Banki w UK: Jak założyć konto bankowe przez internet w UK w 2023 roku?

Chcesz otworzyć konto w UK przez internet?

Aby założyć konto w tradycyjnym banku, musisz mieszkać w UK i dostarczyć wiele dokumentów. Na szczęście istnieją sposoby, żeby założyć konto w UK online nawet bez adresu zameldowania w UK.

Dowiedz się, jak szybko i sprawnie założyć konto bankowe przez internet w UK w 2023 roku:

Istnieją trzy główne sposoby otwarcia konta bankowego przez internet w Wielkiej Brytanii, które w dużej mierze zależą od naszych potrzeb i sytuacji:

1. W tradycyjnym brytyjskim banku - konto internetowe w ten sposób mogą założyć osoby, które od dawna mieszkają w UK. To dobre rozwiązanie dla osób, które nie mają nic przeciwko wysokim opłatom.
2. W banku internetowym - wiele banków internetowych wymaga potwierdzenia adresu zameldowania. Jest to dobre rozwiązanie dla tych, którzy szukają tanich usług bankowych.
3. W serwisie wielowalutowym Wise lub Revolut - to najlepsze brytyjskie konto online, które możemy założyć bez potwierdzenia adresu w UK. To idealne rozwiązanie dla tych, którzy chcą otworzyć konto wielowalutowe z zagranicy.

Sprawdźmy, która z tych opcji jest najlepsza:

Opcja 1: Konto internetowe w tradycyjnym brytyjskim banku

Håkan Dahlström (CC BY 2.0, modified)

W którym tradycyjnym banku można założyć konto online w UK?

Założenie konta w UK przez obcokrajowca w UK nie jest obecnie wcale takie proste. Każdy emigrant musi potwierdzić, że przebywa legalnie na Wyspach poprzez potwierdzenie adresu zameldowania w UK.

Największe banki w Wielkiej Brytanii, czyli HSBC, Lloyds, Royal Bank of Scotland (RBS), Barclays, Halifax, NatWest, Santander i Nationwide, wymagają potwierdzenia adresu w UK zarówno, gdy zakładamy konto w placówce, jak i przez internet.

Plusem posiadania konta w takich bankach jest gwarancja ochrony depozytów do kwoty 85 000 GBP, którą są objęte nasze pieniądze.

Banki w UK - lista

W Wielkiej Brytanii działa wiele znanych banków, które cieszą się nienaganną opinią. Do najbardziej znanych należą:

• Barclays,
• Halifax,
• HSBC,
• Lloyds Bank,
• Metro Bank,
• Nationwide,
• NatWest,
• Royal Bank of Scotland,
• Santander,
• Starling Bank,
• Virgin Money.

Jak założyć konto online w tradycyjnym banku w UK?

Wyobraź sobie, że przeprowadzasz się do UK i potrzebujesz brytyjskiego numeru konta. W Polsce konto przez internet można założyć praktycznie od ręki, więc pewnie na Wyspach chcesz załatwić je tak samo. Wiadomo — im szybciej założysz konto, tym szybciej dostaniesz wypłatę.

Musimy Cię jednak zmartwić. Cała procedura zakładania konta przez internet w UK nie wygląda tak kolorowo i nie jest aż tak prosta, jak w Polsce. Rynek usług bankowych w Wielkiej Brytanii jest nadal...skostniały. Chociaż mamy XXI wiek, to założenie konta przez internet w UK w jednym z tradycyjnych banków takich jak Barclays, Lloyds lub HSBC, jest dość trudne.

Konto bankowe online w UK w tradycyjnych bankach

Poniżej znajdziesz zestawienie rachunków bieżących oferowanych przez największe tradycyjne banki w UK:

Konto internetowe w UK w HSBC

• Opłata miesięczna: 0 GBP
• Koszt przelewu międzynarodowego: 1,5% - 8% (w zależności od waluty)
• Koszt płatności kartą za granicą: 2,75% (min. 1,75 GBP i maks. 5 GBP za wypłatę pieniędzy w bankomacie)
• Wymagany dowód zamieszkania w Wielkiej Brytanii: Tak

Konto internetowe w UK w Barclays

• Opłata miesięczna: 0 GBP
• Koszt przelewu międzynarodowego: 4% - 10% (w zależności od waluty)
• Koszt płatności kartą za granicą: 2,99%
• Wymagany dowód zamieszkania w Wielkiej Brytanii: Tak
• Dowiedz się więcej o koncie w Barlclays UK

Konto internetowe w UK w Lloyds

• Opłata miesięczna: 0 GBP
• Koszt przelewu międzynarodowego: 3,5% - 8% (w zależności od waluty)
• Koszt płatności kartą za granicą: 2,99%
• Wymagany dowód zamieszkania w Wielkiej Brytanii: Tak

Opcja 2: Konto w UK w banku internetowym

Znacznie łatwiej można założyć konto w UK przez internet w banku internetowym (zwanym też neo-bankiem), takim jak Monese lub Monzo lub Starling Bank.

Wszystkie działają wyłącznie w internecie i nie mają swoich oddziałów. Z konta bankowego korzystamy za pośrednictwem bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.

Konta te mają sporo zalet: możemy je założyć jeszcze przed przeprowadzką do UK przez internet. Otwarcie konta zajmuje kilka minut, a opłaty są zerowe lub minimalne. W dodatku przelewy zagraniczne z tych kont należą do najbardziej opłacalnych na rynku. 

Co więcej, Monese nie wymaga potwierdzenia adresu w UK. Natomiast zakładając konto w Monzo czy Starling Bank, będziemy musieli przedstawić potwierdzenie adresu w UK. Pamiętaj, że nawet jeśli nie musisz przedstawiać dowodu adresu, nadal musisz podać adres w Wielkiej Brytanii (tam zostanie dostarczona Twoja karta debetowa).

Bank internetowy w UK — który wybrać?

Sprawdź, w których bankach internetowych w UK warto założyć konto:

Monese — najlepsze konto dla tych, którzy dopiero przeprowadzają się do UK

W Monese możesz założyć brytyjskie konto bankowe praktycznie od ręki. Nie potrzebujesz do tego potwierdzenia adresu zameldowania w UK. To idealne rozwiązanie dla osób, które dopiero przeprowadzają się na Wyspy.

W ramach swojego konta w Monese możesz też korzystać z karty debetowej na całym świecie.

Podstawowe konto Simple jest darmowe i w ramach tego konta możesz korzystać ze zbliżeniowej karty debetowej oraz pobierać pieniądze z bankomatów za 1,5 GBP, płacić w obcych walutach (prowizja za takie płatności wynosi 2% w tygodniu i 3% w weekendy) i wysyłać przelewy zagraniczne.

Monese oferuje też konta Essential (1,95 GBP), Classic (za 5,95 GBP) i Premium (za 14,95 GBP). Więcej o opłatach Monese dowiesz się tu.

• Opłata miesięczna: 0 GBP
• Koszt przelewu międzynarodowego:  0,5%-1,5% (w zależności od waluty i dnia tygodnia)
• Koszt płatności kartą za granicą:  0% (0,4% - 0,8% w przypadku wypłat gotówki)
• Wymagany dowód zamieszkania w Wielkiej Brytanii: Nie
• Więcej informacji:  Sprawdź naszą niezależną recenzję Monese

Monzo — najlepsze konto oszczędnościowe

Monzo to najpopularniejszy bank internetowy w UK, z którego usług korzysta już ponad 5,5 miliona klientów.

Wraz z kontem otrzymujesz kartę, którą możesz płacić na całym świecie, a Twoje pieniądze są przeliczane po korzystnym kursie wymiany walut. Z Monzo możesz też korzystanie wysyłać pieniądze za granicę. Monzo daje też wiele możliwości oszczędzania.

Monzo nie pobiera żadnych opłat za codzienne korzystanie z konta i karty w Wielkiej Brytanii i za granicą. Płatności kartą i wypłaty z bankomatów w UK są darmowe. Wypłaty z bankomatów za granicą są darmowe o 200 GBP, a po przekroczeniu tego limitu Monzo nalicza opłatę w wysokości 3%.

• Opłata miesięczna: 0 GBP
• Koszt przelewu międzynarodowego:  0,2%-2,5% za pośrednictwem Wise (w zależności od waluty)
• Koszt płatności kartą za granicą:  0%
• Wymagany dowód zamieszkania w Wielkiej Brytanii: Tak
• Więcej informacji:  Sprawdź naszą niezależną recenzję Monzo

Starling Bank — najbardziej rozbudowana oferta bankowa w UK

Starling Bank  jest w pełni autoryzowanym bankiem w Wielkiej Brytanii, który oferuje najlepszy bezpłatny rachunek bieżący w UK. Bank oferuje wiele usług bankowych (takich jak debet, pożyczki, konto wspólne, karta młodzieżowa, emerytury, konto w euro, odsetki itp.), dlatego uważamy, że to jedno z najlepszych konto w Wielkiej Brytanii  i doskonała alternatywa dla tradycyjnego konta bankowego w UK.

• Opłata miesięczna: 0 GBP
• Koszt przelewu międzynarodowego:  0,5%-3% (w zależności od waluty)
• Koszt płatności kartą za granicą:  0%
• Wymagany dowód zamieszkania w Wielkiej Brytanii:  Tak

Opcja 3: Konto wielowalutowe w UK

Trzecią opcją na konto w UK jest skorzystanie z usług serwisów wielowalutowych Wise lub Revolut:

Konto wielowalutowe w UK przez internet w Revolut

Revolut to najprawdopodobniej najsłynniejszy fin-tech w Wielkiej Brytanii, oferujący kartę wielowalutową. Doskonale sprawdzi się jako konto dodatkowe, zwłaszcza jeśli dużo podróżujemy i płacimy w różnych walutach.

• Opłata miesięczna: 0 GBP (mogą obowiązywać opłaty i limity w zależności od rodzaju planu taryfowego)
• Koszt przelewu międzynarodowego: 0,5%-1,5% (w zależności od waluty i dnia tygodnia)
• Koszt płatności kartą za granicą: 0% (mogą obowiązywać opłaty i limity w zależności od rodzaju planu taryfowego)
• Wymagany dowód zamieszkania w Wielkiej Brytanii: Nie
• Więcej informacji:  Sprawdź naszą niezależną recenzję Revolut

Konto wielowalutowe w UK przez internet w Wise

Wise nie jest bankiem, ale serwisem transferowym, znanym z najtańszych przelewów międzynarodowych.

Jednak oprócz przelewów, Wise oferuje również konto wielowalutowe, wraz z kartą wielowalutową. Daje ono możliwość płacenia i otrzymywania przelewów w funtach.

Wraz z kontem Wise otrzymujesz lokalne dane brytyjskiego konta, wielowalutowy rachunek bankowy i kartę wielowalutową. Poza tym możesz wykonywać przelewy praktycznie do każdego kraju na świecie po korzystnym kursie wymiany walut.

Konto w Wise jest darmowe. W ramach konta można bezpłatnie wypłacać pieniądze z bankomatów na całym świecie (do kwoty 200 GBP miesięcznie). Jedyna opłata, którą musimy ponieść to koszt wysyłki karty.

Wise to najlepszy sposób na otwarcie brytyjskiego konta bankowego z zagranicy (np. z Polski). Do otwarcia konta nie potrzebujemy adresu zameldowania w UK.

Konto internetowe w UK w Wise - zalety i funkcjonalności

Nasze konto Wise w UK będzie prowadzone przez Barclays Bank. Wraz z kontem otrzymamy:

1. Sort code
2. Numer konta
3. Brytyjski  IBAN (z oznaczeniem „GB”)

Oznacza to, że będziemy mogli wydawać i otrzymywać pieniądze tak samo, jak inni mieszkańcy Wielkiej Brytanii. Poza tym Wise oferuje szereg innych funkcjonalności:

• Lokalne dane bankowe nie tylko w Wielkiej Brytanii, ale także w USA, UE, Australii, Nowej Zelandii, Singapurze, Rumunii, Kanadzie i na Węgrzech
• Saldo konta w 56 walutach
• Karta wielowalutowa Visa
• Jedne z najtańszych przelewów zagranicznych na rynku

Zakładanie konta w Wise krok po kroku

1. Pobierz aplikację mobilną Wise. Jeśli nie możesz pobrać aplikacji, wejdź na stronę Wise i zarejestruj się.
2. Stwórz nowe konto — podaj swoje imię i nazwisko, adres, dane kontaktowe oraz dane z dokumentu potwierdzającego Twoją tożsamość (zdjęcie dowodu lub paszportu).
3. Przejdź krótki i sprawny proces weryfikacji.
4. I gotowe! Możesz w pełni korzystać ze swojego konta z brytyjskim numerem bankowym poprzez aplikację mobilną Wise.

Jakie dokumenty są potrzebne do założenia konta w UK?

Jeśli więc zdecydujesz się na konto w jednym w największych banków w Wielkiej Brytanii (nawet na konto online), będzie Ci potrzebne kilka dokumentów. Oto lista dokumentów potrzebnych do założenia konta w UK:

• dokument potwierdzający naszą tożsamość — może to być dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy (ze zdjęciem)
• dokument potwierdzający nasze zatrudnienie
• dokumenty potwierdzający nasz adres zamieszkania — każdy bank podchodzi w inny sposób do dokumentów, które potwierdzą nasz adres rezydencji w UK; może to na przykład być: umowa najmu, hipoteka, rachunki za prąd lub gaz wystawione na nasze imię i nazwisko (z ostatnich 3 miesięcy), list od pracodawcy, który potwierdzi nasz adres i zatrudnienie w UK lub inny dokument, akceptowany przez wybrany przez nas bank. Istnieją też sposoby na założenie konta bez potwierdzenia adresu w UK

Jak założyć konto w Anglii, będąc w Polsce?

Wise to najlepszy sposób na otwarcie brytyjskiego konta bankowego z zagranicy (np. z Polski). Do otwarcia konta nie potrzebujemy adresu zameldowania w UK.

Wraz z kontem otrzymujemy: brytyjski numer konta oraz kartę wielowalutową, dzięki której można płacić w wielu walutach (również w GBP). Nie potrzebujemy do tego żadnego wkładu ani minimalnych wpłat na konto. Konto zakładamy bez adresu zameldowania w UK. Co więcej, konto jest darmowe. Jedyna opłata, którą musimy ponieść, to jednorazowy koszt wysyłki karty.

Wady i zalety kont internetowych w UK

Zalety kont w serwisach online

• Założenie konta jest dziecinnie proste - nie wymaga żadnych dokumentów, a cały proces trwa dosłownie chwilę.
• Aby założyć konto w niektórych bankach internetowych (np. Monese) nie musimy mieć ani adresu w UK, ani zameldowania w Anglii
• Opłaty w Wise, Monese i Monzo są zerowe lub naprawdę minimalne.
• Banki internetowe oferują korzystne sposoby na wypłaty pieniędzy z bankomatów w UK
• Brak ukrytych opłat. Firmy te stawiają na całkowitą transparentność swoich usług i opłat. Dzięki temu zawsze z góry wiesz, ile zapłacisz za swoje przelew oraz ile będzie kosztowało prowadzenie Twojego konta. 
• Serwisy te odchodzą od skomplikowanych i niezrozumiałych warunków korzystania z ich usług, pisanych małym drukiem. Zamiast tego stawiają na jasne i zrozumiałe regulaminy bez haczyków (w przeciwieństwie do tradycyjnych banków). 

Konto bez potwierdzenia adresu zameldowania w UK

Jedną z największych zalet, którą dają banki internetowe, jest możliwość założenia konta w UK bez potwierdzenia adresu zameldowania w UK. To idealny sposób, jeśli pracujesz na Wyspach sezonowo albo dopiero wyjeżdżasz do UK.

Więcej informacji na temat zakładania konta w UK bez adresu znajdziesz w artykule na naszym blogu.

Konto bankowe w UK a przelewy do Polski

Banki internetowe w UK dzięki niskim opłatom i korzystnym kursom wymiany GBP na PLN oferują również tanie przelewy do Polski:

Wady kont w serwisach online

Oczywiście korzystanie z usług brytyjskich banków internetowych, takich jak Monzo lub Monese ma też swoje wady:

• Banki te nie mają swoich placówek, wszystkie sprawy załatwiasz przez internet. To może być spore utrudnienie dla osób, które wolą załatwić wszystko osobiście w banku. Jednak ich obsługa klienta online działa naprawdę sprawnie i szybko. Zawsze więc możesz liczyć na ich pomoc.
• Obecnie tylko serwisy Wise i Monese są dostępne w języku polskim. Jednak Monzo zapowiedział, że już niebawem wprowadzą polską wersję językową swoich usług, serwisów internetowych i aplikacji mobilnych. Pomimo braku polskiej wersji językowej, polscy obywatele mogą korzystać z usług Monzo po angielsku.

Czy korzystanie z kont internetowych w UK bez bezpieczne?

Korzystanie z kont internetowych w UK jest całkowicie bezpieczne.

To firmy, które od kilku lat działają na internetowym rynku bankowym i zmieniają oblicze skostniałych bankowych instytucji. To, że działają tylko w internecie nie zwalnia ich z obowiązku dbania o powierzone im pieniądze. 

Na przykład system rekompensaty Monzo wynosi aż 85 tysięcy funtów! Wszystkie serwisy posiadają licencję instytucji pieniądza elektronicznego, taką samą, jak jak zwykłe banki. Nie są to więc „samowolnie" działające twory, bez żadnej kontroli. Ich działalność nadzoruje brytyjskie FCA, czyli Financial Conduct Authority.

Z ich usług korzysta kilka milionów osób na całym świecie — z usług Wise korzysta 15 milionów użytkowników, Monzo 5,5 miliona osób, zaś z Monese 2 miliony.

Wszystkie mogą się pochwalić bardzo dobrymi opiniami w serwisie TrustPilot: Wise (4,6 na 5, na podstawie 145 123 recenzji), Monzo (4,5 na 5, na podstawie 20 345 recenzji), Monese (4,2 na 5, na podstawie 16 190 recenzji)¹.

¹Dane pochodzą z dnia 20.02.2022 roku.
*Warunki promocji dostępne są tu.

Artykuł ma charakter informacyjny. Redakcja serwisu dokłada wszelkich starań, aby wszystkie publikowane informacje były rzetelne i aktualne. Nie stanowią one wiążącej interpretacji obowiązujących przepisów prawnych.