Avis sur TransferWise: tout ce que vous devez savoir avant votre transfert

Les frais de transfert de TransferWise

Les frais de TransferWise sont faibles et totalement transparents. L'entreprise facture un pourcentage de la somme transférée, et un tarif fixe pour certaines routes de transferts (combinaisons de pays). Les frais et pourcentages minimums de TransferWise dépendent des devises d'envoi et de destination, et certaines devises ont des frais variables, en fonction de la somme totale envoyée.

Par exemple, pour passer de GBP (livre britannique) à EUR (euro), vous paierez 0.35% de la somme transférée, avec des frais de 0.80£ (0.9€). L'inverse, pour passer d'EUR (euro) à GBP (livre britannique), vous coûtera 0.5% de la somme transférée, avec un tarif fixe de 2€. Convertir des DKK (couronnes danoises) en euros vous coûtera 0.5% de la somme transférée sur les premières 50000 DKK, et 0.3% sur les montants supérieurs.

Taux de changes appliqués par TransferWise

TransferWise convertira généralement votre argent en utilisant le taux de change moyen réel au moment où ils recevront et traiteront votre transfert. Cela signifie que le taux de change de TransferWise est tout simplement le taux de change le plus juste que vous pourrez trouver. Bonus : TransferWise bloque automatiquement le taux de change pendant une période donnée, de 24 heures pour la plupart des pays, à 48 heures pour certains autres, et 72 heures pour BRL (réals brésiliens), afin de vous éviter de subir des fluctuations du taux de change (ils appellent cela la fonctionnalité "taux garanti"). C’est un moyen de s’assurer que votre destinataire reçoive un montant précis. La seule réserve à ce service est que votre argent doit être reçu par TransferWise dans le laps de temps spécifié, car dans le cas contraire le taux de change peut varier – tout comme le montant reçu – et la somme précise ne sera plus garantie.

Autres frais

Dans la plupart des cas, TransferWise utilise des comptes locaux pour collecter et envoyer des fonds. La collecte et la distribution des fonds ne devraient donc pas engendrer de frais pour les sommes envoyées ou reçues ni de frais bancaires intermédiaires.

Si vous payez par carte bancaire, vous devrez payer des frais s’élevant à 0,3 % – 2 % selon la monnaie dans laquelle vous envoyez de l’argent et le type de carte de crédit que vous utilisez. Les paiements par cartes de débit sont gratuits pour certaines devises, ou subissent des frais de transaction de 0.15%-2%. 

TransferWise transfère certaines devises via le réseau SWIFT international, et la plupart des banques exigent des frais pour recevoir ce type de transfert. Si vous envoyez de l’argent dans ces devises, vérifiez auprès de la banque de destination le montant des frais facturés pour les transferts SWIFT. Les devises SWIFT TransferWise sont : JPY (yen japonais) au dessus d'un million, et ZAR (rand sud-africain), ou pour un transfert en USD vers un compte en banque extérieur aux USA, nous envoyons l'argent à votre destinataire sous forme de transfert SWIFT.

TransferWise permet également de recevoir des dollars USD (dollar US) via SWIFT. Si vous vivez aux États-Unis, vous ne souhaiterez pas opter pour ce type de transfert, car votre banque vous facturera probablement des frais pour effectuer un paiement SWIFT, et des alternatives gratuites ou moins chères existent (débit direct ACH). Vous utiliserez uniquement TransferWise via SWIFT pour envoyer des dollars USD si le transfert vient de l’étranger (hors des États-Unis).

Nos membres nous demandent souvent, est-ce que TransferWise est sûr ? Comme toutes les entreprises listées sur notre site, elle doit répondre à des critères très stricts pour que nous la considérions comme sûre et digne de confiance.

TransferWise est une Institution Financière Électronique Autorisée et assermentée - ce qui signifie qu'elle est approuvée par la FCA (Financial Conduct Authority), et par le HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs) au Royaume-Uni (où est établi son siège), ainsi que par toute une variété d'autres institutions de régulation dans d'autres pays. Par exemple, TransferWise Ltd Australie est régulée par l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Aux USA, elle est déclarée auprès de la Financial Intelligence Unit (AUSTRAC) en tant que TransferWise Inc, organisme de transfert d'argent et est déclarée auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). TransferWise Inc est par ailleurs autorisée en tant que société de transfert de fonds dans divers États américains - en d'autres termes, elle est supervisée par les autorités de régulation de chacun des États dans lesquels elle opère.

L'entreprise propose une sécurité de niveau institutionnel pour ses services, et prend des mesures préventives, comme une identification à double facteur, et des procédures de vérification.

Selon les règlements de la FCA, l’argent des clients est détenu sur des comptes séparés de ceux de TransferWise. Si l’entreprise rencontre des difficultés financières, votre argent restera donc en toute sécurité.

TransferWise emploie environ 1000 personnes, de plus de 60 nationalités différentes, dans ses neuf bureaux un peu partout dans le monde. Les employés donnent une moyenne de 5 étoiles à leur entreprise sur le site Glassdoor, et décrivent l’équipe comme une « grande entreprise qui fait un travail impressionnant » avec des « personnes intelligentes et motivées », une entreprise « dont la principale préoccupation reste le client » avec une « excellente culture d’entreprise ». Un salarié explique qu'il a été "impressionné par le professionnalisme de tous les employés, ainsi que par leur sens inné de la confiance, et leur motivation à accomplir leur mission", et un autre déclare que : "le produit est honnête, donc il n'y a pas besoin de tenter de tromper les clients, c'est un travail dont on peut se sentir fier." Les employés aiment travailler pour leur entreprise et aiment aider ses clients à envoyer de l’argent aussi facilement que possible pour une somme minime.

TransferWise a levé plus de 396M de dollars de fonds en provenance de nombreux investisseurs, comme Virgin Group / Sir Richard Branson, Andreessen Horowitz, IVP (Institutional Venture Partners), Max Levchin de PayPal, Sapphire et Seedcamp, ce qui a permis d'aider la startup à pousuivre sa croissance phénoménale. Par exemple, en 2016, elle a connu un taux de croissance d'environ 150%, et durant l'année fiscale 2017, ses revenus ont plus que doublé ! Globalement, l'entreprise a déclaré des revenus de 67 millions de livres en 2017 (94M de dollars), et un bénéfice opérationnel ajusté de 2 millions de livres.

Alors, est-ce que TransferWise est sûr ? Totalement, nous n'hésiterions pas un instant à lui confier nos fonds, même pour le transfert de grosses sommes. D'ailleurs, nous utilisons ses services pour bon nombre de nos propres paiements internationaux.

Autorisé par la Financial Conduct Authority (FCA) anglaise

Référence de société : 900507

TransferWise a d’excellents commentaires d’internautes sur Trustpilot. Près de 90% des avis déposés au sujet de l'entreprise lui donnent 5 étoiles. Voici un résumé de ce que les clients de TransferWise ont déclaré :

Avis positifs

• Cela fonctionne !!! Digne de confiance.
• C'est formidable : rapide, transparent, économique.
• Rapide et simple d'utilisation, pas besoin d'explications. C'est par ailleurs sécurisé et efficace.
• Rapide, simple, facile à utiliser et sans frais cachés !
• Très bon service client, utile et bien informé.

Avis négatifs

• Parfois, il y a un délai.
• Quelques frustrations relatives à la documentation demandée pour les vérifications d'identité