Jak założyć konto bankowe w Niemczech bez meldunku w 2023 roku?

Przeprowadzasz się do Niemiec, nie masz tam jeszcze meldunku i potrzebujesz konta bankowego?

Bez meldunku w Niemczech założenie tam konta jest bardzo trudne, a czasami nawet... niemożliwe. Na szczęście są na to sposoby!

W tym artykule podpowiadamy, jak w prosty i szybki sposób założyć konto w Niemczech bez meldunku!

Czy Polacy mogą zakładać konto za granicą bez zameldowania?

Polacy mogą otwierać konta w każdym kraju Unii Europejskiej. Reguluje to dyrektywa 2014/92/UE z 23 lipca 2014 roku.

Zazwyczaj nie musimy okazywać potwierdzenia zamieszkania w danym kraju (chociaż może się to różnić, w zależności od kraju). Niektóre kraje UE mogą wymagać innych dokumentów potrzebnych do otwarcia rachunku bankowego od rezydentów, a innych od nierezydentów.

Sprawdźmy, jak założyć konto bankowe w Niemczech

Jakie dokumenty są potrzebne, aby otworzyć konto w Niemczech?

Do założenia konta w banku w Niemczech będą nam potrzebne:

1. Dokument potwierdzający naszą tożsamość. Może to być dowód osobisty lub paszport. 
2. Dokument potwierdzający zameldowanie w Niemczech (niem. Anmeldebestätigung lub Meldebescheinigung). Dokumenty potwierdzające zameldowanie na terenie Niemiec otrzymasz dopiero po zarejestrowaniu swojego adresu. 
3. Numer identyfikacji podatkowej (niem. Steueridentifikationsnummer) - w niektórych bankach.
4. Czasami możemy również potrzebować: umowy o pracę, odcinków od wypłat (jako potwierdzenie określonej kwoty, którą otrzymujemy na nasze konto) oraz minimalnego depozytu.

Nie można podać jakiegokolwiek adresu, ponieważ banki naprawdę to sprawdzają (na przykład za pomocą Postident). Więcej na temat weryfikacji tożsamości przez niemieckie banki piszemy tu. 

Niektóre banki mogą również wymagać potwierdzenia swojej historii kredytowej.

W internecie krążą informacje, że wiele niemieckich banków nie wymaga adresu zameldowania do otwarcia konta. W rzeczywistości jednak większość tradycyjnych banków (takich jak Sparkasse, Volksbank, Postbank itp.) nie da takiej możliwości i będzie wymagało przedstawienia Anmeldung w Niemczech. 

Założenie konta w Niemczech bez meldunku jest jednak możliwe. Wystarczy znać na to sposób ⬇️ ⬇️ ⬇️

Jak założyć konto w Niemczech bez zameldowania?

Zdobycie potwierdzenia naszego zameldowania w Niemczech może nie być aż tak proste, zwłaszcza jeśli dopiero przeprowadzamy się do Niemiec albo pracujemy tam tylko sezonowo. 

Tu z pomocą przychodzą banki internetowe, zwane też neo-bankami lub (po niemiecku Direktbanken), w których możemy założyć niemieckie konto bankowe. Do założenia konta w takich serwisach jak N26, Comdirect, Monese czy Wise nie potrzebujemy adresu zameldowania w Niemczech.

Gdzie założyć konto w Niemczech bez meldunku?

W Niemczech funkcjonują banki internetowe (zwane w Niemczech Direktbanken), które nie mają swoich fizycznych oddziałów, a cała obsługa klienta odbywa się online. Najczęściej klienci korzystają z usług takiego banku poprzez aplikacje mobilne. Konto bez zameldowania w Niemczech możesz założyć w kilku serwisach: N26, Wise, Monese, DKB, Comdirect czy Revolut.

Przyjrzyjmy się każdemu z nich:

Bank N26 | Wise | Monese | DKB | Comdirect | Revolut | Vivid Money ⬇️ ⬇️ ⬇️

Konto w Niemczech bez zameldowania: N26 

Bank N26 oferuje najlepsze konto w Niemczech bez meldunku.

Bank N26 to zdecydowanie najlepszy wybór, jeśli chodzi o konto w Niemczech. Do założenia w nim konta nie potrzebujemy adresu zameldowania na terenie Niemiec. Z konta można korzystać poprzez aplikację w swoim smartfonie. 

Wraz z kontem otrzymujemy niemieckie dane bankowe (IBAN), na które możesz otrzymywać wypłatę, przelewy od znajomych czy zasiłki oraz kartę debetową (Mastercard lub Maestro). 

Jedyne, co trzeba zrobić, aby założyć konto w N26, to zweryfikować swoją tożsamość. Można to zrobić poprzez weryfikację foto lub wideo. Wszystko na temat weryfikacji tożsamości w banku N26 znajdziesz tu. Zgodnie z informacjami podawanymi na stronie N26, cały proces założenia konta trwa 8 minut! 

Konto N26 możesz założyć przed wyjazdem do Niemiec, nawet będąc w Polsce czy mieszkając w innym kraju UE. Aplikacja nie jest (jeszcze) dostępna w języku polskim. Jedynie po niemiecku lub angielsku. 

Co więcej, podstawowe konto w serwisie N26 jest całkowicie darmowe. Opłata za prowadzenie konta wynosi 0€. Nie musisz mieć żadnych miesięcznych wpływów na konto. Jedyna opłata, którą należy ponieść wynosi 10€ (jest to opłata za wysyłkę karty).

Wraz z kontem otrzymujesz kartę debetową Mastercard, którą możesz płacić na całym świecie. N26 oferuje bardzo konkurencyjne kursy wymiany walut. 3 wypłaty z bankomatów w miesiącu są bezpłatne, koszt każdej kolejnej to 2€ (w Europie) lub 1,7% (poza Europą). 

Dzięki współpracy N26 z serwisem Wise, możesz również bardzo tanio wysyłać pieniądze z Niemiec do Polski. Przelewy zagraniczne są realizowane po średnim kursie rynkowy. Wise pobiera jedynie stałą opłatę, która wynosi od 0,35% do 2% (w zależności od waluty).

N26 współpracuje z wieloma serwisami i sklepami, które oferują zniżki dla klientów banku. Lista wszystkich partnerów N26 jest dostępna tu. 

Z N26 nie musisz się martwić o swoje pieniądze. To w pełni licencjonowany bank, zapewniający gwarancję w wysokości 100 000€. Swoją kartę można w łatwy sposób zablokować w swojej aplikacji mobilnej. 

N26 oferuje również płatne rachunki bankowe:

• N26 Smart (w cenie 4,90€ miesięcznie)
• N26 YOU (w cenie 9,90€ miesięcznie)
• N26 Metal (w cenie 16,90€ miesięcznie).

Konto w Niemczech bez zameldowania: Wise (Wirtualny Portfel Wise)

Wise (wcześniej TransferWise) to brytyjski fin-tech, z którego usług korzysta już ponad 12 milionów użytkowników na całym świecie. Serwis daje możliwość założenia rachunku bankowego w euro. Aplikacja i strona internetowa Wise są dostępne w języku polskim. 

Konto Wise zakładamy online i nie potrzebujemy do tego adresu zameldowania w Niemczech. Musimy tylko zweryfikować naszą tożsamość przez stronę internetową Wise lub przez aplikację mobilną. Do weryfikacji potrzebujemy dokumentu ze zdjęciem, takiego jak paszport, dowód osobisty lub prawo jazdy. 

Wraz z kontem wielowalutowym Wise otrzymujemy: 

• dane konta bankowego w EUR (IBAN), którego możesz używać do wysyłania i otrzymywania płatności tak samo, jakbyś korzystał z rachunku bieżącego w tradycyjnym niemieckim banku
• wielowalutową kartę debetową Visa, która idealnie sprawdzi się podczas płacenia w ponad 50 różnych walutach (w tym również w EUR i PLN) 
• możliwość wykonywania tanich przelewów do Polski
• wielowalutowe konto, na którym możesz trzymać swoje środki w ponad 50 różnych walutach jednocześnie (a wymiana walut następuje po bardzo korzystnym kursie, jednym z najlepszych na rynku)
  

Ile wynoszą opłaty w Wise?

Opłaty związane z kontem Wise są naprawdę minimalne:

• otwarcie i prowadzenie konta w euro - 0 PLN/EUR
• korzystanie z wielowalutowej karty debetowej - 0 PLN/EUR
• jednorazowa opłata za wysyłkę karty - 5 EUR / 41 PLN (w zależności od kraju dostawy karty)
• wypłaty z bankomatu (do 200 EUR miesięcznie) - 0 PLN/EUR
• wypłaty z bankomatu (powyżej 200 EUR miesięcznie) - 0,5 EUR za wypłatę (dodatkowo za wypłaty kwot powyżej 200 EUR Wise dolicza opłatę w wysokości 1,75%)

Konto w Niemczech bez zameldowania: Monese

Monese to kolejny sprawdzony serwis, z którym otworzysz konto w Niemczech bez zameldowania. Z konta Monese korzystasz za pomocą aplikacji mobilnej zainstalowanej na swoim smartofnie. Otwarcie konta Monese zajmuje dosłownie kilka minut. Aplikacja i strona internetowa Monese są dostępne w języku polskim. 

Wraz z kontem Monese otrzymujesz europejski numer konta bankowego (IBAN) oraz kartę debetową Mastercard w kolorze białym.

Podstawowe konto Monese (Simple) jest całkowicie darmowe. W ramach tego konta otrzymujemy: darmowe konto w euro, kartę debetową i darmowe wypłaty z bankomatów do 200€ miesięcznie. Musisz jedynie ponieść koszty dostawy karty. Przelewy zagraniczne kosztują 2% kwoty (minimalnie 2€).

Monese oferuje również 2 konta płatne: 

• Monese Classic: tak jak w przypadku konta Simple, konto Classic to konto w euro, które kosztuje 5,95 € miesięcznie. Wybierając konto Classic, nie ponosisz opłaty za wysyłkę karty. W ramach tego konta możesz wypłacać za darmo do 900 € miesięcznie (po przekroczeniu tego limitu - opłata w wysokości 2%). Przelewy zagraniczne kosztują 2% kwoty (minimalnie 2€). Konto Classic w Monese to dobre rozwiązanie, jeśli często wypłacasz gotówkę z bankomatu. 
• Monese Premium: Konto Premium kosztuje dokładnie 14,95€ miesięcznie. W ramach tego konta korzystasz z nielimitowanych bezpłatnych wypłat z bankomatów i przelewów międzynarodowych. Podobnie jak w przypadku kont Simple i Classic, wraz z kontem otrzymujesz rachunek bankowy w euro (IBAN) i kartę debetową. 

Konto w Niemczech bez zameldowania: DKB

DKB to spółka należąca do banku Bayerische Landesbank. Z jego usług korzystają ponad 4 miliony klientów. To drugi największy Direktbank w Niemczech. 

Wraz kontem DKB otrzymujesz kartę DKB-Visa. Dzięki tej karcie nie ponosisz opłat za wypłaty z bankomatów na całym świecie (pamiętaj jednak, że ponosisz koszty przewalutowania transakcji, gdy wypłacasz pieniądze z bankomatu w innej walucie niż euro). Jeśli często wypłacasz pieniądze za granicą, warto rozważyć założenie darmowej karty wielowalutowej.

Jedyne, czego potrzebujesz do otwarcia konta w banku DKB to adres korespondencyjny, dzięki któremu zweryfikujesz swoją tożsamość. DKB może jednak przed założeniem konta, sprawdzić Twoją historię kredytową. 

System bankowości DKB online jest dostępny wyłącznie w języku niemieckim. Serwis ma niskie opinie na portalu TrustPilot (3,3/5)¹.

Konto w Niemczech bez zameldowania: Comdirect

Comdirekt to kolejny niemiecki bank bezpośredni, w którym założysz konto bankowe bez zameldowania. W Comdirekt otrzymujemy niemiecki rachunek bankowy w euro, kartę debetową Visa i (po sprawdzeniu historii kredytowej) kartę kredytową Visa. 

Jak założyć konto w Comdirekt? Najpierw wypełniamy wniosek online. Następnie musimy potwierdzić naszą tożsamość: online lub na poczcie (poprzez VideoIdent, E-Ident lub PostIdent).  

Otwarcie i prowadzenie konta jest całkowicie darmowe. Darmowe są również wypłaty w bankomatach na terenie Niemiec (Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank i Postbank, a także na stacjach benzynowych Shell iu partnerów handlowych - np. Rewe, Penny i Aldi Süd). Niestety bankomatów z darmowymi wypłatami na terenie Niemiec jest jedynie 9000. 

Nie ponosisz opłat za wypłaty z bankomatów na całym świecie, oznaczonych symbolem “V” - “Visa” (pamiętaj jednak, że ponosisz koszty przewalutowania transakcji, gdy wypłacasz pieniądze z bankomatu w innej walucie niż euro). Jeśli często wypłacasz pieniądze za granicą, warto rozważyć założenie darmowej karty wielowalutowej.

System bankowości internetowych Comdirekt jest dostępny wyłącznie w języku niemieckim. Serwis na niskie opinie na portalu TrustPilot (1,8/5)². 

Konto bez zameldowania w Niemczech: Revolut

Revolut umożliwia otwarcie rachunku bankowego w euro z kartą debetową bez konieczności posiadania zameldowania na terenie Niemiec. Cały proces zakładania konta odbywa się online.

Revolut oferuje 4 rodzaje rachunków:

• Standard: Opcja Standard to pełen rachunek bieżący w euro (IBAN) bez kosztów miesięcznych, wraz z bezpłatną kartę debetową. Za konto standardowe nie są pobierane opłaty za prowadzenie konta, ani za wypłaty w bankomatach (do kwoty 800 PLN miesięcznie lub 5 wypłat w miesiącu). Po przekroczeniu tego limitu koszt wypłaty z bankomatu wynosi 2% jej wartości.
• Plus: Konto Plus kosztuje 14,99 złotych miesięcznie i daje nam takie same możliwości, jak konto Standard, plus dodatkowo: priorytetową obsługę klienta i darmową standardową dostawę karty. Limit darmowych wypłat z bankomatów na całym świecie wynosi 800 PLN.
• Premium: Konto Premium to koszt 29,99 złotych miesięcznie. Wraz z kontem otrzymujemy takie same możliwości jak na koncie Plus, za poza tym: kartę z limitowanej edycji, 1 bezpłatny przelew międzynarodowy w miesiącu, ubezpieczenie medyczne i podróżne oraz dostęp do saloników lotniskowych. Mamy możliwość wypłacać za darmo pieniądze z bankomatów do kwoty 1600 PLN miesięcznie. Po przekroczeniu tej sumy koszt wypłaty z bankomatu wynosi 2% jej wartości. Ekspresowa dostawa karty jest darmowa.
• Metal: Konto Metal kosztuje 49,99 złotych miesięcznie. Wraz z kontem otrzymujemy wielowalutową kartę debetową. Przy tym rodzaju konta nie są pobierane opłaty za wypłaty z bankomatów (do kwoty 3000 PLN miesięcznie). Po przekroczeniu tej sumy koszt wypłaty z bankomatu wynosi 2% jej wartości. Wraz z kontem otrzymujemy wszystkie wyżej opisane usługi, plus dodatkowo: cashback za zakupy i metalową kartę, za której dostawę nie musimy płacić.

Konto bez zameldowania w Niemczech: Vivid Money

Serwis Vivid Money powstał w 2019 roku. Od tego czasu zdobywa coraz większą popularność w Niemczech i coraz większe rzesze zadowolonych klientów, którzy oceniają serwis na 4,5/5³.

Vivid Money oferuje darmowe niemieckie konto bankowe. Wraz z kontem otrzymuje kartę, za pomocą której możemy płacić w 40 walutach na całym świecie. W ramach tego konta możemy również wysyłać darmowe przelewy za granicę oraz wypłacać pieniądze z bankomatów (wypłaty do kwoty 200 EUR miesięcznie są darmowe).

Musimy tylko ponieść jednorazową opłatę za wysyłkę karty w wysokości 9,90 EUR (wysyłka może być darmowa, jeśli doładujemy konto na co najmniej 200 EUR).

Możemy również otworzyć konto płatne Vivid Prime, które kosztuje 9,90 EUR miesięcznie.

Porównanie kont bez meldunku w Niemczech

Niemal każde konto wymienione powyżej jest naprawdę niezłe. Które z nich wybrać? Sprawdź, jak każde z nich wypada w naszym szczegółowym porównaniu:

Wady i zalety konta bez zameldowania w Niemczech w serwisach internetowych

✅ Zalety:

• Konto internetowe możemy założyć w Niemczech bez zameldowania 
• Serwisy i banki internetowe oferują darmowe konta bankowe, bez konieczności minimalnych miesięcznych wpływów 
• Wraz z kontem otrzymujemy darmową kartę debetową (Visa, Mastercard lub Maestro), którą możemy płacić praktycznie wszędzie na świecie
• Cały proces zakładania konta odbywa się online
• Możemy potwierdzić naszą tożsamość online
• Oferują korzystne sposoby na wypłacanie pieniędzy z bankomatów w Niemczech
• Jasne regulaminy korzystania z konta, nie zaskoczą nas żadne dodatkowe opłaty
• Korzystanie z kont internetowych jest w pełni bezpieczne; z ich usług korzystają miliony klientów na całym świecie (N26 - 7 milionów, Wise - 12 milionów, Monese - 2 miliony); ponadto bank N26 posiada gwarancję bankową
• Serwisy te ma naprawdę doskonałe recenzje w serwisie Trustpilot:

Wady:

• Serwisy internetowe nie mają swoich placówek, wszystkie sprawy musimy załatwiać przez internet
• Tylko serwisy Wise i Monese są dostępne w języku polskim, pozostałe w niemieckim lub angielskim; N26 zapowiedział, że pracuje nad polską wersją swojej strony 

Konto bankowe w Niemczech a przelewy do Polski

Warto pamiętać o jednej kwestii, zakładając konto w Niemczech. Nie warto wykonywać przelewów z Niemiec do Polski, korzystając z tradycyjnych kont bankowych. Tradycyjne banki pobierają BARDZO wysokie opłaty za transakcje międzynarodowe i niestety oferują kiepskie kursy wymiany EUR na PLN.

Znacznie korzystniej jest wysłać przelew do Polski online:

¹Dane pochodzą z dnia 5.03.2022, Źródło.
²Dane pochodzą z dnia 5.03.2022, Źródło.
³Dane pochodzę z TrustPilot z dnia 5.03.2022, Źródło.
Artykuł ma charakter informacyjny. Redakcja serwisu dokłada wszelkich starań, aby wszystkie publikowane informacje były rzetelne i aktualne. Nie stanowią one wiążącej interpretacji obowiązujących przepisów prawnych.