Przelew zagraniczny Santander — opłaty, czas realizacji i lepsze alternatywy w 2023 roku

Chcesz zrobić przelew zagraniczny w banku Santander, ale zastanawiasz się, ile kosztuje?

Dowiedz się wszystkiego o opłatach za przelewy zagraniczne w Santander, kursach wymiany walut, przelewach walutowych i czasie ich realizacji. Przekonaj się, że istnieją lepsze sposoby na wysłanie pieniędzy za granicę! W tym artykule dokładnie analizujemy wszystkie (nawet ukryte!) opłaty i podpowiadamy lepsze alternatywy na przelew!

💡 Chcesz wysłać tani przelew za granicę? Skorzystaj z porównywarki przelewów Monito.

Jak wysłać przelew zagraniczny w Santander?

Przelew zagraniczny w banku Satander można wysłać zarówno konta złotówkowego, jak i konta walutowego (przez bankowość elektroniczną i appkę). Można je również wysłać w placówce Santander.

Przelew zagraniczny Santander krok po kroku

Aby wysłać przelew zagraniczny Santander, należy:

1. Zalogować się do konta Santander.
2. Wybrać przelew, a następnie przelew zagraniczny.
3. Wskazać kwotę, walutę przelewu i tryb oraz podać imię i nazwisko odbiorcy, numer konta (w formacie IBAN) i kod BIC/SWIFT banku odbiorcy.
4. Sprawdzić wszystkie wprowadzone dane i potwierdzić przelew.

Dane potrzebne do zagranicznego przelewu Santander

Aby wysłać przelew zagraniczny Santander, potrzebne nam są następujące dane:

• imię i nazwisko odbiorcy przelewu
• numer konta odbiorcy (w formacie IBAN)
• kod BIC/SWIFT Santander

Przelew zagraniczny Santander z konta w polskich złotych

Mając konto bankowe w polskich złotych w banku Santander, można z niego wykonywać przelew zagraniczny. Przelew z konta w polskich złotych za granicę to przelew SWIFT. Podczas takiego transferu dochodzi do wymiany walut (polskich złotych na walutę konta odbiorcy przelewu).

SWIFT to rodzaj przelewu za granicę, który można wykonać praktycznie w każdej walucie i do każdego kraju na świecie. Jest to najdroższy sposób na przesłanie pieniędzy za granicę (znacznie bardziej opłaca się przesłać pieniądze online). Zastanawiasz się, ile kosztuje? Sprawdźmy!

Koszty przelewu zagranicznego Santander

Przy przelewie SWIFT w banku Santander, oprócz opłaty bankowej, musimy się liczyć jeszcze z innymi kosztami:

1) Opłata bankowa za przelew zagraniczny pobierana przez Santander

Opłata za przelew zagraniczny SWIFT w banku Santander wynosi 0,20% całkowitej kwoty przelewu (minimalnie 20 złotych, maksymalnie 180 złotych). Do tego dochodzą jeszcze pozostałe koszty, które opisujemy poniżej.

2) Koszty banków pośredniczących w transakcji

Bardzo często przy przelewach SWIFT musimy się liczyć z kosztami banków, które wezmą udział w transakcji zagranicznej. Koszty te nie są z góry znane.

3) Kursy wymiany walut w banku Santander

Banki same ustalają własne kursy wymiany walut, które są gorsze niż średnie kursy wymiany. Dlaczego? Oferują swoim klientom mniej korzystny kurs wymiany walut i zarabiają na tej różnicy.

Kursy wymiany walut oferowane przez Santader nie należą do najatrakcyjniejszych na rynku. Są one o około 2,9-3,5% mniej korzystne niż średnie kursy rynkowe.

Co to znaczy dla Ciebie? Im wyższa kwota przelewu, tym więcej tracisz na wymianie walut. Dlatego przed wykonaniem przelewu warto sprawdzić, jaki jest średni kurs wymiany walut i porównać go z tym oferowanym przez Santander.

Oto tabela kursów walut banku Santander.Santander wprost informuje o stosowanym przez siebie spreadzie walutowym:

Screenshot pochodzi ze strony Santander, dostęp: 6.03.2023, Źródło.

Przelew walutowy Santander z konta walutowego

Rodzaje przelewów walutowych w banku Santander

Z konta walutowego w banku Santander można wykonać 2 rodzaje przelewów walutowych za granicę:

1) Przelew SEPA w banku Santander

Przelew SEPA to rodzaj transferu, który można wykonać z konta w euro na inne konto w euro w ramach jednolitego obszaru płatności euro. Tłumacząc z polskiego na nasze: to przelew w euro do krajów UE oraz Andory, Islandii, Monako, Norwegii, Liechtensteinu i Szwajcarii (pełny spis krajów znajdziesz tu).

Przelew SEPA w banku Santander kosztuje 0 PLN, więc doskonale sprawdzi się przy przelewach euro na inne konta w euro. Inne przelewy nie są już niestety takie takie.

2) Przelew SWIFT w banku Santander

Przelew SWIFT w banku Santander wykonamy na każde konto na świecie i w każdej walucie. W czasie przelewu dojdzie do przewalutowania transakcji, a my stracimy pieniądze na wymianie walut. Koszt przelewu SWIFT w banku Santander to 0,2% całkowitej kwoty przelewu (minimalnie 20 PLN, maksymalnie 200 PLN).

Ale to nie koniec kosztów...To tylko opłaty pobierana przez Santander. Należy do nich doliczyć koszty przewalutowania transakcji oraz prowizje doliczane przez banki pośredniczące i bank odbiorcy przelewu.

Każdy bank, który będzie uczestniczył w przelewie, pobierze od niego prowizję. Jaką? Niestety ta informacja nie jest z góry znana. Zależy od wysokości przelewu, miejsca docelowego, przesyłanej waluty i wielu innych czynników.

Ile kosztuje przelew zagraniczny Santander?

Opłaty za przelew zagraniczny w banku Santander są następujące:

• Koszt przyjęcia przelewu walutowego - 10 PLN (5 PLN za przyjęcie przelewu SEPA)
• SWIFT - 0,2% (min. 20 PLN, maks. 200 PLN)
• SEPA - 0 PLN

Do tego należy doliczyć koszty przewalutowania transakcji, które stanowią największą część wszystkich opłat za zagraniczny przelew Santander. Sprawdźmy, jak to wygląda na konkretnym przykładzie:

Koszt przelewu zagranicznego Santander na przykładzie

Sprawdźmy, ile konkretnie kosztuje przelew zagraniczny w banku Santander. Załóżmy, że wysyłamy 5000 złotych z naszego konta w polskich złotych do Niemiec:

- opłata za przelew: 0,20% całkowitej kwoty przelewu (minimalnie 20 złotych, maksymalnie 200 złotych), czyli za przelew w wysokości 5000 PLN zapłacimy 20 złotych (0,20% kwoty przelewu)
- kurs wymiany walut: przy przelewie 5000 PLN na konto w EUR w Niemczech, tracimy 215,54 PLN¹
- koszty banków pośredniczących: nie są z góry znane

Całkowity koszt przelewu 5000 PLN na konto w Niemczech (w EUR) to około 230,54 złotych²:

Ile trwa przelew zagraniczny Santander?

Czas realizacji przelewu zagranicznego w banku Santander zależy od dnia i godziny realizacji naszego przelewu:

• Czas realizacji przelewu SEPA w banku Santander: przelew SEPA powinien trafić do odbiorcy przelewu w 1 dzień roboczy
• Czas realizacji przelewu SWIFT w banku Santander: 1-3 dni roboczych; może się zdarzyć, że ze względów niezależnych od banku przelew będzie realizowany dłużej.

Jak korzystniej wysłać pieniądze za granicę?

Na rynku istnieje wiele serwisów, z którymi wyślesz przelew taniej i szybciej. Ich ofertę możesz zawsze sprawdzić na Monito. Wystarczy porównać, jak wypadają przelewy zagraniczne w banku Santander na tle innych serwisów. Są one nie tylko tańsze, ale i szybsze.

Sprawdźmy na przykład przelew 5000 złotych do Wielkiej Brytanii³:

Wady i zalety przelewów zagranicznych Santander

Przelewy zagraniczne w banku Santander wiążą się z wysokimi opłatami, ale mają też swoje zalety:

✔️ Zalety przelewów zagranicznych w banku Santander:

• wygoda
• bezpieczeństwo
• gwarancja bankowa
• przelewy SEPA za 0 PLN (pamiętaj, że przelew SEPA to przelew w EUR do krajów jednolitego obszaru płatności w euro, ich listę znajdziesz tu)

✖️ Wady przelewów zagranicznych w banku Santander:

• wysokie opłaty za przelewy SWIFT
• mało konkurencyjne kursy walut
• dodatkowe koszty banków pośredniczących w transakcji

Podsumowanie: o tym warto pamiętać przy przelewach zagranicznych Santander

Zanim zrobisz przelew zagraniczny w banku Santander, pamiętaj o kilku ważnych rzeczach:

1. Zawsze przed wykonaniem przelewu sprawdź, czy podane informacje są prawidłowe. Jeśli numer konta lub nazwa odbiorcy będą błędne, przelew nie zostanie zrealizowany. Pieniądze wrócą na Twoje konto, zostanie jedynie potrącona opłata za przelew.
2. Jeśli tylko możesz, wybieraj przelewy SEPA. To przelewy, które można wykonać do krajów Unii Europejskiej w euro. Dzięki wybraniu takiej opcji zawsze dokładnie wiesz, ile zapłacisz za przelew.
3. Sprawdź inne opcje przed wysłaniem pieniędzy przez bank. Przelewy bankowe są wygodne, ale za tę wygodę trzeba naprawdę sporo zapłacić:

Źródła wykorzystane w tym artykule:

¹Kursy walut pochodzą z dnia 6.03.2023 (1 EUR w banku Santander = 4,8817 PLN, Źródło; średni kurs rynkowy 1 EUR z Google = 4,69 PLN, Źródło).
²W zależności od wysokości przelewu i kursu walut; kursy walut pochodzą z dnia 6.03.2023 (1 EUR w banku Santander = 4,8817 PLN, Źródło; średni kurs rynkowy 1 EUR z Google = 4,69 PLN, Źródło).
³Porównaniu zostało wykonane 6.03.2023 roku; kurs 1 GBP w banku Santander = 5,55012 PLN

Santander, Ile idzie przelew zagraniczny i walutowy, dostęp: 6.03.2023, Źródło.