Retirer de l’argent à l’étranger : distributeurs et cartes bancaires, que faut-il savoir ?

mai 20, 2019
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Vous avez prévu de voyager à l’étranger avec une carte de crédit ou de débit ? Quelques astuces  peuvent vous permettre de faire de bonnes économies lorsque vous voulez retirer de l’argent à l’étranger.

Qu’il s’agisse de prendre le temps de payer en monnaie locale lorsque vous faites du shopping, de penser à anticiper vos dépenses ou avoir une carte adaptée, il existe une multitude de petits gestes simples qui vous permettront de préserver votre portefeuille. Découvrez nos conseils pour éviter de vous ruiner en frais transactionnel et ne pas subir de mauvais taux de changes.

Planifiez votre voyage : trouvez la meilleure carte sans frais à l’étranger

TransferWise, Revolut et d’autres banques en ligne proposent des cartes bancaires sans frais à l’étranger  bien pratique pour les voyageurs !

TransferWise vous permettra par exemple d’obtenir des devises au taux de change standard du marché. Les comptes de cette banque en ligne peuvent opérer sous cinq devises différentes (dollars américains, euros, dollars australiens, dollars néo-zélandais et livres sterling). Avec la carte de débit TransferWise associée, vous pouvez les conserver ou les convertir dans l’une des 40 devises disponibles avec un taux de change toujours avantageux.

Revolut, quant à elle,  propose une carte de débit et la possibilité de conserver et échanger de l’argent dans 24 devises. Selon votre type de compte, vous pourrez également retirer un certain montant par mois sur les guichets automatiques lors de vos déplacements à l’étranger.

Faire des achats à l’étranger avec une carte bancaire internationale : quelle devise choisir ?

Imaginez-vous en vacances à Londres, en train de dîner dans un restaurant ou de faire une virée shopping dans une boutique de souvenirs. Au moment de payer, voici que le terminal vous demande si vous préférez payer en devise locale (la Livre Sterling) ou dans votre devise habituelle (l’Euro par exemple).

Panique à bord ! Que faire ? Faut-il utiliser, l’Euro, votre devise habituelle  ? Cela semble bien plus simple que de faire une conversion et payer en Livre Sterling qui est  la devise locale Et puis après tout, la machine vous montrera automatiquement le montant dépensé dans votre devise habituelle.

Pourtant, sachez que si vous choisissez de payer avec votre devise habituelle au lieu de la devise locale, vous enclenchez une conversion dynamique qui équivaut souvent à des frais supplémentaires (ces derniers peuvent monter jusqu’à 4% ou 8% !). Le montant que vous payez est bien plus élevé que celui que vous auriez dépensé avec l’utilisation d’une devise locale. Privilégiez donc cette dernière, vos économies vous remercieront !

Retirer de l’argent à l’étranger : que faut-il savoir ?

Vous n’avez pas envie de payer avec une carte bancaire internationale ? Vous pouvez choisir de retirer de l’argent à l’étranger au distributeur automatique. Le taux de change est alors imposé. Dans la plupart des cas, l’appareil vous indiquera le taux appliqué en amont et vous aurez le choix de l’accepter ou non. Attention, cette information n’est pas systématique, il se peut que le taux de change ne soit pas indiqué et que vous ne le découvriez qu’au moment de vérifier les transactions de votre compte !

Frais de retraits à l’étranger : à savoir avant de partir

Prenez le temps de vérifier si votre banque propose des retraits sans frais dans certaines banques étrangères. Il existe une alliance mondiale des guichets automatiques, ce qui signifie que votre banque peut avoir un accord avec une banque spécifique à l’étranger.  Si vous utilisez les guichets automatiques de ce partenaire, vous ne payerez pas de frais pour les retraits.

Même si votre taux de change n’est pas des plus avantageux, l’exemption de frais de retraits peut clairement changer la donne ! Attention toutefois aux frais de traitements internationaux qui peuvent être émis pour la conversion de devises, ces derniers ne sont pas automatiquement supprimés par l’alliance mondiale des guichets automatiques.

BNP Paribas a par exemple une alliance avec la banque Barclays au Royaume-Uni et Deutsche Bank en Allemagne et en Espagne ou Westpac en Australie. Si vous retirez de l’argent dans ces pays, vous ne payerez pas de frais de retraits mais uniquement les frais de transaction pour conversion en devise locale.

Même si votre  banque n’a pas d’accords avec un établissement étranger, privilégiez les retraits aux guichets automatiques des agences bancaires plutôt que ceux des distributeurs présent dans la rue. Le taux de change y sera généralement moins prohibitif.

En suivant ces quelques astuces, vous pourrez réaliser des économies en voyage. Vous aurez peut-être l’impression de faire beaucoup d’efforts sur le coup mais souvenez-vous : le montant que vous économisez peut rapidement s’élever à l’équivalent de quelques verres ou d’un repas sur votre lieu de vacances !

Des bonnes alternatives pour retirer de l'argent à l'étranger à moindre frais

N26

Monese

Revolut

Wise

Transaction dans une monnaie étrangère

0%

0 % jusqu’à 2000

€2 % au-delà

En semaine:<br/>

0 % à 1 % *<br/> jusqu’à 1 000 €<br/>

0,5 % au-delà<br/>

Le week-end:<br/> 1 % à 2 % * jusqu’à 1 000 €<br/> 1,5 % à 2,5 %* au-delà<br/>

  • selon la devise

0.35% - 3%

selon les devises

Frais retrait DAB

1.70%

0% jusqu’à 200 € mensuels

2 % au-delà

0% jusqu’à 200 € mensuels

2 % au-delà

0% jusqu’à 200 € mensuels

2 % au-delà

Coût de la carte bancaire

0 €

4.95 £

4.99 £

6 €

Note Trustpilot

8.4/10

11,410 reviews

8.6/10

15,633 reviews

9.2/10

64,544 reviews

9.2/10

89,846 reviews

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