Przelew zagraniczny

Jak zrobić przelew zagraniczny i nie stracić fortuny?

Apr 10, 2021

Chcesz wysłać tani i szybki przelew zagraniczny? Zastanawiasz się, czy przelew bankowy to dobre rozwiązanie?

💡 Korzystając z naszej porównywarki możesz uniknąć ukrytych opłat i znaleść najlepszy sposób na wysyłanie pieniędzy za granicę, a przy tym zaoszczędzić mnóstwo czasu i pieniędzy.

W naszym artykule sprawdzamy, ile tak naprawdę kosztują przelewy zagraniczne i radzimy, jak zrobić tani przelew przez internet:

💡 3 zasady, dzięki którym zaoszczędzisz na zagranicznych przelewach:

Oto trzy najważniejsze wskazówki, dzięki którym znajdziesz najtańszy sposób na zagraniczny przelew:

1. Unikaj banków

Banki pobierają wysokie opłaty za zagraniczne przelewy. Często twierdzą, że oferują darmowe przelewy. Nie jest to niestety prawda. Tak naprawdę opłata za zagraniczny przelew jest ukryta w kiepskim kursie wymiany walut.

2. Porównuj opłaty ORAZ kursy wymiany walut

Porównując oferty zagranicznych przelewów, trzeba wziąć pod uwagę wszystkie opłaty. Banki i serwisy transferowe najczęściej ukrywają opłaty z zaniżonym kursie wymiany walut. Gorszy kurs = więcej płacisz za przelew.

3. Pamiętaj o kilku ważnych zasadach

  • wysyłanie pieniędzy na konto bankowe jest tańsze niż wysyłanie pieniędzy do punktu odbioru gotówki
  • bardziej opłaca się zapłacić za transfer przelewem bankowym lub kartą debetową niż kartą kredytową
  • za ekspresowy przelew trzeba ponieść dodatkową opłatę; najtańsze są zazwyczaj przelewy, które trafią do odbiorcy w 1-2 dni robocze

Nie musisz tego robić samodzielnie. Zajęłoby Ci to mnóstwo czasu. Pomoże Ci w tym porównywarka przelewów Monito:

Przelew bankowy na konto zagraniczne: SEPA i SWIFT 🏦

Każdy bank daje nam możliwość wysłania pieniędzy za granicę. Można to zrobić albo poprzez konto walutowe lub przez konto osobiste prowadzone w polskich złotych. Jeśli wysyłamy przelewy zagraniczne do Europy, zazwyczaj korzystamy z przelewów SEPA. Jeśli poza granicę Europy — z przelewów SWIFT. Czym więc są przelewy SEPA i SWIFT oraz jak je zrobić?

Co to jest przelew SEPA i SWIFT? 

SEPA to skrót od Single Euro Payments Area. To rodzaj przelewu, który można wysłać do odbiorcy w ramach strefy SEPA. Czym jest ta tajemnicza strefa SEPA? To kraje Unii Europejskiej oraz Andora, Islandia, Lichtenstein, Monako, Norwegia, San Marino i Szwajcaria. Przelew SEPA wybieramy wtedy, gdy przesyłamy pieniądze w euro.

SEPA to przelew tylko i wyłącznie w euro. Wiele banków twierdzi, że na przykład realizuje przelewy SEPA z kont w polskich złotych. To nieprawda. Aby przelew można było uznać za przelew SEPA, musi on być wykonany w euro.  Więcej informacji na temat przelewu SEPA znajdziesz tu.

Przelew SWIFT wybieramy wtedy, gdy wysyłamy pieniądze poza granicę Unii Europejskiej oraz w innej walucie niż euro. 

SWIFT to przelew, który można wykonać w każdej walucie i do niemal każdego kraju na świecie. Jeśli wykonujesz przelew zagraniczny w innej walucie niż euro i dochodzi do przewalutowania, wówczas jest to przelew SWIFT. 

Czym różni się przelew SEPA od przelewu SWIFT?

Wbrew bardzo podobnym nazwom, SEPA i SWIFT to 2 różne rodzaje przelewów zagranicznych

  • SEPA to przelewy, które można wysłać tylko i wyłącznie w euro do krajów jednolitego obszaru płatności w euro (pełną listę krajów znajdziesz tu). Jeśli chcesz przelać pieniądze do jednego z tych krajów w euro, proces przesyłania pieniędzy nie różni się od zwykłego przelewu krajowego w Polsce. Większość banków oferuje przelewy SEPA w cenie 0-20 PLN.
  • Zupełnie inaczej wygląda sytuacja z przelewami SWIFT, w których dochodzi do przewalutowania. I to właśnie przewalutowanie przelewu w znaczącej części odpowiada za wysoką cenę przelewu SWIFT. Może on kosztować nawet 200 PLN. 

Różnice między SEPA a SWIFT:

SEPA

SWIFT

Waluta przelewu

tylko euro

wszystkie waluty

Kraje, do których możesz wysłać przelew

Kraje UE + Andora, Islandia, Lichtenstein, Monako, Norwegia, San Marino i Szwajcaria

prawie każdy kraj na 🌎

Czas

1-5 dni roboczych

1-14 dni roboczych

Koszt

5-20 PLN

15-300 PLN + koszty przewalutowania

Możliwość przelewu ekspresowego

nie

tak

Co jest potrzebne, żeby zrobić przelew SEPA i SWIFT?

Aby wykonać przelew SEPA lub SWIFT, potrzebujemy następujących danych:

  • Imię i nazwisko odbiorcy przelewu
  • Kod BIC banku (zwany też kodem SWIFT), czyli kod, dzięki któremu identyfikowany jest bank odbiorcy przelewu przy transferach zagranicznych
  • IBAN - numer bankowy rachunku odbiorcy; choć sama nazwa IBAN może brzmieć dość dziwnie to w rzeczywistości jest to po prostu zwykły numer rachunku bankowego odbiorcy z kodem kraju na początku; na przykład polski IBAN składa się z następujących elementów: PL + 26 cyfr zwykłego polskiego numeru konta

BEN, SHA, OUR, czyli kto pokrywa koszty zagranicznego przelewu bankowego?

Przy przelewach zagranicznych, musisz zdecydować, kto pokryje koszty transferu:

  • BEN - odbiorca przelewu pokrywa wszystkie koszty; na jego konto trafia kwota pomniejszona o opłatę za przelew, prowizję za przewalutowanie i koszty banków pośredniczących 
  • SHA - koszty przelewu są dzielone między odbiorcą a nadawcę przelewu
  • OUR - Ty jako nadawca pokrywasz w całości koszty przelewu zagranicznego; to dobra opcja, jeśli zależy Ci, żeby jakaś konkretna kwota dotarła do odbiorcy

Przelewy zagraniczne często wiążą się z nieprzewidywalnymi opłatami dla banków pośredniczących. Jeśli przesyłasz pieniądze za granicę ze swojego konta bankowego, tak naprawdę nigdy nie wiesz, jaka łączna kwota otrzyma odbiorca.

recommendation icon

💡 Lepiej skorzystać z porównywarki przelewów zagranicznych Monito i z góry wiedzieć, ile będzie kosztował przelew za granicę:

Znajdź tani przelew:

Jakie są koszty przelewów SEPA i SWIFT?

Koszty bankowych przelewów zagranicznych są naprawdę wysokie. Banki pobierają opłaty za przelewy i oferują kiepski kurs wymiany walut. Pozornie małe koszty przelewów bardzo szybko się sumują:

  • SEPA - koszt przelewu SEPA to około 0-20 złotych, w zależności od banku i posiadanego przez nas konta; warto zwrócić tu uwagę, że banki często informują w swoich cennikach i regulaminach, że oferują “darmowe” przelewy SEPA - warto dokładnie się wczytać i sprawdzić, pod jakimi warunkami
  • SWIFT - na koszt przelewu SWIFT składa się kilka elementów: opłata bankowa (wynosząca od 25 do 200 PLN), koszty banków pośredniczących w transakcji i koszty przewalutowania (z PLN na walutę konta odbiorcy przelewu); to właśnie koszty przewalutowania transakcji mają ostateczny wpływ na koszt zagranicznego przelewu

Ile kosztuje bankowy przelew zagraniczny?

Koszt przelewu zagranicznego w banku zależy od tego, czy jest to przelew SEPA czy SWIFT. 

Tłumacząc to w prosty sposób: SEPA to przelew w euro do do jednego z krajów europejskiego obszaru płatności euro (całą listę krajów znajdziesz tu). SWIFT natomiast to przelew, w którym dochodzi do przewalutowania transakcji. Można go wysłać praktycznie do każdego kraju na świecie i w każdej walucie. 

Przelew SEPA kosztuje 0-20 PLN, natomiast całkowity koszt przelewu SWIFT może wynosić od 100, nawet do 400 (i więcej złotych). 

Informacje na temat kosztów przelewów zagranicznych SWIFT w poszczególnych bankach znajdziesz w poniższej tabeli: 

Koszty przelewów zagranicznych SEPA i SWIFT:

Bank

Opłata za przelew SEPA

Opłata za przelew SWIFT

mBank

0 PLN

0,25% kwoty przelewu, min. 20 zł, max. 200 zł + koszty przewalutowania przelewu

PKO BP

0 PLN

0,35%kwoty przelewu (min. 25 zł, max. 200 zł) + koszty przewalutowania przelewu

Pekao SA

0 PLN

0,50% kwoty przelewu, min. 30 zł, max. 250 zł + koszty przewalutowania przelewu

Santander

0 PLN

0,20% (min. 20 zł, max. 180 zł) + koszty przewalutowania przelewu

Millennium

0 PLN

0,5% (min. 20 zł, max. 125 zł) + koszty przewalutowania przelewu

Nest Bank

0 PLN

15 PLN + koszty przewalutowania przelewu

ING Bank Śląskki

0 PLN

0,25% kwoty przelewu, min. 50 zł, max. 200 zł + koszty przewalutowania przelewu

Alior Bank

0 PLN

0,25% kwoty przelewu, min. 50 zł, max. 200 zł + koszty przewalutowania przelewu

Ile idzie przelew zagraniczny SEPA i SWIFT?

Czas realizacji przelewu bankowego zależy od rodzaju przelewu i dnia jego realizacji:

  • Przelew SEPA - zazwyczaj trafia na konto odbiorcy w 1-3 dni roboczych
  • Przelew SWIFT - zazwyczaj trafia do odbiorcy po 3-14 dniach od wysyłki
recommendation icon

 💡 Zależy Ci na szybkim przelewie? Skorzystaj z porównywarki przelewów zagranicznych Monito i znajdź transfer, który trafi do odbiorcy nawet w ten sam dzień. 

Znajdź tani przelew:

W których bankach możesz wysłać przelew zagraniczny?

Przelewy SEPA i SWIFT można wykonać praktycznie w każdym polskim banku. Więcej na temat przelewów zagranicznych w poszczególnych bankach znajdziesz poniżej: 

Wady i zalety przelewów SEPA oraz SWIFT:

Zalety

Wady

  • dość tanie rozwiązanie, ale ograniczone (można przesyłać tylko euro)
  • przelew dość szybko trafia do odbiorcy (ale na rynku są dostępne szybsze opcje)
  • bezpieczny sposób na przelew euro
  • możliwość wysyłania przelewów tylko w euro
  • przelew ekspresowy jest bardzo drogi
  • bezpieczny sposób na przelew
  • bardzo drogi sposób na zagraniczny przelew: taki przelew może kosztować nawet 300 PLN
  • przelewy SWIFT mogą zajmować nawet do 2 tygodni
  • koszty przelewu nie są z góry znane
  • w transakcji uczestniczą banki pośredniczące, które pobierają prowizję za wykonanie transakcji
  • koszt przelewu ekspresowego jest bardzo wysoki

przelew za granicę

Przekaz gotówkowy za granicę 💵

Przelew bankowy to nie jedyny sposób na zagraniczny przelew. Pieniądze można również przesyłać za granicę za pomocą przekazów gotówkowych.

Na czym polega przekaz gotówkowy za granicę? 

Podczas przekazów gotówkowych nadawca przesyła pieniądze w gotówce w kraju A, odbiorca zaś odbiera je kraju B w lokalnej walucie. Na przykład jedna osoba wysyła funty w gotówce w UK, a odbiorca w Polsce otrzymuje przekaz w polskich złotych. 

Ten sposób przesyłania pieniędzy za granicę sprawdzi się przy małych kwotach oraz w sytuacji, gdy odbiorca naszego przelewu nie ma konta w banku. 

Taki przekaz można zrealizować na przykład poprzez serwisy Western Union, MoneyGram czy Ria

Jak wysłać przekaz gotówkowy za granicę? 

Aby wysłać zagraniczny przekaz w gotówce, należy udać się do jednej z placówek firm, które zajmują się takimi przekazami. 

Trzeba zabrać ze sobą dowód osobisty (lub paszport), dane odbiorcy przelewu oraz kwotę, którą chcemy wysłać za granicę. Dodatkowo oczywiście musimy zabrać ze sobą pieniądze za opłatę za przekaz. 

Oto, jak wygląda wysłanie przekazu gotówkowego za granicę:

  1. Znajdujesz najbliższą placówkę Western Union lub MoneyGram
  2. Wypełnij formularz (część “Wyślij”). 
  3. Przekaż agentowi w punkcie wypełniony formularz i pieniądze (wraz z opłatą za przelew).
  4. I gotowe. Twoje pieniądze po kilkunastu minutach będzie mógł otrzymać odbiorca za granicą.

Więcej informacji na temat nadawania przekazów gotówkowych za granicę znajdziesz tu

 

Ile kosztuje przekaz zagraniczny w gotówce?

Koszt przekazu zagranicznego w gotówce zależy od kwoty przelewu, walut, kraju z i do którego wysyłasz pieniądze oraz dnia realizacji przelewu. Kosz takiego przekazu zaczyna się od około 5 euro / funtów. Dokładną cenę przekazu możesz sprawdzić na Monito.

Czas realizacji przelewu zagranicznego w gotówce

Przekaz gotówkowy za granicę można zrealizować błyskawicznie. Co to znaczy? Po wysłaniu przekazu, pieniądze są gotowe do odbioru już po 15 minutach.

Koszt i czas realizacji przekazu gotówkowego możesz sprawdzić za pomocą porównywarki przelewów zagranicznych Monito:

przekaz w gotówce za granicę

Jak odebrać zagraniczny przekaz gotówkowy? 

Odbiorca za granicą może odebrać pieniądze już po kilkunastu minutach po ich wysłaniu. Odbiór gotówki jest niezwykle prosty. O tym, jak to zrobić w placówkach MoneyGram w Polsce możesz przeczytać tu. Odbiór pieniędzy w placówkach Western Union opisaliśmy w tym poradniku.

przelew zagraniczny

Wady i zalety przekazu zagranicznego w gotówce:

Zalety

Wady

dobre rozwiązanie, jeśli odbiorca przelewu nie ma konta w banku

sprawdza się, gdy zależy nam na ekspresowym przelewie za granicę

drogie rozwiązanie, w porównaniu do przelewów online

nie można wykonać przekazu gotówkowego za granicę przez internet

niezbyt bezpieczny sposób na przelew za granicę - musisz zapłacić za niego gotówką

recommendation icon

💡 Zależy Ci na szybkim przelewie? Skorzystaj z porównywarki przelewów zagranicznych Monito i znajdź transfer, który trafi do odbiorcy nawet w ten sam dzień. 

Znajdź tani przelew:

Zagraniczny przekaz pocztowy 🏤

Kolejnym sposobem na zagraniczny przelew jest przekaz pocztowy. Można go wykonać do 50 krajów na świecie. Pełen wykaz krajów znajdziesz tu. Przekaz pocztowy może zostać odebrany w gotówce lub wysłany na konto bankowe odbiorcy. 

Jak wysłać przekaz pocztowy za granicę? 

Zagraniczny przekaz pocztowy można wysłać w każdej placówce Poczty Polskiej. Wystarczy wypełnić druk przekazu i zapłacić za przekaz.

Ile kosztuje zagraniczny przekaz pocztowy?

Koszt wysłania przekazu pocztowego za granicę to 23 PLN + 1% wartości przekazu. To nie koniec kosztów.

Należy do tego doliczyć kursy wymiany walut, oferowane przez Pocztę Polską. Są one mniej korzystne niż średnie kursy rynkowe, które można otrzymać wysyłając pieniądze online

Czas realizacji zagranicznego przekazu pocztowego

Czas realizacji przekazu pocztowe zależy od kraju i waluty odbiorcy:

  • Czas realizacji zagranicznego przekazu pocztowego z przelewem na konto bankowe odbiorcy: 2-3 dni robocze
  • Czas realizacji zagranicznego przekazu pocztowego do odbioru w gotówce: 5-6 dni roboczych

Wady i zalety przekazów pocztowych za granicę:

Zalety

Wady

dobry sposób na zagraniczny przelew, jeśli Ty albo odbiorca przelewu nie macie konta w banku

drogie rozwiązanie, w porównaniu do przelewów online

nie można wykonać przekazu przekazu pocztowe za granicę przez internet

niezbyt bezpieczny sposób na przelew za granicę - musisz zapłacić za niego gotówką

możesz go wysłać tylko na poczcie

kursy wymiany walut oferowane przez Pocztę Polską nie są korzystne

💸 Znajdź tani przelew za granicę:

Przelew zagraniczny przez portfel elektroniczny (np. PayPal) 👛

Dość popularnym sposobem na przelewy zagraniczne jest transfer poprzez portfel elektroniczny, na przykład PayPal. To z jednej strony łatwy i intuicyjny sposób na przelew, a z drugiej strony niestety bardzo drogi. Więcej informacji na temat tego, dlaczego nie warto wysyłać pieniędzy za granicę z PayPalem znajdziesz tu.

Jak wysłać przelew zagraniczny przez portfel elektroniczny?

Aby wysłać przelew przez PayPal, należy zalogować się do swojego konta, podając nazwę użytkownika i hasło. Następnie kliknij "Send money", podaj adres e-mail odbiorcy, kwotę i walutę przelewu. Wybierz cel przelewu, a następnie kliknij "Continue". Następnie musisz wybrać, kto pokryje koszty przelewu (Ty czy odbiorca). Klikasz "Send money" i gotowe.

Ile kosztuje przelew zagraniczny przez portfel elektroniczny?

PayPal to jeden z najdroższych sposobów na przelew zagraniczny. Serwis pobiera wysoką opłatę za przelew - 5% wartości transferu. Ponadto, kursy wymiany walut w PayPal są około 4% mniej korzystne niż średnie kursy rynkowe. Wszystkie opłaty związane z przelewami zagranicznymi pobierane przez PayPal znajdziesz tu.

Czas realizacji przelewu przez portfel elektroniczny

Czas realizacji przelewu zagranicznego przez e-wallet zależy od kraju i waluty odbiorcy. Zazwyczaj czas ten wynosi od 3 do 5 dni.

Wady i zalety przelewu zagranicznego przez portfel elektroniczny

Zalety

Wady

Przelew zagraniczny przez portfel elektroniczny

  • bardzo wygodny i intuicyjny sposób na zagraniczny przelew
  • drogie rozwiązanie, w porównaniu do przelewów online
  • informacje o płatnościach oraz przewalutowaniu nie są zbyt przejrzyste
  • długi czas realizacji
  • wysokie opłaty
  • mało korzystne kursy wymiany walut

💸 Znajdź tani przelew za granicę:

Przelew zagraniczny przez internet ✅ ✅ ✅

Przelew online z firmą specjalizującą się w międzynarodowych przelewach to zdecydowanie najlepszy sposób na zagraniczny przelew. Dlaczego? Jest tani, szybki i bezpieczny. Codziennie miliony osób na całym świecie wysyłają przez internet pieniądze do swoich bliskich. Do najbardziej znanych serwisów, z którymi możesz przesłać pieniądze online należą m.in. Wise, Remitly, TransferGo, Azimo i wiele więcej. 

recommendation icon

💡 Jak szybko znaleźć najtańszy przelew zagraniczny? Skorzystaj z porównywarki międzynarodowych przelewów Monito

Znajdź tani przelew:

Ile kosztuje przelew zagraniczny online?

Przelewy online to najtańszy sposób na przesyłanie pieniędzy za granicę. Opłata za przelew zaczyna się już od 0 PLN. Koszt przelewu zagranicznego online zależy od kraju i waluty przelewu oraz wysyłanej kwoty.

Koszt przelewów online możesz sprawdzić za pomocą porównywarki międzynarodowych przelewów Monito

Czas realizacji zagranicznego przelewu online

Przelew online może zostać zrealizowany błyskawicznie i w ciągu kilku sekund trafić na konto odbiorcy przelewu. Najczęściej przelew zagraniczny online jest realizowany w 1 dzień.

Czas jego realizacji możesz zawsze sprawdzić na Monito

ile idzie przelew zagraniczny

Jak wykonać przelew zagraniczny przez internet?

Wykonanie zagranicznego przelewu online jest bardzo proste:

  1. Porównaj wszystkie opcja na swój zagraniczny przelew za pomocą porównywarki Monito. Wystarczy, że podasz skąd i dokąd chcesz wysłać pieniądze oraz podasz kwotę przelewu. 
  2. Wybierz serwis, z którym wyślesz pieniądze za granicę. Jeśli nie jesteś pewien, który wybrać, możesz przeczytać opinie o poszczególnych serwisach na Monito. 
  3. Otwórz darmowe konto przez internet.
  4. Podaj szczegóły przelewu, w tym dane konta bankowego odbiorcy. 
  5. Zapłać za przelew. Zostanie on przewalutowany i przesłany do odbiorcy za granicą. 
  6. Kliknij „wyślij” i gotowe! Twój przelew jest już w drodze do odbiorcy 💸

Zalety przelewów zagranicznych online

Przelewy online to zdecydowanie najlepszy sposób na zagraniczny przelew:

✅ wygodny i intuicyjny
✅ korzystne kursy wymiany walut
✅ niskie opłaty za przelew zagraniczny
✅ możliwość ekspresowego wysłania pieniędzy za granicę
✅ możesz go zrealizować bez wychodzenia z domu

💸 Znajdź tani przelew za granicę:

Często zadawane pytania dotyczące zagranicznych przelewów:

Artykuł ma charakter informacyjny. Redakcja serwisu dokłada wszelkich starań, aby wszystkie publikowane informacje były rzetelne i aktualne. Nie stanowią one wiążącej interpretacji obowiązujących przepisów prawnych.

Dlaczego warto zaufać Monito?

Prawdopodobnie dobrze wiesz, jak dużo kosztuje wysyłanie pieniędzy za granicę. W 2013 roku z tym problemem postanowili zmierzyć się założyciele Monito — François, Laurent i Pascal, którzy stworzyli porównywarkę międzynarodowych przelewów.

Obecnie około 8 milionów użytkowników co roku korzysta z porównywarki Monito oraz naszych recenzji i poradników. Nasze rekomendacje są poparte milionami danych i dziesiątkami testów eksperckich, dzięki czemu możesz bez obaw podejmować najlepsze decyzje.

Dowiedz się więcej
  • Monito cieszy się zaufaniem ponad 15 milionów użytkowników na całym świecie.

  • Eksperci Monito spędzają godziny na sprawdzaniu i testowaniu serwisów transferowych.

  • Prowizje afiliacyjne nie mają wpływu na naszą niezależność.

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Avenue de Montchoisi 35
1006 Lozanna
Szwajcaria

Informacja o linkach afiliacyjnych
Zamiast banerów reklamowych i opłat za dostęp (paywall), Monito zarabia dzięki linkom afiliacyjnym kierującym do różnych serwisów transferowych prezentowanych na naszej stronie internetowej. Chociaż robimy wszystko, aby znaleźć najlepsze oferty na rynku, nie jesteśmy w stanie wziąć pod uwagę wszystkich dostępnych usług. Nasza szeroka gama zaufanych partnerów afiliacyjnych umożliwia nam przedstawianie szczegółowych, bezstronnych i skutecznych rozwiązań dotyczących wszystkich rodzajów pytań i problemów konsumenckich. Dzięki temu możemy odpowiadać na potrzeby naszych użytkowników i wskazywać odpowiednie serwisy transferowe, dopasowane do ich potrzeb (z korzyścią dla każdej ze stron). Chociaż dzięki niektórym linkom zarabiamy na prowizjach, fakt ten nigdy nie wpływa na niezależność i rzetelność naszych opinii, rekomendacji i ocen.