Cartes Monabanq

Avis & Test de Monabanq : Évaluation des Comptes & Cartes, Tarifs & Frais, Fonctionnalités, Service Client…

Gabrielle Lorion, rédactrice Monito
janv. 4, 2022
Info affiliation

Monabanq est une banque en ligne de qualité (7,9/10), recommandée par Monito pour sa fiabilité (8,8/10) et la qualité de ses services. Élue "Service client de l'année" pour la 5ème année consécutive, l'offre de Monabanq et son support commercial ont su convaincre sa clientèle (8,3/10). Le compte Monabanq se distingue notamment par la possibilité d'approvisionner son compte en espèces ou en chèques directement depuis les distributeurs automatiques CIC et Crédit Mutuel. Cependant, il manque certaines fonctionnalités telles que la possibilité d'alimenter son compte par carte bancaire ou de connecter l'application Google Pay (7,1/10). Pour un usage quotidien, les tarifs sont très attractifs. En revanche, des frais élevés seront facturés si vous utilisez le compte basique hors zone euro (7,4/10).

Ce Que Monito Aime chez Monabanq

  • Service client élu "Service client de l'année" dans la catégorie banque en ligne pour la 5ème année consécutive ;
  • Possibilité d'alimenter son compte en espèces et par chèques facilement, aux distributeurs Crédit Mutuel et CIC ;
  • Une offre bancaire étendue ;
  • Cashback de 0,5% sur tous les achats effectués par carte bancaire ;
  • Banque agréée en France et filiale du groupe Crédit Mutuel.

Ce Que Monito Apprécie Moins chez Monabanq

  • Pas de chéquier mis à disposition avec le compte basique à 2€/mois ;
  • Des frais de 2% sur les paiements et retraits d'espèces en devises étrangères, hors comptes premium ;
  • Pas d'assurance des moyens de paiements avec le compte standard ;
  • Les virements internationaux hors SEPA sont très coûteux (pour envoyer de l'argent à l'étranger à moindres frais, comparez les prestataires sur Monito).
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Recommandation de Monito

Nous vous recommandons Monabanq si vous recherchez une banque en ligne proposant une offre bancaire complète et offrant un service client de qualité. Monabanq se distingue également par la possibilité d'alimenter son compte par chèques et en espèces très facilement, depuis les distributeurs automatiques CIC et Crédit Mutuel. En revanche, Monabanq facture des frais élevés pour l'utilisation de sa carte à l'étranger, hors zone euro. Si vous voyagez souvent, nous vous invitons à consulter nos autres Monito Scores afin de trouver une banque qui répondra mieux à vos besoins :

  • Chaque mois, plus de 100.000 internautes font confiance aux évaluations de Monito.

  • Nous ne nous contentons pas de rechercher les informations. Nous vérifions et prouvons chaque déclaration.

  • Nos recommandations sont 100% indépendantes.

  • Nous ne recommandons que ce que nous recommanderions également à nos amis et à notre famille.

Monabanq, en un Coup d'Œil :

🏆Compte Monabanq Pratiq, Pratiq+, Uniq ou Uniq+ : Lequel Choisir ?

Les 4 forfaits Monabanq sont assez différents pour répondre à divers usages. Voici pour qui nous les recommanderions :

✅Le Compte Pratiq à 2€/mois : Pour Un Compte Bancaire Secondaire

Il s'agit du forfait de base de Monabanq, il comprend les fonctionnalités essentielles mais ne permet pas de disposer d'un chéquier.

✅Le Compte Pratiq+ à 3€/mois : Pour Un Usage Quotidien en France

Ce compte à bas prix comprend toutes les fonctionnalités nécessaires pour un usage quotidien en France ou en Zone Euro. En revanche, nous ne le recommanderions pas aux personnes effectuant régulièrement des achats à l'étranger.

✅Le Compte Uniq à 6€/mois : Pour Ceux Qui Voyagent Parfois Hors Zone Euro

Ce compte premium conviendra particulièrement aux personnes effectuant de temps en temps des voyages et/ou achats à l'étranger.

✅Le Compte Uniq+ à 9€/mois : Pour Les Grands Voyageurs

Ce forfait permet d'effectuer des achats, retraits et virements internationaux sans frais.

👇En savoir plus

✍Les avis et recommandations de Monito sont 100% indépendants. Il se peut cependant que nous recevions une commission lorsque vous vous inscrivez à un service en cliquant sur l'un de nos liens. Voir comment Monito a évalué Monabanq ou en savoir plus sur la manière de financer Monito, un service gratuit pour ses utilisateurs.

Monabanq, Disponible Où ?

Monabanq est une banque en ligne qui appartient au groupe Crédit Mutuel. Elle se destine à une clientèle française, ses plateformes web et mobiles sont exclusivement en français.

Confiance & Crédibilité

8.8

Vérification des antécédents

Monabanq est agréée par l'ACPR en qualité de banque et de prestataire de services d'investissement.

Sécurité & fiabilité

Les comptes sont entièrement sécurisés grâce à l'utilisation de comptes utilisateurs distincts et du protocole HTTPS. Les cartes bancaires sont dotées de la technologie 3D Secure.

Taille de l'entreprise

Environ 300.000 clients et un peu moins de 200 salariés, exclusivement en France

Transparence des prix

Les tarifs sont transparents : la liste complète et détaillée des frais est très facile d'accès.

Monabanq, une Banque en Ligne Fiable & Sécurisée ? L'Avis Monito.

Monabanq est une banque en ligne digne de confiance, qui détient sa propre licence bancaire française. À ce titre, elle est agréée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) en tant que banque et prestataire de services d'investissement. Cet agrément garantit le respect des règles de protection de la clientèle et de solidité financière exigées par la Banque Centrale Européenne (BCE). De plus, les fonds déposés chez Monabanq sont couverts à hauteur de 100.000€ par le Fonds de Garanties des Dépôts et de Résolution (FGDR).

Les plateformes web et mobile de Monabanq sont sécurisées par un protocle HTPPS et l'utilisation de comptes utilisateurs distincts, afin d'assurer la confidentialité de vos données sensibles. Monabanq propose des cartes Visa, qui sont protégées par la technologie 3D Secure qui permet de rendre les transactions en ligne sécurisées.

À Qui Appartient Monabanq ?

Monabanq est une filiale du groupe Cofidis Participations, dont l'actionnaire principal est la Banque fédérative Crédit mutuel.

Service & Qualité

7.1

Utilisation de l'application mobile

L'application est agréable à utiliser et dispose de toutes les fonctionnalités nécessaires à la gestion de compte.

Gestion du compte

Le compte, disponible exclusivement en euros, peut être alimenté par virement ou en espèces, mais pas par carte bancaire.

Contacter le service client

Le service client, disponible du lundi au samedi, est joignable par chat, par téléphone ou par mail.

Effectuer un paiement par carte

La carte autorise le paiement sans contact et le débit instantané. Apple Pay est disponible, mais pas Google Pay ni le transfert d'argent entre amis directement depuis son compte.

Avis & Test des Fonctionnalités du Compte Monabanq

Monabanq propose un compte bancaire de qualité (7,1/10) qui se distingue particulièrement par sa fonction cashback sur l'ensemble des achats effectués par carte, la facilité de déposer des chèques et espèces sur son compte grâce aux distributeurs CIC et Crédit Mutuel et la qualité de son service client.

Cartes Monabanq

Les Fonctionnalités du Compte Monabanq

Monabanq propose 4 forfaits aux niveaux de prestations différents : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+.

Le compte Pratiq est le compte Standard de Monabanq également appelé "Compte Tout Compris".

Avec chaque forfait, vous disposez des fonctionnalités suivantes (certaines peuvent être payantes ou limitées selon les forfaits, pour plus de détails consulter notre section tarifs & frais) :

  • Une carte Visa ;
  • Du Cashback sur tous vos achats par carte qui vous permet de gagner 0,5% avec un compte Pratiq et Pratiq+ et 1% du montant dépensé avec les forfaits Uniq et Uniq+ (dans la limite de 80€ la première année) ;
  • Un découvert autorisé, appelé "facilité de caisse", limité à 30 jours débiteurs, disponible dès l'ouverture du compte et variant de 150€ à 600€ selon étude de votre dossier;
  • La possibilité de déposer vos chèques et espèces aux guichets automatiques Crédit Mutuel et CIC ;
  • Une assurance des moyens de paiement (en cas de perte ou vol de vos moyens de paiements et papiers d'identité ainsi que lors d'achats réalisés sur internet).

Un chéquier peut également être mis à disposition, mais uniquement avec les comptes Pratiq+, Uniq et Uniq+.

Monabanq propose l'ensemble de ses forfaits en compte-joint avec une ou deux cartes Visa. La première carte est incluse, la seconde est facturée (de 2€/mois pour une Visa Classic à 9€/mois pour une Visa Platinum).

L'offre bancaire de Monabanq comprend également un compte jeune réservé aux 16-18 ans pour 1,50€/mois avec carte Visa Classic.

Comment Alimenter son Compte Bancaire Monabanq ?

Un compte-courant Monabanq peut être approvisionné par virements, chèques ou espèces.

Le dépôt par chèque peut se faire de 2 façons :

  1. À un guichet automatique du Crédit Mutuel (sauf Bretagne et Sud-Ouest) ou du CIC, grâce à votre carte bancaire. Le délai d'encaissement du chèque est en général de 1 à 2 jours ouvrés.
  2. Par courrier, à l'adresse : Monabanq 59078 Lille cedex 9. Vous pouvez préparer la remise de votre chèque en établissant un bordereau numérique en ligne.

Le dépôt d'espèces sur votre compte Monabanq ne peut être effectué qu'aux guichets automatiques du Crédit Mutuel (sauf Bretagne et Sud-Ouest) ou du CIC.

Carte Visa Platinium Monabanq

Zoom sur les Cartes Visa Monabanq

L'ensemble des forfaits comprend de base une carte Visa Classic, mais vous pouvez opter pour une Visa Premier pour 2€/mois en plus ou une Visa Platinium pour 9€/mois supplémentaires.

Avec la carte Visa Classic vous disposez d'ores et déjà d'une assurance décès, invalidité et assistance médicale.

Avec la carte Visa Premier (la carte Gold) , vous disposerez de garanties supplémentaires pour toute la famille lorsque vous êtes en voyage : assurance annulation ou modification de voyage, assurance interruption de voyage, assurance retard de bagages, assurances dommages véhicules de location, assurance responsabilité civile à l'étranger et assurance neige.

La carte Visa Platinium vous offre les assurances précédentes, plus :

  • Une assurance retard de transport ;
  • Une assurance perte, vol, ou détérioration de bagages ;
  • Un accès aux espaces "Lounge" des aéroports du monde entier ;
  • Des tarifs privilégiés chez les commerçants partenaires ;
  • Un Assistant Platinum disponible par téléphone pour organiser à votre place certaines tâches au quotidien.

Que vous optiez pour une carte Visa Classic, Premier ou Platinium, vous disposerez des mêmes plafonds à l'ouverture du compte, à savoir :

  • 1000€ pour vos achats par carte, sur 30 jours glissants.
  • 300€ de retraits sur 7 jours glissants.

Avec un compte-joint, les plafonds sont de :

  • 750€ d'achats sur 30 jours glissants.
  • 200€ de retraits sur 7 jours glissants.

Vous pouvez modifier temporairement ces plafonds depuis votre application, rubrique "Gestion des cartes" (attention toutefois, tous les clients ne sont pas éligibles à cette option).

❗ Pour modifier définitivement vos plafonds de cartes, il faudra soumettre votre demande par mail au service client, avec justificatif de revenus !

Monabanq propose une option intéressante pour épargner facilement : la "Carte qui épargne". En revanche, cette option n'est disponible qu'à condition de détenir un livret d'épargne Monabanq. Avec cette option, lors de tout achat par carte, Monabanq arrondit le paiement à l'euro supérieur et la somme non dépensée est versée sur votre compte d'épargne.

Notons enfin que les cartes Monabanq autorisent le paiement en plusieurs fois.

Les Options de Virement Monabanq

Monabanq offre la possibilité d'effectuer :

  • Des virements classiques en zone euro : le délai est en général de 1 jour ouvré ;
  • Des virements instantanés : virements effectués en quelques secondes 24h/24 7j/7 ;
  • Des virements internationaux (hors zone Sepa ou en devises) : le délai varie selon le pays, la banque et la devise.

Les plafonds des virements varient selon le compte de destination :

  1. Pour le bénéficiaire d'un compte en France, le plafond est de 20.000€/jour, 80.000€/semaine et 120.000€/mois.
  2. Pour un bénéficiaire à l'étranger, le plafond est de 3000€/jour, 12.000€/semaine et 18.000€/mois.

App Monabanq

Notre Avis sur l'Application Mobile Monabanq

L'application mobile de Monabanq est d'excellente qualité. Elle a d'ailleurs reçu de très bons commentaires sur l'App Store et le Google Store, où elle est notée plus de 4,5/5. De l'avis de nombreux clients, l'interface est claire et facile d'utilisation. L'application Monabanq permet notamment d'accéder aux fonctionnalités suivantes :

  • Accéder immédiatement au solde de son compte et aux plafonds de sa carte ;
  • Bloquer et débloquer sa carte ainsi que les paiements sur internet, pour protéger son compte ;
  • Catégoriser les dépenses pour faciliter la gestion de son budget ;
  • Localiser les distributeurs CIC pour effectuer la remise de chèques ou d'espèces.

Monabanq & les Applications de Paiements Mobiles

Si vous le souhaitez, vous pourrez associer votre compte Monabanq aux applications de paiements mobiles Lyf ("Paylib sans contact", "Paylib entre amis" et "Paylib en ligne") et Apple Pay.

Google Pay et Samsung Pay ne sont pas disponibles avec Monabanq.

Le Service Client Monabanq

Le service client de Monabanq est clairement un atout majeur de cette banque en ligne. De nombreux clients se sont montrés satisfaits du support commercial et Monabanq a été élue Service Client de l'Année 2022 (pour la 5ème année consécutive) dans la catégorie Banque en ligne.

Pour obtenir de l'aide, les clients Monabanq peuvent :

  • Contacter un conseiller par chat ;
  • Appeler le service client au 0.800.076.176, il s'agit d'un numéro de téléphone gratuit ;
  • Envoyer un email par la page de contact de l'Espace Client ou de l'application mobile.

Les conseillers Monabanq sont joignables en semaine de 8h jusque 21h et le samedi de 8h jusque 16h (sauf jours fériés).

Monabanq, une Offre Bancaire Complète

Monabanq dispose d'une offre complète et diversifiée de services bancaires, à savoir :

  • Une offre de prêts pour tout type de projets : crédit immobilier, crédit auto-moto, crédit travaux, crédit renouvelable ;
  • Une offre de placements et d'épargne : assurance-vie, compte-titres, PEA, SCPI, Livret A, LDDS, Livret croissance, Livret d'épargne Monabanq (à combiner avec l'option "carte qui épargne") ;
  • Diverses assurances : assurance habitation, assurance auto, assurance décès, mutuelle, assurance perte de revenus.

Monabanq propose également un compte-courant pour les auto-entrepreneurs à 9€TTC/mois. Notons qu'il s'agit de l'unique compte professionnel Monabanq, cette dernière ne proposant pas de compte pro pour les sociétés ou autres entrepreneurs individuels.

Frais & Taux de Change

7.4

Usage quotidien

Le compte standard coûte 2€/mois, aucuns frais supplémentaires ne seront facturés pour un usage quotidien.

Retrait d'espèces

Les retraits sont gratuits et illimités en zone euro.

Paiements en ligne

Les paiements en ligne en euros sont inclus dans le compte standard, mais en devises étrangères, des frais de 2% sont facturés.

Utilisation à l'étranger

Hors zone euro, des frais de 2% sont facturés pour tout achat ou retrait d'espèces.

Notre Évaluation des Tarifs & Frais de Monabanq

Monabanq présente des tarifs plutôt bons (7,4/10) bien qu'ils ne soient pas les plus compétitifs du marché (mais là n'est pas l'avantage de Monabanq, qui se démarque surtout par la qualité de ses services : cashback, approvisionnement du compte par chèques et espèces facilité par rapport aux autres banques en ligne et service client).

cartes monabanq

Monabanq propose 4 forfaits aux niveaux de prestations et frais différents, dont voici le détail :

Le Compte Pratiq de Monabanq - 2€/mois

Le compte Pratiq de Monabanq est le forfait standard. Les frais de tenue de compte s'élèvent à 2€/mois. À la différence des 3 autres forfaits, il ne comprend pas de chéquier.

Le cashback est de 0,5% des achats effectués par carte bancaire (maximum 80€ la première année).

Les paiements et retraits d'espèces en zone euro sont gratuits.

Comme tous les comptes Monabanq, vous pouvez disposer d'un découvert autorisé. En revanche, il faudra payer 8€ de frais unique pour sa mise en place.

Les dépôts de chèques sont gratuits, mais les dépôts d'espèces sont facturés 5€ par opération.

En déplacement à l'étranger, des frais élevés vous seront facturés :

  • Les retraits sont facturés 2% (minimum 1€ de frais) ;
  • Les paiements en devises étrangères coûtent 2% du montant débité.

Les virements internationaux (hors zone euro), émis ou reçus, coûtent 0,1% du montant (avec minimum 20€ de frais par transaction) + 0,1% de commission de change.

Enfin, si vous souhaitez bénéficier d'une assurance de vos moyens de paiements, il faudra payer 2€/mois en plus.

Le Compte Pratiq+ de Monabanq - 3€/mois

Le compte Pratiq+ s'apparente au forfait Pratiq (frais de transactions identiques), avec quelques options supplémentaires :

  • Mise à disposition de chéquier ;
  • Mise en place du découvert autorisé gratuitement ;
  • 4 dépôts d'espèces par an inclus ;
  • 3 retraits d'espèces par an hors zone euro sans frais.

Le Compte Uniq de Monabanq - 6€/mois

Le compte Uniq de Monabanq, est un forfait premium qui comprend :

  • Mise à disposition d'un chéquier ;
  • 1% de cashback sur tous les achats effectués par carte bancaire ;
  • Les dépôts de chèques gratuits ;
  • Les retraits d'espèces et paiements gratuits en zone euro ;
  • La mise en place du découvert autorisé, sans frais ;
  • 4 dépôts d'espèces par an (au-delà, 5€/opération) ;
  • 25 retraits d'espèces par an hors zone euro gratuits (au-delà, 2% du montant, minimum 1€ de frais) ;
  • 50 paiements par an hors zone euro (au-delà, 2% du montant);
  • Les virements internationaux sans frais d'opération, mais avec commission de change de 0,1% du montant ;
  • Une assurance des moyens de paiements, papiers d'identité, clés (perte & vol) et portable (vol).

Le Compte Uniq+ de Monabanq - 9€/mois

Le compte Uniq+, à la différence du Compte Uniq simple, comprend en plus :

  • 12 dépôts d'espèces gratuits par an ;
  • Retraits d'espèces et paiements hors zone euro gratuits et illimités ;
  • Les virements internationaux gratuits : sans frais d'opération ni commission de change ;
  • Les opérations courantes réalisées gratuitement par les conseillers Monabanq.

Avis Clients

8.3

Note des clients

En moyenne, sur les différentes plateformes, Monabanq a obtenu une note de 4,2 sur 5.

Nombre d'avis positifs

Sur plus de 5.000 avis, plus de 4.000 ont une note d'au moins 4 sur 5.

Avis Clients : Sont-Ils Satisfaits de Monabanq ?

Les clients de Monabanq ont majoritairement donné un avis très positif de leur banque en ligne sur le site de Monabanq, Truspilot, Google Store et Apple Store.

En résumé, les commentaires qui reviennent le plus régulièrement sont les suivants :

👍Avis Clients Positifs sur Monabanq

  • Excellent service client, disponible et réactif ;
  • Ouverture de compte facile et rapide ;
  • Bon rapport qualité/prix.

👎Avis Clients Négatifs sur Monabanq

  • Certains clients ont trouvé l'ouverture de compte longue suite à la demande de justificatifs complémentaires ;
  • Quelques clients déclarent avoir eu leur compte clôturé ;
  • Certains clients ont trouvé les plafonds de carte trop faibles et la procédure pour les augmenter complexe.

Comment Ouvrir un Compte Bancaire Monabanq ?

carte premier Monabanq

Quelles Sont les Conditions Pour Ouvrir un Compte Monabanq ?

Monabanq n'impose aucune condition de revenus pour ouvrir un compte.

Il faudra cependant :

  • Être majeur ;
  • Habiter en France ou dans les DROM COM (Martinique, Guadeloupe, Guyane, Réunion, Mayotte, Wallis et Futuna, Polynésie française, Saint-Martin, Saint-Barthélemy, Nouvelle-Calédonie et Saint-Pierre-et-Miquelon) ;
  • Fournir les justificatifs ;
  • Effectuer un versement initial de 150€ depuis un compte ouvert à votre nom et prénom dans un établissement situé en zone SEPA (hors Royaume-Uni).

Peut-on Ouvrir un Compte Monabanq Quand On Est Interdit Bancaire ?

Comme toute banque, Monabanq bénéficie de la liberté contractuelle. À ce titre, elle est libre d'accepter ou de refuser l'ouverture d'un compte bancaire, sans avoir à se justifier.

Monabanq ne communique pas clairement sur le fait d'accepter ou non les clients interdits bancaires mais indique :

"Lors de l'étude, nous serons amenés à consulter le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) et/ou le Fichier Central des Chèques (FCC). Le résultat de cette consultation pourra nous conduire à ne pas donner une suite favorable à la demande."

Sachez que si vous ne parvenez pas à ouvrir un compte bancaire, vous pouvez exercer votre droit au compte. Cette procédure, à réaliser auprès de la Banque de France, vise à imposer à une banque l'ouverture d'un compte.

Justificatifs Demandés Pour l'Ouverture d'un Compte Monabanq

Les justificatifs à transmettre à Monabanq pour l'ouverture de compte sont :

  1. Une pièce d'identité en cours de validité : carte d'identité de la zone euro, permis de conduire français datant d'après le 16/09/2013, passeport de la zone euro ou titre de séjour français.
  2. Un justificatif de domicile : avis d'imposition, facture récente (internet, téléphone fixe, gaz, électricité ou eau), dernière quittance de loyer (émise par un professionnel type agence immobilière ou HLM), dernier avis de taxe d'habitation ou foncière.

Procédure d'Ouverture d'un Compte Bancaire Monabanq

  1. Choisir son compte : compte individuel ou compte-joint, compte Pratiq, Pratiq+, Uniq ou Uniq+.
  2. Compléter le formulaire et signer votre contrat électroniquement (ainsi que le co-titulaire du compte dans le cas d'un compte-joint).
  3. Transmettre les justificatifs numérisés.
  4. Après étude du dossier, effectuer un virement initial de 150€.
  5. La carte et le code seront reçus sous un délai de 5 à 8 jours ouvrés après confirmation de l'ouverture du compte.

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Comment Monito A Évalué Monabanq ?

De la même manière que sont effectuées toutes les évaluations de Monito, Monabanq a été examinée de façon rigoureuse afin de déterminer la qualité de son service. Nos experts ont analysé plusieurs critères clés, notamment les avis des clients, les coûts des différents types de transactions, les options d'alimentation du compte, l'accès au service clientèle, ainsi que des paramètres juridiques et économiques tels que les résultats comptables, la détention des autorisations réglementaires et la taille de l'entreprise. Comme pour l'ensemble des évaluations de Monito, le score de Monabanq a été revu par au moins un expert Monito.

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Avenue de Montchoisi 35
1006 Lausanne
Suisse

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Plutôt que de recourir à des bannières publicitaires et à des murs payants, Monito perçoit de l'argent grâce à des liens d'affiliation avec différents services de paiement que nous proposons sur notre site. Bien que nous nous efforcions de trouver les meilleures offres sur le marché, nous ne sommes pas toujours en mesure d'examiner tous les produits disponibles. Notre large réseau de partenaires de confiance nous permet cependant de proposer des recommandations détaillées, impartiales et de répondre à tout type de questions et de problèmes des consommateurs. Nous mettons ainsi en relation nos utilisateurs avec les entreprises qui sauront répondre à leurs besoins, tout en aidant celles-ci à trouver leurs nouveaux clients: tout le monde y gagne! Cependant, si certains liens sur Monito peuvent effectivement nous rapporter une commission, cela n'affecte jamais l'indépendance et l'impartialité de nos critiques, recommandations et évaluations.