Przelew SEPA — co to jest, ile kosztuje i jak go zrobić?

SEPA to rodzaj przelewu, który możemy wykonać w obrębie Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro (Single Euro Payments Area, czyli SEPA). Jest tani (zazwyczaj), szybki i łatwy do zrobienia.

W tym artykule prosty i jasny sposób tłumaczymy o co chodzi w przelewach SEPA, jak je zrobić i na co uważać.

Co to jest przelew SEPA?

SEPA to rodzaj przelewu zagranicznego w euro, który możemy wykonać do państw Unii Europejskiej, Islandii, Lichtensteinu, Norwegii, Szwajcarii, Andory, Monako i San Marino (czyli Single Euro Payments Area, w skrócie SEPA).

Przelew SEPA — jakie warunki muszą być spełnione?

Aby przelew był uznany za SEPA, muszą zostać spełnione wszystkie poniższe warunki:

• Przelew musi zostać zrealizowany w euro (to waluta rozliczeniowa) - można go wykonać z konta w polskich złotych, ale należy się wówczas liczyć z jego przewalutowaniem
• Kraj odbiorcy przelewu to jeden z krajów Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro (czyli: kraje UE, Islandia, Liechtenstein, Norwegia, Szwajcaria, Andora, Monako i San Marino)
• Numer rachunku odbiorcy musi zostać podany w formacie IBAN (wszystko na temat numeru iban znajdziesz w tym wpisie)
• Przelew musi zostać zrealizowany w zwykłym trybie (płatności ekspresowe nie są możliwe) 
• W czasie przelewu należy podać podać kod BIC (czyli kod banku odbiorcy)
• Koszty przelewu muszą być dzielone (opcja SHA)

 Aby móc mówić o przelewie SEPA, wszystkie powyższe warunki muszą być spełnione. Bez tego nie możemy mówić o przelewach SEPA. Co to oznacza dla nas? Nasz przelew zostałby potraktowany najprawdopodobniej jako SWIFT i obarczony BARDZO wysokimi opłatami. 

Wady i zalety przelewów SEPA

Przyjrzyjmy się wadom i zaletom przelewów SEPA:

👍 Jest to tani sposób na przelew w euro (pod warunkiem, że wysyłamy pieniądze z konta walutowego prowadzonego w euro; w innym razie dochodzi do przewalutowania transakcji)
👍 Zgodnie z prawem Unii Europejskiej, opłata za przelew SEPA w danym banku nie może być wyższa niż opłata za przelew krajowy 
👍 W przelewie SEPA nie uczestniczą banki pośredniczące, dlatego przelewy te są szybsze i tańsze
👍 Czas przelewu wynosi maksymalnie 1 dzień roboczy
👍 Opłata za przelew SEPA nie jest odejmowana od kwoty przelewu

👎 Wykonując przelew SEPA z konta prowadzonego w innej walucie niż w euro (np. w polskich złotych), dochodzi do przewalutowania transakcji po niekorzystnym kursie wymiany walut oferowanym przez bank 
👎 Przelew SEPA można wykonać tylko w jednej walucie – euro
👎 Brak możliwości wykonania przelewu ekspresowego

Jak zrobić przelew SEPA?

Wykonanie przelewu SEPA tylko nieznacznie różni się od zwykłego krajowego przelewu. Należy pamiętać o następujących kwestiach:

• podać numer konta odbiorcy w formacie IBAN (zwykły numer konta poprzedzony kodem kraju, w którym jest założone konto; w Polsce jest to PL, w UK - GB, w Niemczech - DE)
• Podać kod BIC, za pomocą którego zostanie zidentyfikowany bank odbiorcy przelewu
• Wskazaną walutą przelewu musi być EUR

⚠️ Zanim wykonasz przelew SEPA, sprawdź, czy wszystkie informacje zostały podane prawidłowo. Jeśli jest tam jakikolwiek błąd, płatność może zostać odrzucona, opóźniona lub zakwalifikowana jako zwykły przelew międzynarodowy SWIFT, który jest bardzo drogi. 

Ile kosztuje przelew SEPA

Zgodnie z prawem Unii Europejskiej, opłata za przelew SEPA w danym banku nie powinna wynieść więcej niż prowizja za zwykły przelew krajowy. Opłata jest niezależna od kwoty przelewu. 

⚠️ Jeśli wykonujesz przelew z konta, które nie jest prowadzone w euro, musisz się liczyć z jeszcze jednym kosztem - przewalutowaniem transakcji. Spread walutowy w polskich bankach wynosi 4-10%, w zależności od banku. 

Prawdziwy koszt przelewów SEPA

Przelewy SEPA są realizowane w euro. Można je zrobić z lub na konto prowadzonego w innej walucie, ale należy się wówczas liczyć z kosztami przewalutowania transakcji. Przewalutowania możemy uniknąć na 2 sposoby:

1. Zrobić przelew z konta walutowego w euro na inne konto prowadzone w euro — wówczas transakcja nie będzie podlegała przewalutowaniu 
2. Zrobić przelew online, bez konieczności posiadania konta walutowego — w tym przypadku mamy pewność, że nasze pieniądze zostaną przewalutowane po najkorzystniejszym kursie wymiany.

Ile czasu zajmuje przelew SEPA?

Czas realizacji przelewu SEPA powinien wynosić maksymalnie 1 dzień roboczy. Przelewy SEPA nie są realizowane w weekendy. Nie możemy również wykonać przelewów ekspresowych. Jeśli zależy nam, żeby pieniądze trafiły w ekspresowym tempie do odbiorcy, należy rozważyć przelew online. 

Zdjęcie: Maryna Yazbeck / Unsplash