Przelew SWIFT: co to jest, jak go wysłać i jak zrobić to TANIEJ w 2023 roku?

SWIFT to rodzaj międzynarodowego przelewu zagranicznego, który można wysłać do każdego kraju na świecie i w każdej walucie. Niestety to bardzo DROGI sposób na transfer pieniędzy za granicę. Znacznie bardziej opłaca się wysłać taki przelew online za pośrednictwem sprawdzonego serwisu transferowego.

W poradniku Monito dowiesz się, co to jest przelew SWIFT, jak działa, jak go zrobić, ile kosztuje i ile trwa.

Przekonasz się również, jak wysłać taniej pieniądze za granicę.

Przelew SWIFT — co to jest?

SWIFT to rodzaj przelewu walutowego, który daje możliwość wysłania pieniędzy w każdej walucie i do każdego kraju na świecie i praktycznie do każdego banku na świecie. To najczęściej stosowany sposób na przelew pieniędzy w obrocie międzynarodowym. 

Najczęściej służy do wysyłania pieniędzy poza Unię Europejską. Możemy go wysłać zarówno z konta w polskich złotych, jak i konta walutowego. SWIFT jest dostępny dla osób fizycznych oraz dla przedsiębiorców. Można go wykonać tylko pod warunkiem, że zarówno bank nadawcy, jak i odbiorcy przelewu jest uczestnikiem systemu SWIFT. 

SWIFT to też międzynarodowy system, w ramach którego są realizowane zagraniczne przelewy. Należące do niego instytucje finansowe korzystają z oprogramowania SWIFTNet Link, który zapewnia bezpieczeństwo międzynarodowych transakcji. 

Skąd pochodzi system SWIFT?

Skrót SWIFT pochodzi od międzynarodowej organizacji, która stworzyła ten system — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, czyli Stowarzyszenia na Rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej. Powstało ono w 1973 roku w Belgii i obecnie zrzesza 11 000 banków, domów maklerskich i innych instytucji finansowych, które mogą wymieniać między sobą informacje oraz wysyłać międzynarodowe przelewy.

Kiedy wysyłamy przelew SWIFT?

Przelew SWIFT jest wykorzystywany do wysyłania przelewów zagranicznych poza Unię Europejską (chociaż w obrębie UE również można go zrobić, ale raczej większość osób korzysta tu z przelewów SEPA).

Najczęściej więc system SWIFT jest wykorzystywany do przelewów w dolarach, jenach czy funtach.

W których krajach działa SWIFT?

System SWIFT jest dostępny w ponad 200 krajach i terytoriach na całym świecie. Ten rodzaj przelewu można wykonać praktycznie w każdej walucie, o ile bank nadawcy i odbiorcy należy do systemu SWIFT.

Jak wysłać przelew SWIFT?

Wszystkie banki w Polsce dają możliwość wysłania przelewu SWIFT. Wykonanie takiego przelewu niewiele różni się od zwykłego transferu pieniędzy. Wystarczy zalogować się do swojego konta, podać numer konta odbiorcy oraz kod SWIFT/BIC banku odbiorcy przelewu.

Przelew SWIFT krok po kroku

Aby wysłać przelew SWIFT, należy:

1. Zalogować się do swojej bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. 
2. Wybrać konto, z którego chcemy wysłać przelew, a następnie kliknąć „Wyślij przelew”, a następnie „Przelew na rachunek poza Unię Europejską” (w zależności od banku nosi inną nazwę).
3. Podać nazwę odbiorcy i numer jego konta (czasami możemy zostać poproszeni również o podanie adresu). 
4. Podać kod SWIFT/BIC, dzięki któremu będzie można zidentyfikować bank odbiorcy przelewu. 
5. Wskazać, kto pokrywa koszty przelewu (piszemy o tym w dalszej części artykułu).
6. Sprawdzić wszystkie podane informacje i jeśli się wszystko zgadza, zatwierdzamy przelew (za pomocą aplikacji bankowej lub SMS-a). 

Dane potrzebne do przelewu SWIFT

Do wysłania przelewu SWIFT potrzebna nam są następujące dane:

• Imię i nazwisko lub nazwa odbiorcy 
• Kraj odbiorcy przelewu
• Numer konta
• Waluta 
• Sposób podziału kosztów (piszemy o tym w dalszej części artykułu)
• Kod BIC/SWIFT

SEPA vs SWIFT — czym się różnią od siebie te przelewy?

Wiele osób wysyłając przelewy zagraniczne zastanawia się, jaka jest różnica między przelewami SEPA a SWIFT. 

Przelew SEPA to transfer w euro, który wysyłamy w obrębie Unii Europejskiej oraz takich krajów jak Wielka Brytania, Szwajcaria, Norwegia, Islandia i Monako. Jest to więc rodzaj przelewu zagranicznego niejako dedykowany strefie euro i rozliczany w euro. Czas realizacji przelewu SEPA wynosi około 1-2 dni roboczych. 

Przelew SWIFT natomiast daje nam możliwość wysłania przelewu do każdego kraju na świecie i w każdej walucie. Przelew SWIFT jest zdecydowanie droższy niż przelew SEPA. Za pośrednictwem SWIFT można również wysłać przelew w euro, ale jest on drogi, więc nie opłaca się tego robić. Czas realizacji przelewu SWIFT wynosi minimum 3 dni robocze. 

Czas realizacji przelewu SWIFT

Standardowy czas realizacji przelewu SWIFT wynosi D+3, czyli 3 dni robocze od momentu zlecenia. Może on być szybszy, jeśli wybierzemy realizację w trybie pilnym (D+0, czyli tego samego dnia) lub ekspres (w 1 dzień roboczy, czyli D+1). Za pilne przelewy zapłacimy jednak dwu- lub trzykrotnie więcej niż za przelew SWIFT realizowany w trybie standardowym.

Może się również zdarzyć, że nasz przelew SWIFT dotrze do odbiorcy nawet 7-14 dni roboczych. 

Czas realizacji przelewu SWIFT zależy również od daty jego księgowania:

• Spot - to standardowy przelew SWIFT realizowany w czasie 3 dni roboczych.
• Tomnext - to przelew przyspieszony, który zostanie zrealizowany w 1 dzień roboczy (pod warunkiem, że wyślemy go do godziny 13:00).
• Overnight - to przelew ekspresowy, który zostanie zrealizowany w ten sam dzień roboczy (pod warunkiem, że wyślemy go do godziny 13:00); to najdroższy tryb realizacji przelewu SWIFT.

Ile kosztuje przelew SWIFT?

Przelew SWIFT jest bardzo drogi. Polskie banki pobierają za niego prowizję, której maksymalna wysokość wynosi obecnie od 30 do 300 złotych (w zależności od banku i wysokości przelewu). 

Stała opłata to nie jedyny koszt przelewu SWIFT. Należy bowiem do niego doliczyć  koszty przewalutowania transakcji z jednej waluty na drugą według kursu oferowanego przez bank (czyli niekorzystnego w porównaniu z serwisami transferowymi czy kantorami internetowymi). 

Do tego dochodzą koszty banków pośredniczących w transakcji, które biorą udział w transakcji, gdy bezpośrednie przesyłanie pieniędzy z jednego banku do drugiego jest niemożliwe. Mogą one wynosić od kilkudziesięciu, nawet do kilkuset złotych (w zależności od tego, dokąd wysyłamy pieniądze). 

Sprawdźmy koszty przelewu SWIFT w poszczególnych polskich bankach:

Podczas wysyłania przelewu SWIFT mamy również możliwość wyboru jednej z opcji podziału kosztów:

• OUR - koszty pokrywa nadawca przelewu
• BEN - koszty pokrywa odbiorca przelewu
• SHA - koszty pokrywa zarówno nadawca, jak i odbiorca przelewu

Lepsze rozwiązanie niż SWIFT

Wysyłanie przelewów SWIFT bezpośrednio ze swojego jest nieopłacalne. Banki pobierają wysokie stałe opłaty za takie przelewy (od 30 do 300 złotych). Do tego dochodzą koszty przewalutowania transakcji po kursach oferowanych przez banki (czyli niezbyt korzystnych) oraz koszty banków pośredniczących w transakcji. 

Ze względu na wszystkie czynniki, koszt takiego przelewu może wzrosnąć nawet do kilkuset złotych. Znacznie bardziej opłaca się wysłać przelew online ze sprawdzonym serwisem transferowym. 

Serwisy transferowe takie jak Wise, TransferGo czy Remitely oferują niskie opłaty i korzystne średnie rynkowe kursy wymiany walut. 

Najtańszy sposób na przelew znajdziesz za pomocą porównywarki przelewów Monito:

Źródła wykorzystane w tym artykule:

Alior Bank, Ile zapłacę za przelew zagraniczny?, dostęp: 13.10.2022, Źródło.
BNP Paribas, Przelew zagraniczny, dostęp: 13.10.2022, Źródło.
Credit Agricole, Jak wykonać przelew międzynarodowy?, dostęp: 13.10.2022, Źródło.
Getin Bank, W jaki sposób wykonać przelew zagraniczny? dostęp: 13.10.2022, Źródło.
ING bank Śląski, Przelew walutowy, dostęp: 13.10.2022, Źródło.
mBank, Przelewy zagraniczne i walutowe - najczęściej zadawane pytania, dostęp: 13.10.2022, Źródło.
PKO BP, Przelew zagraniczny / walutowy, dostęp: 13.10.2022, Źródło.
Pekao, Przekaz w obrocie dewizowym, dostęp: 13.10.2022, Źródło.
Santander, Przelew zagraniczny i walutowy, dostęp: 13.10.2022, Źródło.