Przelew europejski SEPA — co to jest, ile kosztuje i jak go zrobić? Poznaj tańsze alternatywy 2023!

SEPA to rodzaj przelewu zagranicznego, który możemy wykonać w euro do jednego z krajów Jednolitego Obszaru Płatniczego, czyli do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Liechtensteinu, Norwegii, Szwajcarii, Andory, Monako i San Marino.

W tym artykule prosty i jasny sposób tłumaczymy, jak i kiedy warto wysłać przelew SEPA, ile on kosztuje oraz podpowiadamy tańszy sposób na wysłanie pieniędzy za granicę.

Co to jest przelew SEPA?

SEPA to rodzaj przelewu zagranicznego w euro, który możemy wykonać do państw Unii Europejskiej, Islandii, Liechtensteinu, Norwegii, Szwajcarii, Andory, Monako i San Marino. SEPA to więc skrót, który pochodzi od obszaru, na którym może być realizowany, czyli Single Euro Payments Area (Jednolity Obszar Płatniczy w Euro).

W uproszczeniu przelew SEPA jest więc rodzajem transferu w euro, który możemy wysyłać na terenie Europy. Został wprowadzony po to, aby ułatwić i obniżyć ceny rozliczeń transakcji dokonywanych w euro.

Przelew SEPA — jakie warunki muszą być spełnione?

Aby przelew był uznany za SEPA, muszą zostać spełnione wszystkie poniższe warunki:

• Przelew musi zostać zrealizowany w euro (to waluta rozliczeniowa) - nawet w krajach, w których jest inna waluta niż euro
• Kraj odbiorcy przelewu to jeden z krajów Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro (czyli: kraje UE, Islandia, Liechtenstein, Norwegia, Szwajcaria, Andora, Monako i San Marino)
• Numer rachunku odbiorcy musi zostać podany w formacie IBAN
• Przelew musi zostać zrealizowany w zwykłym trybie (płatności ekspresowe nie są możliwe)
• W czasie przelewu możemy zostać poproszeni o podanie kodu BIC/SWIFT (czyli kod banku odbiorcy)
• Koszty przelewu muszą być dzielone między dwie strony (opcja SHA)

Aby móc mówić o przelewie SEPA, wszystkie powyższe warunki muszą być spełnione. Bez tego nie zrealizujemy przelewu SEPA.

Co to oznacza dla nas?

Jeśli któryś z powyższych warunków nie zostałby spełniony (np. wysłalibyśmy przelew za granicę w polskich złotych albo chcieli wysłać go w trybie natychmiastowym)

Nasz przelew zostałby potraktowany najprawdopodobniej jako SWIFT i obarczony BARDZO wysokimi opłatami. 

Kraje SEPA - których krajach jest dostępny przelew SEPA?

Przelewy SEPA można wykonać we wszystkich krajach należących do Unii Europejskiej, czyli:

Austria, Belgia, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Polska, Portugalia, Rumunia, Słowacja, Słowenia, Szwecja, Węgry i Włochy.

Poza tym przelew SEPA można wykonać z i do następujących krajów: Wielka Brytania, Islandia, Szwajcaria, Liechtenstein, Norwegia, Monako, San Marino, Watykan oraz niektórych obszarach zamorskich, takich jak Martynika czy w Gujana Francuska.

Niezależnie od waluty kraju, przelew musi zostać wykonany w euro, żeby został uznany za przelew SEPA.

Przelew SEPA — koszt

Opłata za przelew SEPA jest niska i jasno określona. Zgodnie z prawem Unii Europejskiej, opłata za przelew SEPA nie powinna wynieść więcej niż prowizja za zwykły przelew krajowy. Opłata jest niezależna od kwoty przelewu i w większości polskich banków wynosi 0 PLN (jeśli wysyłamy przelew online).

Prawdziwy koszt przelewów SEPA

Przelewy SEPA są realizowane w euro. Można je zrobić z lub na konto prowadzonego w innej walucie, ale należy się wówczas liczyć z kosztami przewalutowania transakcji. Przewalutowania możemy uniknąć na 2 sposoby:

1. Zrobić przelew z konta walutowego w euro na inne konto prowadzone w euro — wówczas transakcja nie będzie podlegała przewalutowaniu 
2. Zrobić przelew online, bez konieczności posiadania konta walutowego — w tym przypadku mamy pewność, że nasze pieniądze zostaną przewalutowane po najkorzystniejszym kursie wymiany.

Czas realizacji przelewu SEPA

Czas realizacji przelewu SEPA powinien wynosić maksymalnie 1 dzień roboczy.

Przelewy SEPA nie są realizowane w weekendy. Nie możemy również wykonać przelewów ekspresowych. Jeśli zależy nam, żeby pieniądze trafiły w ekspresowym tempie do odbiorcy, należy rozważyć przelew online. 

Jak zrobić przelew SEPA?

Wysyłanie przelewu SEPA przypomina wysyłanie przelewu krajowego. Aby wysłać przelew SEPA, należy:

1. Zalogować się do swojego konta bankowego, a następnie wybrać przelew zagraniczny lub przelew do UE (w zależności od banku).
2. Podać dane odbiorcy przelewu - imię, nazwisko i numer konta odbiorcy w formacie IBAN (zwykły numer konta poprzedzony kodem kraju, w którym jest założone konto; w Polsce jest to PL, w UK - GB, w Niemczech - DE) oraz kod BIC/SWIFT, za pomocą którego zostanie zidentyfikowany bank odbiorcy przelewu.
3. Wskazać walutą przelewu (musi być to euro) oraz wskazać rodzaj rozliczenia (SHA).

Wady i zalety przelewów SEPA

Przyjrzyjmy się wadom i zaletom przelewów SEPA:

Zalety przelewów SEPA

✔️ Jest to tani sposób na przelew w euro (pod warunkiem, że wysyłamy pieniądze z konta walutowego prowadzonego w euro; w innym razie dochodzi do przewalutowania transakcji)
✔️ Zgodnie z prawem Unii Europejskiej, opłata za przelew SEPA w danym banku nie może być wyższa niż opłata za przelew krajowy 
✔️ W przelewie SEPA nie uczestniczą banki pośredniczące, dlatego przelewy te są szybsze i tańsze
✔️ Czas przelewu wynosi maksymalnie 1 dzień roboczy
✔️ Opłata za przelew SEPA nie jest odejmowana od kwoty przelewu

Wady przelewów SEPA

✖️ Wykonując przelew SEPA z konta prowadzonego w innej walucie niż w euro (np. w polskich złotych), dochodzi do przewalutowania transakcji po niekorzystnym kursie wymiany walut oferowanym przez bank 
✖️ Przelew SEPA można wykonać tylko w jednej walucie – euro
✖️ Brak możliwości wykonania przelewu ekspresowego

Zdjęcie: Maryna Yazbeck / Unsplash