Ile kosztuje międzynarodowy przelew bankowy? Jak długo trwa międzynarodowy transfer? Czy to najlepszy sposób na przesłanie pieniędzy za granicę? Co można zrobić, żeby więcej pieniędzy trafiło do odbiorcy przelewu?

Musisz wysłać pieniądze za granicę, aby opłacić rachunki, pomóc rodzinie lub przyjaciołom, zrobić komuś prezent, dokonać płatności za zakupy, zapłacić swoim zagranicznym kontrahentom? Szukasz lepszej alternatywy niż przelew w banku, bo nie chcesz wydać fortuny?

Postawmy sprawę jasno: międzynarodowy przelew bankowy to najgorszy sposób na przesłanie pieniędzy za granicę. Dlaczego? W telegraficznym skrócie: banki pobierają wysokie opłaty za przelewy i oferują najgorsze kursy wymiany walut na rynku.

W naszym przewodniku dowiesz się wszystkiego o wadach i zaletach przesyłania pieniędzy przez bank, opłatach, kursach wymiany walut i czasie realizacji takiego przelewu oraz poznasz znacznie lepsze sposoby na międzynarodowe przelewy!

Wady i zalety międzynarodowych przelewów bankowych

✅ Zalety międzynarodowych przelewów bankowych

• Robiąc międzynarodowy przelew przez swój bank, masz pewność, że Twoje pieniądze są w dobrych rękach
• Nie musisz zakładać nowego konta u innej firmy zajmującej się przelewami pieniędzy
• Doskonale wiesz, jak robić przelewy w swoim banku

Przelewy międzynarodowe przez bank mają jednak sporo minusów:

⛔ Wady międzynarodowych przelewów bankowych

• Przelew jest drogi, a opłaty szybko się sumują: opłaty za przelew, opłaty za wymianę walut, opłaty banków pośredniczących w transakcji, ukryte marże na kursach wymiany walut itd.
• Przelewu bankowego nie można cofnąć (po zleceniu przelewu, nie można dokonać w nim żadnych zmian)
• Międzynarodowy przelew bankowy trwa bardzo dłuuugo; w tym czasie kursy walut ulegają ciągłym zmianom i są raz lepsze, raz gorsze, ale Ty na tym tracisz

Jak długo idzie międzynarodowy przelew bankowy?

Międzynarodowe przelewy bankowe zwykle trwają kilka dni, w zależności od kraju, z którego i do którego wysyłasz pieniądze. Oto, ile wynosi czas realizacji przelewu w poszczególnych polskich i brytyjskich bankach:

• Międzynarodowy przelew bankowy Lloyds: zazwyczaj kilka dni, ale ten czas może się różnić w zależności od tego, dokąd wysyłasz pieniądze. Na przykład czas przelewu do Polski może wynieść do 3 dni, do Kanady do 4 dni, zaś do Kenii nawet 14 dni
• Międzynarodowego przelew bankowy HSBC: do 4 dni roboczych
• Międzynarodowy przelew bankowy Barclays UK: 1-2 dni w zależności od godziny przelewu
• Międzynarodowy przelew bankowy RBS: 2-4 dni robocze
• Międzynarodowy przelew bankowy PKO BP: od 3 do kilkunastu dni (w zależności od kraju, do którego wysyłamy pieniądze)
• Międzynarodowy przelew bankowy Pekao SA: od 3 do kilkunastu dni (w zależności od kraju, do którego wysyłamy pieniądze)
• Międzynarodowy przelew bankowy Santander: powinien dotrzeć do odbiorcy w czasie 3-6 dni roboczych.
• Międzynarodowy przelew bankowy ING Bank Śląski: zgodnie z informacją podaną na stronie banku "nie można jednoznacznie określić, kiedy dokładnie pieniądze znajdą się na koncie odbiorcy"

Photo by Elena Koycheva on Unsplash

Jak widzisz, banki nie określają dokładnego czasu realizacji międzynarodowego przelewu. Może on potrwać 3 dni, ale znamy również sytuacje, kiedy pieniądze trafiły do odbiorcy dopiero po 2 tygodniach. Nie jest to zbyt komfortowe, zwłaszcza jeśli zależy nam na szybkim przelewie międzynarodowym.

Chcesz wiedzieć, ile dokładnie będzie szedł Twój międzynarodowy przelew?

Jakie opłaty pobierają banki za przelewy międzynarodowe?

Banki zazwyczaj stosują trzy rodzaje opłat za międzynarodowy przelew:

• Opłata za międzynarodowy przelew bankowy — opłata ta zależy od wysokości wysyłanej kwoty i od kraju, do którego wysyłasz pieniądze. Opłaty te są zwykle podane w zestawieniach opłat bankowych. Banki podają "widełki", w których mieści się międzynarodowy przelew. Najczęściej ta suma waha się od 25 złotych do...200 złotych za przelew. Nie są to niestety jedyne opłaty, jakie pobierają banki przy międzynarodowych przelewach...
• Opłata banku pośredniczącego — gdy wysyłasz międzynarodowy przelew, Twoje pieniądze przechodzą przez kilka banków, zanim dotrą do odbiorcy. Zazwyczaj bank daje Ci wybór, kto pokryje ten koszt: Ty lub odbiorca przelewu. Możesz też podzielić ten koszt (tak jest w przypadku transferu, który przechodzi przez sieć SWIFT). Kwota ta jest w zasadzie nieznana w trakcie wykonywania przelewu i zależy od tego, ile banków będzie pośredniczyło w przelewie.
• Marża kursu wymiany walut — to ukryta opłata za wymianę walut, która zawarta jest w (kiepskim) kursie oferowanym przez banki. Banki często twierdzą, że przeliczają pieniądze według „bankowego kursu walutowego". To kurs wymiany walut, który jest ustalany przez bank i zwykle różni się od średniego kursu walutowego, który można znaleźć w Google lub XE.com. Ta różnica działa na Twoją niekorzyść, ponieważ płacisz więcej za swój przelew.
  Jak to wygląda w praktyce? Np. średni kurs kurs euro na XE.com wynosi: 1 EUR = 4,41 PLN, zaś jeden z polskich banków oferuje po kursie: 1 EUR = 4,19 PLN. Oznacza to, że na każdym euro tracisz 0,22 PLN. Z pozoru może się to wydawać mało. Ale przy przelewie o wartości 1000 EUR tracisz już 220 PLN. Do tego dochodzą opłaty Twojego banku i banków pośredniczących. Ostatecznie często okazuje się, że Twój przelew kosztuje nawet 400 PLN.

Obliczanie całkowitego kosztu międzynarodowego przelewu bankowego jest zwykle dość skomplikowane. To zamierzone działanie. Przejrzystość i uczciwość NIE są bowiem priorytetem w świecie bankowości i wymiany walut.

Oto kilka przykładów: w 2015 r. pięć banków (Citigroup, UBS, JPMorgan Chase, Barclays i Royal Bank of Scotland) zostało ukaranych grzywną za nielegalne dostosowywania kursów wymiany na swoją korzyść. Natomiast w 2018 roku Wall Street Journal poinformował, że American Express stosuje dobre kursy wymiany dla klientów małych firm, ale jednocześnie bez ich wiedzy podnosi stawki. Również w 2018 roku Finextra (niezależny serwis informacyjny FinTech) poinformował, że brytyjski Urząd ds. Nadzoru Finansowego zauważył, że wiele stron internetowych zajmujących się przeliczaniem walut wprowadza klientów w błąd, obiecując kursy, które są całkowicie nieosiągalne.

Dlatego stworzyliśmy Monito.com — porównywarkę międzynarodowych przelewów, która pozwala znaleźć i porównać opłaty i kursy wymiany walut:

Spójrzmy na kilka konkretnych przykładów:

Opłaty za międzynarodowe przelewy w polskich i brytyjskich bankach

Opłaty z międzynarodowe przelewy w banku PKO BP*

Oto opłaty za międzynarodowy przelew bankowy w baku PKO BP:

• Opłata za przelew: 50-130 PLN (w zależności od trybu przelewu)
• Marża na kursie wymiany walut: 4-5% (w zależności od waluty)
• Opłaty banków pośredniczących w transakcji: nie są z góry znane

Jeśli chcesz wysłać 5000 PLN do UK, koszt przelewu wyniesie: 50 PLN + 200 PLN (marża kurus wymiany walut) = 250 PLN + koszty banków pośredniczących

Opłaty za międzynarodowe przelewy w banku RBS

Oto opłaty za międzynarodowy przelew bankowy w RBS:

• 10£ za przelew w Euro do Europy, opłata transferowa 22£ za przelew online z RBS Royworld Economy do pozostałych miejsc na świecie.
• Marża na kursie wymiany: od 2% do 3% marża na kursie walutowym zostanie zastosowana przez RBS w stosunku do średniej stawki rynkowej.
• Opłaty banków pośredniczących: możesz zapłacić tylko opłaty RBS, pokryć wszystkie opłaty lub obciążyć odbiorcę przelewu wszystkimi opłatami.
• Maksymalna kwota przelewu międzynarodowego z RBS wynosi 20000£/dzień roboczy.

Jeśli chcesz wysłać 1000£ do Polski, koszt przelewu wyniesie 22£ + 27£ (2,7% marży na kursie wymiany walut w momencie pisania tego artykułu) = 49£ + opłaty banków pośredniczących.

Łączne opłaty za międzynarodowy przelew bankowy RBS do Polski wyniosą około 4,7% -7% kwoty, którą wysyłasz.

Opłaty za międzynarodowe przelewy Barclays

Oto opłaty za międzynarodowy przelew bankowy w Barclays UK:

• Jeśli wysyłasz pieniądze online lub poprzez aplikację mobilną, nie musisz ponosić żadnych opłat. Jeśli wysyłasz pieniądze w oddziale banku, za przelew międzynarodowy zostanie naliczona opłata w wysokości od 25 do 40£.
• Opłaty banków pośredniczących (lub banku odbiorcy) wynoszą zazwyczaj od 4 do 50£, w zależności od kraju, do którego wysyłasz przelew.
• Marża kursu wymiany naliczana przez Barclays, według informacji podanych w tym poście Wise wynosi około 2,75%

Jeśli prześlesz online 1000£ do Polski z Barclays UK, nie poniesiesz żadnej opłaty za przelew, będziesz miał możliwość zapłacić 5£ opłaty za dostarczenie przelewu (wówczas odbiorca przelewu nie musi ponosić tej opłaty) i zapłacisz 27,5£ (2,75%) opłaty za wymianę waluty, co daje łączną sumę opłat w wysokości 32,50£ (lub 3,25% całkowitej przelewanej kwoty).

👉 W tym wpisie znajdziesz więcej informacji na temat przelewów Barclays do Polski.

TransferWise screenshot

Opłaty za międzynarodowe przelewy w banku HSBC UK

Oto opłaty za międzynarodowy przelew bankowy w HSBC UK:

• Opłata w wysokości 4£ za przelew online i 9£ za przelew wykonywany w oddziale banku lub telefonicznie
• Opłaty banków pośredniczących
• Kurs wymiany walut HSBC (niezbyt jasny)
• Maksymalna kwota międzynarodowego przelewu bankowego, którą możesz przesłać z HSBC wynosi 10000£.

Trudno oszacować całkowity koszt przelewu międzynarodowego banku HSBC, ponieważ HSBC nie podaje przejrzystych informacji i nie dzieli się publicznie swoimi kursami wymiany. Według badania This Is Money, HSBC był bankiem oferującym jedne z najdroższych przelewów na rynku.

Jakie są lepsze sposoby na przelew międzynarodowy?

Na szczęście istnieją lepsza sposoby na międzynarodowy przelew. Znacznie lepiej wysłać go online z jedną z firm specjalizujących się w międzynarodowych transferach. Który serwis wybrać? Najlepiej skorzystać z porównywarki międzynarodowych przelewów Monito, dzięki której w dosłownie kilka sekund znajdziesz najtańszy sposób na przelew międzynarodowy: