Transferencias internacionales gratis

¿Quieres saber si puedes enviar dinero al extranjero sin pagar por ello? Afortunadamente, sí puedes hacer transferencias internacionales gratis, pero no siempre tendrás la opción de no pagar por enviar dinero a otro país. Sin embargo, cuando tengas que pagar por hacer transferencias a otro país, sí hay opciones para que pagues menos.

A continuación, te contamos todo lo que necesitas saber sobre las transferencias internacionales gratis: cuándo son gratis y cómo hacerlas, así como las mejores opciones para hacer transferencias cuando tengas que pagar por enviar dinero al extranjero.

¿Cómo puedo hacer transferencias internacionales gratis?

Durante los últimos años han surgido nuevas formas de enviar dinero al extranjero, empresas con las que hacer transferencias internacionales, y eso ha hecho que baje el precio de los envíos de dinero al extranjero. Hacer transferencias internacionales es fácil: solo tienes que entrar en tu cuenta bancaria y añadir los datos que te solicitan o seleccionar un proveedor de transferencias y facilitar los datos necesarios para el envío. Por lo general, estos proveedores ganan una comisión, aunque sea baja, por hacer la transferencia: solo podrás hacer una transferencia internacional gratis con ellos cuando encuentres una promoción, por ejemplo, primera transferencia gratis para los nuevos clientes.

Visto esto, la pregunta que te estarás haciendo es: ¿se puede hacer transferencias internacionales gratis? La respuesta es, depende. Por ejemplo, hacer transferencias nacionales (desde una cuenta bancaria española a otra cuenta bancaria española) es gratis, pero estas no son internacionales. Son gratis las transferencias desde España a un país miembro de la zona SEPA (lo que se conoce como transferencia SEPA). Los países que pertenecen a la zona SEPA son los siguientes: los 27 países miembros de la Unión Europea, Liechtenstein, Islandia, Noruega, Mónaco, San Marino y Suiza. Sin embargo, si el país al que envías dinero tiene una divisa diferente a la tuya, euros en caso de que hagas la transferencia internacional desde España, es posible que tengas que pagar una comisión (a veces oculta) en el tipo de cambio de divisa. Esto es lo que se conoce como sobreprecio, cuando el banco no te ofrece el tipo de cambio medio del mercado en el momento de la transferencia, sino el suyo propio. Por lo general, ese sobreprecio es de, al menos, un 1,5% de la cantidad que envías.

NOTA: ten en cuenta que no todos los bancos tradicionales ofrecen transferencias SEPA gratis. Además, siempre tendrás que pagar un precio por tu transferencia si la haces desde una sucursal bancaria.

¿Qué pasa si quieres hacer una transferencia a un país que no pertenece a la zona SEPA, por ejemplo de España a México? Si quieres hacer transferencias a un país extranjero que no pertenezca a la zona SEPA, tendrás que pagar por ello. Es decir, el destinatario recibirá menos dinero del que envías. Siguiendo con el ejemplo, recibir transferencias internacionales Bancomer desde México en España, tendrá un coste ya que el destinatario en España recibirá menos dinero del que envía el emisor. Lo mismo ocurre para la persona que envíe dinero a México desde España (echa un vistazo a nuestros artículos para saber más sobre cuánto cobran los bancos tradicionales de España por hacer transferencias a países terceros: La Caixa, ING, BBVA, Santander).

Si este es tu caso, y tienes que pagar dinero por enviar dinero a otro país, descubre en el siguiente apartado qué tener en cuenta para hacer transferencias internacionales al precio más bajo posible.

Transferencias internacionales casi gratis

Si no puedes hacer transferencias internacionales gratis, por ejemplo, si envías dinero de España a Sudamérica, hay varias cosas que puedes tener en cuenta para gastar lo menos posible en tu transferencia, y así poder enviar dinero al extranjero a buen precio.

• Abre una cuenta bancaria en tu país en un banco que no te cobre dinero por hacer transferencias internacionales, o en el banco que te ofrezca las comisiones más competitivas.
• Evita utilizar tu tarjeta de crédito o débito en tu transferencia (es decir, hazlo directamente desde tu cuenta si es posible).
• Evita proveedores que cobren altas comisiones por enviar dinero al extranjero. PayPal es uno de estos proveedores, raramente es la mejor opción para enviar dinero.
• Envía dinero a una cuenta bancaria o a un monedero virtual, las recogidas en efectivo siempre tienen una comisión más alta.
• Elige un envío rápido si este ofrece unas comisiones más bajas.

Estas pautas son generales, si quieres que tu búsqueda de transferencias internacionales a buen precio te resulte más fácil, solo tienes que utilizar el comparador de Monito para obtener las mejores opciones en tiempo real, o también si quieres descubrir qué proveedores suelen ser los más baratos para las transferencias entre dos países determinados (por ejemplo, de España a Colombia o de España a Perú).

¿Qué comisiones pagas en tus transferencias internacionales?

Como ya hemos mencionado, los bancos tradicionales no suelen ofrecer transferencias internacionales gratis: a excepción de las transferencias SEPA siempre y cuando no haya cambio de divisa y se hagan desde la banca online. Para el resto de transferencias tendrás que pagar, por no olvidar la comisión oculta en el tipo de cambio que cobran los bancos tradicionales: por ejemplo, para una transferencia desde España en euros a Reino Unido en libras o a Suiza en francos. Además, para las transferencias fuera de Europa, por ejemplo para transferencias de España a Colombia o de España a Ecuador, suelen intervenir bancos intermediarios, es decir, bancos que hacen que la operación entre tu banco y el banco del destinatario sea posible. Estos bancos suelen cobrar una comisión, pero no se puede calcular hasta que el dinero llega a su destino. En ocasiones, dependiendo de los países de la transferencia, puede intervenir más de un banco intermediario.

A continuación, te resumimos los costes más comunes para las transferencias internacionales:

• Comisiones SWIFT.
• Bancos intermediarios.
• Comisiones ocultas en el tipo de cambio (es decir, el tipo de cambio de divisa que se aplica no es el mismo que el tipo de cambio del mercado en ese momento).
• Comisiones del banco emisor (este es más alta cuando la transferencia se hace desde una sucursal). Por lo general, es un porcentaje de la cantidad que se envía.

Esto se traduce en comisiones altas para enviar dinero al extranjero, sobre todo si hay cambio de divisa o intervienen blancos intermediarios.

¿Por qué los bancos no son una buena opción para hacer transferencias internacionales gratis?

Como hemos visto, a excepción de las transferencias SEPA y no siempre, los bancos tradicionales cobran una comisión por enviar dinero al extranjero. Por lo general, los proveedores de transferencias son una buena alternativa a los bancos tradicionales porque ofrecen una comisión mucho más baja. Y es que, para las transferencias internacionales en las que es imposible enviar dinero gratis, estos proveedores suelen ser la opción más barata.

Con todo, no todos los bancos son igual de caros, por ejemplo, en España ING ofrece comisiones más bajas que BBVA. En cualquier caso, espera pagar una comisión de entre 30 y 50 EUR de media más una comisión oculta en el tipo de cambio, si hay cambio de divisa (mientras más dinero envíes, más pagarás en comisión oculta en el tipo de cambio). Por tanto, los bancos no son una buena opción para hacer transferencias internacionales por las altas comisiones que cobran.

Volviendo al tipo de cambio, por lo general, el porcentaje que pagarás en forma de comisión por el tipo de cambio que te ofrecen será de entre un 1,5% y un 15% de la cantidad de dinero que envíes.

NOTA: los tipos de cambio que se ofrecen suelen ser peores para divisas más volátiles o menos utilizadas (es decir, divisas como el euro o el dólar suelen tener un tipo de cambio más justo).

¿Cómo conseguir comisiones más bajas en tus transferencias internacionales?

Debido a las altas comisiones que hemos comentado arriba, te recomendamos evitar las transferencias bancarias cuando no puedas hacer transferencias internacionales gratis. En vez de hacer tu transferencia desde el banco, te recomendamos que utilices un proveedor de transferencias internacionales: el dinero llegará a su destino más rápido y pagará menos por el servicio que si hicieses la transferencia desde un banco tradicional.

Aunque ninguno de estos proveedores te permite hacer transferencias internacionales gratis, sí te ofrecen transferencias a precios muy competitivos. Además, para reducir los costes al máximo, recuerda que es mejor optar enviar tu dinero a una cuenta bancaria en el extranjero que enviar dinero al extranjero con recogida en efectivo.

A continuación, puedes ver los 3 proveedores de transferencias internacionales más baratos, todos ellos ofrecen precios mucho más competitivos que los bancos.

Wise

• Coste: Wise cobra varias comisiones pero, por lo general, esas comisiones suponen entre un 0,25% y un 1% del dinero que envías. Wise ha sido el proveedor más barato en el 21% de las búsquedas que se han hecho en el comparador de Monito en los últimos 6 meses de 2021.
• Recomendación: recomendamos Wise, sobre todo, para transferencias a cuentas bancarias de una cantidad de dinero pequeña o mediana (hasta 10.000 EUR), y es que, la plataforma ofrece buenos precios para estas transferencias.
• Más información: echa un vistazo a nuestra reseña de Wise.

Remitly

• Coste:  Remitly cobra entre un 0,50% y un 2% de la cantidad de dinero que envíes. Sus comisiones salen del tipo de cambio, por lo que la comisión que pagues depende también de las divisas de la transferencia. Remitly fue el proveedor más barato en el 20% de las búsquedas globales en el comparador de Monito en los últimos 6 meses de 2021.
• Recomendación: recomendamos Remitly sobre todo para transferencias con recogida en efectivo y efectivo a domicilio, por su rapidez y precios para estas transferencias.
• Más información: echa un vistazo a nuestra reseña de Remitly.

Paysend

• Coste: Paysend cobra una comisión fija para la mayoría de transferencias de tarjeta a tarjeta y de tarjeta a monedero Paysend, y una comisión en el tipo de cambio de entre un 0,50% y un 2% de la cantidad de dinero que se envíe en la transferencia. Paysend fue el proveedor más barato en casi el 25% de las búsquedas globales en Monito en mayo de 2021.
• Recomendación: recomendamos Paysend para pagos al extranjero desde una tarjeta, por sus buenas comisiones y tipo de cambio para estas transferencias.
• Más información: echa un vistazo a nuestra reseña de Paysend.

Aunque Wise, Remitly y Paysend son proveedores de transferencias con buenos precios, puede que no sean la mejor opción para la transferencia que quieres hacer en un momento determinado. Por eso, te recomendamos hacer un búsqueda en el comparador de Monito para obtener la mejor opción en tiempo real. Hace una búsqueda en el comparador de Monito es muy sencillo, solo tienes que introducir la información que te solicita el comparador aquí abajo: