Konto wielowalutowe — jak działa, ile kosztuje i czy warto je założyć?

Potrzebujesz konta, na którym możesz trzymać i płacić w kilku walutach jednocześnie? Konto wielowalutowe będzie idealnym rozwiązaniem! 

To rodzaj rachunku bankowego, dzięki któremu możesz płacić bez przewalutowania transakcji i bez prowizji.

W naszym artykule w prosty sposób omawiamy, czym jest i jak działa konto wielowalutowe, ile kosztuje i czy opłaca się je w ogóle założyć.

Czym jest i jak działa konto wielowalutowe? 💱

Konto wielowalutowe to rodzaj rachunku bankowego, na którym możemy jednocześnie trzymać kilka walut jednocześnie. Nie musimy mieć oddzielnych kont dla poszczególnych walut (np. euro, dolarów czy funtów), wszystkie mamy razem na jednym. 

Karta do konta wielowalutowego 

Wraz z kontem wielowalutowym otrzymujemy kartę wielowalutową. To rodzaj karty, za pomocą której możemy płacić w wielu walutach. Nie musimy posiadać oddzielnych kart do płatności na przykład w polskich złotych, euro czy dolarach. Karta sama rozpoznaje walutę transakcji i dokonuje przewalutowania naszych pieniędzy.

Czym konto wielowalutowe różni się od konta walutowego?

Z pozoru może się wydawać, że konto walutowe i konto wielowalutowe to jedno i to samo. Nic bardziej mylnego.

Konto walutowe to rachunek prowadzony w jednej walucie — na przykład w euro, dolarach, funtach lub frankach szwajcarskich.

Natomiast konto wielowalutowe to rachunek, dzięki któremu możemy zarządzać wieloma walutami jednocześnie, bez konieczności posiadania kilku oddzielnych rachunków. 

Co jest lepsze: konto walutowe czy wielowalutowe?

Wybór pomiędzy kontem walutowym a wielowalutowym zależy od naszych potrzeb. Jeśli często podróżujemy do krajów, w których płaci się w różnych walutach, warto rozważyć założenie rachunku wielowalutowego.

Jeśli płacimy wyłącznie w euro, dobrym rozwiązaniem może być natomiast konto walutowe. 

Przegląd kont wielowalutowych

Przyjrzyjmy się kontom wielowalutowym oferowanym przez:

1) tradycyjne banki

2) nowoczesne banki internetowe

Konta wielowalutowe w bankach internetowych 

Pierwszym serwisem, który zaproponował konto wielowalutowe, był Revolut. Dziś z jego usług korzysta ponad 15 milionów osób na całym świecie. Po ogromnym sukcesie tego brytyjskiego fin-techu powstało wiele innych innowacyjnych serwisów, świadczących usługi wielowalutowe (np. Wise). Serwisy te były odpowiedzią na drogie usługi walutowe oferowane przez banki. 

Konto wielowalutowe w bankach tradycyjnych

Po ogromnym sukcesie takich serwisów jak Revolut czy Wise banki również wprowadziły do swojej oferty konta wielowalutowe. W większości przypadków są to konta wielowalutowe jedynie z nazwy. W rzeczywistości możemy na nich trzymać wiele walut jednocześnie, ale wymiana walut nie jest wcale korzystna. Większość banków wymienia pieniądze według kursów bankowych, które w polskich bankach są o 4-9% gorsze niż średnie kursy międzybankowe. 

Które konta wielowalutowe są lepsze: bankowe czy internetowe?

Zdecydowanie lepsze są konta wielowalutowe oferowane przez banki internetowe (takie jak Wise, Revolut czy Monese). Dlaczego?

✅ Oferują korzystniejsze kursy wymiany walut niż tradycyjne banki
✅ Nie trzeba ponosić żadnych opłat (w niektórych serwisach trzeba zapłacić tylko za wysyłkę karty)
✅ Nie mają skomplikowanych regulaminów z gwiazdkami, przypisami i dodatkowymi warunkami (tak jak banki)
✅ Oferują możliwość zarządzania większą liczbą walut

1) Konto wielowalutowe w tradycyjnych bankach

Wiele polskich banków wprowadziło do swojej oferty konta lub usługi wielowalutowe. Usługi te różnią się w zależności od wybranego konta i banku. 

Wady i zalety kont wielowalutowych w tradycyjnych bankach

👍 Z usług wielowalutowych w bankach można zazwyczaj korzystać w ramach swojego konta
👍 Obsługa klienta — w większości banków kontakt z obsługą klienta jest szybki i bezproblemowy

👎 Długie i skomplikowane regulaminy i cenniki nieprzyjazne dla klienta
👎 Prowizje za przewalutowanie
👎 Jeśli nie występują prowizje, banki wymieniają waluty po oferowanych przez siebie (mało opłacalnych) kursach wymiany walut 
👎 Stałe opłaty za prowadzenie konta i korzystanie z karty (czasami można je ominąć pod ściśle określonymi warunkami)
👎 Płatność kartą z przewalutowaniem wiąże się zazwyczaj z prowizją
👎 Za wypłaty z bankomatów pobierana jest prowizja 

Konto wielowalutowe mBank

Konto wielowalutowe mBank jest rodzajem rachunku z usługą wielowalutową. Dzięki tej usłudze możemy płacić kartą na całym świecie, a prowizja za przewalutowanie transakcji wynosi 3,5% dla karty VISA i 0,5% dla karty Mastercard. Karta sama rozpoznaje walutę transakcji i pobiera odpowiednią kwotę z rachunku walutowego.

Do wyboru mamy 11 walut: EUR, USD, CHF, GBP, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF i HRK.

Jak to wygląda w praktyce? mBank wymienia waluty po kursach oferowanych przez mKantor. Kursy walut dynamicznie się zmieniają. Najbardziej aktualne kursy oferowane przez mBank znajdziesz na tej stronie. Możesz je porównać ze średnimi kursami walut, na przykład na stronie xe.com. 

💡 Jeśli chcesz wymieniać pieniądze po średnich rynkowych kursach wymiany walut, a nie tych oferowanych przez banki, rozważ założenie konta wielowalutowego w serwisie internetowym Wise.

Konto wielowalutowe w banku PKO BP

Każda karta debetowa PKO Ekspres w banku PKO BP jest wyposażona w funkcję wielowalutową. Za pomocą jednej karty możemy płacić w 11 walutach (PLN, EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK i HUF). Pieniądze są wymieniane w ramach kantoru internetowego banku PKO BP, zgodnie z obowiązującymi w nim kursami walut. Możesz je porównać ze średnimi kursami walut, na przykład na stronie xe.com. 

💡 Jeśli chcesz wymieniać pieniądze po średnich rynkowych kursach wymiany walut, a nie tych oferowanych przez banki, rozważ założenie konta wielowalutowego w serwisie internetowym Wise.

Konto wielowalutowe w banku ING

Bank ING oferuje konto prowadzone w 4 walutach (PLN EUR, USD i GBP), wraz z kartą wielowalutową. Wszystkie te konta mogą być podpięte pod jedną kartę. Pieniądze pobierane są automatycznie z konta w walucie, w której płacimy. Pieniądze są wymieniane w ramach kantoru ING. Możesz je porównać ze średnimi kursami walut, na przykład na stronie xe.com. 

💡 Jeśli chcesz wymieniać pieniądze po średnich rynkowych kursach wymiany walut, a nie tych oferowanych przez banki, rozważ założenie konta wielowalutowego w serwisie internetowym Wise.

2) Konto wielowalutowe w bankach internetowych 

Teraz sprawdźmy, jak konta oferowane przez tradycyjne banki wypadają w porównaniu do innowacyjnych kont wielowalutowych.

Do najpopularniejszych serwisów internetowych, które oferują konta wielowalutowe, należą Revolut oraz Wise (wcześniej znany pod nazwą TransferWise). 

Wady i zalety kont wielowalutowych w bankach internetowych 

Korzystanie z kont wielowalutowych wiąże się z wieloma zaletami: 

👍 Jedno konto, dzięki któremu możemy zarządzać wieloma walutami jednocześnie
👍 Korzystne kursy wymiany walut, bez prowizji
👍 Nie tracimy pieniędzy na przewalutowaniu transakcji 
👍 Wraz z kontem wielowalutowym otrzymujemy kartę wielowalutową, za pomocą której możemy płacić na całym świecie
👍 Większość serwisów nie pobiera stałych opłat za prowadzenie konta (w przeciwieństwie do banków) 

👎 Brak placówek — wszystkie sprawy załatwiamy przez internet (jest to zarówno wada, jak i zaleta serwisów internetowych)

Konto wielowalutowe w Wise

Wise (wcześniej znany jako TransferWise) oferuje zdecydowanie najlepsze konto wielowalutowe na rynku. Sami korzystamy z niego od lat i jesteśmy bardzo zadowoleni. Serwis jest dostępny w języku polskim. 

Na koncie wielowalutowym Wise można trzymać (i wymieniać) 56 walut. Wymiana walut odbywa się po rzeczywistym kursie wymiany walut, czyli najkorzystniejszym na rynku (to rzadkość wśród firm świadczących usługi walutowe!). 

Wraz z kontem wielowalutowym Wise otrzymujemy kartę wielowalutową, za pomocą której można płacić praktycznie na całym świecie. Wise nie pobiera prowizji za przewalutowanie transakcji. W ramach konta przysługują 2 darmowe wypłaty z bankomatów w miesiącu do kwoty 200 GBP/EUR (lub równowartość w innej walucie). Po wykorzystaniu tego limitu jest naliczana opłata w wysokości 0,50 GBP/EUR za wypłatę. 

Konto wielowalutowe w Revolut

Revolut dokonał dosłownie rewolucji na rynku usług walutowych. Konto wielowalutowe Revolut możemy zasilać w 28 różnych walutach. Karta Revolut umożliwia płatność w 140 walutach. Karta sama rozpoznaje walutę transakcji i dokonuje przewalutowania. Serwis jest dostępny w języku polskim. 

Wymiana walut do kwoty 5000 złotych miesięcznie jest darmowa. Powyżej tej kwoty Revolut pobiera opłatę w wysokości 0,5%, w weekendy zaś - 1%. Wypłaty z bankomatów do kwoty 800 PLN są też darmowe. Powyżej tej kwoty prowizja za wypłatę z bankomatu wynosi 2%. 

Przelewy międzynarodowe z Revolut to koszt 0,5% (lub 1% w weekendy). Przelewy do innych użytkowników serwisu są darmowe i realizowane dosłownie w kilka sekund.

Jedyna opłata, którą musimy ponieść, to koszt wysyłki karty (jego wysokość zależy od kraju, do którego wysyłana jest karta). 

Konto wielowalutowe Monese

Monese oferuje konto w EUR, GBP i RON.

Podstawowe konto w serwisie jest darmowe. Wraz z nim otrzymujemy kartę debetową. Za jej pomocą można za darmo wypłacać pieniądze z bankomatów (do kwoty 200 GBP miesięcznie). Powyżej tej kwoty pobierana jest prowizja w wysokości 2%. Płatności kartą do kwoty 2000 EUR miesięcznie są również darmowe. Po przekroczeniu tej kwoty Monese pobiera prowizję w wysokości 2%.

Jedyna opłata, którą musimy ponieść to koszt dostawy karty (4,95 EUR). 

Serwis jest dostępny w języku polskim. 

*Porównanie zostało wykonane 19/03/2021 roku. Dane pochodzą ze strony mBanku oraz xe.com. 

Artykuł ma charakter informacyjny. Redakcja serwisu dokłada wszelkich starań, aby wszystkie publikowane informacje były rzetelne i aktualne. Nie stanowią one wiążącej interpretacji obowiązujących przepisów prawnych.