Wypłata z bankomatu za granicą — ile kosztuje i jak nie tracić pieniędzy?

Jedziesz za granicę i zabierasz ze sobą kartę, za pomocą której będziesz płacić lub wypłacać pieniądze z bankomatu? 

W naszym poradniku analizujemy opłaty, prowizje i ukryte koszty oraz podpowiadamy, na jakie pułapki uważać i jak zaoszczędzić na wypłatach z bankomatu za granicą. 

Sprawdź, ile dokładnie zapłacisz za wybranie pieniędzy z bankomatu za granicą i znajdź tańsze sposoby 🏧

W dzisiejszych czasach w większości krajów na świecie można płacić kartą płatniczą. Jeśli jednak preferujesz płatności gotówką, możesz albo wymienić pieniądze w kantorze, albo wypłacić gotówkę w bankomacie za granicą. 

Czy wypłaty z bankomatów za granicą są opłacalne? Ile tak naprawdę za nie płacimy? Sprawdźmy ⬇️ ⬇️ ⬇️

Opłaty za wypłatę z bankomatu za granicą

Wypłaty z bankomatu za granicą pozornie są tanie. Wiele osób nawet twierdzi, że nic nie kosztują. Jest to nieprawda.

Opłaty pobierane w czasie wypłaty z bankomatu za granicą są tak niejasne, że ciężko się w nich zorientować. Sprawdźmy zatem, z jakimi kosztami musimy się liczyć podejmując pieniądze w zagranicznym bankomacie: 

Opłata za wypłatę z bankomatu

Opłata pobierana przez banki jest wyrażona albo w procentach (np. 1-3% wartości transakcji) lub w polskich złotych lub euro (np. 10 złotych za wypłatę). Pozornie ta kwota może wydawać się niska. Wypłacając 20 euro i płacać 10 złotych za taką wypłatę, na wstępnie tracimy aż 10% wartości wypłaty!

Koszty przewalutowania transakcji przez operatora karty

Podczas wypłaty pieniędzy za granicą, dochodzi do przewalutowania transakcji. Jeśli wypłacamy pieniądze za pomocą karty Visa, kursy wymiany walut w danym dniu możemy sprawdzić na tej stronie. Kursy wymiany karty Mastercard są dostępne tu. 

Dobrze sprawdzić, jakie kursy walut oferuje nasz bank, zanim zdecydujemy się na wypłatę pieniędzy z bankomatu za granicą, zwłaszcza jeśli reklamuje swoje usługi jako „bezprowizyjne”. Jak wiadomo — diabeł tkwi w szczegółach i może się tak wydarzyć, że „bezprowizyjna” wypłata jest tak naprawdę zawarta w kiepskim kursie wymiany walut. 

Prowizja za przewalutowanie narzucana przez bank

Oficjalny kurs wymiany Visa lub Mastercard to nie wszystko. Wiele banków narzucona dodatkowo własne mniej korzystne kursy wymiany walut. Podnosi to koszt wypłaty z bankomatu. 

Sprawdźmy to na przykładzie. Jeśli kurs euro karty Mastercard* wynosi 4,53 PLN, a nasz bank pobiera prowizję w wysokości 5%, to za 1 euro zapłacimy 4,76 PLN, czyli o 0,23 PLN więcej. Na każdym euro stracimy więc 0,23 PLN. Przy każdym 100 euro to strata 23 PLN, zaś przy wypłacie 1000 euro, to strata na poziomie aż 230 PLN!

Surcharge, czyli opłata pobierana przez operatora bankomatu

Kolejną opłatą, która może zostać pobrana w trakcie wypłaty z bankomatu to tzw. surcharge, czyli opłata pobierana przez operatora bankomatu. O tej opłacie powinniśmy zostać poinformowani w trakcie wypłaty pieniędzy w danym bankomacie.

Warto więc czytać WSZYSTKIE powiadomienia, które pojawiają się na ekranie. W przypadku wystąpienia tej opłaty możemy po prostu zrezygnować z wypłaty pieniędzy w danym bankomacie i poszukać innego. 

Surcharge to opłata pobierana przez operatora bankomatu, nie przez nasz bank. Co więcej, opłata ta nie zawsze jest pobierana przez zagraniczne bankomaty. Część bankomatów nie pobiera jej w ogóle.

DCC, czyli Dynamic Currency Conversion

Wypłacając pieniądze za granicą trzeba uważać, żeby nie wpaść w pułapkę DCC, czyli dynamicznej konwersji walut (stosowanej na przykład przy wypłatach z bankomatów Euronet za granicą). Dzięki temu automatycznemu przewalutowaniu transakcja jest realizowana w walucie kraju, w którym wydano kartę. Taki sposób realizacji transakcji nie jest jednak korzystny.

W przypadku propozycji skorzystania z DCC, warto odmówić i wybrać obciążenie rachunku w lokalnej walucie.

Jak te wszystkie opłaty wyglądają w praktyce?

Sprawdźmy, w jaki sposób te opłaty są pobierane w praktyce:

1. Wypłacamy pieniądze z bankomatu za granicą.
2. Operator bankomatu pobiera ewentualną opłatę surcharge. 
3. Następuje przeliczenie transakcji przez operatora naszej karty płatniczej (Mastercard lub Visa). 
4. Bank pobiera opłatę za wypłatę z bankomatu za granicą i prowizję za wymianę walut (zgodnie z własnym kursem).
5. Możemy również stracić na dynamicznej konwersji walut (DCC), jeśli wyrazimy na nią zgodę. 

Wypłata za granicą z polskiej karty

Opłaty wypłaty z bankomatu za granicą są ustalane indywidualnie przez poszczególne polskie banki. Zależą od tego, jakie mamy konto i kartę. Koszty różnią się w zależności od tego, czy pobieramy pieniądze za pomocą karty Visa czy Mastercard. 

Sprawdźmy, ile dokładnie kosztuje wypłata z bankomatu za granicą w poszczególnych polskich bankach:  

Wypłata z bankomatu za granicą w banku ING

• Prowizja za przewalutowanie transakcji w walucie innej niż waluta konta - 3,5% kwoty transakcji
• Prowizja za wypłatę z bankomatu w EUR w krajach SEPA: 0 PLN - wszystkie wypłaty kartą wydaną do konta Komfort i Premium oraz pierwsza w miesiącu wypłata kartą do konta Mobi i Direct (kolejne wypłaty kartą do konta Mobi do 26 roku życia kosztują 2,5 PLN; zaś  kolejne wypłaty kartą do konta Mobi po ukończeniu 26 roku życia i konta Direct - 5 PLN)
• Prowizja za pozostałe wypłaty z bankomatu za granicą (poza strefą SEPA i w innej walucie niż EUR): 3% wypłacanej kwoty
• Można częściowo uniknąć tych opłat wykupując pakiet walutowy

Wypłata z bankomatu za granicą w banku Millennium

• Opłata za wypłatę z bankomatu: 5 PLN (opłata nie jest naliczana, jeśli co najmniej raz w miesiącu zapłacimy kartą lub BLIKIEM oraz gdy na nasze konto w poprzednim miesiącu wpłynie co najmniej 1000 PLN)
• Koszt przewalutowania: 3%-5%

Wypłata z bankomatu za granicą w banku PKO BP

• Prowizja za wypłatę z bankomatu za granicą: 3%, min. 5 PLN (dotyczy to większości kont prowadzonych w polskich złotych)
• Prowizja za przewalutowanie transakcji: 3,5% (karta Visa) lub 2,5-3% (karta Mastercard)
• Można częściowo obniżyć te opłaty wykupując usługę wielowalutową

Wypłata z bankomatu za granicą w banku Pekao SA

• Opłata za wypłatę z bankomatu: 2% (min. 5 PLN) - bank nie pobiera tej opłaty w przypadku kont dla osób poniżej 26. roku życia lub gdy na nasze konto wpływa co miesiąc co najmniej 500 PLN i jeśli chociaż raz w miesiącu zapłacimy kartą
• Waluty są przeliczane według kursu Mastercard, który jest około o 0,5% mniej korzystny niż średni kurs rynkowy

Wypłata z bankomatu za granicą w banku Credit Agricole

• Opłata za wypłatę: 10 PLN (możemy jej uniknąć, gdy wykupimy pakiet darmowych wypłat)
• Koszty przewalutowania transakcji: 2,5%-3,9% (w zależności od karty)
• Koszty te można nieco zmniejszyć aktywując usługę wielowalutową

Wypłata z bankomatu za granicą w mBanku

• Opłata za wypłatę z bankomatu: 0 PLN
• Przewalutowanie transakcji: 3%-5,9% (w zależności od rodzaju karty)
• Koszty te można częściowo obniżyć, korzystając z usługi wielowalutowej (do 0,5% lub do 3,5%)

Wypłata z bankomatu za granicą w Alior Banku

• Prowizja za wypłatę za granicą: 5 PLN (można jednak włączyć usługę darmowych wypłat)
• Przewalutowanie transakcji: 2%-4,5% (w zależności od rodzaju karty i posiadanego konta)
• Koszty te można trochę obniżyć, decydując się na usługę wielowalutową

Wypłata z bankomatu za granicą w Raiffeisen Bank

• Opłata za wypłatę z bankomatu za granicą: 10 PLN (wypłaty w bankomatach BNP Paribas i Global Alliance - 0 PLN)
• Przewalutowanie transakcji: 4%-5% (w zależności od rodzaju karty)

Wypłata z bankomatu za granicą w banku Santander

• Prowizja za wypłatę z bankomatu za granicą - 10 PLN (dla osób poniżej 26. roku życia wynosi 0 PLN)
• Można obniżyć tę kwotę, wykupując miesięczny pakiet w wysokości 9 PLN (należy jednak pamiętać o miesięcznym koszcie takiego pakietu)
• Prowizja za przewalutowanie - 2,8%

Wypłata euro z bankomatu za granicą

Wypłata euro za granicą z konta złotówkowego

Mając konto w polskich złotych, musimy się liczyć z tym, że wypłacając euro z bankomatu za granicą, dojdzie do przewalutowania transakcji. Najpierw pieniądze zostaną przeliczone według kursu karty Mastercard lub Visa (w zależności od tego, jaką mamy kartę), a następnie bank doliczy opłatę za wypłatę z bankomatu i prowizję za przewalutowanie, zgodnie z ustalanym przez siebie kursem wymiany walut. 

Należy pamiętać, że może zostać również pobrana opłata surcharge przez operatora bankomatu. W czasie wypłaty euro z bankomatu za granicą nie należy wyrażać zgody na dynamiczną konwersję walut (DCC, czyli Dynamic Currency Conversion). 

Wypłata euro za granicą z konta walutowego

Sytuacja wygląda nieco inaczej, gdy wypłacamy euro za granicą z konta walutowego. Jeśli mamy konto w EUR, nie poniesiemy kosztów przewalutowania transakcji. Bank doliczy nam jedynie opłatę za wypłatę z bankomatu. 

Należy pamiętać, że może zostać również pobrana opłata surcharge przez operatora bankomatu. 

Jak obniżyć koszty wypłat z bankomatów za granicą? 

Tu z pomocą przychodzi karta wielowalutowa, dzięki której można wypłacać pieniądze praktycznie w każdym kraju na świecie. Korzystanie z niej wiąże się z wieloma zaletami:

✅ Karta jest darmowa (nie ponosimy za nią żadnych opłat miesięcznych, ale musimy zapłacić za jej dostawę); warto ją więc mieć, bo nic nie kosztuje, a ma sporo zalet

✅ Otrzymujemy najkorzystniejszy kurs wymiany walut na rynku, którego nie dostaniemy ani w kantorach, ani w bankach (czyli średni rynkowy kurs wymiany walut)

✅ Za wypłaty z bankomatów do określonej kwoty nie jest pobierana prowizja

✅ 1 kartą można wypłacać pieniądze w wielu krajach i walutach, nie potrzebujemy do tego osobnych kont i kart

💡 Naszym zdaniem najlepiej podczas podróży za granicę sprawdzi się karta wielowalutowa Wise. W ramach darmowego konta Wise przysługują nam 2 darmowe wypłaty z bankomatu miesięcznie do kwoty 200 EUR/GBP (lub równowartość w innej walucie). Powyżej tej kwoty jest pobierana niewielka opłata w wysokości 0,5 EUR/GBP za wypłatę. To w przeliczeniu na złotówki około 2,28 PLN**, czyli najniższa opłata na rynku, której nie otrzymasz w żadnym polskim banku. Wise pobiera też opłatę w wysokości 1,75% od każdej wypłacanej kwoty powyżej 200 GBP/EUR. 

Zwróć uwagę na opłaty operatorów bankomatów

Operatorzy bankomatów często pobierają dodatkowe opłaty za wypłaty z bankomatów (surcharge). Powinniśmy zostać o nich poinformowani podczas wypłaty pieniędzy. Dokładna wysokość tych kwot różni się w zależności od kraju, ale należy spodziewać się opłaty o wysokości co najmniej 5 EUR. Opłaty te są niezależne od serwisu Wise.

Sprawdź, ile kosztują wypłaty z bankomatów za granicą, gdy korzystasz z kart wielowalutowych:

Sprawdźmy, jak wypadają wypłaty z kart wielowalutowych w porównaniu ze zwykłymi kartami płatniczymi wydawanymi w polskich bankach:

W czasie korzystania z bankomatów za granicą, zwróć uwagę, czy operator bankomatu nie pobiera opłaty surcharge (jeśli tak, poszukaj innego bankomatu). Nie zgadzaj się również na dynamiczną konwersję walut (DCC, czyli Dynamic Currency Conversion). Zostaniesz o to zapytany w czasie wypłaty pieniędzy z bankomatu. Zamiast tego wybierz obciążenie rachunku w lokalnej walucie.

*Dane pochodzą z dnia 17/06/2021 roku. Źródło.
** Kurs walut z dnia 20/06/2021. Źródło.
***Informacje pochodzą ze stron internetowych poszczególnych banków.

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi źródła prawa. Redakcja serwisu dokłada wszelkich starań, aby wszystkie publikowane informacje były rzetelne i aktualne. Nie stanowią one wiążącej interpretacji obowiązujących przepisów prawnych.