Przelew zagraniczny w mBank — koszt, czas realizacji i lepsze alternatywy

Planujesz wysłać przelew zagraniczny w mBanku?

Sprawdź, jak go zrobić, ile za niego zapłacisz i kiedy dojdzie do odbiorcy. Przekonaj się, że istnieją lepsze sposoby na wysłanie pieniędzy za granicę!

W tym artykule dokładnie analizujemy wszystkie (nawet ukryte!) opłaty i podpowiadamy lepsze alternatywy na przelew!

💡 Chcesz wysłać tani przelew za granicę? Skorzystaj z porównywarki przelewów Monito.

Jak wysłać przelew zagraniczny w mBanku?

Przelew zagraniczny w mBanku może być realizowany zarówno z rachunku walutowego, jak i konta prowadzonego w polskich złotych.

Można je wykonać online na stronie internetowej mBanku lub poprzez appkę. Zarówno platforma internetowa mBanku, jak i aplikacja mobilna są bardzo intuicyjna, a wykonanie przelewu za granicę naprawdę proste.

Aby zrobić zagraniczny przelew, wystarczy zalogować się do swojego konta i przejść do zakładki „Przelew” (na górze strony, po lewej stronie), a następnie wybrać jedną z opcji:

• Na rachunek w Polsce lub w Unii Europejskiej
• Na rachunek poza Unią Europejską

Następnie podajemy dane odbiorcy przelewu, kwotę i tytuł przelewu. Zawsze warto upewnić się, że podaliśmy je prawidłowo. Jeśli podamy zły numer konta, przelew do nas wróci, ale… pomniejszony o opłatę za przelew, opłaty banków pośredniczących i banku odbiorcy. Będziemy mogli go cofnąć, ale tylko w ściśle określonych przypadkach.

Dane potrzebne do przelewu zagranicznego w mBanku

Do wysłania przelewu zagranicznego w mBanku będą nam potrzebne następujące dane:

• imię i nazwisko odbiorcy przelewu za granicą
• IBAN odbiorcy, czyli międzynarodowy numer rachunku bankowego poprzedzony kodem kraju, do którego wysyłamy przelew
• Kod BIC / SWIFT

Opcja 1: Przelew zagraniczny w mBanku z konta w polskich złotych

Przelewy zagraniczne w mBanku możemy wysłać bezpośrednio z naszego konta złotówkowego.

Należy jednak wiedzieć, że w czasie tego przelewu dochodzi do przewalutowania transakcji. Wysyłane przez nas pieniądze, zanim trafią do odbiorcy za granicą, zostaną przewalutowane z PLN na inną walutę. To właśnie w wymianie walut zawarta jest największa część opłat za zagraniczne przelewy w mBanku.

Jaki jest więc koszt przelewu zagranicznego w mBanku? Sprawdźmy:

Opłaty za przelew zagraniczny w mBanku

Na koszty zagranicznego przelewu w mBanku składa się kilka elementów (opłata za przelew pobierana przez mBank, koszty banków pośredniczących w transakcji i kurs wymiany walut):

1. Opłata za przelew zagraniczny pobierana przez mBank

Zgodnie z informacją podaną na stronie mBanku, koszt przelewu zagranicznego (SWIFT) wynosi 0,35% (minimalnie 25 złotych, maksymalnie 200 złotych)¹. Na tym niestety opłaty się nie kończą. Dochodzą do tego koszty, jakie ponosimy za przewalutowanie transakcji i (czasami) koszty banków pośredniczących w transakcjach zagranicznych.

2. Opłaty banków pośredniczących w transakcji

Oprócz opłat pobieranych przez mBank, mogą również występować koszty banków pośredniczących w transakcji, które nie są z góry znane.

3. Kursy wymiany walut w mBanku

Kursy wymiany walut to jeden z głównych czynników wpływających na ostateczną cenę przelewu zagranicznego. Banki same ustalają własne kursy wymiany walut, które są mniej korzystne niż średnie kursy wymiany, a następnie zarabiają na tej różnicy.

Wymiana walut w mBanku jest naprawdę wygodna, ponieważ platforma bankowa mBanku jest bardzo intuicyjna. Niestety koszt tej wygody nie jest już zbyt „wygodny” dla naszego portfela. Dlaczego?

Kursy wymiany walut oferowane przez mBank nie należą do najatrakcyjniejszych na rynku. Są one o około 1-2,5% gorsze w porównaniu do średnich kursów rynkowych. Z pozoru to mały procent, który w rzeczywistości decyduje o ostatecznej cenie zagranicznego przelewu.

Co to znaczy dla Ciebie? Im wyższa kwota przelewu, tym więcej tracisz na wymianie walut. Dlatego przed wysłaniem pieniędzy warto sprawdzić, jaki jest średni kurs wymiany walut i porównać go z tym oferowanym przez mBank.

Zresztą, przekonajmy się! Poniżej znajduje się tabela kursów walut mBanku²:

Screenshot pochodzi z oficjalnej strony mBanku.

A teraz porównajmy kursy oferowane przez mBank na przykład z kursami walut serwisu Cinkciarz³ - jednego z najlepszych kantorów internetowych na polskim rynku³:

Screenshot pochodzi z oficjalnej strony Cinkciarz

Porównajmy kursy walut mBanku i kantoru internetowego Cinkciarz:

• Przy wymianie EUR ➡️ PLN tracisz 0,1155 PLN na każdym euro
• Przy wymianie PLN ➡️ EUR tracisz 0,1465 PLN na każdej złotówce

Na przykład jeśli chcesz wymienić 100 EUR na PLN, tracisz 11,55 złotych, gdy 1000 EUR - 115,5 złotych.
Jeśli zaś chcesz wymienić PLN na EUR, przy 100 EUR tracisz 12 złotych, zaś przy 1000 EUR - 120 złotych.

Opcja 2: Przelew walutowy z konta walutowego mBank

Gdy mamy konto walutowe w mBanku, możemy również wykonać przelew walutowy za granicę.

Rodzaje przelewów z konta walutowego w mBanku

W ramach konta walutowego mBanku można wykonać przelewy SEPA i przelewy SWIFT:

1) Przelew SEPA w mBanku

Jeśli wysyłasz pieniądze do krajów Unii Europejskiej oraz do Andory, Islandii, Monako, Norwegii, Liechtensteinu i Szwajcarii, możesz zrealizować przelew SEPA. Opłata za taki transfer w mBanku wynosi 0 PLN. Jeśli więc wysyłasz przelew w euro na konto w euro w ramach Unii Europejskiej, mBank sprawdzi się doskonale.

Pamiętaj, że przelew SEPA musi być wykonany w euro na konto w euro. W przeciwnym razie nie jest to przelew SEPA, tylko SWIFT.

2) Przelew SWIFT w mBanku

Jeśli wysyłasz pieniądze poza Unię Europejską (np. do USA) albo w innej walucie niż euro, wówczas wykonujesz przelew SWIFT.

Przy przelewie SWIFT musisz się liczyć ze znacznie wyższymi opłatami za transakcje. Opłata za zagraniczny przelew to 0,35% sumy przelewu. Minimalnie opłata za taki przelew wynosi 25 PLN, a maksymalna 250 PLN. To spora kwota!

Koszty przelewów walutowych w mBanku

Opłaty za przelew zagraniczny w mBanku zależą od różnych czynników. Szczególnie ważne jest, czy jest to przelew SEPA w euro, czy przelew bankowy z przewalutowaniem, czyli SWIFT.

Wysyłanie pieniędzy za granicę z mBankiem (lub jakimkolwiek innym bankiem) nie jest zbyt opłacalne. Dlaczego? Wysokie opłaty za przelewy mówią same za siebie:

• przelew krajowy walutowy - 0,35%, min. 25 PLN, maks. 200 PLN (oznacza to, że minimalnie za taki przelew zapłacimy aż 25 złotych!)
• SEPA - 0 PLN (o ile wysyłamy pieniądze z konta w EUR na inne konto w EUR)
• SWIFT - 0,35%, min. 25 PLN, maks. 200 PLN (oznacza to, że minimalnie za taki przelew zapłacimy aż 25 złotych!)

Ale to nie koniec kosztów... To tylko opłaty pobierana przez mBank. Należy do niej doliczyć koszty przewalutowania transakcji oraz prowizje doliczane przez banki pośredniczące i bank odbiorcy przelewu. Każdy bank, który będzie uczestniczył w przelewie, pobierze od niego prowizję. Jaką? Niestety ta informacja nie jest z góry znana. Jest to uzależnione od wysokości przelewu, miejsca docelowego, przesyłanej waluty i wielu innych czynników.

Ile kosztuje przelew zagraniczny w mBanku?

Całkowity koszt przelewu zagranicznego w mBanku zależy od tego, czy wysyłamy przelew z konta złotówkowego czy walutowego. Jeśli wysyłamy przelew w euro na konto w euro, nie ponosimy żadnych opłat. Jeśli wysyłamy przelew SWIFT lub gdy dochodzi do przewalutowania transakcji, koszty są zdecydowanie wyższe.

Skoro już wiemy, że na koszt przelewu zagranicznego w mBanku składają się opłaty za przelew, koszty banków pośredniczących i wymiana walut, sprawdźmy, ile konkretnie kosztuje międzynarodowy transfer:

Załóżmy, że wysyłamy 5000 złotych z naszego konta w polskich złotych do Niemiec:

- opłata za przelew: 0,35% wysyłanej kwoty (minimalnie 25 złotych), czyli za przelew w wysokości 5000 PLN zapłacimy 25 złotych
- kurs wymiany walut: przy przelewie 5000 PLN na konto w EUR w Niemczech, na wymianie PLN na EUR tracimy 150,49 PLN⁴
- koszty banków pośredniczących: nie są z góry znane

Łącznie koszt przelewu 5000 PLN na konto w Niemczech (w EUR) to około 175,49 złotych⁵.

Jakie są lepsze sposoby na przelew zagraniczny?

Na rynku istnieje wiele serwisów, z którymi wyślesz przelew taniej i szybciej. Ich ofertę możesz zawsze porównać na Monito. Wystarczy sprawdzić, jak wypadają przelewy zagraniczne w mBanku na tle innych serwisów. Są one nie tylko tańsze, ale i szybsze.

Sprawdźmy na przykład przelew 5000 złotych do Wielkiej Brytanii⁶:

Ile czasu trwa przelew zagraniczny w mBanku? ⏱️

Czas przelewu zagranicznego w mBanku jest uzależniony od godzin realizacji przelewów:

• Czas realizacji przelewu SEPA w mBanku: Przelew SEPA wykonany do godziny 11:00 jest realizowany tego samego dnia. Jeśli wykonamy przelew po godzinie 11:00 zostanie on zrealizowany w następny dzień roboczy.
• Czas realizacji przelewu SWIFT w mBanku: Standardowy czas realizacji przelewu SWIFT wynosi 1-3 dni roboczych. Jeśli jednak w transakcji bierze udział większa liczba banków, czas ten może się wydłużyć nawet do tygodnia.

Podsumowanie: O czym warto pamiętać robiąc przelew zagraniczny w mBanku?

Przed wykonaniem zagranicznego przelewu w mBanku warto pamiętać o kilku ważnych kwestiach:

1. Zawsze przed wykonaniem przelewu należy sprawdzić kilka razy, czy podane przez nas dane są prawidłowe. Jeśli do numeru konto lub nazwa odbiorcy wkradnie się błąd, przelew nie zostanie zrealizowany. Nie martw się - pieniądze wrócą na Twoje konto, ale suma zostanie pomniejszona o koszty przelewu, banków pośredniczących i banku odbiorcy. A te koszty, jak wiadomo, są wysokie.
2. Jeśli tylko możesz, wybieraj przelewy SEPA. To przelewy, które można wykonać do krajów Unii Europejskiej w euro. Dzięki wybraniu takiej opcji zawsze dokładnie wiesz, ile zapłacisz za przelew.
3. Przelewy bankowe są wygodne, ale za tę wygodę trzeba naprawdę sporo zapłacić. Sprawdź inne opcje przed wysłaniem pieniędzy za granicę w mBankiem:

Jakie są zalety i wady przelewów zagranicznych w mBanku?

Przelewy zagraniczne w mBanku wiążą się z wysokimi opłatami, ale mają też swoje zalety:

✅ Zalety przelewów zagranicznych z mBankiem:

• wygodny sposób na przelew zagraniczny
• bezpieczny sposób na zagraniczny przelew
• przelewy SEPA za 0 PLN (pamiętaj, że przelew SEPA to przelew w EUR do krajów jednolitego obszaru płatności w euro, ich listę znajdziesz tu)

❌ Wady przelewów zagranicznych z mBankiem:

• wysokie opłaty za przelewy SWIFT
• mało konkurencyjne kursy walut
• opłaty za przelewy zagraniczne nie są z góry znane
• dodatkowe koszty banków pośredniczących w transakcji
• przelewy zagraniczne mogą zajmować dość długo
• do przelewów walutowych potrzebujemy konta walutowego w mBanku, które wiąże się z dodatkowymi kosztami

Źródła wykorzystane w tym artykule:

¹mBank, Przelewy zagraniczne i walutowe - najczęściej zadawane pytania, dostęp: 9.09.2022, Źródło.
²mBank, Tabela aktualnych kursów walut mBanku S.A., dostęp: 9.09.2022, Źródło.
³Cinkciarz, Kursy walut, dostęp: 9.09.2022, Źródło.
⁴Kursy walut pochodzą z dnia 9.09.2022.
⁵Kursy walut pochodzą z dnia 16.09.2022.
⁶Porównanie zostało wykonane 16.09.2022.