Monito.com
Darmowe przelewy zagraniczne

Darmowe przelewy zagraniczne — czy one w ogóle istnieją?

Byron Mühlberg, autor na Monito.com
Monika Macur

Recenzent

paź 25, 2022
Informacja o linkach afiliacyjnych

Zastanawiasz się, jak wysłać darmowy przelew za granicę? I czy jest to w ogóle możliwe?

Banki i niektóre serwisy transferowe zwodzą swoich klientów reklamami przelewów za zero. Prawda jest jednak taka, że całkowicie darmowe przelewy międzynarodowe nie istnieją. Na szczęście wysyłając przelewy zagraniczne ze sprawdzonymi serwisami transferowymi można je niemal całkowicie zminimalizować.

Jak? Sprawdź nasz krótki poradnik ⬇️

recommendation icon

Rekomendacja Monito:

Nie wysyłaj zagranicznych przelewów w swoim banku. Zamiast tego skorzystaj z porównywarki przelewów Monito i znajdź tani sposób na zagraniczny przelew:

💸 Znajdź tani przelew za granicę:

Jak wysłać darmowy przelew za granicę?

Na rynku funkcjonują banki lub serwisy, które twierdzą, że realizują darmowe przelewy zagraniczne. To tylko chwyt marketingowy. W rzeczywistości nie pobierają opłat, ale oferują bardzo niekorzystne kursy wymiany walut. Ukrywają więc opłaty w kursach wymiany walut. Na pierwszy rzut oka przelew wygląda na darmowy, a tak naprawdę ponosimy ukryte koszty tych transakcji

Jeśli chcemy wysłać niemalże darmowy przelew za granicę, nie powinniśmy wysyłać je bezpośrednio z naszego konta bankowego. Zamiast tego należy skorzystać z usług sprawdzonych serwisów transferowych, takich jak TransferGo, Paysend czy Wise:

1 — Tanie przelewy zagraniczne z TransferGo

TransferGo to jeden z najlepszych serwisów transferowych, który został oceniony przez ekspertów Monito na 9,1/10. Oferuje w pełni przejrzyste ceny i kursy wymiany walut. Przelewy z TransferGo szybko trafiają na konto odbiorcy.

2 — Tanie przelewy zagraniczne z Paysend

Paysend to idealny serwis transferowy, jeśli zależy nam na wysłaniu przelewu zagranicznego z i na kartę płatniczą. Przelewy można wysłać do ponad 100 krajów na całym świecie.

  • Koszty: Paysend pobiera  stałą opłatę za większość przelewów z karty na kartę lub z karty do portfela mobilnego Paysend. Marża kursowa wynosi od 0,5% do 2% wartości przelewu. Paysend był najtańszym serwisem w około 25% porównań Monito (w maju 2021 roku).
  • Rekomendacja: Polecamy Paysend do międzynarodowych przelewów z karty na kartę lub przelewów, za które chcemy zapłacić kartą. Paysend oferuje niskie opłaty i doskonałe kursy wymiany dla tego typu przelewów.

3 — Tanie przelewy zagraniczne z Wise

Wise to jeden z najlepszych serwisów transferowych na świecie, który oferuje tanie przelewy zagraniczne. Z jego usług korzysta ponad 12 milionów zadowolonych klientów, co roku wysyłając miliardy euro.

  • Koszty: opłaty Wise wynoszą od 0,25% do 1% całkowitej wartości przelewu. Wise był najtańszym serwisem w 21% porównań na Monito (od lipca 2020 do 2021 roku).
  • Rekomendacja: Wise polecamy szczególnie w przypadku małych i średnich przelewów bankowych (do 10 000 EUR) na konta bankowe. 

Co zrobić, żeby wysłać (prawie) darmowy przelew — sprawdzone wskazówki

Chociaż na rynku nie znajdziemy sposobu na darmowy przelew za granicę, nadal istnieje kilka sztuczek, o których należy pamiętać, aby zminimalizować koszty i znaleźć niemal darmowy sposób międzynarodowy przelew

recommendation icon

💸 Sprytny sposób na (prawie) darmowy przelew

Aby uprościć wyszukiwanie najtańszego przelewu, skorzystaj z porównywarki przelewów Monito:

Znajdź tani przelew zagraniczny 💸

Darmowe przelewy zagraniczne — ile kosztują naprawdę?

Banki i serwisy transferowe nie oferują bezpłatnych przelewów międzynarodowych, ponieważ wymiana walut wiąże się z pewnymi kosztami.

Zresztą, co w dzisiejszych czasach można dostać za darmo?

I dlaczego właściwie jakaś firma miałaby wysyłać darmowe zagraniczne przelewy? Na czym by wówczas zarabiała?

Niektóre z kosztów związanych z wykonaniem międzynarodowego przelewu obejmują

  • Opłaty SWIFT (w tym koszty banku korespondenta/beneficjenta)
  • Wymiana walut
  • Utrzymanie standardów KYC i procedur bezpieczeństwa przeciwdziałających praniu brudnych pieniędzy (AML)

Wszystkie te opłaty zostają przełożone na klientów w postaci:

  • Opłaty stałe — pojedyncze stałe opłaty związane z każdą transakcją 
  • Prowizje — koszty zmienne związane z każdą transakcją, zwykle naliczane jako procent całkowitej kwoty przelewu
  • Marża kursowa — różnica między średnim rynkowym kursem wymiany a kursem wymiany oferowanym klientom 

Ponadto niektóre banki przenoszą opłaty banków korespondentów bezpośrednio na swoich klientów. Opłaty te wynoszą od 30 do 300 PLN, są nieprzewidywalne i zazwyczaj stanowią największy koszt związany z wysyłaniem pieniędzy za granicę przez bank. Dlatego właśnie, radzimy nie korzystać z usług banków, gdy wysyłamy pieniądze za granicę

Sprawdź, jak to wygląda w praktyce:

info icon

Przykład

Anna mieszka w Wielkiej Brytanii i korzysta z Barclays do przesyłania pieniędzy do swojej rodziny w Polsce. Podczas gdy NatWest reklamuje, że nie pobiera opłat za takie przelewy, Anna orientuje się, że pełna wysłana przez nią kwota z UK nie trafia do jej bliskich w Polsce. Chociaż nie ponosi stałych opłat, to kurs wymiany walut jest o około 4,5% niższy niż średni kurs rynkowy. Do tego dochodzą koszty banku-korespondenta, które wynoszą około 15 GBP. Ostatecznie oznacza to, że podczas wysyłania 1000 GBP do Polski, tylko około 945 GBP trafia na konto w Polsce. Przelew wcale więc nie jest bezpłatny. Kosztuje około 55 GBP!

Dlaczego przelewy zagraniczne nie są darmowe?

Wysyłanie pieniędzy za granicę wiąże się z kosztami, które praktycznie uniemożliwiają bezpłatną realizację przelewów zagranicznych. 

Banki w Polsce reklamują przelewy zagraniczne jako całkowicie darmowe (może tak być w przypadku przelewów SEPA realizowanych w euro z kont walutowych do krajów UE), ale w rzeczywistości pobierają za nie (niemałe) opłaty. Mogą one wynosić nawet 300 PLN. 

warning icon

Unikaj przelewów „OUR"

Jeśli jednak zdecydujesz się na przelew zagraniczny przez bank (co odradzamy), unikaj opcji kosztowej „OUR”. Daje to możliwość bankom pośredniczącym w transakcji na pobranie dodatkowych kosztów. 

Oprócz standardowych opłat opisanych powyżej, banki pobierają również marże kursowe, które zwykle wahają się od 1,5% do 10% wartości przelewu. Warto zauważyć, że marże kursowe są zwykle niższe w przypadku przelewów z wymianą głównych światowych walut (takich jak GBP czy EUR) i wyższe w przypadku przelewów z wymianą mniej znanych walut.

Bank

Marża kursowa (%)

Opłaty/prowizje (PLN)

mBank

~ 6% (0,9% w ramach mPlatformy Walutowej)

SWIFT - 0,35% wysyłanej kwoty (minimalnie 25 złotych), SEPA - 0 PLN

Bank Pekao

~ 7%

SEPA - 9,9 PLN, SWIFT - 0,5%, (min. 30 PLN, maks. 250 PLN)

PKO BP

~ 7% (0,6% - internetowy Kantor PKO BP)

SEPA - 0 PLN, SWIFT - 25-50 PLN

Santander

~ 6% ok. 0,6% w Kantorze Santander

SWIFT - 0,2% (min. 20 PLN, maks. 200 PLN), SEPA - 8 PLN

Alior Bank

~ 0,7% w ramach kantoru Alior Banku

SWIFT: 0 PLN, jeśli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika, w innym przypadku - 30 PLN (opcja SHA, BEN); 80 PLN (OUR); SEPA: 0 PLN, jeśli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika, w innym przypadku - 5 PLN

Millennium

~ 6%

SEPA - 0 PLN, SWIFT - 0,5% (min. 20 PLN, maks. 125 PLN)

ING Bank Śląski

~ 6%, w Moim ING - 0,85%

SEPA - 0 PLN, SWIFT - 50 PLN

Ostatnia aktualizacja: 25.10.2022

Jak znaleźć najtańszą alternatywę?

Chociaż Wise, Remitly i Paysend oferują tanie przelewy za granicę, nie zawsze muszą być najtańsze w przypadku jakiegoś konkretnego przelewu. Na rynku jest bowiem wiele mniejszych serwisów, które specjalizują się w przelewach między określonymi państwami czy walutami. Zapoznaj się z pełną listą najlepszych serwisów transferowych, z którymi zrealizujesz tani przelew zagraniczny. 

Skorzystaj z porównywarki międzynarodowych przelewów Monito i upewnij się, że nie tracisz pieniędzy na przelewach:

Znajdź najtańszy sposób na wysłanie pieniędzy za granicę 💸

Pytania dotyczące darmowych przelewów zagranicznych:

Dlaczego możesz zaufać Monito?

Nasze rekomendacje opierają się na wieloletnim doświadczeniu:

  • Przetestowaliśmy i zrecenzowaliśmy ponad 50 serwisów transferowych,
  • Wykonaliśmy ponad 100 przelewów testowych,
  • Nasi recenzenci testują serwisy transferowe już od 2003 roku.
Dowiedz się więcej o nas

Nasze poradniki dotyczące zagranicznych przelewów:

Przelew z zagranicy na polskie konto — jak go zrobić tanio i szybko?
13 stycznia 2024 - Monika Macur
Jak wysłać pieniądze za granicę TANIO?
25 października 2022 - François Briod
Jak zrobić przelew zagraniczny i nie stracić fortuny?
17 kwietnia 2023 - Monika Macur
Przelew międzynarodowy: ile kosztuje, ile trwa i jak go zrobić taniej?
7 listopada 2022 - François Briod
Jak SZYBKO przesłać pieniądze za granicę?
18 października 2022 - François Briod
Podatek od przelewu z zagranicy na polskie konto
29 listopada 2021 - Monika Macur
Jak zrobić przelew w euro? [SZYBKO i TANIO]
26 października 2022 - Monika Macur
Przelew walutowy — jak go zrobić, ile kosztuje, ile trwa i jakie są lepsze alternatywy?
27 sierpnia 2021 - Monika Macur
Przekazy pieniężne za granicę — jak je wysłać, żeby się opłacało?
25 marca 2021 - Monika Macur
Przelew online — jak go zrobić, ile kosztuje i ile trwa w 2023 roku?
4 listopada 2022 - Monika Macur
Ile idzie przelew zagraniczny? Poznaj szybsze alternatywy!
30 lipca 2021 - Monika Macur
Jak wysłać pilny przez w UE w 2023 roku? Tanie i sprawdzone sposoby
27 czerwca 2022 - Monika Macur
Jak tanio wysłać przelew w dolarach? 💲
19 września 2022 - Monika Macur
Jak zrobić przelew w funtach w 2023 roku? [SZYBKO i TANIO]
30 sierpnia 2022 - Monika Macur
Najlepsze aplikacje do przelewów zagranicznych [top 5]
24 lutego 2023 - Monika Macur
Jaki jest najlepszy sposób na przesłanie dużych kwot pieniędzy za granicę?
Natychmiastowy przelew zagraniczny: jak wysłać go tanio?
16 października 2022 - Byron Mühlberg
Jak wysłać dolary do Polski — szybko i tanio?
14 stycznia 2024 - Monika Macur
Jak bezpiecznie wysłać przelew za granicę?
12 stycznia 2024 - Byron Mühlberg
Nest Bank — przelewy zagraniczne i walutowe
22 kwietnia 2023 - Monika Macur
Przelew europejski SEPA — co to jest, ile kosztuje i jak go zrobić, żeby nie stracić fortuny?
18 stycznia 2023 - Monika Macur
Przelew bankowy za granicę — dlaczego nie opłaca się go wysyłać?
17 grudnia 2022 - Monika Macur
Darmowe przelewy zagraniczne — czy one w ogóle istnieją?
25 października 2022 - Byron Mühlberg
Portfel mobilny — czym jest i jak działa?

Źródła wykorzystane w tym artykule:

1. World Bank Remittance Prices Report 2021, strona 16.

*Informacje dotyczące opłat i kursów wymiany walut pochodzą z oficjalnych stron banków (tabeli kursów i prowizji).

Dlaczego warto zaufać Monito?

Prawdopodobnie aż za dobrze znasz wygórowane koszty przelewów międzynarodowych. Po tym, jak założyciele Monito: François, Laurent i Pascal zmierzyli się z tym problemem w 2013 roku, stworzyli porównywarkę przelewów, aby znaleźć najlepsze serwisy transferowe na całym świecie.

Obecnie około 8 milionów użytkowników co roku korzysta z porównywarki Monito oraz naszych recenzji i poradników. Nasze rekomendacje są poparte milionami danych i dziesiątkami testów eksperckich. Dzięki temu możesz mieć pewność, że zawsze podejmujesz najlepsze decyzje.

Dowiedz się więcej o Monito
  • Monito zaufało ponad 15 milionów użytkowników na całym świecie

  • Eksperci Monito spędzają długie godziny na testowaniu i porównywaniu serwisów transferowych

  • Prowizje partnerskie nigdy nie mają wpływu na naszą niezależność

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Lozanna
Szwajcaria

Informacja o linkach afiliacyjnych
Zamiast banerów reklamowych i opłat za dostęp (paywall), Monito zarabia dzięki linkom afiliacyjnym kierującym do różnych serwisów transferowych prezentowanych na naszej stronie internetowej. Chociaż robimy wszystko, aby znaleźć najlepsze oferty na rynku, nie jesteśmy w stanie wziąć pod uwagę wszystkich dostępnych usług. Nasza szeroka gama zaufanych partnerów afiliacyjnych umożliwia nam przedstawianie szczegółowych, bezstronnych i skutecznych rozwiązań dotyczących wszystkich rodzajów pytań i problemów konsumenckich. Dzięki temu możemy odpowiadać na potrzeby naszych użytkowników i wskazywać odpowiednie serwisy transferowe, dopasowane do ich potrzeb (z korzyścią dla każdej ze stron). Chociaż dzięki niektórym linkom zarabiamy na prowizjach, fakt ten nigdy nie wpływa na niezależność i rzetelność naszych opinii, rekomendacji i ocen.