour un paiement équivalent à 200€ en devises en tenant compte d'une marge de change Visa de 0,50%, le coût total s'élèverait à 206,84€ (200€ + 5,84€ de commission Banque Populaire + 1€ de marge de change Visa) .
Retraits à l'étranger avec une CB Banque Populaire
- Taux de change utilisé : Taux de change Visa ou taux de change MasterCard. Commission variable selon les devises et dates de transactions. Différence avec le taux de change réel généralement inférieure à 1%.
- Commission fixe par retrait : 3,15€.
- Commission proportionnelle : 2,92%.
Exemple : Pour un retrait équivalent à 200€ en devises avec une CB standard et en tenant compte d'une marge de change Visa de 0,50%, le coût total s'élèverait à 209,99€ (200€ + 5,84€ de commission proportionnelle Banque Populaire + 3,15€ de commission fixe Banque Populaire + 1€ de marge de change Visa) .
Frais de Change Banque Populaire sur les Virements Internationaux*
- Taux de change utilisé : Taux de change réel + Commission de change de 0,05% sur la tranche inférieure ou égale à 80.000€ et 0,025% à partir de 80.000€ (min. 15,40€).
- Commission sur virement : 0,06%, min. 12,85€, max. 165€.
- Frais de dossier (si ordre papier) : 5,35€.
- Frais SWIFT : 16,65€
- Frais sur transfert urgent : 13,50€
- Frais de correspondants bancaires étrangers éventuels
Exemple : Pour un virement équivalent à 1000€ en devises étrangères, le coût total serait de 1044,90€ (1000€ + 15,40€ de commission de change + 12,85€ de commission sur virement + 16,65€ de frais Swift), hors éventuels frais de correspondants bancaires.
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Frais de Change Banque Populaire pour le Change Manuel*
Ces frais s'appliquent lorsque vous achetez des billets étrangers en agence.
- Taux de change utilisé : Taux de change incluant la marge commerciale de la Banque Populaire (non communiquée). Taux variable selon la devise, le montant et le moment de la transaction. La marge bancaire est généralement de 5-6%, mais elle peut être beaucoup plus élevée sur les devises moins communes.
- Commission fixe par opération : 2,30 €.
Exemple : Pour un change manuel équivalent à 500€ en billets étrangers, en tenant compte d'une marge bancaire moyenne de 5,5%, le coût total s'élèverait à 529,80€ (500€ + 27,50€ de marge bancaire + 2,30€ de commission).
Quelles Alternatives pour Avoir Moins de Frais de Change ?
1. Fortuneo : Voyagez Sans Frais Bancaires
- Taux de change utilisé : Taux de change MasterCard
- Paiements à l'étranger : Sans frais, illimités
- Retraits à l'étranger : Sans frais, illimités
- Virements internationaux : 23€ minimum
- En savoir plus : Lisez notre guide sur les frais à l'étranger de Fortuneo
Filiale du Crédit Mutuel, Fortuneo est réputée en France comme étant la banque moins chère de France. Et effectivement, avec son offre gratuite, sans aucuns frais à l'étranger, ni sur les paiements, ni sur les retraits, et sans plafond, elle se démarque clairement de la concurrence.
Le compte Fortuneo Fosfo est accessible à tous, sans condition de revenus, gratuitement (sous réserve d'effectuer au moins un paiement par carte bancaire par mois minimum, sinon des frais d'inactivité de 3€ sont facturés).
✅ Notre recommandation : Fortuneo est une banque idéale pour les voyages à l'étranger, qui offre par ailleurs toutes les fonctionnalités d'une grande banque. En revanche, nous vous la déconseillons pour les virements internationaux qui ont un coût élevé. Avant de transférer de l'argent à l'étranger, pensez à comparer les services sur notre comparateur en ligne.
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2. Revolut : Le Meilleur Taux de Change
- Taux de change utilisé : Taux de change réel
- Paiements à l'étranger : Sans commission du lundi au vendredi, 1% le week-end (sans frais si devise disponible sur le compte)
- Retraits à l'étranger : 200€/mois inclus avec le compte Standard
- Virements internationaux : Gratuits entre 2 comptes Revolut, sinon entre 0,3% et 2%
- En savoir plus : Lisez notre guide sur les frais à l'étranger de Revolut
Acteur majeur du secteur des banques en ligne, Revolut est l'une des néo-banques pionnières en Europe. Avec plus de 35 millions d'utilisateurs, cette fintech londonienne s'est imposée comme l'une des meilleures banques en ligne internationales en proposant un impressionnant panel de services bancaires à des prix extrêmement bas.
Revolut est un compte multidevise, c'est-à-dire que vous pouvez détenir plusieurs devises sur votre compte (euros, livres sterling, dollars, francs suisses, etc.), faire le change en ligne quand les taux sont les plus favorables et payer directement dans l'une des devises de votre compte sans opération de change. L'une des particularités de Revolut est d'ailleurs d'offrir le taux de change réel sur +30 devises, soit le meilleur taux de change possible.
Revolut est disponible à partir de 0€/mois avec le forfait Standard, ce qui vous permettra d'ores et déjà de profiter de toutes ses fonctionnalités. En revanche, vous serez limité à 1000€/mois de change sans frais (au-delà, une commission de 1% s'applique). Pour lever ce plafond, vous avez la possibilité d'opter pour le compte Revolut Premium, à 9,99€/mois.
✅ Notre recommandation : Nous pensons que Revolut est une banque polyvalente et peu chère qui conviendra à la plupart des voyageurs.
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3. Wise : Le Meilleur Compte Multidevise
- Taux de change utilisé : Taux de change Réel
- Paiements à l'étranger : Entre 0,5% et 1,5% selon devises (sans frais si devise disponible sur le compte)
- Retraits à l'étranger : 200€/mois inclus
- Virements internationaux : Entre 0,5% et 1,5%
- En savoir plus : Lisez notre avis complet sur le compte multidevise Wise
Wise n'est pas une banque, mais un opérateur de transfert d'argent, particulièrement connu pour son service de transferts d'argent internationaux parmi les moins chers au monde. Mais Wise ne propose pas que les transferts d'argent à l'étranger, il offre également un compte courant multidevise gratuit avec carte bancaire incluse qui vous permet de détenir +40 devises. Ce qui rend ce compte multidevise unique est qu'il vous permet d'obtenir des coordonnées bancaires nominatives dans 10 pays (Belgique, USA, Royaume-Uni, Australie, Nouvelle-Zélande, Singapour, Roumanie, Canada, Hongrie, Turquie). Vous pourrez ainsi recevoir des virements dans ces devises comme un local !
✅ Notre recommandation : Nous recommandons Wise à ceux qui réalisent régulièrement des transactions internationales.
FAQ sur les Frais de Change de la Banque Populaire
Y'a-t-il des frais cachés lors de l'utilisation de ma carte bancaire Banque Populaire à l'étranger ?
Oui. En plus des commissions appliquées par la banque, les réseaux de cartes bancaires (Visa ou MasterCard) prennent une petite commission sur le taux de change appliqué. Celle-ci est généralement inférieure à 1%. Vous pouvez connaître le taux de change appliqué sur les convertisseurs de devises de Visa et de MasterCard.
Y'a-t-il des frais cachés lorsque je change de l'argent auprès de la Banque Populaire ?
Oui ! La Banque Populaire applique une marge sur le taux de change lorsque vous changez de l'argent en agence. Cette commission varie selon la devise, le montant et le moment auquel vous effectuez l'opération. Elle n'est jamais clairement indiquée ! Pour connaître son montant, vous devez comparer le taux de change Banque Populaire au taux de change réel (retrouvez le taux de change actuel sur notre convertisseur de devises). La différence correspond à la marge bancaire.
Puis-je négocier les frais de change auprès de la Banque Populaire ?
Si vous effectuez une transaction internationale d'un montant élevé (plusieurs milliers d'euros), il est généralement possible de négocier le taux de change appliqué et les frais prélevés. Nous vous conseillons de vous rapprocher de votre conseiller bancaire. Vous pouvez également faire jouer la concurrence en comparant les offres des plateformes en lignes spécialisées dans les transferts d'argent internationaux.
Comment puis-je réduire les frais de change lors de l'utilisation de services bancaires à l'étranger ?
Pour les opérations par carte bancaire à l'étranger, nous vous conseillons d'ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne sans frais ou aux frais limités à l'étranger : Revolut, N26 ou Fortuneo.
Pour les virements internationaux, nous vous conseillons d'ouvrir un compte multidevise Wise ou de comparer les services de transferts internationaux sur Monito.
*Afin d'illustrer cet article, les conditions tarifaires reprises sont celles de la Banque Populaire Rives de Paris. Bien que les tarifs soient généralement similaires entre les caisses régionales, certaines différences peuvent subsister. En cas de doute, nous vous invitons à vérifier la plaquette tarifaire de votre caisse ou à contacter votre conseiller pour plus de renseignements.
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