Wypłata z bankomatu za granicą kartą mBank — opłaty i lepsze alternatywy [2023]

mBank to piąty co do wielkości bank w Polsce, który obsługuje ponad 4,6 miliona osób¹. W Polsce klienci tego banku mogą tanio wypłacać pieniądze z bankomatów. Za granicą jednak mogą zostać zaskoczeni wysokimi opłatami. 

W tym artykule wyjaśnimy, ile wynoszą opłaty za wypłatę pieniędzy za granicą z konta w mBanku i doradzamy lepsze alternatywy.

Podpowiadamy też, jak zaoszczędzić na wypłatach pieniędzy z bankomatów za granicą.

Ile kosztuje wypłata z bankomatu za granicą kartą mBank?

Opłaty za wypłaty z bankomatu za granicą za pomocą karty wydanej przez mBank zależą od posiadanego przez nas konta i karty. 

Na opłaty składają się stałe prowizja pobierane przez bank oraz koszty przewalutowania transakcji: 

1. Opłata za wypłatę z bankomatów za granicą

mBank nie pobiera opłat za wypłaty pieniędzy za granicą. Należy jednak sprawdzić, ile wynosi prowizja za przewalutowanie transakcji. 

2. Prowizja za przewalutowanie transakcji

Podczas wypłaty pieniędzy z bankomatu za granicą mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji²: 

• Karta Visa: prowizja (łącznie z marżą) to 5,9% od wartości transakcji lub 3,5% dla transakcji kartą z włączoną usługą wielowalutową. Niższa prowizja nie dotyczy kart Visa payWave wydanych do eKonta PRP (Podstawowy Rachunek Płatniczy). 
• Karta Mastercard: prowizja (łącznie z marżą) to 3% od wartości transakcji lub 0,5% dla transakcji kartą z włączoną usługą wielowalutową. 

Prowizja nie obejmuje kosztu, który wynika z zastosowania kursów walutowych z tabeli kursowej mBank. 

Do przewalutowania transakcji nie dochodzi, gdy mamy w mBanku konto walutowe w euro i wypłacamy pieniądze w kraju strefy euro. 

3. Kursy wymiany walut

Podczas wypłaty pieniędzy z bankomatu dochodzi do wymiany walut. 

Zgodnie z informacją podaną na stronie mBanku³, kursy walut w mBanku są o 3% do 6% mniej korzystne niż średni kursy rynkowe:

Screen pochodzi ze strony mBanku.

Uważaj na opłaty operatorów bankomatów ⚠️

Wypłacając pieniądze z bankomatu za granicą, należy wziąć pod uwagę dodatkowe opłaty, naliczane przez operatorów bankomatów. To dodatkowe opłaty, niezależne od mBanku. 

Wysokość tych opłat nie jest stała. Zależy od krajów i walut, w których wypłacamy pieniądze. Należy jednak wziąć pod uwagę, że opłaty te mogą wynosić co najmniej 5 euro. 

O tych opłatach powinniśmy zostać poinformowani w czasie wypłaty pieniędzy. Czasami te informacje są podane w niejasny sposób. Dlatego należy dokładnie czytać wszystkie informacja wyświetlane na ekranie bankomatu. 

Poza tym niektórzy operatorzy bankomatów stosują też dynamiczną konwersję walut, czyli DCC. Nie należy akceptować takiego sposobu wymiany walut. Akceptacja dynamicznej konwersji walut oznacza, że wypłata z bankomatu będzie kosztowała nawet kilkadziesiąt euro. Więcej o DCC pisaliśmy m.in. w naszym artykule o bankomatach Euronet. 

Wypłata euro z bankomatów za granicą kartą mBank

Wypłata euro za granicą kartą mBank nie różni się zasadniczo od wypłat dokonywanych w kraju. Jedyne, co powinno nas martwić, to opłaty. A one nie są niskie.

Pieniądze z bankomatu za granicą za pomocą karty mBank można wypłacić na kilka sposobów:

1. Kartę debetową w polskich złotych - dochodzi tu do przewalutowania transakcji po kursach wymiany oferowanych przez mBank, które są o 3-6% mniej korzystne niż średnie kursy bankowe³. Prowizja za przewalutowanie transakcji
2. Kartą debetową w polskich złotych z funkcją wielowalutową - prowizja za przewalutowanie wynosi w tym wypadku 3,5%.
3. Kartą walutową - wypłacając euro za pomocą karty połączonej z naszym kontem walutowym w euro, nie ponosimy kosztów przewalutowania transakcji. Musimy jednak ponieść opłatę roczną w wysokości 30 PLN za kartę.

Znacznie bardziej opłaca się wypłacać euro za granicą za pomocą karty wielowalutowej Wise, dzięki której wypłaty do 200 euro miesięcznie są darmowe.

Czy warto wypłacać pieniądze za granicą kartą mBank? Jakie są alternatywy?

Jeśli wyjeżdżamy do kraju strefy euro, możemy rozważyć założenie konta walutowego w EUR w mBanku.

Jeśli nie chcemy ponosić opłat za konto walutowe, możemy wybrać kartę wielowalutową zamiast karty mBank. 

Wiele serwisów oferuje korzystne sposoby na wypłacanie pieniędzy z bankomatu za granicą. Na przykład karta wielowalutowa Wise oferuje średnie rynkowe kursy wymiany walut (czyli najlepsze na rynku) i darmowe wypłaty z bankomatów do kwoty 200 EUR miesięcznie. Po przekroczeniu tego limitu opłata wynosi 0,5 EUR + 1,75%. 

Dzięki karcie Wise uda Ci się zaoszczędzić na opłatach mBank za wypłaty z bankomatów za granicą!

Źródła wykorzystane w tym artykule:

¹mBank, Wprowadzenie do Grupy mBanku, dostęp: 23.06.2023, Źródło.
²Tabela opłat i prowizji mBank, Dostęp: 23.06.2023, Źródło.
³Tabela kursów walut mBank, Dostęp: 23.06.2023, Źródło.