Darmowe przelewy zagraniczne — czy one w ogóle istnieją?

Zastanawiasz się, jak bezpłatnie wysyłać pieniądze za granicę? I czy jest to w ogóle możliwe?

Banki i niektóre serwisy transferowe zwodzą swoich klientów reklamami przelewów za zero. Prawda jest jednak taka, że całkowicie darmowe przelewy międzynarodowe nie istnieją. W rzeczywistości zawsze trzeba ponieść opłatę za przesłanie pieniędzy za granicę (w postaci prowizji, stałej opłaty lub marży kursowej). 

Dziś na szczęście możesz wysyłać pieniądze za granicę za pośrednictwem serwisów transferowych dosłownie za ułamek ceny tradycyjnego przelewu bankowego. 

W tym przewodniku sprawdzamy, ile tak naprawdę płacisz za wysłanie pieniędzy za granicę. Podpowiadamy też, jak zaoszczędzić na zagranicznych przelewach i dlaczego banki nie są najlepszym rozwiązaniem.

Jak wysyłać pieniądze za granicę za darmo?

Podczas gdy średni koszt wysłania pieniędzy za granicę w ostatnich latach zdecydowanie się obniżył, wysłanie całkowicie darmowego przelewu za granicę nie jest możliwe. Czasami koszty mogą zostać obniżone dzięki specjalnym ofertom lub zniżkom. Dotyczy to najczęściej nowych klientów. 

Na rynku funkcjonują też banki lub serwisy, które twierdzą, że realizują darmowe przelewy zagraniczne. To tylko chwyt marketingowy. W rzeczywistości nie pobierają opłat, ale oferują bardzo niekorzystne kursy wymiany walut. Ukrywają więc opłaty w kursach wymiany. Na pierwszy rzut oka przelew wygląda na darmowy, a tak naprawdę ponosimy ukryte koszty tych transakcji. 

Jeśli chcesz wydawać jak najmniej na opłaty za przelewy zagraniczne, musisz pamiętać o kilku ważnych wskazówkach, które pozwolą Ci zminimalizować koszty.

Co zrobić, żeby przelew był prawie darmowy — sprawdzone wskazówki

Chociaż nie znajdziesz sposobu na bezpłatne wysyłanie pieniędzy za granicę, nadal istnieje kilka sztuczek, o których należy pamiętać, aby zminimalizować koszty i znaleźć najtańszy sposób międzynarodowy przelew: 

• Korzystaj z porównywarki Monito przy każdym przelewie za granicę
• Wysyłając przelewy z serwisami transferowymi, wybieraj przelew na konto bankowe zamiast przekazów z odbiorem gotówki
• Unikaj banków i serwisu PayPal, które praktycznie nigdy nie oferują najtańszych sposobów na wysłanie pieniędzy za granicę (i na pewno nie oferują darmowych przelewów)
• Wysyłając przelewy z serwisami transferowymi, unikaj płatności kartą 
• Załóż konto wielowalutowe, które oferuje tanie przelewy walutowe
• Wybierz dłuższy czas realizacji przelewu — szybkie przelewy są zazwyczaj najdroższe

Darmowe przelewy międzynarodowe — ile i za co tak naprawdę płacisz

Banki i serwisy transferowe nie oferują bezpłatnych przelewów międzynarodowych, ponieważ wymiana walut wiąże się z pewnymi kosztami. Zresztą, co w dzisiejszych czasach można dostać za darmo? I dlaczego właściwie jakaś firma miałaby wysyłać darmowe zagraniczne przelewy? Na czym by wówczas zarabiała?

Niektóre z kosztów związanych z wykonaniem międzynarodowego przelewu obejmują: 

• Opłaty SWIFT (w tym koszty banku korespondenta/beneficjenta)
• Koszt pracy
• Utrzymanie standardów KYC i procedur bezpieczeństwa przeciwdziałających praniu brudnych pieniędzy (AML)
• Wymiana walut

Wszystkie te opłaty zostają przełożone na klientów w postaci:

• Opłaty stałe — pojedyncze stałe opłaty związane z każdą transakcją 
• Prowizje — koszty zmienne związane z każdą transakcją, zwykle naliczane jako procent całkowitej kwoty przelewu
• Marża kursowa — różnica między średnim rynkowym kursem wymiany a kursem wymiany oferowanym klientom 

Ponadto niektóre banki przenoszą opłaty banków korespondentów bezpośrednio na swoich klientów. Opłaty te wynoszą od 30 do 300 PLN, są nieprzewidywalne i zazwyczaj stanowią największy koszt związany z wysyłaniem pieniędzy za granicę przez bank. Dlatego właśnie, radzimy nie korzystać z usług banków, gdy wysyłamy pieniądze za granicę. 

Sprawdź, jak to wygląda w praktyce:

Dlaczego przelewy zagraniczne wcale nie są darmowe?

Wysyłanie pieniędzy za granicę wiąże się z kosztami, które praktycznie uniemożliwiają bezpłatną realizację przelewów zagranicznych. 

Banki w Polsce reklamują przelewy zagraniczne jako całkowicie darmowe (może tak być w przypadku przelewów SEPA realizowanych w euro z kont walutowych do krajów UE), ale w rzeczywistości pobierają za nie (niemałe) opłaty. Mogą one wynosić nawet 300 PLN. 

Jak wysłać zagraniczny przelew prawie za darmo?

Skoro już wiemy, że darmowe przelewy zagraniczne nie istnieją, czas się zastanowić, jak je wysłać naprawdę tanio. 

Ze względu na wysokie opłaty (o których piszemy powyżej), generalnie zalecamy nie korzystać z przelewów bankowych. Znacznie taniej i szybciej wyślemy pieniądze za pośrednictwem serwisów transferowych. 

Chociaż nadal nie będziemy w stanie wykonać bezpłatnego międzynarodowego przelewu (bo takie nie istnieją), koszty będą zdecydowanie niższe. 

Trzy najtańsze serwisy transferowe według Monito (zdecydowanie tańsze niż banki) to:

Wise

• Koszty: opłaty Wise wynoszą od 0,25% do 1% całkowitej wartości przelewu. Wise był najtańszym serwisem w 21% porównań na Monito (od lipca 2020 do 2021 roku).
• Rekomendacja: Wise polecamy szczególnie w przypadku małych i średnich przelewów bankowych (do 10 000 EUR) na konta bankowe. 

Remitly

• Koszty: Opłaty Remitly są wliczone w kurs wymiany walut i zazwyczaj wynoszą od 0,5% do 2% wartości międzynarodowych przelewów, w zależności od waluty. Remitly był najtańszym serwisem w 20% porównań na Monito (od lipca 2020 do 2021 roku). 
• Zalecenie: ze względu na szybkość i korzystne ceny, polecamy Remitly w szczególności w przypadku przekazów gotówkowych. 

Paysend

• Koszty: Paysend pobiera  stałą opłatę za większość przelewów z karty na kartę lub z karty do portfela mobilnego Paysend. Marża kursowa wynosi od 0,5% do 2% wartości przelewu. Paysend był najtańszym serwisem w około 25% porównań Monito (w maju 2021 roku).
• Rekomendacja: Polecamy Paysend do międzynarodowych przelewów z karty na kartę lub przelewów, za które chcemy zapłacić kartą. Paysend oferuje niskie opłaty i doskonałe kursy wymiany dla tego typu przelewów.

Jak znaleźć najtańszą alternatywę?

Chociaż Wise, Remitly i Paysend oferują tanie przelewy za granicę, nie zawsze muszą być najtańsze w przypadku jakiegoś konkretnego przelewu. Na rynku jest bowiem wiele mniejszych serwisów, które specjalizują się w przelewach między określonymi państwami czy walutami. Zapoznaj się z pełną listą najlepszych serwisów transferowych, z którymi zrealizujesz tani przelew zagraniczny. 

Skorzystaj z porównywarki międzynarodowych przelewów Monito i upewnij się, że nie tracisz pieniędzy na przelewach:

Odniesienia użyte w tym przewodniku