Jaki jest najlepszy sposób na przesłanie dużych kwot pieniędzy za granicę?

Co znajdziesz w tym przewodniku?

W jaki sposób w pełni wykorzystać wymianę walut, gdy przesyłamy duże sumy pieniędzy za granicę? Znaleźć najlepszą firmę, z którą prześlemy nasze pieniądze. Przy dużych przelewach należy wziąć pod uwagę dwie ważne kwestie: która firma oferuje dobry kurs wymiany ORAZ możliwość wysłania dużej ilości środków pieniężnych.

Banki z reguły oferują naprawdę kiepskie kursy wymiany walut. Natomiast firmy specjalizujące się w wymianie walut mają o wiele bardziej konkurencyjne stawki i świetną obsługę klienta. W dodatku podlegają restrykcyjnym regulacjom prawnym, więc wysyłanie z nimi pieniędzy jest w pełni bezpieczne.

Kiedy próbujesz znaleźć najlepszy sposób na przesłanie dużej sumy pieniędzy za granicę, naprawdę warto porównać różne firmy specjalizujące się w przelewach. Pozwoli Ci to znaleźć taką, która oferuje zarówno dobry kurs wymiany, jak i umożliwia przesłanie dużej sumy pieniędzy. W Monito zawsze chcemy Ci pomóc, dlatego opracowaliśmy ten kompleksowy przewodnik, z którego dowiesz się wszystkiego o transferach o dużej wartości. Omówimy w nim:

• Powody przelewów pieniędzy za granicę
• Kluczowe czynniki wpływające na wymianę walut o wysokiej wartości
• Jak działa wymiana walut
• Jak ograniczyć ryzyko związane z wymianą walut
• Przegląd firm specjalizujących się w wymianie walut (FX)
• Wskazówki i porady dotyczące transferów o dużej wartości

Zaczynamy!

Jakie są powody przelewów pieniędzy za granicę?

Świat staje się globalną wioską, a przelewy pieniędzy o dużej wartości coraz powszechniejsze. Ludzie wykonują przelewy na duże sumy  (zwykle większe niż 10000$) z różnych powodów, takich jak:

• Przeprowadzka za granicę, gdy decydujesz się na tymczasowy lub stały wyjazd do innego kraju
• Zakup nieruchomości za granicą, gdy chcesz zainwestować w dom w ciekawej lokalizacji lub kupić miejsce do zamieszkania
• Finansowanie kosztów edukacji; nauka na całym świecie może być droga, więc musisz uiścić opłaty akademickie.
• Transakcje biznesowe- jeśli rozwijasz się na nowe rynki, otwierasz biuro międzynarodowe lub kupujesz produkty, niezbędny jest duży kapitał
• Inne powody- możesz płacić za ślub, wysłać pieniądze do domu, kupić samochód itp.

Niezależnie od tego, z jakiego powodu przeprowadzasz transakcje wymiany walut o dużej wartości, istnieje kilka czynników, które będą miały znaczący wpływ na to, ile pieniędzy wyślesz oraz ile otrzymasz w innej walucie.

Przegląd

Kluczowe czynniki, które wpływają na wymianę walut o dużej wartości (FX)

Główne czynniki, które mają wpływ na ofertę, którą otrzymasz od firmy zajmującej się wymianą walut to:

• Oferowany kurs walutowy - ma największy wpływ na wartość transakcji walutowej. Rozbieżność na poziomie wynoszącym zaledwie 1% lub 2% w kursie wymiany może generować znaczne koszty dodatkowe.
• Prowizje lub opłaty „dodatkowe" - strzeż się wszelkich opłat, naliczanych w oparciu o całkowitą kwotę, którą przesyłasz. Mogą one naprawdę pochłonąć sporą sumę pieniędzy.
• Dodatkowe opłaty (za wpłatę i wypłatę pieniędzy) - opłaty pobierane przez banki i inne instytucje finansowe mogą mieć wpływ na otrzymaną kwotę i znacząco opóźnić czas transakcji.
• Stałe opłaty od dostawcy FX - zazwyczaj nie musisz się o to martwić, ponieważ często firmy rezygnują z tych opłat, jeśli w grę wchodzę transakcje o wysokiej wartości.

Porównanie różnicy kursów walutowych, czyli jaką różnicę robi kurs walut

Oto przykład tego, jak dobry kurs wymiany walut wpływa na ostateczną sumę pieniędzy, którą otrzyma odbiorca przelewu.

Zamierzamy przeliczyć 50 000 funtów brytyjskich na dolary amerykańskie. Oto, ile otrzymany pieniędzy w oparciu o kursy wymiany walut. W poniższej tabeli* możesz zobaczyć, jak zostanie przeliczone 50 000 funtów na dolary amerykańskie przez poszczególne firmy.

*W tabelce porównane zostały tylko kursy wymiany walut, bez uwzględnienia prowizji, ani innych opłat, które czasami są pobierane. Podane kursy obowiązywały w połowie lipca 2019 roku.

**Podstawowy kurs międzybankowy

***FX Provider

Jak widać, kurs wymiany znacząco różni się od wartości transakcji walutowych. Korzystanie z banku takiego jak HSBC, Barclays lub innych dla przelewów międzynarodowych może oznaczać, że tracisz prawie 4%.

Dlatego zawsze powinieneś wybrać wyspecjalizowanego dostawcę waluty, który może zapewnić znacznie bardziej konkurencyjne kursy wymiany.

Ukryte koszty: prowizja i inne opłaty

Większość firm świadczących usługi wymiany walut nie pobiera dodatkowych opłat za transakcje o dużej wartości, ale istnieją pewne wyjątki. Banki często pobierają opłatę ryczałtową, a oprócz tego oferują zaniżone kursy wymiany walut. Na przykład, przy wymianie gotówkowej w wysokości 50000 funtów, Barclays pobierze dodatkowo 28 funtów. Nie są oni jednak najgorszymi winowajcami opłat - tu zdecydowanie wygrywa PayPal, który nie oferuje dobrych kursów wymiany walut. Ponadto nalicza dodatkową opłatę (od 1% do 3,9% za wymianę funtów na dolary). Ta stała opłata może znacząco wpłynąć na kwotę otrzymywaną przez odbiorcę. Przy  transakcji w wysokości 50000 funtów ta dodatkowa opłata wynosi około 500 funtów i może sięgać nawet 2000 funtów!

Opłaty za wpłaty i wypłaty pieniędzy

Niektóre banki i instytucje finansowe pobierają opłaty za wysyłanie i odbieranie walut. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, kiedy Twój dostawca walut nie ma lokalnych kont do wpłacania lub wypłacania pieniędzy. Chociaż opłaty te zazwyczaj nie są wysokie, należy zwrócić uwagę na dwie ważne kwestie: potrącenie opłaty wpłynie na to, ile otrzyma odbiorca. Jeśli odbiorca liczy, że otrzyma konkretną kwotę, może się okazać, że przesyłane pieniądze nie będą w pełni regulować Twoich zobowiązań. Ponadto przekazywanie środków na rzecz usługodawcy lub beneficjenta może potrwać dłużej, czasem znacznie dłużej. Dlatego warto skontaktować się z bankami, w których wysyłane i odbierane są przelewy, aby w pełni zrozumieć pobierane przez nie opłaty i wziąć je pod uwagę podczas transferów.

W jaki sposób?

Jak działa wymiana walut

Proces wymiany walut jest prosty. Chociaż różni się w poszczególnych firmach, zazwyczaj wygląda w następujący sposób:

1. Sprawdź w Monito, który dostawca walut da Ci najlepszy kurs wymiany walut.
2. Skonfiguruj konto u swojego dostawcy waluty- będzie potrzebne podanie Twojego imienia i nazwiska, adresu, danych kontaktowych, informacji bankowych i dowodu tożsamości.
3. Wybierz waluty, między którymi chcesz wymieniać pieniądze.
4. Zarezerwuj stawkę za pośrednictwem swojego dostawcy waluty - możesz użyć kursu spot lub uzyskać kontrakt forward, aby zablokować kurs wymiany.
5. Podaj szczegóły dotyczące nadawcy i odbiorcy przelewu.
6. Wyślij pieniądze do swojego dostawcy waluty. W przypadku większych transferów środki najczęściej muszą pochodzić z konta bankowego, chociaż możesz również użyć karty kredytowej lub debetowej.
7. Twój dostawca walut dokona wymiany i wpłaci pieniądze w nowej walucie na konto bankowe odbiorcy przelewu.

Dobrze wiedzieć

Jak bezpiecznie wysłać dużą sumę pieniędzy - Ograniczenie ryzyka związanego z wymianą walut

Jeśli przesyłasz duże kwoty, upewnij się, że robisz to w bezpieczny sposób. Istnieje na to kilka rozwiązań.

Dowiedz się, jakie są wszystkie koszty

Musisz zrozumieć wszystkie koszty, w tym kursy walutowe i wszelkie opłaty. Nasza porównywarka pokazuje dokładnie, ile możesz zapłacić i ile otrzymać.

Zdobądź dedykowanego doradcę klienta

Niektórzy dostawcy walut przypiszą Ci wyspecjalizowanego menedżera do konta, aby zadbać o Twoje potrzeby związane z wymianą walut. Jest to szczególnie ważne, jeśli przesyłasz duże kwoty. Mogą przeprowadzać Cię przez każdy etap procesu wymiany walut, dzięki czemu łatwiej Ci będzie przejść przez kolejne kroki tego procesu. W niektórych przypadkach będziesz nawet w stanie wynegocjować kurs wymiany walut i uzyskać lepszą ofertę.

Otrzymaj pomocną obsługę klienta

Pomocna obsługa klienta jest niezbędna, gdy przesyłasz duże kwoty. W naszej sekcji z recenzjami znajdziesz firmy, które mają doskonałą obsługę klienta.

Uzyskaj zlecenie typu 'forward' lub 'limit'

Zlecenia 'forward' i 'limit' mogą zabezpieczać przed zmianami kursów wymiany walut. Zlecenie typu forward pozwala już teraz ustalić kurs wymiany walut, który zostanie użyty w przyszłości. Zlecenie typu limit oznacza, że wymiana walut nastąpi tylko wtedy, gdy spełnione zostaną określone warunki- na przykład kurs wymiany osiągnie określoną wartość. Dowiedz się więcej o tego typu możliwościach u Twojego dostawcy walut .

Przeczytaj recenzje różnych firm specjalizujących się w wymianie walut

Jednym z najlepszych sposobów radzenia sobie z ryzykiem jest czytanie opinii na temat dostawców walut, aby móc podjąć świadomą decyzję. Na Monito znajdziesz opinie ekspertów, recenzje klientów i recenzje wideo, dzięki którym uzyskasz wszystkie niezbędne informacje. Poniżej zamieściliśmy informacje o kilku najpopularniejszych dostawcach walut.

Recenzje znanych firm specjalizujących się w wymianie walut

Poniżej wymieniliśmy kilka najpopularniejszych międzynarodowych dostawców walut, wraz z ich zaletami i wadami.

Currencies Direct

„Działąjący na rynku od 1996 roku Currencies Direct jest jedną firm specjalizujących się w wymianie walut. Ich nowoczesna i łatwa w użyciu strona internetowa oferuje wiele różnych usług związanych z przesyłaniem pieniędzy za granicę". - pełna recenzja Currencies Direct

• Dostępne zlecenia typu spot, forward i limit
• Wysoki wynik na TrustPilot: 9/10
• Możesz wysyłać pieniądze do więcej niż jednej osoby naraz
• Świetna, w pełni profesjonalna obsługa klienta
• Bardzo konkurencyjne kursy wymiany walut

Uzyskaj wycenę

Currency Solutions

„Currency Solutions to firma, która szczyci się wysoką jakością obsługi klienta. Od momentu jej założenia zaufało jej już ponad 150 tysięcy klientów, którzy przelali łącznie 6 miliardów funtów za granicę. Możesz wykonać przelewy jednorazowe lub przelewać pieniądze regularnie w 35 różnych walutach, a 95% przelewów dociera do odbiorcy w ciągu 24 godzin". — pełna recenzja Currency Solutions

• Nie pobierają opłaty za transakcję
• Mają jeden z najbardziej konkurencyjnych kursów wymiany walut
• Mają wysokiej jakości obsługę klienta
• Prosty, wydajny i szybki serwis
• Ocena 10/10 na Trustpilot
• Brak internetowej platformy wymiany walut
• Usługa dostępna jedynie w języku angielskim

Uzyskaj wycenę

Moneycorp

„Moneycorp jest drugim co do wielkości brokerem walutowym w Wielkiej Brytanii. W 2015 roku Moneycorp wymienił ponad 22 miliardy funtów w 90 różnych walutach". — pełna recenzja Moneycorp

• Duża firma z długim doświadczeniem w branży wymiany walut
• Wysoko oceniana przez klientów- 97% pozytywnych recenzji na Feefo
• Możliwość wymiany walut przez internet za pośrednictwem aplikacji i przez telefon
• Ich kursy wymiany walut nie zawsze są konkurencyjne
• Platforma internetowa mogłaby być bardziej intuicyjna i łatwa w użyciu
• Transfery są czasami opóźnione

Idź na stronę Moneycorp

OFX

„Firma powstała w 1988 roku, aby stać się lepszą alternatywą dla klientów indywidualnych i korporacyjnym wobec istniejących usług wymiany walut. OFX przejął w całej swojej historii przelutował środki o wartości 100 miliardów dolarów, wysyłając pieniądze na konta bankowe w 197 krajach i w ponad 50 walutach".— pełna recenzja OFX

• Jeden z najdłużej działających, najbardziej znanych dostawców walut
• Czynny 24/7, dostępny online i przez telefon
• Rozbudowana sieć bankowa oznacza, że można łatwo wysyłać i wypłacać pieniądze w wielu walutach i krajach
• Doskonała obsługa klienta
• Ocena 9/10 na Trustpilot
• Bardzo szybkie przelewy walutowe
• Dostępny tylko w języku angielskim
• Nieznacznie wyższe kursy wymiany przy małych kwot, konkurencyjne ceny przy większych sumach

Uzyskaj wycenę

WorldFirst

„World First to jeden z najlepiej znanych i cenionych dostawców walut. Firma z siedzibą w Wielkiej Brytanii zapewnia dedykowane międzynarodowe przelewy pieniężne na całym świecie. World First obsługuje osoby prywatne i firmy, w tym internetowe usługi wymiany dla e-commerce”.— pełna recenzja WorldFirst

• Zapewniają dedykowanego doradcę klienta, aby pomóc przelewach walutowych
• Ich obsługa klienta jest uznawana za doskonałą
• Ich usługi są pozytywnie oceniane przez 98% klientów na Feefo, ze średnią ocen 4,8/5
• Brak opłat za przelewy na kwotę powyżej 10000$
• Kursy wymiany walut są o około 1% niższe od średnich kursów międzybankowych
• Nie akceptują dokumentacji elektronicznej jako dowodu tożsamości
• Niektóre konta mogą zostać odrzucone ze względu na problemy związane z przestrzeganiem przepisów

Idź na stronę WorldFirst

CurrencyFair

„CurrencyFair ma unikalne podejście do międzynarodowych przelewów pieniędzy. Zamiast wymieniać walutę w banku lub firmie, w rzeczywistości wymieniasz się z innymi klientami CurrencyFair. To w pełni automatyczne i przejrzyste podejście typu peer-to-peer oznacza, że możesz wybrać kurs wymiany, który najbardziej Ci odpowiada. Jeśli inny klient CurrencyFair chce dokonać wymiany w innym kierunku i zaakceptuje proponowany przez Ciebie kurs wymiany, jest to stawka, którą obydwoje dostaniecie".— pełna recenzja CurrencyFair

• Kursy wymiany walut są znakomite i czasami mogą być wyższe niż średnia rynkowa
• Niskie, stałe opłaty
• Świetne recenzje na Trustpilot
• Przesyłanie pieniędzy przez aplikację mobilną CurrencyFair jest bardzo wygodne
• Za pierwszym razem cały proces może być nieco skomplikowany
• Ograniczona liczba obsługiwanych walut i krajów

Idź na stronę CurrencyFair

Inne recenzje firm specjalizujących się w wymianie walut

Inne recenzje znajdziesz w zakładce „recenzje” lub pod poniższymi linkami

• FrontierPay
• Halo Financial
• Global Reach Partners
• HiFX
• FairFx