Przelew walutowy — jak go zrobić, ile kosztuje, ile trwa i jakie są lepsze alternatywy w 2023 roku?

Chcesz wysłać przelew w obcej walucie? Dowiedz się wszystkiego o przelewach walutowych — jak je zrobić, ile trwają i ile tak naprawdę kosztują?

Sprawdź nasz poradnik i znajdź tani sposób na przelew walutowy!

Czym jest przelew walutowy?

Przelew walutowy (zwany również dewizowym) to rodzaj przelewu realizowanego w obcej walucie. To każdy rodzaj przelewu, w czasie którego dochodzi do wymiany walut. Przelew walutowy można wykonać zarówno z konta złotówkowego, jak i z konta walutowego. 

W tym poradniku przyglądamy się wszystkim rodzajom przelewów walutowych i podpowiadamy znacznie bardziej opłacalne alternatywy: 

• Przelew własny walutowy
• Krajowy przelew walutowy
• Zagraniczny przelew walutowy SEPA
• Zagraniczny przelew walutowy SWIFT

Czym się różni krajowy przelew walutowy od zagranicznego?

Wiele osób zastanawia się, czym różni się krajowy przelew walutowy od zagranicznego. Tak szczerze? Z punktu widzenia banku i kieszeni klienta niczym. Przelew w obcej walucie pomiędzy polskimi bankami jest realizowane prawie w taki sam sposób, przelew walutowy do zagranicznego banku. Dlatego koszty są naprawdę niemal identyczne (czyli bardzo wysokie). 

Przelew własny walutowy

Praktycznie wszystkie banki w Polsce oferują też tak zwane „przelewy własne z przewalutowaniem” lub „przelewy własne walutowe".

To rodzaj przelewu, za pomocą którego wysyłamy pieniądze z naszego konta walutowego na nasze własne konto złotówkowe (lub odwrotnie) - np. z konta osobistego w PLN na konto w EUR. Podczas tego przelewu dochodzi do przewalutowania transakcji. Zajmuje się tym nasz bank. 

Przelewy własne z przewalutowaniem są całkowicie nieopłacalne. Banki oferują bowiem kursy walut o 3%-15% niższe niż średnie kursy rynkowe. Co to znaczy? O tyle mniej pieniędzy trafia na nasze konto. 

Na szczęście jest na to rozwiązanie: wystarczy wymienić pieniądze w kantorze internetowym. Zamiast wysyłać przelew z konta na konto o tracić na tym pieniądze, wystarczy przelać określoną kwotę do kantoru internetowego, który korzystnie wymieni ją i odeśle na nasze konto. Takie transakcje są w pełni bezpieczne i znacznie bardziej opłacalne. 

Krajowy przelew walutowy 

Przelewy walutowe można wysyłać nie tylko za granicę, ale również na konto w Polsce jako przelew walutowy krajowy: 

• z konta złotówkowego na konto walutowe
• z konta walutowego na konto złotówkowe
• z konta walutowego na konto walutowe

Przelew walutowy z konta złotówkowego na konto walutowe

Z pozoru może się wydawać, że przelew walutowy można wykonać tylko z konta walutowego. Tak naprawdę można go przesłać również z konta złotówkowego. Wiele polskich banków teoretycznie nie pobiera opłat za krajowe przelewy walutowe. Jest tu jednak pewien „haczyk”. Przelew z konta w PLN na konto walutowe wiąże się z przewalutowaniem transakcji po kursach oferowanych przez banki (czyli kiepskich). Wysyłając przelew z konta złotówkowego na walutowe musimy się liczyć z wysokim spreadem. Oznacza to, że tak naprawdę taki przelew jest bardzo drogi.

Przelew walutowy z konta walutowego na konto złotówkowe

Podobnie jest w przypadku przelewów z polskiego konta walutowego na konto złotówkowe. Tu również dochodzi do przewalutowania transakcji według kursów oferowanych przez polskie banki. Nie są one niestety zbyt korzystne.

Przelew walutowy z konta walutowego na konto walutowe

Polskie banki realizują również przelewy walutowe z konta walutowego na inne konto walutowe. Nie dochodzi tu do przewalutowania transakcji (jeśli przelewamy z konta prowadzonego w jednej walucie na inne konto w tej samej walucie), ale banki często pobierają za ten rodzaj przelewów dodatkową opłatę, która wynosi nawet 15 PLN (w zależności od banku i rodzaju konta).

Przelew walutowy SEPA

Kolejnym rodzajem przelewu walutowego jest przelew SEPA. To rodzaj przelewu, który możemy wysyłać w obrębie krajów EU (oraz Norwegii, Islandii, Liechtensteinu i Szwajcarii). Aby mógł zostać uznany za przelew SEPA, musi spełnić szereg wymogów:

• być wykonany w EUR
• wysłany tylko do krajów EU lub do Norwegii, Islandii, Liechtensteinu lub Szwajcarii
• zrealizowany w trybie standardowym

Wykonując taki przelew z konta złotówkowego, ponosimy koszty przewalutowania transakcji z PLN na EUR. Koszty te mogą się wydawać na pierwszy rzut oka niskie, ale w rzeczywistości są one bardzo wysokie, ponieważ banki oferują zaniżone kursy wymiany PLN na EUR.

Przelew walutowy SWIFT

Przelewy walutowe można również wysyłać poza Jednolity Obszar Płatności w Euro*. Wówczas realizujemy przelew SWIFT. To najdroższy rodzaj przelewu walutowego, ponieważ na jego koszt składa się kilka opłat:

• Opłata za przelew, która w polskich bankach wynosi od 25 PLN do 300 PLN (dobrze czytasz - 300 PLN!)
• Koszty przewalutowania transakcji
• Koszty banków-korespondentów, które uczestniczą w przelewach

Załóżmy, że chcesz wysłać 5000 złotych do USA. Przelew ten będzie realizowany jako SWIFT. Bank w Polsce pobierze opłatę w wysokości od 25 do 300 PLN. Do tego dojdą kiepskie kursy wymiany PLN na USD, na których możesz stracić co najmniej 200 złotych. Do tego dochodzą koszty banków-korespondentów, które nie są z góry znane, ale często wynoszą nawet 500 PLN. Oznacza to, że za taki przelew zapłacimy aż 800 złotych! To aż 16% wartości naszego przelewu.

Przelew na konto walutowe

Pieniądze można wysłać nie tylko z konta walutowego, ale również na konto walutowe:

Jak wysłać pieniądze na konto walutowe?

Aby móc wysłać pieniądze na konto walutowe, należy posiadać dane odbiorcy przelewu (imię, nazwisko i numer konta). Wysyłanie przelewu na konto walutowe przypomina wykonywanie zwykłego przelewu krajowego.

Jak wysłać pieniądze z konta walutowego na konto walutowe?

Aby wysłać pieniądze z konta walutowego na konto walutowe, należy zalogować się do swojego konta, a następnie:

1. Wejść w zakładkę Przelewy i wybrać konto, z którego ma być wysłany przelew.
2. Podać dane odbiorcy - imię, nazwisko i numer konta.
3. Podać kwotę i walutę przelewu.
4. Sprawdzić wprowadzone dane i potwierdź wysłanie przelewu.

Ile idzie przelew z konta walutowego na konto walutowe?

Czas realizacji przelewu na konto walutowe zależy od kilku czynników:

• Przelew SEPA (czyli przelew wykonywany w euro) powinien trafić do odbiorcy w 1 dzień roboczy
• Przelewy walutowe własne (czyli przelewy z konta na konto jednego właściciela w ramach jednego banku - natychmiastowy
• Przelewy walutowe krajowe - 1-3 dni robocze (należy pamiętać, że w przypadku takiego przelewu dochodzi do niekorzystnego przewalutowania transakcji; znacznie bardziej opłaca się wymienić pieniądze za pośrednictwem na przykład Internetowego Kantoru)

Ile kosztuje przelew walutowy?

Koszty przelewu walutowego zależą m.in. od tego, z jakiego konta realizujemy przelew (walutowego czy złotówkowego), skąd i dokąd wysyłamy pieniądze i czy jest to przelew w euro w ramach Unii Europejskiej czy do innego kraju. 

Koszty przelewów walutowych zależą od tak wielu zmiennych, że ciężko tak naprawdę jednoznacznie powiedzieć, ile kosztują. Opłaty za przelewy różnią się również w zależności od banku oraz posiadanego konta i mogą wynosić nawet kilkaset złotych!

Ile idzie przelew walutowy?

Przelew walutowy można wysyłać przez całą dobę. Jednak godziny i czas jego realizacji zależy od banku lub serwisu transferowego. Zazwyczaj czas realizacji przelewu walutowego wynosi 1 dzień roboczy.

Natychmiastowy przelew walutowy zrealizujesz ze sprawdzonym serwisem transferowym, na przykład TransferGo.

Jak wysłać tani przelew walutowy?

Przelewy walutowe nie są niestety zbyt opłacalne. Na szczęście na rynku funkcjonuje co najmniej kilkanaście serwisów transferowych, z którymi w pełni bezpiecznie prześlesz pieniądze za granicę. 

Korzystając z serwisów transferowych z góry wiesz, ile zapłacisz za przelew walutowy, ile on będzie trwał i jaki kurs wymiany walut otrzymasz. 

Tani przelew online znajdziesz za pomocą porównywarki przelewów Monito: 

*Jednolity Obszar Płatności w Euro obejmuje następujące państwa: Andora, Austria, Belgia, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Gibraltar, Grecja, Gujana Francuska, Gwadelupa, Hiszpania, Holandia, Irlandia, islandia, Liechtenstein, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Majotta, Malta, Martynika, Monako, Niemcy, Norwegia, Polska, Portugalia, Reunion, Rumunia, Saint-Barthélemy, Saint-Martin, Saint-Pierre i Miquelon, San Marino, Słowacja, Słowenia, Szwajcaria, Szwecja, Watykan, Węgry, Wielka Brytania, Włochy, Wyspy Alandzkie. Źródło.