Przelew walutowy — jak go zrobić, ile kosztuje, ile trwa i jakie są lepsze alternatywy?

Chcesz wysłać przelew w obcej walucie? Dowiedz się wszystkiego o przelewach walutowych — jak je zrobić, ile trwają i ile tak naprawdę kosztują?

Sprawdź nasz poradnik i znajdź tani sposób na przelew walutowy!

Czym jest przelew walutowy?

Przelew walutowy (zwany również dewizowym) to rodzaj przelewu realizowanego w obcej walucie. To każdy rodzaj przelewu, w czasie którego dochodzi do wymiany walut. Przelew walutowy można wykonać zarówno z konta złotówkowego, jak i z konta walutowego. 

W tym poradniku przyglądamy się wszystkim rodzajom przelewów walutowych i podpowiadamy znacznie bardziej opłacalne alternatywy: 

• Przelew własny walutowy
• Krajowy przelew walutowy
• Zagraniczny przelew walutowy SEPA
• Zagraniczny przelew walutowy SWIFT

Czym się różni krajowy przelew walutowy od zagranicznego?

Wiele osób zastanawia się, czym różni się krajowy przelew walutowy od zagranicznego. Tak szczerze? Z punktu widzenia banku i kieszeni klienta niczym. Przelew w obcej walucie pomiędzy polskimi bankami jest realizowane prawie w taki sam sposób, przelew walutowy do zagranicznego banku. Dlatego koszty są naprawdę niemal identyczne (czyli bardzo wysokie). 

Przelew własny walutowy

Praktycznie wszystkie banki w Polsce oferują też tak zwane „przelewy własne z przewalutowaniem” lub „przelewy własne walutowe".

To rodzaj przelewu, za pomocą którego wysyłamy pieniądze z naszego konta walutowego na nasze własne konto złotówkowe (lub odwrotnie) - np. z konta osobistego w PLN na konto w EUR. Podczas tego przelewu dochodzi do przewalutowania transakcji. Zajmuje się tym nasz bank. 

Przelewy własne z przewalutowaniem są całkowicie nieopłacalne. Banki oferują bowiem kursy walut o 3%-15% niższe niż średnie kursy rynkowe. Co to znaczy? O tyle mniej pieniędzy trafia na nasze konto. 

Na szczęście jest na to rozwiązanie: wystarczy wymienić pieniądze w kantorze internetowym. Zamiast wysyłać przelew z konta na konto o tracić na tym pieniądze, wystarczy przelać określoną kwotę do kantoru internetowego, który korzystnie wymieni ją i odeśle na nasze konto. Takie transakcje są w pełni bezpieczne i znacznie bardziej opłacalne. 

Krajowy przelew walutowy 

Przelewy walutowe można wysyłać nie tylko za granicę, ale również na konto w Polsce jako przelew walutowy krajowy: 

• z konta złotówkowego na konto walutowe
• z konta walutowego na konto złotówkowe
• z konta walutowego na konto walutowe

Przelew walutowy z konta złotówkowego na konto walutowe

Z pozoru może się wydawać, że przelew walutowy można wykonać tylko z konta walutowego. Tak naprawdę można go przesłać również z konta złotówkowego. Wiele polskich banków teoretycznie nie pobiera opłat za krajowe przelewy walutowe. Jest tu jednak pewien „haczyk”. Przelew z konta w PLN na konto walutowe wiąże się z przewalutowaniem transakcji po kursach oferowanych przez banki (czyli kiepskich). Wysyłając przelew z konta złotówkowego na walutowe musimy się liczyć z wysokim spreadem. Oznacza to, że tak naprawdę taki przelew jest bardzo drogi.

Przelew walutowy z konta walutowego na konto złotówkowe

Podobnie jest w przypadku przelewów z polskiego konta walutowego na konto złotówkowe. Tu również dochodzi do przewalutowania transakcji według kursów oferowanych przez polskie banki. Nie są one niestety zbyt korzystne.

Przelew walutowy z konta walutowego na konto walutowe

Polskie banki realizują również przelewy walutowe z konta walutowego na inne konto walutowe. Nie dochodzi tu do przewalutowania transakcji (jeśli przelewamy z konta prowadzonego w jednej walucie na inne konto w tej samej walucie), ale banki często pobierają za ten rodzaj przelewów dodatkową opłatę, która wynosi nawet 15 PLN (w zależności od banku i rodzaju konta).

Przelew walutowy SEPA

Kolejnym rodzajem przelewu walutowego jest przelew SEPA. To rodzaj przelewu, który możemy wysyłać w obrębie krajów EU (oraz Norwegii, Islandii, Liechtensteinu i Szwajcarii). Aby mógł zostać uznany za przelew SEPA, musi spełnić szereg wymogów:

• być wykonany w EUR
• wysłany tylko do krajów EU lub do Norwegii, Islandii, Liechtensteinu lub Szwajcarii
• zrealizowany w trybie standardowym

Wykonując taki przelew z konta złotówkowego, ponosimy koszty przewalutowania transakcji z PLN na EUR. Koszty te mogą się wydawać na pierwszy rzut oka niskie, ale w rzeczywistości są one bardzo wysokie, ponieważ banki oferują zaniżone kursy wymiany PLN na EUR.

Przelew walutowy SWIFT

Przelewy walutowe można również wysyłać poza Jednolity Obszar Płatności w Euro*. Wówczas realizujemy przelew SWIFT. To najdroższy rodzaj przelewu walutowego, ponieważ na jego koszt składa się kilka opłat:

• Opłata za przelew, która w polskich bankach wynosi od 25 PLN do 300 PLN (dobrze czytasz - 300 PLN!)
• Koszty przewalutowania transakcji
• Koszty banków-korespondentów, które uczestniczą w przelewach

Załóżmy, że chcesz wysłać 5000 złotych do USA. Przelew ten będzie realizowany jako SWIFT. Bank w Polsce pobierze opłatę w wysokości od 25 do 300 PLN. Do tego dojdą kiepskie kursy wymiany PLN na USD, na których możesz stracić co najmniej 200 złotych. Do tego dochodzą koszty banków-korespondentów, które nie są z góry znane, ale często wynoszą nawet 500 PLN. Oznacza to, że za taki przelew zapłacimy aż 800 złotych! To aż 16% wartości naszego przelewu.

Ile kosztuje przelew walutowy?

Koszty przelewu walutowego zależą m.in. od tego, z jakiego konta realizujemy przelew (walutowego czy złotówkowego), skąd i dokąd wysyłamy pieniądze i czy jest to przelew w euro w ramach Unii Europejskiej czy do innego kraju. 

Koszty przelewów walutowych zależą od tak wielu zmiennych, że ciężko tak naprawdę jednoznacznie powiedzieć, ile kosztują. Opłaty za przelewy różnią się również w zależności od banku oraz posiadanego konta i mogą wynosić nawet kilkaset złotych!

Jak wysłać tani przelew walutowy?

Przelewy walutowe nie są niestety zbyt opłacalne. Na szczęście na rynku funkcjonuje co najmniej kilkanaście serwisów transferowych, z którymi w pełni bezpiecznie prześlesz pieniądze za granicę. 

Korzystając z serwisów transferowych z góry wiesz, ile zapłacisz za przelew walutowy, ile on będzie trwał i jaki kurs wymiany walut otrzymasz. 

Tani przelew online znajdziesz za pomocą porównywarki przelewów Monito: 

*Jednolity Obszar Płatności w Euro obejmuje następujące państwa: Andora, Austria, Belgia, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Gibraltar, Grecja, Gujana Francuska, Gwadelupa, Hiszpania, Holandia, Irlandia, islandia, Liechtenstein, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Majotta, Malta, Martynika, Monako, Niemcy, Norwegia, Polska, Portugalia, Reunion, Rumunia, Saint-Barthélemy, Saint-Martin, Saint-Pierre i Miquelon, San Marino, Słowacja, Słowenia, Szwajcaria, Szwecja, Watykan, Węgry, Wielka Brytania, Włochy, Wyspy Alandzkie. Źródło.