PKO BP — przelew zagraniczny i walutowy 2023: opłaty, kursy walut i lepsze alternatywy

Chcesz zrobić przelew zagraniczny w banku PKO BP, ale zastanawiasz się ile za niego zapłacisz, jak go wykonać i po ilu dniach dotrze do odbiorcy? Czy w ogóle opłaca się wysyłać takie przelewy?

W tym artykule sprawdzamy, ile kosztuje oraz ile trwa przelew zagraniczny w PKO BP. Dokładnie analizujemy również opłaty i kursy wymiany walut oraz podpowiadamy lepsze sposoby na przelewy międzynarodowe ⬇️ ⬇️ ⬇️

💡 Chcesz wysłać tani przelew za granicę? Skorzystaj z porównywarki przelewów Monito.

Jak wysłać przelew za granicę w PKO BP?

Wysyłając przelewy zagraniczne w banku PKO BP realizujemy albo przelewy SWIFT albo SEPA. To od jego rodzaju będą zależały opłaty, które poniesiemy.

Aby wysłać zagraniczny przelew, wystarczy zalogować się do swojej bankowości elektronicznej w banku PKO BP. Zagraniczne przelewy w banku PKO BP można wykonać zarówno z:

• rachunków prowadzonych w polskich złotych
• z kont walutowych

Jak zrobić przelew zagraniczny w banku PKO BP?

Przelew zagraniczny w banku PKO można wykonać:

• online na stronie iPKO
• w aplikacji mobilnej IKO
• przez serwis telefoniczny PKO
• w jednej z setek placówek PKO

Przelew zagraniczny PKO BP krok po kroku

Platforma bankowości internetowej iPKO jest bardzo intuicyjna, więc wykonanie zagranicznego przelewu jest dziecinnie proste. Po zalogowaniu się do swojego konta należy przejść do zakładki „Transakcje", a następnie wybrać „Przelewy". Aby wysłać przelew zagraniczny w PKO BP, należy²:

1. Podać nazwę odbiorcy i jego adres oraz kraj.
2. Podać numer konta IBAN odbiorcy. IBAN to standardowy numer konta, w którym na początku występuje kod kraju. Na przykład dla polskich kont ten kod to PL, a dla francuskich - FR.
3. Kod BIC / SWIFT, czyli kod, za pomocą którego identyfikowany jest bank odbiorcy przelewu.
4. Wskazać, kto pokrywa koszty przelewu (nadawca, odbiorcy, czy nadawca i odbiorca). Przy przelewach SEPA jest to opcja SHA.
5. Wybrać walutę, w której chcesz zrealizować przelew i wskazać datę waluty dla banku.
6. Sprawdzić i zatwierdzić przelew.

Dane do przelewu zagranicznego w PKO BP

Do wykonania przelewu zagranicznego w PKO BP potrzebujemy następujących danych:

• imię i nazwisko odbiorcy przelewu
• IBAN odbiorcy, czyli międzynarodowy numer rachunku bankowego poprzedzony kodem kraju, do którego wysyłamy przelew
• kod BIC / SWIFT

Radzimy się upewnić, że podaliśmy je prawidłowo. Jeśli podamy zły numer konta, przelew do nas wróci, ale… pomniejszony o opłatę za przelew, opłaty banków pośredniczących i banku odbiorcy. Będziemy mogli go cofnąć, ale tylko w ściśle określonych przypadkach.

Opcja 1: Przelew zagraniczny w banku PKO BP z konta w polskich złotych

W jakich walutach możesz zrobić przelew w banku PKO BP?

Przelewy zagraniczne w banku PKO BP są realizowane w euro oraz w 20 innych walutach: AUD, BGN, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, GBP, HKD, HRK, HUF, JPY, NOK, NZD, RON, SEK, SGD, TRY, USD i ZAR².

Jak zrobić przelew z konta w polskich złotych w PKO BP?

Przelewy zagraniczne możemy wykonywać z konta złotówkowego w PKO BP. Podczas tego przelewu dochodzi do przewalutowania transakcji (jeśli mamy konto w polskich złotych, nasze pieniądze, zanim zostaną dotrą do odbiorcy za granicą, zostaną przewalutowane z PLN na walutę konta odbiorcy przelewu). To właśnie w wymianie walut zawarta jest największa część opłat za zagraniczny przelew z PKO BP.

Ile więc kosztuje przelew z konta złotówkowego w PKO BP? Sprawdźmy:

Opłaty za przelew zagraniczny w banku PKO BP

Przyjrzyjmy się opłatom za przelew zagraniczny w banku PKO BP:

1) Opłata pobierana przez bank PKO BP

Opłata za przelew zagraniczny SWIFT w banku PKO BP wynosi 0,35% całkowitej kwoty przelewu (minimalnie 25 PLN, maksymalnie 200 PLN). Nie jest to niestety jedyny koszt, jaki ponosimy za wysłanie pieniędzy za granicę w banku PKO BP. Dalsze koszty opisujemy poniżej:

2) Koszty banków pośredniczących w transakcji

Często podczas przelewów zagranicznych musimy się liczyć z kosztami banków pośredniczących w transakcji. Ich opłaty poznajemy dopiero po wykonaniu przelewu.

3) Kursy wymiany walut w banku PKO BP

Kursy wymiany walut to trzecia część składowa opłat, jakie ponosimy za przelew zagraniczny w banku PKO BP. Tak naprawdę kursy wymiany walut oferowane przez bank są najważniejsze, bo one realnie wpływają na ostateczny koszt zagranicznego przelewu.

Banki same ustalają własne kursy wymiany walut, które są mniej korzystne niż średnie rynkowe kursy wymiany i zarabiają na różnicy pomiędzy kursem średnim a ich własnym kursem.

Kursy wymiany walut w banku PKO BP są na bieżąco aktualizowane i można je znaleźć na stronie banku³. Nie należą one jednak do najbardziej konkurencyjnych na rynku. Są one o około 4-6% mniej korzystne w porównaniu do średnich kursów rynkowych.

Czy kursy wymiany walut banku PKO BP są korzystne?

Wymiana pieniędzy i przelewy bezpośrednio bezpośrednio w banku PKO BP są naprawdę wygodne. Niestety koszt tej wygody nie jest już zbyt „wygodny” dla naszego portfela. Dlaczego? Kursy wymiany walut oferowane przez PKO BP nie należą do najatrakcyjniejszych na rynku. Zawsze warto porównać je z kursami, które oferują inne firmy.

Poniżej znajduje się tabela kursów walut banku PKO BP⁴:

A teraz porównajmy kursy oferowane przez PKO BP na przykład z kursami walut serwisu Cinkciarz⁵ - jednen z najlepszych kantorów internetowych na polskim rynku:

Zobaczmy ile pieniędzy tracisz na kupnie i sprzedaży euro:

• Na kupnie EUR tracisz 0,15 PLN, czyli przy wymianie 1 EUR na PLN tracisz 0,15 PLN
• Na sprzedaży EUR tracisz 0,16 PLN, czyli przy wymianie 1 PLN na EUR tracisz 0,16 PLN

Na przykład jeśli chcesz sprzedać 100 EUR, na takiej transakcji stracisz 15 złotych. Zaś przy zakupie 100 EUR tracisz 16 złotych. To naprawdę spora suma. Dlatego zawsze warto wziąć pod uwagę inne serwisy transferowe, z którymi wyślemy tanie i szybkie przelewy zagraniczne.

Opcja 2: Przelew walutowy w banku PKO BP z konta walutowego

Przelewy zagraniczne w banku PKO BP możemy również wykonywać z konta walutowego. Jak je zrobić i ile kosztują? Sprawdźmy!

Rodzaje przelewów zagranicznych w banku PKO BP

W ramach konta walutowego w banku PKO BP można wykonać 2 rodzaje przelewów:

1) Przelew SEPA w banku PKO BP

Przelew SEPA to transfer, który jest realizowany w euro do jednego z krajów Unii Europejskiej, Andory, Islandii, Liechtensteinu, Monako, Norwegii, San Marino, Szwajcarii i Watykanu. Kosz przelewu SEPA w banku PKO BP to 0 PLN. Jeśli więc wysyłasz przelew w euro do jednego z tych krajów, przelewy walutowe w banku PKO BP sprawdzą się doskonale.

Przy przelewach SEPA trzeba pamiętać, że muszą zostać zrealizowane w euro na inne konto prowadzone również w euro. Banki czasami twierdzą, że można takie przelewy wykonać z konta złotówkowego. Nie można, ponieważ przelewy SEPA to wyłącznie przelewy w euro. Wysyłając przelew z konta w PLN na konto zagraniczne w EUR, wykonujemy przelew SWIFT.

2) Przelewy SWIFT w banku PKO BP

Jeśli wysyłasz pieniądze poza Unię Europejską, musisz się liczyć ze znacznie wyższymi opłatami za transakcje. Opłata za zagraniczny przelew SWIFT to 0,35% sumy przelewu. Minimalnie opłata za taki przelew wynosi 25 PLN, a maksymalna 250 PLN. To dość spora kwota, dlatego zawsze sprawdzaj tańsze sposoby na przelew pieniędzy za granicę.

Ile kosztuje przelew walutowy w banku PKO BP?

Koszt przelewu walutowego w banku PKO BP to nie tylko sama opłata za przelew. Prócz niej dochodzą jeszcze koszty banków pośredniczących w transakcji i oferowane przez bank PKO BP kursy wymiany walut.

Szczególnie ważne jest, czy jest to przelew SEPA w euro, czy przelew bankowy z przewalutowaniem.

Szczerze odradzamy wysyłanie pieniędzy za granicę z bankiem PKO BP (lub jakimkolwiek innym bankiem). Dlaczego? Wysokie opłaty za przelewy mówią same za siebie:

• przelew krajowy walutowy - 0,35%, min. 25 PLN, maks. 200 PLN (oznacza to, że minimalnie za taki przelew zapłacimy aż 25 złotych)
• SWIFT - 0,35%, min. 25 PLN, maks. 200 PLN (oznacza to, że minimalnie za taki przelew zapłacimy aż 25 złotych)
• SEPA - 0 PLN (o ile wysyłamy pieniądze z konta w EUR na inne konto w EUR)
  

Na tym koszty się niestety nie kończą...To jedynie opłaty pobierana przez bank PKO BP. Należy do nich doliczyć koszty banków pośredniczących i banku odbiorcy przelewu. Ile wynoszą prowizje pobierane przez te banki? Niestety ta informacja nie jest podana podczas wykonywania przelewy- zależy od przelewanej kwoty, waluty i kraju, do którego wysyłamy pieniądze.

Z tego powodu warto znaleźć alternatywę dla banku PKO BP, aby z góry wiedzieć, ile będzie kosztował nasz międzynarodowy przelew. Na Monito zawsze znajdziesz najbardziej aktualne zestawienie wszystkich opcji przesyłania pieniędzy za granicę- często o wiele tańsze i znacznie szybsze. Dzięki temu zawsze wiesz, ile zapłacisz za przelew oraz ile ostatecznie trafi na konto odbiorcy.

Ile kosztuje przelew zagraniczny w PKO BP?

Ostateczny koszt przelewu zagranicznego w PKO BP zależy przede wszystkim od tego, czy wysyłamy przelew z konta złotówkowego czy walutowego. Jeśli wysyłamy przelew w euro na inne konto w euro, zgodnie z prawem UE nie powinniśmy ponieść żadnej opłaty. Jeśli jednak wysyłamy przelew w innej walucie lub gdy dochodzi do przewalutowania transakcji, koszty są znacząco wyższe.

Skoro już wiemy, że na koszt przelewu w banku PKO BP składają się oplata za przelew, koszty banków pośredniczących i wymiana walut, sprawdźmy, ile konkretnie możemy zapłacić za przelew zagraniczny:

Załóżmy, że wysyłamy 5000 złotych z naszego konta w polskich złotych do Francji:

• opłata za przelew: 0,35% wysyłanej kwoty (minimalnie 25 złotych), czyli za przelew w wysokości 5000 PLN zapłacimy 25 złotych
• kurs wymiany walut: przy przelewie 5000 PLN na konto w EUR we Francji, tracimy 177,57 PLN³
• koszty banków pośredniczących: nie są z góry znane

Łącznie koszt przelewu 5000 PLN na konto we Francji (w EUR) to około 202,57 złotych³.

Jakie są lepsze sposoby na przelew zagraniczny?

Na rynku istnieje wiele serwisów, z którymi wyślesz przelew taniej i szybciej. Ich ofertę możesz zawsze porównać na Monito. Wystarczy sprawdzić, jak wypadają przelewy zagraniczne w banku PKO BP na tle innych serwisów. Są one nie tylko tańsze, ale i szybsze.

Sprawdźmy na przykład przelew 5000 złotych do Wielkiej Brytanii⁷:

Ile czasu trwa przelew zagraniczny w banku PKO BP? ⏱️

Czas realizacji zagranicznego przelewu w banku PKO BP jest uzależniony od sesji przelewów w banku PKO BP.

• Czas realizacji przelewów SEPA w banku PKO BP: Maksymalny czas realizacji przelewu SEPA to 3 dni robocze. Zazwyczaj przelew trafia na konto odbiorcy 1 dzień roboczy.
• Czas realizacji przelewów SWIFT w banku PKO BP: Czas realizacji przelewów poza strefą UE jest znacznie dłuższy. Zazwyczaj zajmuje 3-5 dni roboczych, ale może zająć również dwa razy dłużej.

Jakie są wady i zalety przelewów zagranicznych w banku PKO BP?

Przelewy zagraniczne w banku PKO BP wiążą się z wysokimi opłatami, ale mają też swoje zalety:

✔️ Zalety przelewów zagranicznych w banku PKO BP

• wygoda
• bezpieczeństwo
• przelewy SEPA za 0 PLN (pamiętaj, że przelew SEPA to przelew w EUR do krajów jednolitego obszaru płatności w euro, ich listę znajdziesz tu)

✖️ Wady przelewów zagranicznych w banku PKO BP

• wysokie opłaty za przelewy SWIFT
• mało konkurencyjne kursy walut
• opłaty za przelewy zagraniczne nie są z góry znane
• dodatkowe koszty banków pośredniczących w transakcji
• przelewy zagraniczne mogą zajmować dość długo
• do wykonania przelewu walutowego w banku PKO BP jest potrzebujemy konta walutowego w banku PKO BP (wiąże się ono z dodatkowymi kosztami)

Podsumowanie: O czym warto pamiętać przy przelewach zagranicznych z bankiem PKO BP?

Przed wykonaniem zagranicznego przelewu w banku PKO BP warto pamiętać o kilku ważnych kwestiach:

1. Zawsze przed wykonaniem przelewu warto sprawdzić kilka razy, czy podane przez nas dane są prawidłowe. Jeśli do numeru konto lub nazwa odbiorcy wkradnie się błąd, przelew nie zostanie zrealizowany. Nie martw się - pieniądze wrócą na Twoje konto, ale suma zostanie pomniejszona o koszty przelewu, banków pośredniczących i banku odbiorcy. A te koszty, jak wiadomo, są wysokie.
2. Jeśli tylko możesz, wybieraj przelewy SEPA. To przelewy, które można wykonać do krajów Unii Europejskiej. Koszt takiego przelewu w Euro jest naprawdę niski i zawsze wiesz, ile dokładnie będzie kosztował oraz ile pieniędzy trafi na konto odbiorcy.
3. Sprawdź inne opcje przed wysłaniem pieniędzy przez bank. Jasne, przelewy przez bank są bardzo wygodne. Ale za tę wygodę trzeba naprawdę sporo zapłacić. Zawsze warto porównać wszystkie dostępne opcje przelewu, wraz z cenami i czasem ich realizacji na Monito:

Źródła wykorzystane w tym artykule:

¹PKO BP, Przelewy zagraniczne, dostęp: 26.06.2022, Źródło.
²PKO BP, Przelew zagraniczny/walutowy, dostęp: 26.06.2022, Źródło.
³PKO BP, Kursy walut, dostęp: 26.06.2022, Źródło.
⁴Kursy wymiany walut pochodzą z dnia 16.09.2020.
⁵Kursy wymiany walut pochodzą z dnia 16.09.2020.
⁶Kursy wymiany walut pochodzą z dnia 16.09.2020.
⁷Porównanie zostało wykonane dnia 26.06.2022 (kursy wymiany walut 1 GBP na PLN w PKO BP wynosi 5,7210 PLN).