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Tout Savoir sur les Frais de Change Banque Populaire

Gabrielle Lorion, rédactrice Monito

Gabrielle Lorion

Guide

mars 6, 2024
À propos des annonceurs

Client de la Banque Populaire ? Méfiez-vous des frais sur les opérations internationales qui vont alourdir la note. Voici ce que vous devez savoir sur les frais de change Banque Populaire et nos solutions pour les éviter :

Type d'opération :

Taux de change utilisé

Frais Banque Populaire

💳 Paiement à l'étranger

Taux Visa/MasterCard

2,92%

💷 Retrait à l'étranger

Taux Visa/MasterCard

3,15€+2,92%

💸 Virement international

Taux de change réel + Commission de change de 0,05% (min. 15,40€)

0,06% (min. 12,85€, max. 165€) + frais SWIFT 16,65€

💱 Change manuel en agence

Taux incluant la marge Banque Populaire (Non communiquée)

2,30€

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  • La Banque Populaire applique des frais de change élevés.
  • Avec Fortuneo Fosfo, vous pourriez voyager sans frais bancaires à l'étranger. Gratuit et sans conditions de revenus. L'ouverture de compte se fait en quelques minutes via l'application. Cliquez ici pour bénéficier d'une offre de bienvenue🎁.
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💡 À penser avant votre départ :

  • Avec une eSIM (carte SIM virtuelle), vous pourriez avoir internet sur votre mobile dès votre arrivée. Airalo propose des eSIMs de +200 pays à partir de 4.50$.
  • Pour appeler en France depuis l'étranger avec votre numéro français sans surcoût, utilisez l'application Rebtel. À partir de 0,044€/min, sans engagement.

Frais de Change Banque Populaire sur les Opérations par Carte Bancaire*

CardMapr, Unsplash Homme tenant une carte bancaire, son passeport et des clés de voiture

Les paiements par carte bancaire à l'étranger et les retraits de devises effectués avec un compte Banque Populaire en euros impliquent une opération de change, dont le coût est le suivant :

Paiements à l'étranger avec une CB Banque Populaire

  • Taux de change utilisé : Taux de change Visa ou taux de change MasterCard. Commission variable selon les devises et dates de transactions. Différence avec le taux de change réel généralement inférieure à 1%.
  • Commission par paiement : 2,92%.

Exemple : Pour un paiement équivalent à 200€ en devises en tenant compte d'une marge de change Visa de 0,50%, le coût total s'élèverait à 206,84€ (200€ + 5,84€ de commission Banque Populaire + 1€ de marge de change Visa) .

Retraits à l'étranger avec une CB Banque Populaire

  • Taux de change utilisé : Taux de change Visa ou taux de change MasterCard. Commission variable selon les devises et dates de transactions. Différence avec le taux de change réel généralement inférieure à 1%.
  • Commission fixe par retrait : 3,15€.
  • Commission proportionnelle : 2,92%.

Exemple : Pour un retrait équivalent à 200€ en devises avec une CB standard et en tenant compte d'une marge de change Visa de 0,50%, le coût total s'élèverait à 209,99€ (200€ + 5,84€ de commission proportionnelle Banque Populaire + 3,15€ de commission fixe Banque Populaire + 1€ de marge de change Visa) .

À lire : Retirer de l'argent à l'étranger, le Guide Monito

Frais de Change Banque Populaire sur les Virements Internationaux*

Pch.vector illustration représentant un transfert d'argent international

  • Taux de change utilisé : Taux de change réel + Commission de change de 0,05% sur la tranche inférieure ou égale à 80.000€ et 0,025% à partir de 80.000€ (min. 15,40€).
  • Commission sur virement : 0,06%, min. 12,85€, max. 165€.
  • Frais de dossier (si ordre papier) : 5,35€.
  • Frais SWIFT : 16,65€
  • Frais sur transfert urgent : 13,50€
  • Frais de correspondants bancaires étrangers éventuels

Exemple : Pour un virement équivalent à 1000€ en devises étrangères, le coût total serait de 1044,90€ (1000€ + 15,40€ de commission de change + 12,85€ de commission sur virement + 16,65€ de frais Swift), hors éventuels frais de correspondants bancaires.

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Frais de Change Banque Populaire pour le Change Manuel*

Geralt, Pixabay Mains échangeant des dollars contre des euros

Ces frais s'appliquent lorsque vous achetez des billets étrangers en agence.

  • Taux de change utilisé : Taux de change incluant la marge commerciale de la Banque Populaire (non communiquée). Taux variable selon la devise, le montant et le moment de la transaction. La marge bancaire est généralement de 5-6%, mais elle peut être beaucoup plus élevée sur les devises moins communes.
  • Commission fixe par opération : 2,30 €.

Exemple : Pour un change manuel équivalent à 500€ en billets étrangers, en tenant compte d'une marge bancaire moyenne de 5,5%, le coût total s'élèverait à 529,80€ (500€ + 27,50€ de marge bancaire + 2,30€ de commission).

Quelles Alternatives pour Avoir Moins de Frais de Change ?

1. Fortuneo : Voyagez Sans Frais Bancaires

  • Taux de change utilisé : Taux de change MasterCard
  • Paiements à l'étranger : Sans frais, illimités
  • Retraits à l'étranger : Sans frais, illimités
  • Virements internationaux : 23€ minimum
  • En savoir plus : Lisez notre guide sur les frais à l'étranger de Fortuneo

Filiale du Crédit Mutuel, Fortuneo est réputée en France comme étant la banque moins chère de France. Et effectivement, avec son offre gratuite, sans aucuns frais à l'étranger, ni sur les paiements, ni sur les retraits, et sans plafond, elle se démarque clairement de la concurrence.

Le compte Fortuneo Fosfo est accessible à tous, sans condition de revenus, gratuitement (sous réserve d'effectuer au moins un paiement par carte bancaire par mois minimum, sinon des frais d'inactivité de 3€ sont facturés).

Notre recommandation : Fortuneo est une banque idéale pour les voyages à l'étranger, qui offre par ailleurs toutes les fonctionnalités d'une grande banque. En revanche, nous vous la déconseillons pour les virements internationaux qui ont un coût élevé. Avant de transférer de l'argent à l'étranger, pensez à comparer les services sur notre comparateur en ligne.

Astuce en + : Fortuneo dispose souvent d'une offre de bienvenue 💰. Cliquez ici pour découvrir le code promo actuel.

2. Revolut : Le Meilleur Taux de Change

  • Taux de change utilisé : Taux de change réel
  • Paiements à l'étranger : Sans commission du lundi au vendredi, 1% le week-end (sans frais si devise disponible sur le compte)
  • Retraits à l'étranger : 200€/mois inclus avec le compte Standard
  • Virements internationaux : Gratuits entre 2 comptes Revolut, sinon entre 0,3% et 2%
  • En savoir plus : Lisez notre guide sur les frais à l'étranger de Revolut

Acteur majeur du secteur des banques en ligne, Revolut est l'une des néo-banques pionnières en Europe. Avec plus de 35 millions d'utilisateurs, cette fintech londonienne s'est imposée comme l'une des meilleures banques en ligne internationales en proposant un impressionnant panel de services bancaires à des prix extrêmement bas.

Revolut est un compte multidevise, c'est-à-dire que vous pouvez détenir plusieurs devises sur votre compte (euros, livres sterling, dollars, francs suisses, etc.), faire le change en ligne quand les taux sont les plus favorables et payer directement dans l'une des devises de votre compte sans opération de change. L'une des particularités de Revolut est d'ailleurs d'offrir le taux de change réel sur +30 devises, soit le meilleur taux de change possible.

Revolut est disponible à partir de 0€/mois avec le forfait Standard, ce qui vous permettra d'ores et déjà de profiter de toutes ses fonctionnalités. En revanche, vous serez limité à 1000€/mois de change sans frais (au-delà, une commission de 1% s'applique). Pour lever ce plafond, vous avez la possibilité d'opter pour le compte Revolut Premium, à 9,99€/mois.

Notre recommandation : Nous pensons que Revolut est une banque polyvalente et peu chère qui conviendra à la plupart des voyageurs.

🎁Bénéficiez de Revolut Premium gratuit pendant 3 mois via le lien Monito. Termes & conditions.

3. Wise : Le Meilleur Compte Multidevise

  • Taux de change utilisé : Taux de change Réel
  • Paiements à l'étranger : Entre 0,5% et 1,5% selon devises (sans frais si devise disponible sur le compte)
  • Retraits à l'étranger : 200€/mois inclus
  • Virements internationaux : Entre 0,5% et 1,5%
  • En savoir plus : Lisez notre avis complet sur le compte multidevise Wise

Wise n'est pas une banque, mais un opérateur de transfert d'argent, particulièrement connu pour son service de transferts d'argent internationaux parmi les moins chers au monde. Mais Wise ne propose pas que les transferts d'argent à l'étranger, il offre également un compte courant multidevise gratuit avec carte bancaire incluse qui vous permet de détenir +40 devises. Ce qui rend ce compte multidevise unique est qu'il vous permet d'obtenir des coordonnées bancaires nominatives dans 10 pays (Belgique, USA, Royaume-Uni, Australie, Nouvelle-Zélande, Singapour, Roumanie, Canada, Hongrie, Turquie). Vous pourrez ainsi recevoir des virements dans ces devises comme un local !

Notre recommandation : Nous recommandons Wise à ceux qui réalisent régulièrement des transactions internationales.

FAQ sur les Frais de Change de la Banque Populaire

*Afin d'illustrer cet article, les conditions tarifaires reprises sont celles de la Banque Populaire Rives de Paris. Bien que les tarifs soient généralement similaires entre les caisses régionales, certaines différences peuvent subsister. En cas de doute, nous vous invitons à vérifier la plaquette tarifaire de votre caisse ou à contacter votre conseiller pour plus de renseignements.

Pourquoi faire confiance à Monito?

Vous avez sûrement vous-même déjà payé des frais exorbitants pour envoyer de l'argent à l'étranger. C'est après avoir fait face à cette frustration en 2013, que François, Laurent et Pascal, co-fondateurs de Monito, ont lancé un comparateur en ligne pour vous aider à trouver les meilleures options pour envoyer de l'argent autour du globe.

Aujourd'hui, des millions d'utilisateurs font confiance aux comparatifs, tests, avis et guides de Monito qui sont le résultat d'analyses basées sur des millions de comparaisons de frais, d'heures de recherches et d'années d'expériences. Notre mission : vous aider à prendre les décisions les plus avisées pour votre prochain transfert d'argent.

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