Wise vs CurrencyFair: L'avis de Monito

Jan 24, 2019
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Wise vs CurrencyFair. Lequel de ces deux services correspond le mieux à vos besoins ? Quelle option est la plus économique en cas d'envoi ou de réception d'argent à l'international ?

Découvrez vite notre analyse, ainsi que les avantages et les inconvénients de ces deux entreprises de transfert d'argent.

Monito compare pour vous ces sociétés de transferts d'argent par rapport à quatre critères:

  • Confiance et crédibilité
  • Service et qualité
  • Frais et taux de chance
  • Avis des clients

Notre Recommandation

Wise est généralement l'option la plus avantageuse, à moins de trouver un client CurrencyFair acceptant une transaction directe.

Wise est un service en ligne qui est spécialisé dans l'envoi d'argent d'une devise à une autre. Leurs frais sont très compétitifs, et, fait unique et remarquable, Wise ne prend pas de commission sur le taux de change.

CurrencyFair est unique en son genre, car vous entrez le taux de change que vous recherchez, et vous êtes alors mis en contact avec l'un des clients de CurrencyFair acceptant d'effectuer le transfert à ce taux. Dans le cas contraire, si personne ne propose ce taux, vous pouvez contourner cette méthode et convertir votre argent au meilleur taux proposé par CurrencyFair.

Wise et CurrencyFair sont tous deux d'excellents choix, mais de manière générale, CurrencyFair est un service plus avantageux si vous échangez des devises avec l'un de ses clients, à un taux inférieur au taux moyen du marché. Si ce n'est pas le cas, Wise est alors bien plus avantageux. Voilà pourquoi.

Frais et taux de change - Comparaison de Wise et de CurrencyFair

Wise fonctionne ainsi : vous alimentez en fonds votre transfert avec de l'argent issu de votre compte bancaire, ou de votre carte de débit/crédit, et vous envoyez directement les fonds sur le compte bancaire du destinataire. Les options varient selon le couloir de transfert : en d'autres termes, cela dépend de l'origine et de la destination des fonds. Par exemple, si vous envoyez de l'argent depuis les USA vers le Royaume-Uni, vous avez l'option de payer depuis votre compte bancaire en passant par ACH (Automated Clearing House) ; depuis de nombreux pays européens, vous pouvez effectuer un virement SOFORT. Les frais et taux de change sont transparents, et sont clairement indiqués sur le site web lorsque vous effectuez le transfert. Wise effectue tous les calculs de frais à votre place, et vous avertit lorsque des frais bancaires locaux (hors de son contrôle) risquent de vous être facturés.

CurrencyFair fonctionne ainsi : Avec CurrencyFair, vous pouvez faire un transfert immédiat au taux de change disponible, ou préciser le taux de change que vous recherchez, et attendre qu'un autre client de CurrencyFair veuille échanger la devise que vous possédez. C'est parce que CurrencyFair propose un service unique : un échange de devises de particulier à particulier. Le service propose des frais peu élevés, et vous pouvez sélectionner le taux de change que vous désirez, puis attendre de voir si vous trouvez quelqu'un voulant bien procéder à la transaction dans la direction opposée. Une fois qu'un autre client CurrencyFair est trouvé (et veut échanger de l'argent dans l'autre sens, au taux de change que vous avez proposé), vous bénéficiez tous deux de ce taux de change. Lorsque vous trouvez un tel client, vous pouvez bénéficier de taux excellents. Si vous n'en trouvez pas, alors CurrencyFair intervient, et se charge de la transaction (à un taux généralement 0.45% au-dessus du taux moyen du marché). Vous pouvez payer par virement bancaire, ou par carte de débit irlandaise (et oui - les personnes n'habitant pas l'Irlande sont limitées à l'option du virement bancaire). Une fois les devises converties, les fonds sont déposés sur le compte en banque des destinataires.

Frais et tarifs

Wise vous fait payer un pourcentage de la somme totale transférée, qui équivaut environ à 0.6% - 1% des frais de transfert, selon la combinaison de devises. Si vous payez par virement bancaire classique, il n'y a pas de frais de transaction. Si vous payez par ACH, les frais sont de 0.15%, et par carte de débit/crédit, de 0.3% à 2%. C'est variable car, selon le site de Wise, "la plupart des banques imposent des frais supplémentaires. Ces frais de traitement dépendent du type de carte utilisée, et de son pays d'émission."

Selon le pays où vous vous trouvez au moment de la transaction, CurrencyFair applique des frais fixes. Par exemple, en Europe, ce sont des frais de transfert de 3€, et 2.50£ au Royaume-Uni. Si un client répond à votre demande, CurrencyFair applique des frais d'un montant de 0.25% à 0.3% de la somme totale échangée (en fonction de la combinaison de devises). S'il n'y a pas de client proposant de taux compétitif, CurrencyFair vous permettra d'effectuer votre transaction à un taux vous coûtant environ 0.4% à 0.6% de la somme totale (à nouveau, le pourcentage dépendra de la combinaison de devises). 

Par conséquent, selon la transaction que vous voulez effectuer, et selon l'activité de la place de marché au moment de votre demande, vous devrez payer des frais pouvant aller de 0.1% à 0.6%.

Taux de change

Le taux de change de Wise est basé sur le taux de change moyen du marché, qui est le standard. Cela signifie que, contrairement à d'autres prestataires de transfert d'argent, ils ne prennent pas de marge sur ce taux.

Les taux de change sont fixés par chaque client, ou par CurrencyFair, selon que vous trouviez ou non quelqu'un acceptant votre offre.

Points à retenir :

  • Les deux services sont formidables, et sont presque à égalité, mais Wise est tout simplement plus avantageux, car CurrencyFair n'est intéressant que si vous effectuez directement une transaction avec l'un de leurs clients. Wise et CurrencyFair proposent tous deux d'excellents taux de change, et une totale transparence de leurs frais et commissions.
  • Plus de 10% des utilisateurs de la Place de marché CurrencyFair atteignent un meilleur taux de change que le taux moyen du marché ; par conséquent, si vous parvenez à obtenir un tel taux, alors CurrencyFair pourrait être le service le plus avantageux pour vous en terme de taux de change.
  • Les paiements par carte de débit sont limités aux personnes titulaires d'une carte de débit irlandaise.
  • Si vous choisissez simplement d'accepter le taux de change proposé par CurrencyFair (avec une marge généralement autour des 0.45%), alors Wise sera plus avantageux pour vous, puisque l'entreprise s'aligne toujours sur le taux de change moyen du marché.
  • Si vous voulez payer par carte de crédit ou de débit mais que vous ne possédez pas de carte de débit irlandaise, alors optez plutôt pour Wise. Gardez simplement à l'esprit le fait que les cartes de débit et de crédit entraînent des frais supplémentaires.
  • Notre recommandation est de vous tourner vers CurrencyFair si vous choisissez d'effectuer une transaction avec l'un de leurs clients, et que vous trouvez un taux inférieur au taux moyen du marché. Dans le cas contraire, Wise est en général un service nettement plus avantageux, car vous pouvez alors être certain de bénéficier du taux moyen du marché.

"Les services Wise et CurrencyFair proposent tous deux d'excellents taux de change, et une totale transparence de leurs frais et commissions, mais Wise possède, dans l'ensemble, une offre souvent plus avantageuse et économique."

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