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Come Ricevere un Bonifico dall'Estero: le Migliori Opzioni del 2024

Lorenzo Baldassarre, Content Writer per Monito

Lorenzo Baldassarre

Guida

nov 15, 2022
Informativa dell'inserzionista

Hai bisogno di ricevere un trasferimento di denaro internazionale, ovvero da un conto estero? Molto spesso ricevere un bonifico dall'estero direttamente sul nostro conto corrente può essere è la soluzione più economica, sicura e facile. Tuttavia, sebbene i bonifici bancari siano spesso i migliori per ricevere soldi dall'estero (soprattutto se effettuati attraverso una socialità specializzata nel trasferimento di denaro internazionale), non sono sempre i più adatti alle tue esigenze e preferenze individuali.

In questa guida, esamineremo non solo i bonifici internazionali, ma tutte le principali opzioni a tua disposizione per ricevere denaro dall'estero prima di confrontarle tra loro per capire quali sono le maggiori differenze. Vediamo dunque i modi più economici e sicuri per ricevere i soldi online e valutare quale potrebbe essere l'ideale per te.

Come ricevere denaro dall'estero

Al giorno d'oggi e nella maggior parte dei casi avrai l'imbarazzo della scelta quando devi scegliere come ricevere i pagamenti internazionali. Ci sono infatti molti metodi diversi a tua disposizione a seconda del tuo Paese e di quello del mittente, come vedremo in seguito.

1 ⁠— Bonifico sul conto corrente

Thomas Lefebvre on Unsplash

Il modo più comune per ricevere denaro dall'estero è tramite deposito bancario, che avviene quando il mittente effettua un bonifico dal proprio conto bancario al tuo.

Nella maggior parte dei casi, ricevere soldi sul proprio conto corrente i tramite bonifico bancario è il metodo più usato dalla maggior parte delle banche e da tutti i servizi di trasferimento di denaro. Tuttavia, a causa delle commissioni associate al trasferimento di denaro tramite SWIFT, i depositi sul conto bancario a volte possono essere uno dei modi più costosi per ricevere denaro dall'estero.

Vantaggi del bonifico su conto bancario:

  • Estremamente sicuro e affidabile;
  • Comodo, con il denaro che va direttamente sul tuo conto bancario.

Svantaggi del bonifico su conto bancario:

  • Può essere costoso quando ricevuto da un conto bancario a un altro conto bancario;
  • I servizi bancari non sono accessibili ovunque;
  • Bonifici bancari e altri servizi Forex non sono disponibili in tutte le banche;
  • I bonifici SWIFT possono richiedere fino a cinque giorni lavorativi per arrivare dall'estero.

2 ⁠— Ritiro Contanti

Sharon McCutcheon on Unsplash

Un altro modo piuttosto veloce, semplice ed economico per ricevere denaro dall'estero è ritirarlo di persona presso un punto di ritiro contanti, che può essere un'agenzia di money transfer, presenti in molte città e località italiane, ma anche minimarket, banchi dei pegni, stazioni di servizio e cooperative di credito.

È opportuno specificare che la persona che ti invia il denaro ha anche molte scelte su come effettuare il trasferimento. Molte persone richiedono i servizi da operatori di cambio valuta come MoneyGram e Xoom, ma i dati ¹ di circa centomila confronti su Monito nel 2021 mostrano che le nuove società fintech che offrono anche servizi di prelievo di contanti, in particolare Small World e Remitly, tendono ad essere in media più economici.

Per trovare il miglior fornitore adatto alle tue esigenze quando ricevi denaro a livello internazionale tramite prelievo di contanti, fai un confronto in tempo reale sul comparatore di Monito, dopo aver scelto l'importo e seleziona la scheda "Trasferisci a un luogo di ritiro contanti" sui risultati della pagina.

Vantaggi sul ritiro in contanti:

  • In genere nessuna commissione per la ricezione di pagamenti internazionali;
  • Un'opzione accessibile utilizzata in tutto il mondo;
  • Il denaro può essere tracciato;
  • Sicuro e protetto, con un documento d'identità valido con foto e un numero di riferimento necessario per ritirare i contanti.

Svantaggi sul ritiro in contanti:

  • In genere più costoso per i mittenti rispetto ai bonifici online sul conto corrente;
  • A volte non disponibile in località remote e rurali.

3 ⁠— Vaglia postale

Trinity Nguyen on Unsplash

Un'altra opzione molto conosciuta e sicura per ricevere denaro dall'estero è tramite un classico vaglia postale: un certificato stampato prepagato ricevuto per posta, che può essere scambiato con contanti in un determinato luogo fisico.

Negli anni il vaglia postale sta diventando sempre più in disuso, grazie anche all'arrivo dei bonifici online. Oggi i vaglia postali vengono utilizzati principalmente in Paesi come Stati Uniti, Canada, India e Australia, dove si sono dimostrati un metodo di trasferimento duraturo e consolidato per decenni. Tuttavia, il loro utilizzo è diminuito negli ultimi 20 anni, con il numero di vaglia inviati in Messico, ad esempio, che è crollato drasticamente dal 2009.

Negli Stati Uniti, i certificati di vaglia possono essere acquistati facilmente in molti luoghi fisici autorizzati dalla US Postal Service (USPS), MoneyGram o Western Union.

Se devi ricevere denaro all'estero, in particolare dagli Stati Uniti o in uno dei Paesi dell'America Latina ti consigliamo un vaglia postale perché spesso è il metodo più economico disponibile. Tuttavia, in generale, ti consigliamo anche di assicurarti che gli ordini di pagamento possano effettivamente essere ricevuti nel tuo Paese di destinazione, poiché la loro portata globale può essere piuttosto limitata. Se vivi negli Stati Uniti, controlla l'elenco dei paesi dell'USPS a cui è possibile inviare i vaglia. Se invece vuoi inviare un vaglia postale dall'Italia ti consigliamo di controllare le tariffe offerte da Poste Italiane e controllare se sono competitive con le società di money transfer che puoi trovare sul motore di confronto di Monito.

Vantaggi dei vaglia:

  • Un metodo sicuro e protetto per inviare denaro;
  • Nessuna data di scadenza;
  • Sono necessarie poche informazioni personali per ricevere denaro dall'estero;
  • Il denaro può essere facilmente tracciato.

Svantaggi dei vaglia:

  • Utilizzato solo in un piccolo numero di Paesi;
  • Poche agenzie offrono servizi di vaglia postale rispetto al ritiro in contanti;
  • Commissioni più elevate per il mittente in caso di invio internazionale.

4 — PayPal

Con i suoi 300 milioni di clienti, PayPal è una delle piattaforme di trasferimento di denaro più utilizzate a livello globale. A causa della sua immensa portata e degli spostamenti di denaro veloci e convenienti nella stessa valuta, potresti essere tentato di utilizzare PayPal come strumento anche per ricevere denaro dall'estero.

Tuttavia, ti consigliamo di non utilizzare PayPal per questo scopo, poiché la piattaforma è uno dei modi più costosi per trasferire denaro tra valute diverse. Questo perché addebita al mittente una commissione di maggiorazione sul tasso di cambio altamente variabile e non trasparente, che è compresa tra il 2,50% e il 4,50% dell'intero importo del trasferimento, il che significa che meno denaro arriverà al conto PayPal del destinatario.

Vantaggi di PayPal:

  • Veloce e conveniente;
  • Ampiamente disponibile in tutto il mondo;
  • Molte persone hanno già conti PayPal e hanno già familiarità e familiarità con l'utilizzo dei servizi PayPal.

Svantaggi di PayPal:

  • Tassi di cambio costosi;
  • Offre prezzi competitivi sul motore di confronto di Monito lo 0,26% delle volte;
  • Basso indice di soddisfazione dei clienti.

5 ⁠— Wallet mobile

Mehdi Lamaaffar on Unsplash

Invece di utilizzare un conto bancario, molte persone scelgono di gestire alcuni o tutti i loro servizi finanziari utilizzando un wallet mobile, ovvero un portafoglio gestibile tramite app mobile. Questi wallet digitali vengono utilizzati più come metodo di pagamento che come conto bancario, sebbene possano essere utilizzati anche per ricevere denaro dall'estero.

In generale, i wallet mobile vengono utilizzati per spendere e gestire denaro e funzionano come alternativa ai contanti o alle carte bancarie quando si effettua un acquisto. I wallet mobile più popolari nel mondo includono bKash in Bangladesh, GCash nelle Filippine, Paytm in India e MTN Mobile Money, M-Pesa e Orange Money in Africa.

Vantaggi dei Wallet Mobile:

  • Pagamenti veloci;
  • Alto livello di sicurezza;
  • Commissioni basse per i trasferimenti all'interno dell'infrastruttura dell'app.

Svantaggi dei Wallet Mobile:

  • Non tutti i fornitori accettano pagamenti tramite mobile wallet;
  • I tassi di cambio tendono ad essere molto costosi;
  • A volte il denaro può essere prelevato solo tramite un conto bancario.

6 ⁠— Consegna a casa dei contanti

Handy Wicaksono on Unsplash

La consegna del denaro a domicilio è un altro modo per ricevere denaro dall'estero, in questo caso i contanti vengono consegnati alla residenza del destinatario da un corriere.

Secondo i dati di Monito ² , questo metodo di ricezione non è molto utilizzato ed è più comune in Paesi come India, Vietnam e Filippine. Questi servizi in genere prevedono anche un costo aggiuntivo e quindi tendono ad essere più dispendiosi rispetto ad altri modi per ricevere soldi dall'estero.

Vantaggi della consegna del denaro a domicilio:

  • Pagamento in contanti effettuato direttamente a casa tua;
  • Sicuro e protetto, richiede un documento d'identità valido per ricevere fondi.

Svantaggi della consegna del denaro a domicilio:

  • Un'opzione costosa per ricevere pagamenti internazionali;
  • Non accessibile ovunque.

I modi migliori per ricevere denaro dall'estero

Come abbiamo appena visto, ci sono molti modi per ricevere denaro dall'estero. Tuttavia, quale sia in definitiva il modo più semplice per riceverlo in base alle tue particolari esigenze dipenderà dal metodo di ricezione che scegli.

Secondo i dati sui prezzi di centinaia di migliaia di confronti su Monito, il modo più economico per inviare denaro a livello internazionale varia notevolmente in base al metodo di ricezione. Vediamo ora quali sono i modi migliori per ricevere soldi dall'estero in base a tre dei metodi di ricezione più popolari su Monito:

Wise — Migliore per i bonifici bancari

Costo: Wise addebita un mix di commissioni fisse e variabili per e da diversi Paesi, che di solito costituiscono tra lo 0,25% e l'1,00% del valore totale del trasferimento. Wise è stato il servizio più economico nel 21% dei confronti globali su Monito tra luglio 2020 e 2021.

Disponibilità: SEE (Spazio Economico Europeo), nel Regno Unito, negli Stati Uniti, a Singapore, in Giappone, in Australia e in Nuova Zelanda, Wise supporta i trasferimenti verso circa 50 valute estere in tutto il mondo.

Consiglio: consigliamo Wise in particolare per i bonifici bancari di piccole e medie dimensioni (fino a 10.000€) destinati a conti bancari internazionali, poiché la piattaforma offre prezzi particolarmente convenienti per questi trasferimenti.

Per saperne di più: leggi la nostra recensione completa su Wise.

Remitly — Migliore per il ritiro in contanti

Costo: le commissioni di Remitly sono integrate nel tasso di cambio e in genere variano tra lo 0,50% e il 2,00% del valore del trasferimento di denaro internazionale, a seconda delle valute in questione. Remitly è stato il servizio più economico nel 20% dei confronti globali su Monito tra luglio 2020 e 2021.

Disponibilità: in Europa, Nord America, Singapore e Australia, Remitly supporta i trasferimenti verso circa 47 valute in tutti i continenti.

Consiglio: per via della sua velocità e dei prezzi e in particolare per i trasferimenti di denaro contante, consigliamo Remitly per l'invio di soldi per i servizi di ritiro e consegna a domicilio dei contanti.

Per saperne di più: leggi la nostra recensione completa su Remitly.

WorldRemit — Migliore per i trasferimenti tramite wallet mobile

Costo: le commissioni di WorldRemit variano in modo significativo da un trasferimento all'altro e generalmente costituiscono tra l'1,00% e il 2,50% del valore del trasferimento internazionale di denaro. WorldRemit è stato il servizio più economico nel 9% dei confronti globali su Monito tra luglio 2020 e 2021.

Disponibilità: in 56 Paesi in tutto il mondo (Italia inclusa), WorldRemit supporta trasferimenti di denaro verso un massimo di 150 valute estere.

Consiglio: consigliamo WorldRemit per i trasferimenti di denaro tramite wallet mobile grazie alla sua copertura leader del settore tra i wallet digitali. Questi includono Vodafone M-PESA, MTN Mobile Money, Airtel, Globe Cash, Tigo e molti altri.

Per saperne di più: leggi la nostra recensione su Wordlremit.

Perché le società specializzate nei servizi di trasferimento sono le migliori per ricevere denaro dall'estero?

Quando si deve ricevere un trasferimento di denaro internazionale è facile presumere che utilizzare la banca sia l'unico modo tramite bonifico bancario. In realtà, tuttavia, ci sono molti specialisti di trasferimento di denaro internazionale altamente competitivi il cui unico modello di business è incentrato sul fare la stessa cosa, ma in maniera molto più economica e molto più veloce!

La principale differenza tra banche e specialisti si riduce al prezzo. Quando ricevi denaro all'estero con la tua banca, al mittente verranno addebitati i seguenti due tipi di commissioni oltre alle commissioni SWIFT (che vengono addebitate separatamente dalle banche terze):

  • commissioni di transazione: sono fisse o variabili o un mix delle due.
  • maggiorazione sul tasso di cambio: questo è il profitto che le banche realizzano applicando il proprio tasso di cambio.

Mentre gli specialisti del trasferimento di denaro guadagnano anche utilizzando le due commissioni di cui sopra, di solito addebitano solo l'una o l'altra, mentre le banche in genere addebitano entrambe. Inoltre, quando le società specializzate nel trasferimento di denaro addebitano sia commissioni di transazione sia margini di cambio, anche questi tendono ad essere molto inferiori a quelli addebitati dalle banche.

Abbiamo spiegato più chiaramente come funziona nella tabella seguente:

In definitiva, poiché società specializzate nel trasferimento e ricezione di denaro internazionale sono generalmente molto più economiche, veloci, trasparenti e sicure quanto le banche, nella maggior parte dei casi consigliamo di utilizzarli al posto delle banche.

Puoi fare gratuitamente una ricerca sul motore di confronto di Monito per trovare l'offerta migliore in tempo reale:

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Conviene ricevere denaro online o fisicamente?

Ricevere denaro sul tuo conto con un bonifico tramite banca o società specializzata nel trasferimento di denaro internazionale è un metodo sicuro. Così come lo è il prelievo in contanti, pertanto non c'è un metodo più sicuro di un altro.

Detto questo, è certamente vero che alcuni servizi di trasferimento di denaro hanno effettuato questo servizio da più tempo e sono quindi più affidabili. Fattori come il volume di trasferimento gestito, il numero di clienti, l'autorizzazione delle autorità di regolamentazione finanziaria, il non utilizzo di strumenti finanziari e derivati ​​ad alto rischio, il numero di dipendenti e gli anni di attività contribuiscono tutti alla fiducia e alla credibilità di una società di trasferimento di denaro nel lungo periodo.

Noi di Monito esaminiamo e presentiamo solo i servizi di trasferimento di denaro più sicuri e protetti sul nostro sito web, il che significa che puoi essere certo che ogni fornitore che appare sul nostro motore di confronto rappresenta un modo sicuro per inviare e ricevere denaro online sia tramite bonifico sia attraverso altri metodi.

Quanto tempo ci vuole per ricevere denaro dall'estero?

Il tempo necessario per ricevere denaro dall'estero varia drasticamente, impiegando tra secondi e giorni per arrivare al destinatario. Ecco una stima approssimativa del tempo di attesa per l'arrivo del denaro in base al metodo di pagamento:

  • Depositi tramite bonifico bancario attraverso rete SWIFT: tra uno e tre giorni lavorativi, anche se fino a cinque giorni lavorativi non sono insoliti.
  • Depositi bancari da servizi di trasferimento (pagamenti P2P locali): tra un'ora e due giorni lavorativi.
  • Ritiro in contanti: tra 30 minuti e un giorno lavorativo.
  • Depositi con carta di credito/debito: solitamente in pochi secondi.
  • Vaglia: fino a una settimana.
  • Wallet mobile: di solito entro un giorno lavorativo.

Tuttavia, vale la pena ricordare che queste stime si basano su tempi medi, il che significa che il tempo effettivo necessario per ricevere il pagamento potrebbe essere più o meno lungo a seconda del Paese e della valuta della persona che invia il denaro e della banca o la società specializzata nel trasferimento di denaro che hai scelto.

Domande frequenti su come ricevere denaro dall'estero

Note presenti in questa guida

1. Small World e Remitly sono stati i servizi di prelievo di contanti più economici su Monito nel luglio 2021 su un totale del 51,5% delle ricerche globali. MoneyGram e Xoom sono stati i più economici con un 19,8% combinato (n=93,4K).

2. I trasferimenti di denaro con consegna a domicilio hanno rappresentato solo lo 0,17% del totale dei click globali su Monito tra la metà del 2020 e la metà del 2021 (n=1,2 milioni).

Perchè fidarsi di Monito?

Probabilmente sei già consapevole di quanto possa essere oneroso inviare denaro all'estero. Dopo aver convissuto in prima persona con questa frustrazione nel 2013, i co-fondatori François, Laurent e Pascal hanno lanciato un motore di comparazione in tempo reale per confrontare i migliori servizi di trasferimento di denaro in tutto il mondo.

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