Przelew międzynarodowy: ile idzie i ile kosztuje? Jak wysłać go taniej niż w banku? [2023]

Chcesz wysłać tani przelew międzynarodowy i zastanawiasz się, jak go wysłać?

Postawmy sprawę jasno: międzynarodowy przelew bankowy to najgorszy sposób na przesłanie pieniędzy za granicę. Dlaczego? Banki pobierają wysokie opłaty za przelewy i oferują najgorsze kursy wymiany walut.

Znacznie taniej wyślesz przelew online za pośrednictwem sprawdzonego serwisu transferowego. Znajdziesz go dzięki porównywarce przelewów Monito.

Sprawdź poradnik Monito i przekonaj się, ile kosztuje przelew międzynarodowy i jak długo idzie. Poznaj najtańszy i najszybszy sposób na międzynarodowy transfer.

Jak wysłać przelew międzynarodowy?

Przelew międzynarodowy można wysłać na kilka sposobów. Do najpopularniejszych należy przelew bankowy. To zarówno najprostszy, jak i najdroższy sposób na wysłanie pieniędzy za granicę. Banki pobierają wysokie opłaty za przelewy międzynarodowe.

Znacznie bardziej opłaca się wysyłać przelewy online za pośrednictwem sprawdzonych serwisów transferowych. Wystarczy wejść na Monito.com i porównać dostępne opcje transferu, a następnie zarejestrować konto oraz wykonać przelew.

Serwis transferowy przewalutuje środki po średnim rynkowym kursie wymiany walut (czyli najkorzystniejszym na rynku) i prześle je na wskazane przez nas konto.

Rodzaje opłat za przelewy międzynarodowe

Podczas przelewu międzynarodowego tak naprawdę są pobierane 3 rodzaje opłat:

• Opłata za międzynarodowy przelew bankowy — opłata ta zależy od wysokości wysyłanej kwoty i od kraju, do którego wysyłasz pieniądze. Międzynarodowy przelew bankowy kosztuje od 25 do 300 złotych. Nie są to niestety jedyne opłaty, jakie pobierają banki przy międzynarodowych przelewach...
• Opłata banku pośredniczącego — gdy wysyłasz międzynarodowy przelew, Twoje pieniądze przechodzą przez kilka banków pośredniczących, zanim dotrą do odbiorcy. Zazwyczaj bank daje Ci wybór, kto pokryje ten koszt: Ty lub odbiorca przelewu. Możesz też podzielić ten koszt (tak jest w przypadku transferu, który przechodzi przez sieć SWIFT). Kwota ta jest w zasadzie nieznana w trakcie wykonywania przelewu i zależy od tego, ile banków będzie pośredniczyło w przelewie.
• Marża kursu wymiany walut — to ukryta opłata za wymianę walut, która zawarta jest w (kiepskim) kursie oferowanym przez banki. Banki często twierdzą, że przeliczają pieniądze według „bankowego kursu walutowego". To kurs wymiany walut, który jest ustalany przez bank i zwykle różni się od średniego kursu walutowego. Ta różnica działa na Twoją niekorzyść, ponieważ płacisz więcej za swój przelew.
  
  Jak to wygląda w praktyce? Np. średni kurs kurs euro na wynosi: 1 EUR = 4,67 PLN¹, zaś jeden z polskich banków oferuje sprzedaż euro po kursie: 1 EUR = 4,48 PLN. Oznacza to, że na każdym euro tracisz 0,19 PLN. Z pozoru może się to wydawać mało. Ale przy przelewie o wartości 1000 EUR tracisz już 190 PLN. Do tego dochodzą opłaty Twojego banku i banków pośredniczących. Ostatecznie często okazuje się, że Twój przelew kosztuje nawet 400 PLN.

Ile kosztuje przelew międzynarodowy?

Koszt przelewu międzynarodowego zależy od sposobu jego wysyłki, wysokości przelewu, walut i kraju, do którego wysyłamy pieniądze.

Na przykład przelew międzynarodowy SWIFT, który wysyłamy w banku, jest drogi, a jego cena wynosi od 0,25% do 0,5% jego wartości. W polskich bankach minimalnie kosztuje 25 złotych, zaś maksymalnie nawet 300 złotych. Do tego należy doliczyć marżę kursu wymiany walut nakładaną przez banki. Oferują one bowiem niekorzystny kurs wymiany,

Dla porównania przelew online wysłany za pośrednictwem serwisu transferowego może kosztować od kilku do kilkunastu złotych. Dokładną cenę internetowego przelewu międzynarodowego możesz zawsze sprawdzić za pomocą porównywarki przelewów Monito:

Spójrzmy na kilka konkretnych przykładów:

Opłaty za międzynarodowe przelewy bankowe

Opłaty z międzynarodowe przelewy w banku PKO BP

Oto opłaty za międzynarodowy przelew bankowy w banku PKO BP²:

• Opłata za przelew: 50-130 PLN (w zależności od trybu przelewu)
• Marża na kursie wymiany walut: 4-5% (w zależności od waluty)³
• Opłaty banków pośredniczących w transakcji: nie są z góry znane

Jeśli chcesz wysłać 5000 PLN do UK, koszt przelewu wyniesie: 50 PLN + 200 PLN (marża kurus wymiany walut) = 250 PLN + koszty banków pośredniczących w transakcji.

👉 Więcej na temat międzynarodowych przelewów w banku PKO BP znajdziesz w tym wpisie.

Opłaty za międzynarodowe przelewy Barclays

Oto opłaty za międzynarodowy przelew bankowy w Barclays UK:

• Jeśli wysyłasz pieniądze online lub poprzez aplikację mobilną, opłata wynosi 6 GBP (w oddziale - 25 GBP)⁴
• Marża kursu wymiany naliczana przez Barclays, wynosi około 3%⁵
• Opłaty banków pośredniczących w transakcji: nie są z góry znane

Jeśli prześlesz online 1000 GBP do Polski z Barclays UK, opłata wyniesie 6 GBP + 30 GBP (marża kurus wymiany walut) = 36 GBP + koszty banków pośredniczących w transakcji.

👉 W tym wpisie znajdziesz więcej informacji na temat przelewów Barclays do Polski.

TransferWise screenshot

Opłaty za międzynarodowe przelewy w banku HSBC UK

Oto opłaty za międzynarodowy przelew w HSBC UK:

• Opłata w wysokości 5 GBP za przelew online⁶
• Marża kursu wymiany naliczana przez Barclays, wynosi około 5%⁷
• Opłaty banków pośredniczących w transakcji: nie są z góry znane

Jeśli prześlesz online 1000 GBP do Polski z HSBC, opłata wyniesie 5 GBP + 50 GBP (marża kurus wymiany walut) = 55 GBP + koszty banków pośredniczących w transakcji.

👉 W tym wpisie znajdziesz więcej informacji na temat przelewów HSBC do Polski.

Jak długo idzie przelew międzynarodowy?

Przelew międzynarodowy idzie zazwyczaj od 1 do 3 dni roboczych. Może się niestety przedłużyć nawet do kilkunastu dni. Czas jego realizacji zależy od rodzaju transferu:

• Przelew SEPA - czas realizacji wynosi zazwyczaj 1 dzień roboczy
• Przelew SWIFT - czas realizacji wynosi zazwyczaj 3 dni robocze, ale może się wydłużyć
• Przelew online - z niektórymi serwisami transferowymi (np. TransferGo czy Xe) można go wysłać nawet w kilka minut

Jak długo idzie międzynarodowy przelew bankowy?

Międzynarodowe przelewy bankowe zwykle trwają kilka dni, w zależności od kraju, z którego i do którego wysyłasz pieniądze. Oto, ile wynosi czas realizacji przelewu w poszczególnych polskich i brytyjskich bankach:

• Międzynarodowy przelew w Lloyds: zazwyczaj kilka dni, ale ten czas może się różnić w zależności od tego, dokąd wysyłasz pieniądze. Na przykład czas przelewu do Polski może wynieść do 3 dni, do Kanady do 4 dni
• Międzynarodowego przelew w HSBC: do 4 dni roboczych
• Międzynarodowy przelew w Barclays UK: 1-3 dni w zależności od godziny przelewu
• Międzynarodowy przelew w PKO BP: od 3 do kilkunastu dni (w zależności od kraju, do którego wysyłamy pieniądze)
• Międzynarodowy przelew w Pekao SA: od 3 do kilkunastu dni (w zależności od kraju, do którego wysyłamy pieniądze)
• Międzynarodowy przelew w Santander: powinien dotrzeć do odbiorcy w czasie 3-6 dni roboczych.
• Międzynarodowy przelew w ING Bank Śląski: zgodnie z informacją podaną na stronie banku "nie można jednoznacznie określić, kiedy dokładnie pieniądze znajdą się na koncie odbiorcy"

Jak widzisz, banki nie określają dokładnego czasu realizacji międzynarodowego przelewu. Może on potrwać 3 dni, ale znamy również sytuacje, kiedy pieniądze trafiły do odbiorcy dopiero po 2 tygodniach.

Nie jest to zbyt komfortowe, zwłaszcza jeśli zależy nam na szybkim lub natychmiastowym przelewie zagranicznym.

Photo by Elena Koycheva on Unsplash

Wady i zalety międzynarodowych przelewów bankowych

Międzynarodowe przelewy bankowe są bezpieczne. Mają jednak sporo wad:

✔️ Zalety międzynarodowych przelewów bankowych

• Międzynarodowy przelewy bankowe są bezpieczne
• Nie musisz zakładać nowego konta w serwisie transferowym, możesz wysłać pieniądze bezpośrednio ze swojego konta bankowego (to wygodny sposób na przelew)
• Doskonale wiesz, jak robić przelewy w swoim banku

✖️ Wady międzynarodowych przelewów bankowych

• Przelew jest drogi, a opłaty szybko się sumują: opłaty za przelew, opłaty za wymianę walut, opłaty banków pośredniczących w transakcji, ukryte marże na kursach wymiany walut itd.
• Przelewu bankowego nie można cofnąć (po zleceniu przelewu, nie można dokonać w nim żadnych zmian)
• Międzynarodowy przelew bankowy trwa bardzo dłuuugo; w tym czasie kursy walut ulegają ciągłym zmianom i są raz lepsze, raz gorsze, ale Ty na tym tracisz
• W przelewach międzynarodowych uczestniczą banki pośredniczące w transakcji, które pobierają dodatkowe opłaty

Jakie są lepsze sposoby na przelew międzynarodowy?

Na szczęście istnieją lepsza sposoby na międzynarodowy przelew. Znacznie lepiej wysłać go online z jedną z firm specjalizujących się w międzynarodowych transferach. Dzięki temu mamy pewność, że uzyskamy niskie opłaty i najkorzystniejsze kursy wymiany walut na rynku, a nasz przelew zostanie zrealizowany szybko, sprawnie i bezproblemowo.

Który serwis wybrać? Najlepiej skorzystać z porównywarki międzynarodowych przelewów Monito, dzięki której w dosłownie kilka sekund znajdziesz najtańszy sposób na przelew międzynarodowy:

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi źródła prawa. Redakcja serwisu dokłada wszelkich starań, aby wszystkie publikowane informacje były rzetelne i aktualne. Nie stanowią one wiążącej interpretacji obowiązujących przepisów prawnych.

Źródła wykorzystane w tym artykule:

¹Średni rynkowy kurs wymiany 1 EUR na PLN, dostęp; 7.11.2022, Źródło.
²PKO BP, Przelewy zagraniczne, dostęp: 7.11.2022, Źródło.
³PKO BP, Kursy walut, dostęp: 7.11.2022, Źródło.
⁴Barclays, International payments, Destination countries, from N-R, dostęp: 7.11.2022, Źródło.
⁵Barclays, Search for the latest foreign exchange rates, dostęp: 7.11.2022, Źródło.
⁶HSBC UK, International payments, dostęp: 7.11.2022, Źródło.
⁷Kurs wymiany GBP-PLN w HSBC UK, dostęp: 7.11.2022, Źródło.