Option Internationale Caisse d'Épargne : Tout Ce Que Vous Devez Savoir Avant de Souscrire
Gabrielle Lorion
Guide
Gabrielle est diplômée en finance et s’intéresse particulièrement aux innovations web. En tant que rédactrice Monito, elle souhaite rendre accessible à tous les possibilités qu’offrent internet dans la gestion de ses finances personnelles.
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Lire plusPrêt à explorer de nouveaux horizons avec la Caisse d'Épargne ? L'offre internationale de la banque promet de minimiser vos frais bancaires durant vos aventures à l'étranger. Mais avant de vous lancer, gardez à l'esprit que les détails peuvent réserver des surprises. Des conditions aux tarifs, en passant par une analyse minutieuse des coûts, voici l'essentiel à savoir avant de prendre votre décision.
❌ L'option internationale de la Caisse d'Épargne coûte cher et a une durée d'engagement minimale de 2 mois pour les formules incluant les paiements sans frais illimités. De plus, la résiliation est complexe (uniquement par courrier).
✅ Pour voyager sans frais à l'étranger, optez pour le compte Fortuneo Fosfo. Gratuit et sans conditions de revenus, il permet de payer et retirer de l'argent à l'étranger sans frais, sans limites.
Tout Savoir sur l'Option Internationale Caisse d'Épargne :
Y avez-vous pensé ?
Qu'Est-Ce Que l'Option Internationale de la Caisse d'Épargne ?
L'Option Internationale Caisse d'Épargne est une fonctionnalité conçue pour les clients qui voyagent hors de la zone Euro, offrant des conditions avantageuses pour les paiements et les retraits internationaux. Elle se décline en trois formules :
- La formule 1 "Voyage", qui permet de bénéficier de 10 paiements et 3 retraits par mois sans frais hors zone Euro ;
- La formule 2 "Séjour", qui permet de bénéficier chaque mois de paiements illimités et 4 retraits sans frais hors zone Euro et d'un virement international sans frais (hors commission de change et frais d'intermédiaires) ;
- La formule 3 "Séjour+", qui permet de bénéficier chaque mois de paiements et retraits illimités hors zone Euro et d'un virement international sans frais (hors commission de change et frais d'intermédiaires).
Vous n'avez pas besoin d'option internationale en Zone Euro !
Sur la page de présentation de son option internationale, la Caisse d'Épargne met en valeur l'absence de frais sur les paiements, retraits et virements en zone Euro. Ne vous y laissez pas prendre. La réglementation européenne impose aux banques d'appliquer les mêmes conditions tarifaires à leurs clients dans leur pays comme dans toute la zone Euro. Vous bénéficiez de paiements, retraits et virements gratuits en France ? Vous en bénéficiez aussi en zone Euro !
Conditions de l'Option Internationale de la Caisse d'Épargne
Le compteur des opérations comprises dans la formule choisie est remis à zéro chaque premier jour du mois.
L'offre est soumise à une durée d'engagement minimale de :
- 1 mois pour la formule 1 "Voyage".
- 2 mois pour les formules 2 et 3 "Séjour" et Séjour+".
La formule 3 "Séjour+" peut être souscrite hors offre groupée de services.
Attention, l'abonnement est renouvelé automatiquement.
Tarifs de l'Option Internationale Caisse d'Épargne
Les tarifs dépendent de la formule choisie.
Formule 1 : Voyage | Formule 2 : Séjour | Formule 3 : Séjour+ | |
Offre | 10 paiements + 3 retraits sans frais | Paiements illimités + 4 retraits sans frais + 1 virement | Paiements et retraits illimités + 1 virement |
Engagement min. | 1 mois | 2 mois | 2 mois |
Tarif | 4€/mois | 16€/mois | 18€/mois |
Le virement international compris dans les formules 2 et 3 permet l'exonération des frais d'émission en agence ou de réception de virement, mais ne comprend pas les frais de change et de correspondant.
Le tarif de l'option vient s'ajouter à la cotisation mensuelle de votre forfait bancaire ou est intégrée à la cotisation du forfait "Bouquet Liberté" pour les formules 1 ou 2 ou du forfait "Formule Optimal" pour la formule 3.
La Caisse d'Épargne précise que les jeunes peuvent bénéficier d'une tarification réduite selon l'offre détenue sans spécifier le montant de cette réduction. Celle-ci diffère selon les caisses régionales. Pour connaître les conditions, vérifiez les conditions tarifaires de la caisse dont vous dépendez.
Notre Avis sur l'Option Internationale Caisse d'Épargne
Pour évaluer l'intérêt de l'option internationale, il est nécessaire de comparer le coût de l'option aux frais de change de la Caisse d'Épargne facturés habituellement. Hors option internationale, les frais bancaires sont les suivants :
- Paiements à l'étranger : 2,80% (max. 6,25€ par opération)
- Retraits à l'étranger : 3,20€/retrait + 2,80%
- Virement international : Commission de change de 0,05% (frais min. 15€) + 0,10% (frais min. 23€)
Maintenant, calculons à partir de combien de dépenses le coût de l'option internationale est amorti selon la formule choisie. Supposons que vous effectuiez un retrait de 100€ en début de séjour, puis des paiements de 100€ en moyenne.
À partir de combien d'opérations l'Option Internationale Caisse d'Épargne est-elle amortie ?
Formule 1 : Voyage | Formule 2 : Séjour | Formule 3 : Séjour+ | |
Offre | 10 paiements + 3 retraits sans frais | Paiements illimités + 4 retraits sans frais + 1 virement | Paiements et retraits illimités + 1 virement |
Engagement min. | 1 mois | 2 mois | 2 mois |
Tarif | 4€/mois | 16€/mois | 18€/mois |
Amortie après | 1 retrait de 100€ | 1 retrait de 100€ + 4 paiements de 100€ | 1 retrait de 100€ + 5 paiements de 100€ |
Vous savez à présent à partir de combien vous aurez amorti le coût de l'option. Mais avant de souscrire, n'oubliez pas de prendre en compte ces inconvénients :
- L'option internationale ne permet pas de supprimer la commission de change élevée (min. 15€ de frais) sur les virements internationaux, ce qui la rend peu intéressante pour ce type d'opérations.
- Pour bénéficier de paiements illimités sans frais, vous devrez vous abonner pendant 2 mois min. (soit un coût min. de 32€ pour la formule 2 et de 36€ pour la formule 3).
- La résiliation est complexe (nécessite un courrier à votre banque) et le renouvellement automatique.
(Soulignons par ailleurs l'absurdité du principe d'option internationale : celle-ci n'a d'intérêt que parce qu'à l'origine la Caisse d'Épargne a choisi d'appliquer des frais élevés sur les opérations à l'étranger.)
Est-Ce Que Ça Vaut Vraiment le Coût ?
En conclusion, voici notre avis sur l'option internationale de la Caisse d'Épargne pour chaque formule :
- Formule 1 "Voyage" : Offre peu chère, mais très limitée (seulement 10 paiements inclus), attendez-vous à avoir des frais bancaires additionnels. Nous vous recommandons cette offre uniquement pour un court séjour et vous conseillons de profiter des 3 retraits d'espèces sans frais inclus pour retirer de grosses sommes et payer vos achats principalement en espèces.
- Formule 2 "Séjour" : Coût élevé comparé aux offres des banques en ligne, mais à notre avis formule avec le meilleur rapport qualité/prix, sous réserve que vous effectuiez un séjour de plus d'un mois compte tenu de la durée minimale d'engagement (2 mois).
- Formule 3 "Séjour+" : Intéressante uniquement si vous prévoyez de séjourner dans un pays où les paiements se font surtout en liquides. Dans le cas contraire, la formule 2 avec ses 4 retraits d'espèces inclus devrait vous suffire.
L'option la plus économique reste d'opter pour une carte bancaire pour voyager sans frais et gratuite d'une banque en ligne (détails ci-dessous).
Pour des virements internationaux au meilleur tarif, nous vous conseillons de comparer les offres des plateformes spécialisées dans les transferts d'argent internationaux sur notre comparateur en ligne.
Comment Activer l'Option Internationale Caisse d'Épargne ?
Vous pouvez activer l'option internationale Caisse d'Épargne directement depuis votre espace client en ligne ou via l'application mobile "Banxo" (appli bancaire de la Caisse d'Épargne).
Attention, si la souscription est facile, la résiliation l'est beaucoup moins ! Pour résilier, il vous faudra adresser une lettre à votre banque.
Existe-t-il une Meilleure Option ?
Oui. Certaines banques en ligne se démarquent des banques traditionnelles en proposant des comptes sans frais (ou à faibles frais) à l'étranger et gratuits. C'est notamment le cas de :
- Fortuneo Fosfo. Aucuns frais sur les paiements et retraits à l'étranger sans limites. Gratuit si vous effectuez au moins un paiement par CB par mois (sinon 3€). Accessible à tous sans conditions de revenus, ni engagement. Vers Fortuneo ❯
- Revolut Standard. Élue Meilleure Banque en Ligne Internationale d'après nos comparatifs. Revolut Standard est gratuit et sans engagement. Les paiements et retraits à l'étranger sont sans frais en semaine (dans la limite de 1000€/mois). 1% de frais les week-ends. Vers Revolut ❯
- N26 Standard. 0€/mois. Sans frais de paiements à l'étranger. Retraits en devises à 1,70%. Vers N26 ❯
Pour les virements internationaux, les services en ligne spécialisés dans les transferts d'argent internationaux sont souvent bien moins chers que les banques. Comparez leurs offres en un clic sur le comparateur Monito.
FAQ sur l'Option Internationale Caisse d'Épargne
Combien coûte l'option internationale Caisse d'Épargne ?
Les tarifs varient selon la formule choisie : 4€/mois pour la formule "Voyage", 16€/mois pour "Séjour" et 18€/mois pour "Séjour+". Ces tarifs s'ajoutent à la cotisation mensuelle de votre forfait bancaire.
Quelle est la durée d'engagement minimale pour l'option internationale de la Caisse d'Épargne ?
La formule "Voyage" requiert un engagement d'1 mois, tandis que les formules "Séjour" et "Séjour+" nécessitent un engagement minimal de 2 mois.
Comment résilier l'option internationale de la Caisse d'Épargne ?
La résiliation de l'option internationale doit se faire par courrier adressé à votre banque, après la période minimale d'engagement.
Est-il utile de prendre une option internationale pour voyager dans la zone Euro ?
Non, vous bénéficiez des mêmes conditions tarifaires dans toute la zone Euro, conformément à la réglementation européenne. L'option internationale est conçue pour les transactions hors zone Euro.
Existe-t-il des alternatives plus avantageuses à l'option internationale de la Caisse d'Épargne ?
Oui, des comptes bancaires en ligne comme Fortuneo Fosfo, Revolut Standard, et N26 Standard offrent des conditions plus avantageuses pour des paiements et retraits à l'étranger, sans frais ou à coût réduit.
Peut-on souscrire à l'option internationale Caisse d'Épargne sans être titulaire d'un forfait bancaire spécifique ?
La formule n°3 "Séjour+" peut être souscrite hors offre groupée de services.
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