Najlepsze konto walutowe — ranking kont walutowych 2021

Ostatnia aktualizacja 31 Styczeń 2020

Zarabiasz w Euro lub funtach brytyjskich albo spłacasz kredyt w obcej walucie i potrzebujesz konta walutowego? Być może regularnie wymieniasz pieniądze w kantorach internetowych i potrzebne jest Ci do tego konto walutowe?

Na polskim rynku istnieje co najmniej kilkanaście kont walutowych. Które jest najtańsze? Które daje najwięcej możliwości? Które konto walutowe jest najlepsze? I czy istnieją lepsze alternatywy?

W tym poście znajdziecie odpowiedź na te i wiele innych pytań. Postanowiliśmy się bliżej przyjrzeć wszystkim kontom walutowym dostępnym na polskim rynku. Oto ranking najlepszych kont walutowych 2020!

Dlaczego warto korzystać z kont walutowych?

Konta walutowe zapewniają wygodny i bezpieczny sposób na zarządzanie walutami, spłatę kredytu w obcych walutach czy zakupy przez internet. Konto walutowe doskonale sprawdzi się również podczas podróży, gdy płatności kartą w polskich złotych są naprawdę drogie i mało opłacalne.

Które konto walutowe jest najlepsze?

Na polskim rynku jest kilkanaście kont walutowych — które z nich jest najlepsze? To zależy od wielu czynników. Przyjrzeliśmy się dokładnie wszystkim kontom walutowym dostępnym w polskich bankach. Dokładnie przeanalizowaliśmy ceny, opłaty, warunki korzystania, dostępność, kursy walut i wiele innych elementów.

Przed wyborem konta walutowego należy pamiętać, że idealne konta walutowe nie istnieją.

Najlepiej wybrać takie, które odpowiada naszym potrzebom i które oferuje niezbędne dla nas funkcjonalności, za które nie będziemy musieli ponosić żadnych opłat.

Najlepsze konto walutowe — krótkie podsumowanie

Nest Bank

Alior Bank

mBank

Podstawowe opłaty

  • 0 PLN - otwarcie i prowadzenie konta
  • 0 PLN - wydanie karty (jeśli to pierwsza karta)
  • 0 PLN - miesięczne opłata za kartę
  • 0 PLN - przelewy SEPA (bez uwzględenia przewalutowania)
  • 0 PLN - wypłaty za bankomatów za granicą
  • Jasne zasady i opłaty związane z kontem
  • 0 PLN - otwarcie i prowadzenie konta
  • 0 PLN - wydanie karty
  • 0 PLN - miesięczna opłata za kartę (15 PLN, jeśli nie użyjemy karty przez 6 miesięcy)
  • 0 / 5 PLN - przelewy SEPA
  • 0 PLN - pierwsza wypłata z bankomatu za granicą (kolejne 9 PLN)
  • 0 PLN - otwarcie i prowadzenie konta
  • 30 PLN - wydanie karty
  • 0 PLN - miesięczna opłata za kartę
  • 0 lub 5 PLN - przelewy SEPA
  • 0 PLN - opłata za wypłaty za granicą

Zalety

  • 0 PLN - otwarcie i prowadzenie konta
  • 0 PLN - opłata za wypłaty za granicą (bez uwzględnienia przewalutowania)
  • 0 PLN - przelewy SEPA
  • Całkiem korzystny spread w ramach kantoru walutowego/usługi walutowej (w porównaniu z innymi bankami)
  • 0 PLN - otwarcie i prowadzenie konta
  • 0 PLN - wydanie karty
  • Możliwość płatności 1 kartą w prawie 160 walutach
  • Konto w wielu walutach
  • Całkiem korzystny spread w ramach kantoru walutowego/usługi walutowej (w porównaniu z innymi bankami)
  • 0 PLN - otwarcie i prowadzenie konta
  • 0 PLN - opłata za wypłaty z bankomatów za granicą (bez uwzględnienia przewalutowania)
  • Całkiem korzystny spread w ramach kantoru walutowego/usługi walutowej (w porównaniu z innymi bankami)

Otwórz konto

SprawdźSprawdźSprawdź

Ranking najlepszych kont walutowych — analiza krok po kroku

Przeprowadziliśmy szczegółową analizę kont walutowych, żebyś mógł dokładnie przyjrzeć się wszystkim ofertom dostępnym na rynku. Poniżej znajdziesz szczegółową analizę wszystkich czynników, które wzięliśmy pod uwagę, tworząc nasz ranking najlepszych kont walutowych.

Sprawdź nasze porównanie i wybierz najlepsze konto walutowe dopasowane do Twoich potrzeb!

Czym się kierować, wybierając konto walutowe?

Po pierwsze warto sobie zadać pytanie po co tak naprawdę jest nam potrzebne konto walutowe — wyjazdy do krajów w strefie Euro, wyjazdy poza strefę Euro, przelewy międzynarodowe, przyjmowanie wypłaty lub emerytury z zagranicy, spłata kredytu w walucie obcej?

Po drugie należy zastanowić się, jaka usługa w ramach konta walutowe jest dla nas najważniejsza — konto, płatność kartą wielowalutową czy wypłaty z bankomatów za granicą.

Wiedząc, czego oczekujemy od konta walutowego, będziemy wiedzieć jakiego konta dokładnie szukamy. Nie każda konto walutowe spełni bowiem nasze oczekiwania.

Na przykład, jeśli potrzebujemy konta walutowego, na które będziemy otrzymywać naszą emeryturę z UK, nie weźmiemy pod uwagę kont, które pobierają wysokie opłaty za przelewy przychodzące z tytułu zagranicznej emerytury lub renty (np. w Alior Banku, PKO BP czy banku Santander).

Co trzeba wziąć pod uwagę przy wyborze konta walutowego?

Na pierwszy rzut oka wszystkie konta walutowe są takie same, mają podobny zakres usług i cen.

Przed wyborem konta walutowego należy jednak sprawdzić:

  • w jakich walutach możemy prowadzić nasze konto
  • jakie są koszty i opłaty prowadzenia konta walutowego 💵💶
  • czy musimy mieć konto w polskich złotych, aby założyć konto walutowe i utrzymywać na nim określone saldo 🏦
  • czy w ramach konta walutowego możemy korzystać z karty wielowalutowej i kantoru internetowego i jakie są opłaty za kartę połączoną do naszego konta walutowego i za korzystanie z wymiany walut w kantorze
  • jakie są opłaty za przelewy międzynarodowe i przelewy przychodzące
  • czy konto jest oprocentowane i można korzystać z oferty oszczędnościowej
  • jaki jest spread walutowy, czyli różnica między kursem kupna a sprzedaży walut
  • regulaminy lub tabele opłat związane z kontem walutowym, zapisy w umowach drobnym drukiem — regulaminy znajdziesz najczęściej na dole strony (noszą najczęściej nazwę „Przydatne dokumenty")

Konta walutowe - czym się kierować przy wyborze konta walutowego

Jak wybrać najlepsze konto walutowe?

Wybór najlepszego konta walutowego będzie więc uzależniony od naszych potrzeb — od tego, jakie waluty chcemy trzymać na naszym koncie, w jakim banku mamy konto, po co potrzebne nam jest konto walutowe, czy będziemy korzystać z karty walutowej i od jeszcze kilku innych czynników. Wszystkie dokładnie przeanalizowaliśmy poniżej, aby przedstawić ranking najlepszych kont walutowych 2020!

Konto walutowe w polskich bankach

W jakich bankach możemy założyć konto walutowe?

Prawie wszystkie banki dostępne na polskim rynku mają w swojej ofercie konto walutowe. Na pierwszy rzut oka ich oferta wydaje się taka sama. Przyjrzyjmy się jednak ofercie każdego z nich — zarówno ich wadom, jak i ich zaletom!

W naszym rankingu wzięliśmy pod uwagę następujące konta walutowe:

Ranking kont walutowych

Specjalnie dla Ciebie przyjrzeliśmy się bliżej wszystkim kontom walutowym dostępnym na polskim rynku. Nie musisz już spędzać długich godzin na porównywaniu ze sobą różnych ofert. W naszym zestawieniu oceniamy i analizujemy konta walutowe pod kątem:

  • dostępnych walut
  • opłat i prowizji
  • kosztów przelewów
  • kart wielowalutowych
  • wymiany walut

W jakich walutach można mieć konto walutowe?

Każdy bank w Polsce oferuje możliwość prowadzenia konta walutowego w 3 podstawowych walutach: Euro, dolarach amerykańskich i funtach brytyjskich 🇪🇺🇺🇸🇬🇧. Niektóre z nich oferują również konta we frankach szwajcarskich 🇨🇭. Z tej opcji korzystają często osoby, które spłacają kredyty we frankach szwajcarskich. Są również banki, które oferują konta walutowe w wielu innych walutach:

Dostępne waluty

Bank

Liczba dostępnych walut

Waluty

Alior Bank

22

EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, RUB, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, HRK, TRY

mBank

11

EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, HRK

PKO BP

10

EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF

Millennium

4

EUR, USD, GBP, CHF

Pekao S.A.

4

EUR, USD, GBP, CHF

Santander Consumer Bank

4

EUR, USD, GBP, CHF

Getin Bank

4

EUR, USD, GBP, CHF

ING Bank Śląski

3

EUR, USD, GBP

Credit Agricole

3

EUR, USD, GBP

Nest Bank

3

EUR, USD, GBP

Najwięcej walut, bo aż 22, możemy mieć na koncie walutowym Alior Banku. mBank oferuje konta w 11 walutach, natomiast Bank PKO BP w 10 różnych walutach. Oferta pozostałych banków obejmuje 3 lub 4 waluty. 

Konto walutowe z największą liczbą walut możemy otworzyć w banku: Alior Bank 🏆

Konto walutowe w banku Alior Bank

Czy musimy posiadać konto osobiste PLN, aby założyć konto walutowe?

Część banków wymaga posiadania rachunku osobistego w PLN, aby móc założyć konto walutowe. Posiadanie konta osobistego w PLN wiąże się zazwyczaj z dodatkowymi opłatami, na które warto zwrócić uwagę, zakładając konto walutowe. W wielu przypadkach posiadanie rachunku w polskich złotych jest konieczne, aby móc korzystać z karty walutowej podłączonej do konta walutowego.

Konieczność posiadania konta osobistego w PLN

Bank

Konieczność posiadania konta osobistego w PLN

Warunki dodatkowe

mBank

Nie

Musimy mieć konto w mBanku w PLN, jeśli chcemy korzystać z karty wielowalutowej

PKO BP

Nie

Kartę wielowalutową otrzymamy wyłącznie po otwarciu konta osobistego w PLN

Millennium

Tak

Pekao S.A.

Tak

Santander Consumer Bank

Nie

Konto osobiste w PLN jest jednak potrzebne do korzystania z pakietu wielowalutowego

Alior Bank

Nie

Gdy chcemy szybko wymienić pieniądze, nie posiadając konta w PLN w Alior Banku będziemy musieli dość długo poczekać na przelew

Getin Bank

Tak

ING Bank Śląski

Nie

Kartę wielowalutową otrzymamy wyłącznie po otwarciu konta osobistego w PLN

Credit Agricole

Tak

Nest Bank

Tak

W niektórych bankach nie musimy mieć konta złotówkowego, żeby założyć konto walutowe. Jednak jest to pozorna zaleta, ponieważ tylko posiadanie konta złotówkowego w danym banku zwalnia nas z części opłat za prowadzenie konta walutowego i pozwala korzystać z karty wielowalutowej. Pod tym względem żaden bank nie oferuje optymalnych rozwiązań.

Konto walutowe w mBanku

Opłaty za prowadzenie konta walutowego

Opłaty to bez dwóch zdań najważniejszy czynnik, który ma wpływ na wybór konta walutowego. Na pierwszy rzut oka wydaje się, że opłaty za prowadzenie konta są niskie. Jednak dodane do siebie mogą składać się na całkiem niezłą sumkę. Warto się więc im dokładnie przyjrzeć. 

Jakie zatem opłaty należy wziąć pod uwagę, wybierając konto walutowe?

Wybierając konto walutowe, należy przyjrzeć się następującym opłatom:

  • opłata miesięczna za prowadzenie konta
  • opłata za wydanie karty
  • opłata miesięczna za korzystanie z karty walutowej
  • opłata za wypłaty z bankomatów (w kraju i za granicą)
  • opłaty za przelewy
  • i inne opłaty, zapisane małym druczkiem w regulaminach 

Miesięczna opłata za prowadzenie konta walutowego

Większość banków twierdzi, że nie pobiera opłat za prowadzenie konta. W rzeczywistości w wielu przypadkach opłaty za prowadzenie konta wynoszą 0 PLN pod pewnymi określonymi warunkami.

Opłata miesięczna za prowadzenie konta

Bank

Opłata

Warunek dodatkowy

mBank

0 PLN

PKO BP

0 PLN

Gdy jest połączone z kartą z funkcją wielowalutową (w przeciwnym razie opłata ta wynosi: 6,90 PLN / miesięcznie)

Millennium

1 EUR / 1 GBP / 2 USD / 2 CHF

Opłata nie jest pobierana, jeśli konto zostało otwarte przez Millenet lub służy do obsługi kredytu walutowego

Pekao S.A.

0 PLN

Gdy posiadamy konto Przekorzystne lub Konto Świat Premium (w przeciwnym razie opłaty są następujące: 1,10 USD / 0,99 EUR / 1,39 CHF / 0,69 GBP miesięcznie)

Santander Consumer Bank

0 PLN lub 8 PLN

Opłata wynosi 0 PLN, jeśli saldo konta jest wyższe lub równe 20 jednostkom danej waluty

Alior Bank

0 PLN

Getin Bank

0 PLN

ING Bank Śląski

0 PLN

Credit Agricole

1 PLN

Nest Bank

0 PLN

Opłaty za przelewy zagraniczne / walutowe

Banki pobierają również opłaty za przelewy, które wykonujemy z naszego konta. W związku z tym, że są to przelewy walutowe w innej walucie niż PLN, wiążą się z dodatkowymi (wysokimi) opłatami. Niektóre banki nie pobierają opłat za przelewy SEPA. WIęcej informacji o opłatach za przelewy znajdziesz w poniższej tabeli.

Banki oferując przelewy walutowe, często twierdzą, że są one darmowe. To częściowo prawda — często nie pobierają opłat za wykonanie przelewu. Opłata zostaje natomiast ukryta w kiepskim kursie wymiany walut, które oferują swoim klientom. Dlatego zawsze warto sprawdzić oferty innych firm zajmujących się przelewami przed wykonaniem kolejnego przelewu za granicę.

Opłata za przelewy walutowe

Bank

Opłata za przelew walutowy na zagraniczne konto

Uwagi / warunki dodatkowe

mBank

0 zł za przelewy wewnętrzne

0,35% za przelewy zewnętrzne (min. 25 PLN maks. 200 PLN)

Opłata za przelew zależy od waluty, kraju, do którego wysyłany jest przelew i od kosztów banków pośredniczących w transakcji.

PKO BP

SEPA - 0 PLN

SWIFT - 25-50 PLN

Przelewy SWIFT są darmowe do 30 czerwca 2020 – jeśli wykonana zostanie min. 1 transakcja w Kantorze PKO BP

Należy jednak pamiętać o przewalutowaniu oraz o kosztach banków pośredniczących w transakcji, które dochodzą czasami do 200 PLN.

Millennium

SEPA - 0 PLN
SWIFT - 0,5% (min. 20 PLN, maks. 125 PLN)

Opłata za przelew zależy od waluty, kraju, do którego wysyłany jest przelew i od kosztów banków pośredniczących w transakcji.

Pekao S.A.

SEPA - 9,9 PLN

SWIFT - 0,5%, (min. 30 PLN, maks. 250 PLN)

Opłata za przelew zależy od waluty, kraju, do którego wysyłany jest przelew i od kosztów banków pośredniczących w transakcji.

Santander Consumer Bank

Przelew krajowy walutowy – 0,2% (min. 25 PLN – maks. 200 PLN)
Przelew zagraniczny SWIFT – 0,2% (min. 25 PLN – maks. 200 PLN)
SEPA - 0 PLN

Opłata za przelew zależy od waluty, kraju, do którego wysyłany jest przelew i od kosztów banków pośredniczących w transakcji.

Alior Bank

SWIFT: 0 PLN, jeśli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika*, w innym przypadku - 30 PLN (opcja SHA, BEN); 80 PLN (OUR)

SEPA: 0 PLN, jeśli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika, w innym przypadku - 5 PLN

100 PLN - za przelew przychodzący z tytułu emerytury / renty zagranicznej

Opłata za przelew zależy od waluty, kraju, do którego wysyłany jest przelew i od kosztów banków pośredniczących w transakcji.

Getin Bank

SEPA - 0-10 PLN (w zależności od posiadanego konta)

SWIFT - brak informacji na stronie banku

Opłata za przelew zależy od waluty, kraju, do którego wysyłany jest przelew i od kosztów banków pośredniczących w transakcji.

ING Bank Śląski

Krajowy walutowy - 40 PLN
SEPA - 0 PLN
Pozostałe przelewy - 50 PLN

Opłata za przelew zależy od waluty, kraju, do którego wysyłany jest przelew i od kosztów banków pośredniczących w transakcji.

Credit Agricole

SEPA - 10 PLN

SWIFT - 0,25% (min. 40 PLN, max. 250 PLN)

Opłata za przelew zależy od waluty, kraju, do którego wysyłany jest przelew i od kosztów banków pośredniczących w transakcji.

Nest Bank

Przelew krajowy walutowy - 3 EUR / 4 USD / 2,5 GBP
SWIFT - 3 EUR / 4 USD / 2,5 GBP
SEPA - 0 PLN

Opłata za przelew zależy od waluty, kraju, do którego wysyłany jest przelew i od kosztów banków pośredniczących w transakcji.

*Licznik to narzędzie używane przez Alior Bank, które sumuje wszystkie środki, które klient posiada na swoim koncie w kantorze. Np. jeśli kupimy 100 EUR, oznacza to, że wartość naszego Licznika w Alior Banku wynosi 100 jednostek.

Dlaczego nie opłaca się wykonywać przelewów walutowych w banku?

Banki często reklamują, że opłata za przelewy walutowe wynosi 0 PLN. Gdy wykonujemy przelewy w różnych walutach, należy do nich doliczyć koszt przewalutowania. W rzeczywistości więc banki ukrywają opłaty za przelewy w kiepskich kursach wymiany walut. Ponadto do opłat bankowych dochodzą jeszcze opłaty banków pośredniczących, które mogą wynosić kilkadziesiąt lub nawet kilkaset złotych!

Wniosek? Nie warto korzystać z bankowych kont walutowych, robiąc przelewy walutowe. Najlepiej skorzystać z usług firm specjalizujących się w międzynarodowych przelewach. Wszystkie oferty sprawdzisz dosłownie w kilka sekund za pomocą naszej porównywarki.  

Znajdź najtańszy sposób na przesłanie pieniędzy za granicę
Wybierz kraj wysłania
Wybierz kraj odbioru

Opłaty za wypłaty z bankomatów za granicą

Wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą

Kolejną opłatą pobieraną przez bank jest opłata za wypłaty pieniędzy z bankomatów za granicą. Niektóre banki pobierają stałą opłatę za wypłaty z bankomatów, inne pobierają opłatę za każdą wypłatę.

Należy również pamiętać, że za wypłaty gotówki w walucie innej niż waluta rozliczeniowa, pobierana jest dodatkowa prowizja za przewalutowanie transakcji. Na przykład, jeśli mamy konto walutowe w Euro i kartę w Euro, a chcemy wypłacić kuny będąc na wakacjach w Chorwacji, bank pobierze od nas dodatkową prowizję za przewalutowanie takiej transakcji.

Opłaty za wypłaty z bankomatów

Bank

Wypłata w kraju w bankomatach danego banku

Wypłata w kraju w bankomatach innego banku

Wypłata za granicą

Uwagi

mBank

0 PLN (5 PLN, jeśli wypłacana kwota jest niższa niż 100 PLN)

5 PLN

0 PLN

Wypłaty gotówki w walucie innej niż waluta rozliczeniowa, pobierana jest dodatkowa prowizja za przewalutowanie transakcji w wysokości 3% wartości transakcji

PKO BP

Od 0 do 3% (min. 5 PLN) – w zależności od tego, jaki posiadamy rachunek

Od 0 do 3% (min. 5 PLN) – w zależności od tego, jaki posiadamy rachunek

Od 0 do 3% (min. 10 PLN) – w zależności od tego, jaki posiadamy rachunek

Millennium

0 PLN

1,5 EUR

1,5 EUR - w EUR na terenie państw EOG, 2 EUR - pozostałe wypłaty

Pekao S.A.

0 PLN

2% (min. 5 PLN)

2-4% (min. 1,5-2,9 EUR, 1,5-4,3 USD, 1,5 CHF, 1 GBP)

Można być zwolnionym z tych opłat pod określonymi warunkami - wiek poniżej 26 lat LUB miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 500 PLN ORAZ co najmniej 1 transakcja bezgotówkowa kartą lub przez PeoPay

Santander Consumer Bank

0 PLN lub 0,25 EUR / USD / GBP (w zależności od posiadanej karty)

5 PLN lub 2,5 EUR / USD / GBP (w zależności od posiadanej karty)

2,5 EUR / USD / GBP (+ 2,8% za przewalutowanie w przypadku wypłat w walucie innej niż waluta rozliczeniowa rachunku) dla kart w EUR / USD / GBP)

Alior Bank

0 PLN (wypłaty tylko w PLN)

0 PLN (wypłaty tylko w PLN)

0 PLN za pierwszą wypłatę, 9 PLN za każdą kolejną

Getin Bank

0 PLN (Euronet i Planet Cash)

0 PLN / 3,5% kwoty transakcji, min. 5 PLN (w zależności od posiadanego konta i karty)

0 PLN lub 4,5% (min. 10 PLN / 2 EUR / USD / GBP / CHF) - wypłata EUR w strefie EOG (w zależności od posiadanego konta i karty)

ING Bank Śląski

0 PLN (za wypłatę z bankomatów ING i Planet Cash)

0 do 3% lub 0-5 PLN (w zależności od posiadanej karty)

3% wypłacanej kwoty lub 0-5 PLN za wypłaty w EUR (w zależności od posiadanej karty)

Credit Agricole

0 PLN

3-5 PLN (można być zwolnionym z tych opłat pod pewnymi określonymi warunkami)

0-10 PLN (w zależności od posiadanego konta)

Nest Bank

0 PLN (+3% za przewalutowanie w przypadku wypłat w walucie innej niż waluta rachunku)

0 PLN (+3% za przewalutowanie w przypadku wypłat w walucie innej niż waluta rachunku)

0 PLN (+3% za przewalutowanie w przypadku wypłat w walucie innej niż waluta rachunku)

Karta wielowalutowa Alior Bank

Karta wielowalutowa

Konto walutowe jest często połączona z kartą walutową lub wielowalutową do płatności za granicą. Niektóre banki pobierają opłatę za wydanie karty, inne miesięczną opłatę za korzystanie z karty, a jeszcze inne i jedną, i drugą opłatę.

Poza tym przy płatnościach w walucie innej niż waluta rozliczeniowa, pobierana jest dodatkowa prowizja za przewalutowanie transakcji. Na przykład, jeśli chcemy zapłacić w koronach za zakupy odwiedzając naszych najbliższych w Norwegii, bank doliczy nam dodatkową opłatę za przewalutowanie takiej transakcji. Takiej prowizji nie pobiera na przykład karta Revolut lub Wise.

Pozornie więc karta wielowalutowa daje możliwość płatności w wielu walutach, ale za każde przewalutowanie doliczana jest prowizja. Więcej o płatnościach kartą za granicą znajdziesz w naszym wpisie.

Opłaty związane z kartą walutową lub wielowalutową

Bank

Opłata za wydanie karty

Opłata miesięczna/roczna

Informacje o karcie

mBank

30 PLN

30 PLN/rok (w pierwszym roku opłata ta nie jest pobierana)

PKO BP

Opłata zależy od posiadanego przez nas konta

Opłata zależy od posiadanego przez nas konta

Millennium

0 PLN

1 EUR / miesiąc

Pekao S.A.

0 PLN

1,90 USD; 1,59 EUR / miesięcznie
lub 0 PLN

Karta Rewolucyjna to jedna
z najlepszych bankowych kart
wielowalutowych

Santander Consumer Bank

0 PLN

0,8 EUR / USD / GBP miesięcznie za kartę w EUR, USD lub GBP

lub 3 PLN / 5 PLN + 9 PLN za pakiet wielowalutowy (w zależności od posiadanej karty)

Alior Bank

15 PLN (opłata ta może wynieść 0 PLN, jeśli w ciągu 6 miesięcy od jej wydania dokonasz przynajmniej jednej transakcji)

0 PLN

Możliwość płatności aż w 160 walutach

Getin Bank

0 PLN

0 PLN

ING Bank Śląski

0 PLN

1,50 PLN za kartę Mastercard

0-7 PLN za kartę Visa wielowalutowa (opłaty można uniknąć, dokonując transakcji na min. 300 PLN miesięcznie)

Credit Agricole

0 PLN

0-9 PLN

Możesz płacić 0 PLN w przypadku Konta dla Ciebie jeżeli co miesiąc na Twoje konto wpłynie minimum1 000 PLN ORAZ jeśli wykonasz w miesiącu min. jedną płatność kartą lub BLIK

Nest Bank

0 PLN - jeśli do konta w PLN nie została wydana karta; jeśli została wydana - 5 EUR / 6 USD / 4 GBP

0 PLN - jeśli do konta w PLN nie została wydana karta; jeśli została wydana - 5 EUR / 6 USD / 4 GBP

Warto zwrócić uwagę, że niektóre banki przy wydawaniu karty pobierają dodatkowe opłaty m.in. za naklejkę zbliżeniową i Dynamic CVC.

Karta Alior Bank 🏆 daje możliwość płatności aż w 160 walutach, a w dodatku można być zwolnionym za opłaty za kartę. Opłat za kartę nie pobiera również Getin Bank.

Konto walutowe w banku PKO

Wymiana walut i spread walutowy**

Czym jest spread i dlaczego jest taki ważny przy wymianie walut? To różnica pomiędzy kursem zakupu i sprzedaży walut, najczęściej wyrażona procentowo. Na przykład, jeśli bank X sprzedaje walutę za 5 PLN, a kupuje ją za 4,5 PLN to spread wynosi 0,5 PLN. Im niższy spread, tym lepiej, ponieważ oznacza, że mało tracimy na wymianie naszych walut.

Znacznie korzystniejszy spread oferują:

  • kantory walutowe ➡️to znacznie lepsze rozwiązanie, jeśli zależy Ci na wymianie walut w ramach polskich kont, ale niezbyt opłacalna, kiedy chcesz wysłać pieniądze za granicę
  • operatorzy międzynarodowych przelewów ➡️doskonale sprawdzą się, gdy wysyłamy pieniądze za granicę; z firmami zajmujący się przelewami wyślesz przelew za granicę tanio, szybko i bezpiecznie
  • banki mobilne (np. Monese) ➡️oferują idealne rozwiązania walutowe, jeśli zależy nam na koncie walutowym bez opłat i prostych zasadach korzystania
  • karty wielowalutowe ➡️sprawdzą się idealnie w trakcie podróży, ponieważ zazwyczaj oferują najlepszy kurs wymiany walut na rynku - bez ukrytych opłat i prowizji za przewalutowanie

Spread walutowy

Bank

Spread

Informacje dodatkowe

mbank

6%
0,9% w ramach mPlatformy Walutowej

mBank jasno podaje informacje na temat spreadu walutowego

PKO BP

7%
0,6% - internetowy Kantor PKO BP

Millennium

6%

Pekao S.A.

7,7%

Santander Consumer Bank

6%
ok. 0,6% w Kantorze Santander

Alior Bank

0,69% w ramach kantoru Alior Banku

Getin Bank

4,2%

Getin Bank jasno podaje informacje na temat spreadu walutowego!

ING Bank Śląski

6%
w Moim ING - 0,85%

ING Bank Śląski jasno podaje informacje na temat spreadu walutowego

Credit Agricole

5,5%

Nest Bank

7,7%
1,4% z usługą korzystnych przewalutowań

**Spread walutowy został policzony na podstawie kursu EUR, dnia 5/02/2020 roku.

Najkorzystniejszy spread pośród wszystkich banków ma bank PKO BP, Alior Bank, mBank i Santander (w ramach swoich kantorów) 🏆. Wiele banków w transparentny sposób informuje o spreadzie walutowym (mBank, Getin Bank, ING Bank Śląski) 🏆.

Kursy wymiany walut oferowane przez banki nie należą jednak do najkorzystniejszych na rynku. Wiele firm zajmujących się międzynarodowymi przelewami lub oferujących karty wielowalutowe oraz kantory internetowe oferują znacznie korzystniejsze kursy wymiany walut. Dlatego zawsze warto sprawdzić inne firmy przed skorzystaniem z kont wielowalutowych.

Warunki korzystania z kont walutowych

Banki nie są zbyt transparentne, jeśli chodzi o informacje dotyczące opłat i prowizji za prowadzenie kont walutowych i podłączonych do nich kart walutowych. Regulaminy, tabele opłat są skomplikowane, mają po kilkadziesiąt stron i są napisane językiem niezbyt przyjaznym dla klienta. W regulaminach i tabelach opłat jest dużo zapisów małym drukiem lub z dodatkowymi gwiazdkami, przypisami lub warunkami. Żaden bank nie wyróżnia się transparentnością, jeśli chodzi o umowy lub opłaty za usługi 👎

Ranking kont walutowych zestawienie i podsumowanie

Na koniec postanowiliśmy podsumować wszystkie nasze wnioski w krótkim zestawieniu wszystkich kont walutowych, ich wady oraz zalety. Banki zostały przedstawione w porządku alfabetycznym.

Zestawienie kont walutowych — najlepsze konta walutowe

Bank 🏦

Zalety 👍

Wady 👎

Alior Bank

  • Możliwość otwarcia konta aż w 22 walutach
  • Prowadzenie rachunku - 0 PLN
  • Korzystny spread walutowy w porównaniu z innymi bankami
  • Brak opłat za przyjęcie zagranicznej transakcji
  • Otwieramy tylko jedno konto, a w jego ramach aktywujemy rachunki bankowe w konkretnej walucie
  • Opłata za wydanie karty - 15 PLN (może zostać zniwelowana pod określonymi warunkami)
  • Druga i kolejna wypłata z bankomatu za granicą - 9 PLN
  • Wysokie opłaty za przelewy walutowe, bardzo wysokie opłaty za przelewy zagraniczne
  • Wysoka opłata (80 PLN) za przelew przychodzący z tytułu emerytury lub renty zagranicznej

mBank

  • Wypłaty w bankomatach za granicą w EUR - 0 PLN
  • Opłata za prowadzenie konta - 0 PLN
  • Jasna informacja o spreadzie walutowym
  • Opłata za wydanie karty - 30 PLN
  • Opłata za wypłaty z bankomatów w Polsce poniżej kwoty 100 PLN
  • Wysokie opłaty za przelewy walutowe, bardzo wysokie opłaty za przelewy zagraniczne
  • Wypłaty w bankomatach za granicą w innej walucie niż waluta rachunku - 3%

Credit Agricole

  • Niska opłata miesięczna za konto: 1 PLN
  • Opłata za wypłatę w EUR - 0 lub 6 PLN (0 pod pewnymi warunkami), w pozostałych walutach - 10 PLN
  • Opłata za kartę wynosi 9 PLN (możesz ją zminimalizować do 0 pod pewnymi warunkami)
  • Niezbyt korzystny spread
  • Wysokie opłaty za przelewy walutowe, bardzo wysokie opłaty za przelewy zagraniczne

Getin Bank

  • Opłata za kartę - 0 PLN
  • Opłata za prowadzenie konta - 0 PLN
  • Opłata za wypłatę Euro w UE - 0 PLN
  • Wysokie opłaty za przelewy walutowe, bardzo wysokie opłaty za przelewy zagraniczne
  • Wypłaty z bankomatów poza EOG - 4,5% (minimum 10 PLN / 2 EUR / USD / GBP / CHF)

ING Bank Śląski

  • Opłata za prowadzenie rachunku - 0 PLN
  • Jasna informacja na temat spreadu walutowego
  • Opłata za kartę: 1,5 PLN lub 7 PLN
  • Wysokie opłaty za przelewy walutowe, bardzo wysokie opłaty za przelewy zagraniczne
  • Wypłaty z bankomatów za granicą: 3% wypłacanej kwoty lub 0-5 PLN (w zależności od posiadanej karty)

Millennium

  • Opłata za wydanie karty - 0 PLN
  • Opłaty miesięczna za prowadzenie konta: 1 EUR / 1 GBP / 2 USD / 2 CHF
  • Miesięczna opłata za kartę: 1 EUR
  • Opłaty za wypłaty za granicą: 1,5 EUR (na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego) i 2 EUR (w pozostałych państwach)
  • Wysokie opłaty za przelewy walutowe, bardzo wysokie opłaty za przelewy zagraniczne

Nest Bank

  • Opłata za prowadzenie konta: 0 PLN
  • Wypłaty z bankomatów za granicą: 0 EUR / USD / GBP
  • Opłata za wypłaty z bankomatów za granicą: 0 PLN
  • Wysoka miesięczna opłata za kartę: 5 EUR / 6 USD / 4 GBP
  • Wysokie opłaty za przelewy walutowe, bardzo wysokie opłaty za przelewy zagraniczne

Pekao S.A.

  • 0 (zerowa) prowizja za wypłaty z bankomatów za granicą i za 2 wypłaty w bankach w kraju (pod pewnymi warunkami)
  • Wysokie opłaty za przelewy walutowe, bardzo wysokie opłaty za przelewy zagraniczne
  • 3. i kolejna wypłata z bankomatów w Polsce wiąże się w opłatą
  • Wysokie opłaty za wypłaty z bankomatów za granicą - 2-4% (min. 1,5-2,9 EUR, 1,5-4,3 USD, 1,5 CHF, 1 GBP)
  • Zerowe opłaty jedynie, jeśli spełniamy określone warunki korzystania z konta i karty (warunki te nie są zbyt jasno przedstawione)

PKO BP

  • Dość korzystny spread walutowy w ramach Kantoru PKO BP
  • Prowadzenie konta - 0 PLN (jeśli do konta podpięto kartę wielowalutową)
  • Wysokie opłaty za przelewy walutowe, bardzo wysokie opłaty za przelewy zagraniczne
  • Opłata za prowadzenie konta - 6,90 PLN (jeśli nie mamy karty wielowalutowej)
  • Wysoka opłata za przychodzący przelew zagraniczny emerytalny / rentowy - 15 PLN

Santander - Konto24 walutowe

  • Opłata za prowadzenie konta - 0 PLN (pod pewnymi warunkami)
  • Opłata za wydanie karty - 0 PLN
  • Wysokie opłaty za przelewy walutowe, bardzo wysokie opłaty za przelewy zagraniczne
  • Miesięczna opłata za kartę - 0,8 EUR / USD / GBP w EUR, USD lub GBP
  • Wysokie opłaty za wypłaty z bankomatów za granicą: 2,5 EUR / USD / GBP + opłata w wysokości 2,8% za przewalutowanie (jeśli wypłacamy w walucie innej niż waluta rozliczeniowa naszego rachunku)
  • Opłata za przelew przychodzący z tytułu emerytury / renty zagranicznej - 35 PLN

Najlepsze konto walutowe podsumowanie

Wybranie najlepszego kantoru walutowego zależy przede wszystkim od tego, w jakim celu ma być używane. Więcej na temat wad i zalet kont walutowych, które przedstawiliśmy w naszym rankingu znajdziesz poniżej:

  • Konto walutowe w Alior Banku

    👍Konto walutowe dostępne aż w 22 (!) walutach: EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, RUB, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, HRK, TRY

    👍Otwieramy tylko jedno konto, a w jego ramach aktywujemy rachunki bankowe w konkretnej walucie

    👍Brak konieczności założenia konta w PLN, aby otworzyć konto walutowe

    👍Możliwość korzystania z karty wielowalutowej i kantoru online

    👍Zerowa opłata za prowadzenie rachunku

    👍Opłata za kartę: 0 PLN

    👍Pierwsza opłata za wypłatę z bankomatu za granicą wynosi 0 PLN, ale...

    👎...druga i kolejna wypłata pieniędzy za granicą wynosi aż 9 PLN

    👎Niezbyt opłacalny spread, ale...

    👍...całkiem korzystny w ramach kantoru Alior banku  (na tle innych banków)

    👎Wysoka opłata (80 PLN) za przelew przychodzący z tytułu emerytury lub renty zagranicznej (np. emerytury z UK)

  • Konto walutowe w mBanku

    👍Dostępne aż w 11 walutach: EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, HRK

    👍Brak konieczności założenia konta w PLN, aby otworzyć konto walutowe

    👍Możliwość korzystania z karty wielowalutowej

    👍Wypłaty w bankomatach za granicą w EUR za 0 PLN

    👎Wypłaty z bankomatów w Polsce za 0 PLN jedynie, jeśli wypłacamy co najmniej 100 PLN

    👎Wypłaty w bankomatach za granicą w innej walucie niż waluta rachunku - 3%

    👎Wysoka opłata za wydanie karty

    👎Wysoka roczna oplata za kartę (30 PLN - roczna opłata za kartę walutową w EUR/USD/GBP lub 0/7 złotych za kartę do konta w PLN z usługą wielowalutową)

    👎Niezbyt opłacalny spread, ale...

    👍...całkiem korzystny w ramach mPlatformy Walutowej (na tle innych banków)

  • Konto walutowe w banku PKO BP

    👍Dostępne aż w 10 walutach: EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF

    👍Możliwość korzystania z karty wielowalutowej

    👍Możliwość korzystania z pakietu walutowego 3w1: konta walutowego, karty wielowalutowej i kantoru internetowego

    👍Brak konieczności założenia konta w PLN, aby otworzyć konto walutowe

    👎Konieczność posiadania konta w PLN, jeśli chcemy korzystać z karty wielowalutowej

    👎Opłata za prowadzenie konta - 6,90 PLN (opłata ta nie występuje, jeśli mamy podpięte konto to karty z funkcją wielowalutową)

    👎Wysoka opłata za przychodzący przelew zagraniczny emerytalny / rentowy - 15 PLN

    👎Niezbyt opłacalny spread, ale...

    👍...całkiem korzystny w ramach Kantoru PKO BP (na tle innych banków)

  • Konto walutowe w banku Pekao S.A.

    👍Dostępne waluty: EUR, USD, GBP, CHF

    👍Możliwość korzystania z karty wielowalutowej

    👍0 (zerowa) prowizja za wypłaty z bankomatów za granicą i za 2 wypłaty w bankach w kraju (pod pewnymi warunkami)

    👎3. i kolejna wypłata z bankomatów w Polsce wiąże się w opłatą

    👎Niezbyt jasne informacje dotyczące konta walutowego, karty wielowalutowej i opłat oraz rodzajów kont

    👎Zerowe opłaty jedynie, jeśli spełniamy określone warunki korzystania z konta i karty (warunki te nie są zbyt jasno przedstawione)

    👎Niezbyt opłacalny spread

  • Konto walutowe w ING Banku Śląskim

    👍Opłata za prowadzenie rachunku: 0 PLN

    👍Brak konieczności założenia konta w PLN, aby otworzyć konto walutowe

    👎Opłata za kartę: 1,5 PLN lub 7 PLN, ale...

    👍...opłatę w wysokości 7 PLN można uniknąć dokonując transakcji na kwotę minimum 300 PLN

    👎Konto dostępne jedynie w trzech walutach: EUR, USD, GBP

    👎Niezbyt opłacalny spread, ale...

    👍...całkiem korzystny w ramach Mojego ING  (na tle innych banków)

  • Konto walutowe w banku Millennium

    👍Konto walutowe dostępne w 4 głównych walutach: EUR, USD, GBP i CHF

    👎Konieczność założenia konta osobistego w PLN, aby móc korzystać z konta walutowego

    👎Opłaty miesięczna za prowadzenie konta: 1 EUR / 1 GBP / 2 USD / 2 CHF, ale...

    👍...można ominąć te opłaty otwierając konto w Millenet

    👎Miesięczna opłata za kartę: 1 EUR

    👎Opłaty za wypłaty za granicą: 1,5 EUR (na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego) i 2 EUR (w pozostałych państwach)

    👎Niezbyt opłacalny spread

  • Konto walutowe w Nest Banku

    👍Opłata za otwarcie konta - 0 PLN

    👍Opłata miesięczna za prowadzenie konta - 0 PLN

    👍Wypłaty z bankomatów za granicą: 0 EUR / USD / GBP, chyba że...

    👎...wypłacamy w innej walucie niż prowadzony rachunek walutowy — wówczas opłata za przewalutowanie wynosi 3%

    👍0 PLN - miesięczna opłata za kartę, pod warunkiem że...

    .👎..do konta nie została wydana już karta - w przeciwnym razie opłata za krtę wynosi: 5 EUR / 6 USD / 4 GBP

    👎Konto dostępne jedynie w trzech walutach: EUR, USD, GBP

    👎Konieczność posiadania konta osobistego w PLN, aby otworzyć konto walutowe

    👎Niezbyt opłacalny spread, ale...

    👍...całkiem korzystny z usługą korzystnych przewalutowań (na tle innych banków)

  • Konto walutowe w banku Santander Consumer Bank

    👍Konto dostępne w 4 walutach: EUR, USD, GBP, CHF

    👍Brak konieczności posiadania konta osobistego w PLN (chyba że chcemy korzystać z pakietu wielowalutowego)

    👍Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku wynosi 0, ale...

    👎...opłata ta może też wynosić 8 złotych miesięcznie (jeśli na naszym koncie znajduje się mniej niż 20 jednostek danej waluty, czyli mniej niż 20 EUR czy 20 GBP)

    👎Miesięczna opłata za kartę - 0,8 EUR / USD / GBP miesięcznie za kartę w EUR, USD lub GBP

    👎Wysokie opłaty za wypłaty z bankomatów za granicą: 2,5 EUR / USD / GBP + opłata w wysokości 2,8% za przewalutowanie (jeśli wypłacamy w walucie innej niż waluta rozliczeniowa naszego rachunku)

    👎Niezbyt opłacalny spread, ale...

    👍...całkiem korzystny w ramach kantoru Santander (na tle innych banków)

    👎Opłata za przelew przychodzący z tytułu emerytury / renty zagranicznej - 35 PLN

  • Konto walutowe w banku Getin Bank

    👍Opłata za prowadzenie konta wynosi 0 PLN

    👍Opłata za kartę wynosi 0 PLN

    👍Opłata za wypłatę z bankomatów w krajach Europejskiego Obszaru Gospodarczego - 0 PLN, ale...

    👎...poza EOG opłata za wypłatę z bankomatu wynosi 4,5% (minimum 10 PLN / 2 EUR / USD / GBP / CHF)

    👎Konieczność posiadania konta osobistego w PLN, aby otworzyć konto walutowe

    👎Konto dostępne jedynie w trzech walutach: EUR, USD, GBP

    👎Niezbyt opłacalny spread

  • Konto walutowe w banku Credit Agricole

    👍Konto dostępne w 4 walutach: EUR, USD, GBP, CHF

    👍Niska opłata miesięczna za konto: 1 PLN

    👎Konieczność posiadania konta osobistego w PLN, aby otworzyć konto walutowe

    👎Opłata za kartę wynosi 9 PLN (możesz ją zminimalizować do 0 pod pewnymi warunkami)

    👎Opłata za wypłatę w EUR - 0 lub 6 PLN (0 pod pewnymi warunkami), w pozostałych walutach - 10 PLN

    👎Niezbyt opłacalny spread

Tańsze i lepsze rozwiązania niż konta walutowe

Dziś na rynku istnieje wiele alternatywnych rozwiązań walutowych (na szczęście!). Nie jesteśmy skazani na korzystanie z usług banków. Dlaczego radzimy korzystać z innych rozwiązań walutowych niż te, które oferują banki? Istnieje kilka dobrych powodów:

  1. Usługi walutowe oferowane przez banki są drogie i wiążą się z wieloma opłatami, których często nie możemy ominąć.
  2. Banki często reklamują swoje usługi za 0 PLN, w rzeczywistości jest kilkanaście warunków, aby opłaty były zerowe. W rzeczywistości opłata za przelewy/korzystanie z karty jest ukryta w kiepskim kursie wymiany walut.
  3. Banki twierdzą, że nie pobierają opłat za przewalutowanie transakcji. Tak naprawdę opłaty są ukryte w oferowanym nam kiepskim kursie wymiany walut.
  4. Karty wielowalutowe oferowane przez banki mają kiepski kurs wymiany walut.
  5. Przelewy walutowe są drogie. Ich koszt może wynosić nawet 200 PLN! Plus do tego należy doliczyć koszty banków pośredniczących w transakcjach walutowych.
  6. Regulaminy korzystania z usług walutowych są BARDZO skomplikowane i niejasne dla klienta.

Alternatywne rozwiązania walutowe

Jak więc korzystać z usług walutowych, takich jak karty wielowalutowe, konta walutowe, przelewy międzynarodowe i wypłaty z bankomatów za granicą, żeby nie zbankrutować? Warto wybrać alternatywne rozwiązania, takie jak kantory internetowe, karty wielowalutowe, takie jak na przykład Revolut lub konta internetowe, które oferuje na przykład Monese.

  • Karty wielowalutowe

    Płacisz często kartą za granicą? Karta wydana przez bank może być całkowicie nieopłacalna. Skorzystaj z kart wielowalutowych, które oferują korzystny kurs wymiany walut, zerowe opłaty i niską prowizję za wypłaty z bankomatów na całym świecie.

  • Kantory internetowe

    Na rynku funkcjonuje kilkanaście kantorów internetowych, w których szybko i bezpiecznie wymienisz pieniądze szybko, po najlepszym kursie wymiany walut.

  • Konta walutowe w neo bankach (bankach mobilnych)

    Na rynku istnieje wiele firm, w których możesz założyć konto walutowe — na prostych zasadach, bez ukrytych opłat, kiepskich kursów wymiany walut i regulaminów pisanych małym drukiem. Proste i jasne zasady oraz opłaty za korzystanie z konta.

    Sprawdź darmowe konto walutowe w jednym z banków online:


Jak wybrać konto walutowe? 6 sprawdzonych sposobów, które zawsze działają

Po analizie wszystkich kont walutowych zebraliśmy 6 sprawdzonych rad, dzięki którym uda Ci się znaleźć takie, które spełni wszystkie Twoje oczekiwania: 

  1. Sprawdź dokładnie wszystkie opłaty, jakie łączą się z prowadzeniem konta walutowego. Zsumuj wszystkie dokładnie, zanim podejmiesz decyzje, które konto walutowe będzie dla Ciebie najlepsze.
  2. Przeczytaj regulamin i tabelę opłat. Wiemy, to nudne zadanie, ale dzięki temu możesz być pewny, że nie będziesz ponosił żadnych ukrytych opłat.
  3. Nie wierz w reklamy, w których banki reklamują konta walutowe za 0 złotych. Takie konta nie istnieją.
  4. Nigdy nie korzystaj z kont walutowych do wykonywania przelewów za granicę. Jeśli po to chcesz założyć swoje konto walutowe, to nie rób tego. Za każdy przelew w banku zapłacisz kilkadziesiąt, jak nie kilkaset złotych. Zamiast tego przy przelewach za granicę korzystaj z firm specjalizujących się w międzynarodowych przelewach - ich ofertę sprawdzisz dosłownie w kilka sekund na Monito.
  5. Sprawdź opinie innych klientów i dowiedz się, co sądzą o koncie walutowym po kilku miesiącach korzystania z niego. 
  6. Weź pod uwagę inne rozwiązania walutowe niż bankowe konta walutowe - na rynku jest wiele firm, które oferują karty walutowe, kantory online lub firmy specjalizujące się w międzynarodowych przelewach i które nie pobierają horrendalnych opłat i działają na jasnych zasadach.

Często zadawane pytania dotyczące kont walutowych

Otrzymaj więcej złotych za funty, gdy wykonujesz przelewy do Polski