Międzynarodowe przelewy pieniędzy — wszystko, co musisz o nich wiedzieć w 2023 roku

Wysyłając pieniądze za granicę, można się natknąć na wiele kosztownych pułapek: od wysokich opłat za przelew, poprzez słabe kursy wymiany walut, aż po bardzo dłuuugi czas realizacji przelewu.

Na szczęście dzięki porównywarce międzynarodowych przelewów Monito możemy być pewni, że znajdziemy najtańszy, najszybszy i najbezpieczniejszy sposób na wysłanie pieniędzy za granicę.

Zapoznaj się z naszym przewodnikiem i dowiedz się, jak działają przelewy międzynarodowe, co należy wziąć pod uwagę przy wysyłaniu pieniędzy zagranicę oraz na co koniecznie zwrócić uwagę. I najważniejsze: jak zaoszczędzić pieniądze na międzynarodowych przelewach.

Międzynarodowe przelewy bankowe są DROGIE

Coraz więcej osób na świecie wysyła pieniądze za granicę przez internet. Kilka tysięcy polskich klientów codziennie korzysta z porównywarki międzynarodowych przelewów Monito, aby szybko i tanio wysyłać pieniądze za granicę. Robią to, aby zaoszczędzić na opłatach za zagraniczne przelewy i uzyskać najkorzystniejszy kurs wymiany walut.

Różnica między firmami transferowymi a bankami jest kolosalna! Banki pobierają bardzo wysokie opłaty za przelewy międzynarodowe, czasami kilkukrotnie wyższe niż serwisy specjalizujące się w zagranicznych przelewach, takie jak Wise czy TransferGo.

Ile tak naprawdę kosztuje zagraniczny przelew bankowy?

Według raportu Banku Światowego tradycyjne banki oferują najdroższe przelewy zagraniczne. Koszt takiego przelewu to średnio 10,89% wartości transferowanej kwoty.

Na przykład przelew o wartości 1000£ z UK do Polski w banku Barclays kosztuje aż 92,51£. Dlaczego aż tyle? Na koszt tego przelewu składają się opłaty za przelew oraz zaniżone kursy wymiany GBP-PLN stosowane przez bank.

Z kolei koszt przelewu 5000 złotych z polskiego konta w banku PKO BP do kraju Unii Europejskiej wynosi 202,57 złotych. To ogromna kwota! Podobne opłaty spotkają nas w innych polskich bankach, takich jak: mBank, Alior Bank, Pekao SA, Millennium, Santander, ING czy Nest Bank.

Poza tym średni czas realizacji przelewu w banku wynosi od 3 do 5 dni roboczych, podczas gdy większość serwisów transferowych jest w stanie wysłać nasz przelew zagranicę w dosłownie kilka minut.

Inne opłaty, które musisz ponieść za przelewy międzynarodowe

Banki pobierają dodatkowe opłaty m.in. za szybkie przelewy. Musisz również ponieść dodatkową opłatę, gdy chcesz anulować swój przelew (po złożeniu zlecenia).

Dlaczego przelewy bankowe są TAKIE drogie?

Banki zarabiają na międzynarodowych przelewach, pobierając 2 różne rodzaje opłat:

• Opłaty i prowizje za przelew. Są one stałe lub zależą od wysokości przelewu
• Marża kursu wymiany walut, czyli różnica między średnim kursem rynkowym a kursem oferowanym przez bank

Zazwyczaj opłaty i prowizje są z góry znane. Natomiast marża kursu wymiany walut zależy od jej zmian na rynku i od wewnętrznych ustaleń banku. Nie wiesz więc, jaki kurs wymiany walut tak naprawdę otrzymasz w banku.

Główny czynnik kosztowy: SEPA czy SWIFT?

Kraj, do którego wysyłasz przelew, jest decydującym czynnikiem, jeśli chodzi o koszty transferu.

Wysyłając pieniądze w euro do jednego z krajów Unii Europejskiej (lub do Andory, Islandii, Liechtensteinu, Monako, Norwegii, San Marino lub Szwajcarii) wykonujesz przelew SEPA. Pełną listę krajów, do których możesz wysłać przelew SEPA, znajdziesz tu.

Większość polskich banków nie pobiera opłat za ten rodzaj przelewu (o ile jest to rzeczywiście przelew SEPA, czyli przelew w euro do jednego z krajów jednolitego obszaru płatności).

Inaczej wygląda sytuacja, gdy przesyłamy pieniądze za granicę z naszego konta w polskich złotych lub poza obszar Unii Europejskiej. Wówczas wykonujemy przelew SWIFT. To rodzaj przelewu, który jest wykonywany w innej walucie niż euro i dochodzi w nim do przewalutowania transakcji. Banki pobierają wysokie opłaty za takie przelewy (od 30 do 300 złotych).

Kto płaci za międzynarodowy przelew?

Wykonując przelew międzynarodowy, musisz zadecydować, kto pokryje jego koszty. Mogą to być opłaty za przelew, prowizje za wymianę walut lub koszty banków pośredniczących w transakcji. Podczas międzynarodowych przelewów bankowych tych kosztów jest zazwyczaj sporo i trudno je przewidzieć.

Banki dają Ci następujące możliwości płatności za przelewy międzynarodowe:

• OUR — Ty jako osoba wysyłające przelew pokrywasz wszystkie koszty
• SHARE — Ty i osoba, do której wysyłasz przelew dzielicie koszty między siebie
• BEN — odbiorca przelewu ponosi wszystkie koszty

Znacznie lepsze sposoby na przelewy międzynarodowe

Na rynku znajdziesz wiele sprawdzonych i rzetelnych firm, które specjalizują się w międzynarodowych przelewach. Takie serwisy, jak Wise, TransferGo, Remitly czy CurrencyFair stanowią zazwyczaj tańszą, szybszą i w pełni transparentną alternatywą dla bankowych przelewów międzynarodowych.

Większość serwisów pobiera zazwyczaj minimalne opłaty za przelew (lub nie pobiera ich wcale). Nie pobiera jednak prowizji za przewalutowanie transakcji. O całkowitych kosztach przelewu zawsze dowiadujesz się z góry i nie musisz wybierać między opcjami płatności (OUR, SHA i BEN). Wszystkie opłaty są przedstawiane w prosty i przejrzysty sposób, jeszcze przed wysłaniem przelewu.

Monito, jako porównywarka międzynarodowych przelewów, poddaje te serwisy testom i sprawdza jakość ich usługi pod kątem wiarygodności, kosztów, czasu realizacji przelewu i wielu innych aspektów.

Poniżej znajdziesz recenzje najpopularniejszych serwisów, z których korzystają miliony Polaków na całym świecie, aby wysłać międzynarodowy przelew:

Międzynarodowe przelewy pieniędzy: nasi użytkownicy wysyłają pieniądze do tych krajów

Codziennie miliony użytkowników korzystają z porównywarki międzynarodowych przelewów Monito wysyłając pieniądze za granicę. W ciągu ostatniego roku skorzystało z niej również ponad milion Polaków, wysyłając pieniądze zarówno do kraju, jak i za granicę.

Najczęściej nasi użytkownicy wysyłają pieniądze z UK do Polski, z Niemiec do Polski, z Polski na Ukrainę, z Polski do Niemiec oraz z Polski do USA:

Międzynarodowe przelewy pieniędzy: porady i wskazówki

Nasza specjalność to porównywanie serwisów zajmujących się międzynarodowymi przelewami pieniędzy. Nasi eksperci mają ogromne doświadczenie w kwestiach związanych z zagranicznymi przelewami. Poniżej dzielimy się sprawdzonymi wskazówkami, dzięki którym zaoszczędzisz sporo pieniędzy na międzynarodowych przelewach:

Zdjęcie: Puk Patrick (źródło: Unsplash)