Ale...zaczynasz się zastanawiać, czy to najlepszy sposób na przesłanie pieniędzy za granicę? Może masz wątpliwości i chcesz dowiedzieć się więcej o zaletach i wadach przesyłania pieniędzy przez bank, opłatach, kursach wymiany walut i czasie realizacji takiego przelewu?

Zalety międzynarodowych przelewów bankowych

• Twój bank już teraz zarządza Twoimi finansami i ufasz mu. Międzynarodowy system bankowy został wypróbowany i przetestowany. Twoje pieniądze są w dobrych rękach.
• Twój bank już Cię zna i nie musisz zakładać nowego konta u innej firmy zajmującej się przelewami pieniędzy.
• Znasz system bankowości elektronicznej i wiesz, jak działa.

Ale jest jeszcze druga strona tego medalu:

Wady międzynarodowych przelewów bankowych

• Przelewu bankowego nie można cofnąć (po zleceniu przelewu, nie można dokonać żadnych zmian).
• Często trwa to zbyt dłuuugo; w tym czasie kursy walut ulegają ciągłym zmianom i są raz lepsze, raz gorsze, ale to Ty ponosisz ryzyko z tym związane.
• Przelew jest zazwyczaj drogi, a opłaty szybko się sumują: opłaty za przelew, opłaty za przeliczenie walut, opłaty banku pośredniczącego, ukryte marże na kursach wymiany walut itd.

Jeśli jesteś już przekonany, że musisz znaleźć lepszą lub tańszą alternatywę dla międzynarodowych przelewów bankowych, skorzystaj z naszej porównywarki:

Jakie są opłaty za przelewy międzynarodowe pobierane przez banki?

Banki zazwyczaj stosują trzy rodzaje opłat przy międzynarodowych przelewach bankowych.

• Międzynarodowa opłata za przelew bankowy: zależy od tego, czy płacisz online, czy w lokalnym oddziale; ten drugi często jest znacznie droższy. Opłata za przelew międzynarodowy to zazwyczaj opłata ryczałtowa (np. 10 GBP) bez względu na kwotę, którą przesyłasz. Opłaty te są zwykle podane w zestawieniach opłat bankowych.
• Opłata banku pośredniczącego: podczas wykonywania międzynarodowego przelewu, wysyłane przez Ciebie pieniądze przechodzą przez kilka banków, zanim dotrą do odbiorcy (jeśli Twój bank nie ma umowy z tym bankiem). Zazwyczaj będziesz mieć wybór, kto pokryje ten koszt: Ty lub odbiorca przelewu. Możesz też podzielić ten koszt (tak jest w przypadku transferu, który przechodzi przez sieć SWIFT).
• Marża kursu wymiany walut lub ukryte opłaty za wymianę walut: banki często twierdzą, że przeliczają pieniądze według „bankowego kursu walutowego". Ten kurs wymiany zwykle różni się od kursu walutowego, który można znaleźć w Google lub XE.com. Różnica na Twoją niekorzyść oznacza mniej pieniędzy u odbiorcy i więcej dla banku. Tutaj przeczytasz więcej o średnich cenach rynkowych i marżach kursowych

Obliczanie całkowitego kosztu międzynarodowego przelewu bankowego jest zwykle dość skomplikowane i generalnie jest to zamierzone. Ogólnie rzecz biorąc, przejrzystość i uczciwość często NIE są priorytetem w świecie bankowości i wymiany walut. Oto kilka przykładów: w 2015 r. pięć banków (Citigroup, UBS, JPMorgan Chase, Barclays i Royal Bank of Scotland) zostało ukaranych grzywną za nielegalne dostosowywania kursów wymiany na swoją korzyść. Natomiast w 2018 roku Wall Street Journal poinformował, że American Express stosuje dobre kursy wymiany dla klientów małych firm, ale jednocześnie bez ich wiedzy podnosi stawki. Również w 2018 roku Finextra (niezależny serwis informacyjny FinTech) poinformował, że brytyjski Urząd ds. Nadzoru Finansowego zauważył, że wiele stron internetowych zajmujących się przeliczaniem walut wprowadza klientów w błąd, obiecując kursy, które są całkowicie nieosiągalne.

Dlatego stworzyliśmy Monito.com - porównywarkę międzynarodowych przelewów, która pozwala znaleźć i porównać opłaty i kursy wymiany przed następnym transferem:

Spójrzmy na kilka konkretnych przykładów:

Opłaty międzynarodowe i kursy wymiany RBS

Oto opłaty za międzynarodowy przelew bankowy w RBS:

• 10£ za przelew w Euro do Europy, opłata transferowa 22£ za przelew online z RBS Royworld Economy do pozostałych miejsc na świecie.
• Opłaty banków pośredniczących: możesz zapłacić tylko opłaty RBS, pokryć wszystkie opłaty lub obciążyć odbiorcę przelewu wszystkimi opłatami.
• Marża na kursie wymiany: od 2% do 3% marża na kursie walutowym zostanie zastosowana przez RBS w stosunku do średniej stawki rynkowej. Tutaj możesz sprawdzić kurs wymiany RBS.

Jeśli chcesz wysłać 1000£ do Australii, koszt przelewu wyniesie 22£ + 27£ (2,7% marży na kursie wymiany walut w momencie pisania tego artykułu) = 49£ + opłaty banków pośredniczących.

Łączne opłaty za międzynarodowy przelew bankowy RBS do Australii wynoszą około 4,7% -7% kwoty, którą wysyłasz.

Maksymalna kwota przelewu międzynarodowego z RBS wynosi 20000£/dzień roboczy.

Opłaty międzynarodowe i kursy wymiany Barclays

Oto opłaty za międzynarodowy przelew bankowy w Barclays UK:

• Jeśli wysyłasz pieniądze online lub poprzez aplikację mobilną, nie musisz ponosić żadnych opłat. Jeśli wysyłasz pieniądze w oddziale banku, za przelew międzynarodowy zostanie naliczona opłata w wysokości od 25 do 40£.
• + Opłaty banków pośredniczących (lub banku odbiorcy): wynoszą od 4 do 50£, w zależności od kraju, do którego wysyłamy przelew.
• + Marża kursu wymiany naliczana przez Barclays, według informacji podanych w tym poście TransferWise wynosząca około 2.75%

Jeśli prześlesz online 1000£ do Australii z Barclays UK, Twój przelew będzie bezpłatny, będziesz miał możliwość zapłacić 5£ opłaty za dostarczenie przelewu (wówczas odbiorca przelewu nie musi ponosić tej opłaty) i zapłacisz 27,5£ (2,75%) opłaty za wymianę waluty, co daje łączną sumę opłat w wysokości 32,50£ (lub 3,25% całkowitej przelewanej kwoty).

Opłaty międzynarodowe i kursy wymiany HSBC UK

Oto opłaty za międzynarodowy przelew bankowy w HSBC UK:

• Opłata w wysokości 4£ za przelew online i 9£ za przelew wykonywany w oddziale banku lub telefonicznie
• + Opłaty banków pośredniczących
• + Kurs wymiany walut HSBC (niezbyt jasny)

Trudno oszacować całkowity koszt przelewu międzynarodowego banku HSBC, ponieważ HSBC nie podaje przejrzystych informacji i nie dzieli się publicznie swoimi kursami wymiany. Według badania This Is Money, HSBC był najdroższym bankiem do przelewów walutowych, z łącznym kosztem 6,73% za przelew w wysokości 1000£ z przeliczeniem na Euro.

Maksymalna kwota międzynarodowego przelewu bankowego, którą możesz przesłać z HSBC wynosi 10000£.