Geld im Ausland abheben mit der Sparkasse: Gebühren, Konditionen und Alternativen

Die Sparkassen sind auch im Jahr 2021 eine der beliebtesten Bankengruppen in Deutschland und führen rund 40 Millionen Girokonten für deutsche Kunden. In Deutschland können Sparkassen-Kunden relativ günstig Geld abheben und Kartenzahlungen tätigen. Im Ausland fallen jedoch insbesondere für den Bargeldbezug am Geldautomaten sehr hohe Gebühren an.

Wie hoch die Gebühren für das Geld abheben im Ausland bei der Sparkasse sind und welche Alternativen es gibt, erklären wir Ihnen in diesem Beitrag. Am Ende erfahren Sie, wie Sie bares Geld sparen und sogar kostenfrei Bargeld abheben können. Viel Spaß! 💸

Wie hoch sind die Gebühren für das Geld abheben im Ausland mit der Sparkasse?

Geld im Ausland abzuheben ist mit den Sparkassen nur in Ausnahmefällen lohnend. Wie hoch die Gebühren genau sind, variiert jedoch von Sparkasse zu Sparkasse und auch unter den einzelnen Karten-Optionen. Sie sollten daher die hier aufgeführten Gebühren unbedingt nochmal mit ihrem Bankberater besprechen, da sie abweichen können.

Außerdem variieren die Gebühren für das Geld abheben mit der normalen Girocard und einer Kredit-, bzw. Debitkarte der Sparkassen. Generell gilt: Abhebungen mit der Girocard kosten in der Eurozone meistens 6,00 € und damit genauso viel wie in Deutschland. Ob Sie mit der Girocard oder mit Ihrer Sparkassen Kredit- oder Debitkarte abheben sollten, hängt von verschiedenen Faktoren ab.

In Drittländern werden Girocards in der Regel nicht akzeptiert. Die Sparkassen empfehlen auf ihrem Reiseinformationsportal daher ausdrücklich, sämtliche Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte oder einer Debitkarte (Mastercard / Visa) zu tätigen.

Das sind die Gebühren für das Bargeld abheben im Ausland an Geldautomaten als Kunde der Sparkasse Köln Bonn:

Automatengebühren beachten

Zusätzlich zu den Gebühren seitens der Sparkasse werden an vielen Geldautomaten Abhebegebühren berechnet. Wie hoch diese genau ausfallen, variiert von Land zu Land, Sie sollten aber mindestens mit 5,00 € rechnen.

Außerdem kann es sein, dass ein Automatenbetreiber anbietet, die Währungsumrechnung für Sie zu übernehmen. Dies sollten Sie in jedem Fall ablehnen. Denn dabei können zusätzliche Gebühren von bis zu 13,00 % anfallen! Wie die Gebührenfalle genau aussieht, haben wir bereits in unserem Beitrag über die Euronet-Geldautomaten beschrieben.

Wenn Sie Pech haben, die Automatengebühren akzeptieren und dann noch Geld mit der Mastercard Classic der Sparkasse abheben, bezahlen Sie bis zu 26,50 Euro Gebühren für eine Abhebung von 100 Euro!

Der Sparkasse Wechselkurs: Zusätzliche Gebühren beim Geld abheben im Ausland

Ein wichtiger Aspekt beim Geld abheben im Ausland ist der Wechselkurs. Die Sparkassen sind dafür bekannt, dass sie dabei oft hohe Gebühren aufschlagen. Sie haben bereits in unserer Gebühren-Übersicht gesehen, dass bis zu 2,5 % Umrechnungsgebühren für Transaktionen im Ausland fällig werden.

Das ist vielleicht etwas überraschend, denn die Sparkasse nutzt bei Kartentransaktionen im Ausland nicht ihre offiziellen Devisenkurse, sondern den Marktmittelkurs und schlägt die ausgewiesene Umrechnungsgebühr auf. Die Wechselkurse sind also nochmal deutlich schlechter als bei einer Auslandsüberweisung mit der Sparkasse.

Eine Ausnahme stellen die Gold- und Platinum-Kreditkarten dar. Diese erheben nämlich keine Gebühren für Bargeldtransaktionen im Ausland. Der Mastercard-, bzw. Visa-Wechselkurs wird dabei automatisch an die Kunden weitergegeben.

Allerdings sind die Gebühren von 7,00 € monatlich (Mastercard Gold - Sparkasse Köln Bonn) relativ hoch. Insbesondere wenn man auch die ohnehin schon hohen Kontoführungsgebühren der Sparkassen betrachtet.

Kunden des Giro Privat Komfort (9,00 € monatliche Kontoführungsgebühr) bei der Sparkasse Köln Bonn zahlen mit einer zusätzlichen Gold Mastercard insgesamt 16,00 € Gebühren pro Monat. Dafür erhalten aber nur ein „normales“ Bankkonto mit kostenfreien Zahlungen und Bargeld-Abhebungen weltweit. Das ist bei vielen Neobanken deutlich günstiger möglich.

Zahlen im Ausland mit der Sparkasse

Auch beim Bezahlen im Ausland fallen für Sparkassen-Kunden hohe Gebühren an. Diese sind zwar etwas niedriger als beim Geld abheben, jedoch trotzdem deutlich höher als bei Neobanken und vielen klassischen Banken.

Die Gebühren variieren auch hier wieder von Sparkasse zu Sparkasse und der eingesetzten Karte. Daher empfehlen wir Ihnen vor Ihrer Reise mit Ihrem Bankberater der Sparkasse zu sprechen.

Das sind die Gebühren für Zahlungen im Ausland mit der Sparkasse:

Mastercard Gold der Sparkasse: Keine Gebühren für Auslandstransaktionen

Auch wenn die Gebühren für Bargeldabhebungen und Zahlungen im Ausland von Sparkasse zu Sparkasse variieren, bleibt ein Aspekt gleich. Die Mastercard Gold bietet komplett kostenfreie Transaktionen im Ausland an und das zum aktuellen Mastercard-Mittelkurs.

Damit ist es eine sehr interessante Reisekreditkarte für Sparkassen-Kunden. Leider variieren die Gebühren der Kreditkarte stark. Während bei der Nassauischen Sparkasse in Wiesbaden 60 € pro Jahr verlangt werden, liegen die Gebühren bei der Kreissparkasse München mit 89 € fast 50 % höher.

Einige Sparkassen bieten zudem ein Vorteilspaket aus einem Premium-Konto und der Mastercard Gold für vergleichsweise geringe Gebühren. Kunden des Vorteilskonto Premium bei der Stadtsparkasse Düsseldorf erhalten bspw. die Mastercard Gold für lediglich 35,00 € pro Jahr.

Letztendlich müssen Sie selbst entscheiden, ob sich die Mastercard Gold für Sie lohnt. Fragen Sie daher am besten individuell bei Ihrer Sparkasse nach und lassen Sie sich einen Überblick der Preise geben.

Wir haben die Konditionen der Mastercard Gold der Sparkasse Köln Bonn für den Auslandseinsatz zusammengefasst:

Mit der Sparkassen EC-Karte im Ausland bezahlen: Lohnt sich das?

Die EC-Karte der Sparkasse ist auch als SparkassenCard bekannt. Wenn Sie eine Reise in das Ausland planen und dort Geld beziehen möchten, sollten Sie unbedingt aufpassen. Denn die SparkassenCard sorgt bei Transaktionen im Ausland für ziemlich hohe Gebühren.

Während bei vielen anderen Banken Bargeldabhebungen im EWR in Euro mit einer EC-Karte kostenfrei unterstützen, berechnen Sparkassen dafür hohe Gebühren. Bei der Sparkasse Köln Bonn werden dafür 6,00 € als Gebühren erhoben.  

Das fällt vielen Nutzern gar nicht auf, da sie im Alltag regelmäßig mit der SparkassenCard bezahlen und auch Geld abheben. Wieso sollte auch eine Transaktion in Österreich in Euro mehr Gebühren kosten als in Deutschland?

Sie können allerdings im gesamten EWR kostenfrei mit der SparkassenCard in Euro bezahlen. Bei einem Urlaub in Österreich sollten Sie daher unbedingt Kartenzahlungen präferieren, wenn Sie auf die SparkassenCard angewiesen sind.

Wir empfehlen Ihnen, die SparkassenCard hauptsächlich in Deutschland zu benutzen und im Ausland auf die Mastercard Gold zu setzen. Diese bietet wiederum in Deutschland sehr schlechte Konditionen und lohnt sich wirklich nur im Ausland!

Fazit: Lohnt sich das Zahlen und Geld abheben im Ausland mit der Sparkasse? Was sind die Alternativen?

Wir empfehlen Kunden der Sparkasse, die noch keine Mastercard Gold haben, nach einer anderen Alternative Ausschau zu halten. Viele Neobanken bieten exzellente Möglichkeiten, kostengünstig im Ausland Geld abzuheben oder zu bezahlen. Außerdem werden Transaktionen in der Eurozone generell als Inlandstransaktionen abgewickelt und sind damit kostenfrei.

Mehr über Alternativen zur Sparkasse erfahren Sie in unserem Artikel über die besten Neobanken Deutschlands. Wir haben Ihr Sparpotenzial einmal für Sie visualisiert: