Обзор Wise: Подробный Анализ Денежных Переводов
Mariia Ivankina
Руководство
Byron Mühlberg
Обзор
.jpg?w=120&h=120&fit=crop&auto=format)
Monito лучше в приложении
Нет переплат
Эксклюзивные Скидки
Валютные Оповещения
Локальные Советы
Wise – это отличный сервис международных денежных переводов (9/10), рекомендованный экспертами Monito. Wise предлагает высокий уровень безопасности и прозрачности, практически не имеющий аналогов на рынке (10/10). Wise предоставляет широкий спектр простых в использовании услуг и функций (8,7/10), а его комиссии низкие и прозрачные и рассчитываются по реальному рыночному курсу (7,6/10). Хотя всё больше конкурентов сравнялись с Wise по ценам или даже опережают его — прежде всего за счёт промо-предложений на первый перевод, которых у Wise нет, — он остаётся честным и надёжным сервисом. Неудивительно, что Wise чрезвычайно популярен у пользователей (9,5/10).
Что Monito Нравится в Wise?
- Стабильно один из самых выгодных сервисов международных денежных переводов;
- Обменный курс максимально близок к среднерыночному, низкая и прозрачная комиссия за перевод;
- Хорошо спроектированное мобильное приложение, предназначенное для отправки и получения денег;
- Большое количество доступных вариантов оплаты в большинстве стран.
Что Monito не понравилось в Wise?
- Нет возможности получить перевод наличными;
- Переводы в некоторые локации могут занимать 2-3 дня;
- Иногда не самый дешевый вариант, если перевод за пределами Северной Америки и Европы.
Wise — это отличный вариант для международных денежных переводов, который эксперты Monito особенно рекомендуем при отправке небольших и средних сумм за границу. Если вы хотите перевести деньги для получения наличными или просто хотите убедиться, что используете самый дешевый сервис денежных переводов, то запустите поиск в механизме сравнения Monito, чтобы найти лучший вариант для вас в режиме реального времени.
Основные Факты о Wise
| 📤 Способы Пополнения |
|
|---|---|
| 📥 Способы Получения |
|
| 💵 Мин. Сумма Перевода | USD 1.00 |
| 💵 Макс. Сумма Перевода | USD 1 000 000 |
| 💱 Валюты | 57 |
| 👥 Пользователи | 10 миллионов |
| ⭐ Trustpilot | 4.4/5 |
| 📝 Отзывы | 188,000 |
| 🌍 Доступность | Во всем мире, кроме 22 стран и территорий. |
| 🌎 Языки | Английский, Французский, Немецкий, Испанский и 11 других. |
| 📍 Центральный офис | Лондон (GB) |
| 🖋 Дата Создания | 2011 |
| 🏢 Офисы | Лондон (Великобритания), Нью-Йорк (США), Тампа (США) и 9 других |
| 👨💼 Сотрудники | 2,000 |
| 📈 Публично Торгуется | Да |
| 🥇 Награды | World Summit Award (2013), FinTech50 (2013, 2014) много других |
| ✅ Забавный Факт | Компания основана двумя бывшими сотрудниками Skype. |
Оценка Wise
Оценка Monito
| Category | Monito Score | Highlight |
|---|---|---|
10/10 | Доверяют более 10 миллионов пользователей. | |
8.7/10 | Процесс перевода быстрый и простой. | |
9.6/10 | Одни из лучих комиссий на рынке. | |
9.3/10 | Отличные отзывы в Trustpilot и app store. |
Как Мы Оцениваем Провайдеров Денежных Переводов
Мы проверили более 50 провайдеров и отправили 100 тестовых переводов за последние 10 лет, поэтому мы гордимся тем, что предоставляем лучшие обзоры сервисов международных денежных переводов онлайн. Хотите узнать больше, как мы готовим обзоры, и почему вы можете нам доверять? Взгляните на наш процесс ниже:
Обзор Wise
Доступен ли Wise в Вашей Стране?
Хотите знать работает ли Wise в вашей стране? Проверьте ниже.
| Wise | Швейцария |
Доверие и Надежность
Проверка сведений
Wise имеет все необходимые лицензии во всех странах, где работает.
Безопасность и Надёжность
Веб-сайт Wise полностью защищен и использует самые современные протоколы безопасности, включая сегрегированные (отдельные) счета пользователей и HTTPS.
Размер компании
С даты основания (2011 год) компания Wise является крупным и хорошо зарекомендовавшим себя игроком на рынке международных денежных переводов. Оборот компании за прошлый год составил 72 млрд долларов, её клиентская база насчитывает 10 млн пользователей, а количество сотрудников достигает 2000.
Прозрачность ценообразования
Платформа Wise имеет прозрачные механизмы ценообразования, предлагая среднерыночный обменный курс и взимая только, четко отображенную, комиссию за перевод.
Могу ли я Доверять Wise перевод денег?
Wise ежегодно переводит более US$70 миллиардов за границу для более чем 10 миллионов пользователей и несомненно, заслуживает доверия.
Является ли Wise законным?
Wise - это авторизованный оператор электронных платежей ,что означает их деятельность в Великобритании, где расположена штаб-квартира, регламентируется FCA (Financial Conduct Authority) и HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs), а также другими регулирующими органами в других странах. Например, в Австралии деятельность Wise Ltd Australia регулируется Australian Securities and Investments Commission (ASIC).
В США, они зарегистрированы в Financial Intelligence Unit (AUSTRAC) как организация, переводящая деньги Wise Inc и зарегистрированы в Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Wise Inc также имеет лицензию как оператор денежных переводов в отдельных штатах - другими словами, они находятся под надзором регулирующих органов в каждом штате, где они работают.
Wise безопасен?
Короткий ответ: да, Wise действительно безопасен. Wise подтверждает безопасность международного уровня и предпринимает превентивные меры, такие как 2-ступенчатый логин и процедуры верификации.
В соответствии с регламентом FCA, средства пользователей хранятся на раздельных счетах, полностью независимо от собственных средств компании. Если у компании возникнут финансовые трудности ваши деньги будут в безопасности.
Можно ли доверять Wise?
В Wise работает более 2000 сотрудников, 60 национальностей в 9 офисах по всему миру. Сотрудники компании (бывшие и настоящие) оценивают компанию ближе к 5 звездам, на сайте отзывов о работодателях Glassdoors. Так они описывают свой опыт работы: "отличная компания, которая делает потрясающую работу", "команда полна умных и мотивированных людей", "это действительно клиент ориентированная компания" с "отличной корпоративной культурой". Один сотрудник написал, что его "впечатляет общий профессионализм, вместе с атмосферой доверия и желанием достичь поставленный задач", а другой сказал, "Продукт честный, никто не стремится обмануть клиента, эта работа, которая доставляет удовольствие". В целом, очевидно, что работа сотрудникам нравится, и они чувствуют, что их миссия - сделать переводы настолько доступными и удобными, насколько это возможно.
Wise можно назвать прибыльным?
Wise привлек более 396 миллионов долларов от главных инвесторов, включая Virgin Group/Сэра Ричарда Брэнсона, Андрессена Хоровитца, IVP (Institutional Venture Partners), Макса Левчина из PayPal, Sapphire и Seedcamp, что помогло стартапу сохранить свой феноменальный рост. Например, в 2016 году их рост составил 150%, а в 2017 году их выручка выросла более, чем вдвое! В целом, в 2017 году компания заработала 67 миллионов фунтов (94 млн долларов), и ее прибыль составила 2 млн фунтов.
Итак, безопасен ли Wise? Абсолютно, мы не колеблясь доверили бы им переводы даже крупных сумм. На самом деле, мы использовали их услуги для многих наших международных переводов.
Разрешено Управлением по Финансовому Контролю и Регулированию Великобритании (FCA)
Референс фирмы: 900507
Сервис и Качество
Открытие счёта
Открыть аккаунт в Wise быстро и интуитивно
Выполнение перевода
Wise переводит деньги быстро и просто
Обращение в службу поддержки
Получить помощь в Wise достаточно просто благодаря подробному разделу FAQ, онлайн-консультантам и поддержке по телефону, доступным круглосуточно.
Насколько Хорош Сервис Wise?
Что такое Wise?
Wise — это инновационный международный сервис денежных переводов, который часто называют «Робин Гудом» в индустрии денежных переводов. Они сосредоточены на том, чтобы сделать банковские переводы более доступными, чем традиционные банки, взимая низкие и прозрачные комиссии и применяя конвертацию среднерыночного обменного курса.
Другими словами, Wise не берёт наценку за конвертацию валют, что отличает сервис от большинства других. (Для сравнения, банки обычно дают клиентам ставку выше рыночной, маржа является частью их комиссий, и в целом они непрозрачны в этом отношении.)
Подходит ли Wise для Перевода Денег?
В большинстве случаев абсолютно точно подходит. Открытие и управление счётом, обращение в службу поддержки и пополнение счёта в Wise очень удобные, хотя возможности получения средств довольно ограничены.
Впечатление Экспертов Monito о Wise во Время Теста
Веб-сайт и мобильное приложение Wise быстрые и простые в использовании. Особенно стоит отметить понятный пользовательский интерфейс, а также удобную навигацию. Нам понравилось, что на сайте не используются сложные финансовые термины и специфический жаргон. Кроме того, еще одним важным преимуществом Wise является его абсолютная прозрачность: на нас произвели впечатление среднерыночные обменные курсы и чёткая разбивка комиссий на странице отправки переводов, что дало нам дополнительную уверенность в сервисе.
Как Пополнить Wise?
Пополнить баланс Wise можно в личном кабинете через кнопку Пополнить. Для этого вам необходимо сделать следующее:
- Выбрать счёт пополнения;
- Кликнуть Пополнить;
- Выбрать сумму и валюту пополнения;
- Выбрать способ пополнения и нажать Продолжить и далее следите за инструкциями на экране;
Нельзя пополнить Wise в следующих валютах: AED, BDT, CLP, CRC, EGP, HKD, GEL, IDR, ILS, INR, JPY, KES, MXN, LKR, NGN, NPR, MAD, PEN, PHP, PKR, RUB, THB, UAH, VND, ZAR и CNY. Для хранения средств в этих валютах необходимо внести деньги, а затем сконвертировать.
Wise Лимиты на Переводы
Минимальная сумма перевода равна USD 1.00 или эквивалент в другой валюте. Максимальная сумма перевода USD 1 000 000 или эквивалент в другой валюте.
Wise Обмен Валют
В настоящее время Wise Transfer поддерживает перевод денег в 71 страну и отправляет деньги из 43 стран. Компания покрывает более 1000 маршрутов (комбинаций стран) в 57 валютах, а также является одним из немногих сервисов, предлагающих среднерыночный обменный курс.
Большинство валют, поддерживаемых Wise, предлагают один вариант: банковский перевод из одного банка в другой. Для некоторых валют вы можете оплатить дебетовыми и кредитными картами или использовать вариант перевода SOFORT. Apple Pay или Android Pay также доступны для определенных валют через приложения Wise для iOS и Android. В большинстве случаев адресат получит деньги в течение 1-2 рабочих дней.
Мобильное Приложение Wise
Пользователи высоко оценивают мобильное приложение Wise и оценивают его в 4,8/5 звезд из 38 700 оценок в Apple App Store и в 4,5/5, более 118 200 оценок в Google Play Store.
Как Работает Wise?
Проверьте рейтинг Wise
Воспользуйтесь механизмом сравнения Monito, чтобы убедиться, что сервис действительно является самым дешевым вариантом в вашем случае.
Wise Регистрация
Регистрация в Wise проходит за считанные секунды. Просто введите email или пройдите регистрацию через аккаунт Facebook или Google. Затем введите номер телефона, получите код активации и ваша учётная запись открыта.
Верефикация Wise
Процедура верификации зависит от того, откуда вы отправляете перевод. У вас должны быть копия удостоверения личности и подтверждение адреса страны, где сервис работает.
Настройте Первый Wise Перевод Денег
Введите сумму, пункт назначения и способ доставки. Вы можете пополнить баланс с помощью банковского перевода или с помощью дебетовой или кредитной карты.
Добавьте Получателя
Введите имя получателя, email и банковские реквизиты. Для стран ЕС нужен только IBAN. Укажите код SWIFT/BIC и номер банковского счета для других стран.
Проверьте и Оплатите
Проверьте сумму, обменный курс, время получения и данные получателя. Подтвердите и продолжите перевод денег.
Комиссии и Обменный курс
Переводы на банковский счёт
Конкурентные цены на стандартных переводах и полная прозрачность — но уже не всегда самые дешёвые, особенно против провайдеров с промоакциями.
Переводы на банковский счёт — промо
Wise не применяет акций для новых клиентов, поэтому противостоит скидкам конкурентов на первый перевод своим стандартным тарифом — надёжно, но именно здесь он отстаёт сильнее всего.
Wise (TransferWise) комиссия и обменные курсы
Wise остаётся одним из самых прозрачных сервисов в системе сравнения Monito, и его стандартные тарифы по-прежнему конкурентоспособны — но это уже не тот безоговорочно самый дешёвый вариант, каким он был раньше. По последнему анализу Monito, Wise получает оценку за цену 7,6/10: высокую, но на шаг позади лидеров рынка. Причина не столько в том, что Wise стал дороже, сколько в том, что остальной рынок его догнал — прежде всего в промо-тарифах на первый перевод, где Wise сознательно не конкурирует.
Хороши ли Обменные Курсы Wise?
Примечательно, что Wise конвертирует валюту по среднерыночному обменному курсу. Это означает, что обменный курс Wise является самым справедливым и точным, на который вы можете рассчитывать, и единственным способом, которым сервис зарабатывает деньги, это фиксированные комиссии.
Гарантированный Курс Wise
Более того, Wise автоматически замораживает обменный курс на определенный период времени (24 часа для большинства стран и 48 часов для некоторых других), что означает, что вы не будете подвержены колебаниям обменного курса после подтверждения вашего денежного перевода. Для того чтобы убедиться, что адресат получит деньги по определённому курсу необходимо убедиьтся, что деньги поступят в Wise не позднее 24 часов (или 48 для некоторых стран).
Платежная система Wise имеет низкие и полностью прозрачные комиссии. Компания берёт процент от переводимой суммы и фиксированную комиссию за некоторые направления переводов (зависит от стран отправления и получения). Минимальный размер комиссий и процента Wise зависят от валюты перевода и зачисления, у некоторых валют эти величины зависят от размера переводимой суммы.
Комиссии Wise
Комиссии Wise низкие и полностью прозрачные. Комиссии различаются в зависимости от страны и делятся на два типа: процент от суммы перевода и фиксированная комиссия. Минимальные комиссии Wise зависят от валюты отправления, а в некоторых валютах взимается переменная комиссия в зависимости от общей отправляемой суммы.
Например, при переводе из британских фунтов в евро вы заплатите около 0,35% от суммы перевода с комиссией в размере £0,80. При обратном переводе евро в британские фунты, стоимость фунта оставит около 0,5% от суммы перевода с фиксированной комиссией в размере €2. При отправке датских крон в евро с вас будет взиматься комиссия в размере около 0,5% от суммы перевода при первоначальной сумме 50 000 датских крон, а затем 0,3% если сумма превышает порог.
Калькулятор Wise
Чтобы получить представление о комиссиях Wise, взгляните на их калькулятор для расчёта комиссий.
Структура тарифов Wise, основанная на фиксированной комиссии, напрямую влияет на то, насколько выгоден сервис при разных суммах перевода. Поскольку фиксированная часть комиссии сильнее сказывается на небольших суммах, Wise наиболее конкурентоспособен на крупных переводах: по анализу Monito, его общая стоимость снижается примерно с 4 % на переводах менее 200 $ до около 1 % на переводах от 1000 $ до 5000 $ и менее 1 % свыше 5000 $. Для крупных сумм, отправляемых на банковский счёт, Wise остаётся одним из самых выгодных вариантов на рынке.
Где Wise находится сегодня
Конкурентоспособность Wise сегодня сильнее зависит от направления, чем раньше. Сервис наиболее силён на крупных, ликвидных валютных коридорах — переводах между европейскими и североамериканскими валютами, где он часто оказывается среди самых дешёвых доступных вариантов. Он менее конкурентоспособен на многих коридорах денежных переводов — особенно в отдельные регионы Латинской Америки, Африки и Юго-Восточной Азии — где специализированные провайдеры, нередко с промо-тарифами, теперь его опережают. Важно уточнить причину: его курс остаётся среднерыночным на каждом коридоре; проигрывает он на комиссиях и промоакциях, а не на обменном курсе.
Главная причина, по которой Wise опустился в ценовом рейтинге Monito, — отсутствие промо-тарифов и предложений для новых клиентов. Всё больше конкурентов делают ставку на первые переводы со скидкой или без комиссии, занимая место самого дешёвого провайдера во многих запросах. Предложение Wise иное и для многих отправителей более устойчивое: неизменно честная, прозрачная цена на каждый перевод вместо разовой стартовой акции. Благодаря этому Wise особенно подходит тем, кто отправляет деньги регулярно и не хочет каждый раз заново сравнивать рынок — или искать новое приветственное предложение. Для разового перевода на конкурентном коридоре стоит сравнить его с провайдерами, предлагающими акции на первый перевод.
Другие Комиссии Wise
В большинстве случаев Wise использует продуманную сеть локальных счетов по всему миру для хранения и перевода денег, тем самым пропуская взаимодействие со SWIFT и сокращая время перевода и стоимость. В результате вы можете рассчитывать на отсутствие комиссий со стороны отправляющего или получающего банка, а также сборов банка-корреспондента в процессе перевода.
Если вы платите кредитной картой, будет взиматься комиссия в размере от 0,3% до 2% в зависимости от валюты отправления, и типа кредитной карты, которую вы используете. Комиссия за оплату перевода дебетовой картой отсутствует для определённых валют, но иногда взимается комиссия дебетовой карты в размере от 0,15% до 2%.
Будьте Осторожны с Банковскими Переводами SWIFT
Несмотря на то, что Wise использует собственную систему счетов для перевода денег за границу, в некоторых валютах они всё-таки используют международную систему SWIFT, которая может брать комиссию за входящий перевод на банковский счёт. Если вы отправляете деньги в этих валютах, обязательно уточните в банке-получателе размер, взимаемой комиссии за входящие SWIFT-платежи. Среди валют из списка можно отметить японскую иену, южноафриканский рэнд и исходящие переводы в долларах США.
Если вы живёте в США, мы рекомендуем избегать получения платежей через SWIFT, так как ваш банк, скорее всего, взимает с вас огромные комиссионные за получение платежа.
Сравните Комиссию Wise c Другими Сервисами
Удовлетворённость Пользователей
Отзывы Trustpilot
Рейтинг Wise на Trustpilot составляет 4,4 из 5 по результатам более 180 тыс. отзывов.
Отзывы с App Store
Пользователи оценивают приложение Wise в App Store в 4.6/5 из более чем 28 000 отзывов.
Отзывы с Google Play
Пользователи оценивают приложение Wise в Play Store в 4.8/5 из более 380 000 отзывов.
Wise Отзывы
Wise получил исключительно положительные отзывы от клиентов во всех платформах. В Trustpilot около 85% из 116 тысяч пользователей, оставивших свои отзывы, оценили сервис на пять звезд из пяти. Среди сотен отзывов Wise.com, которые мы рассмотрели, клиенты Wise выявили следующие ключевые темы:
Плюсы Wise:
- Надежный сервис;
- Быстро, прозрачные комиссии и недорого;
- Очень простой и интуитивный интерфейс;
- Внимательная и компетентная служба поддержки.
Минусы Wise:
- Иногда возможны задержки
- Необходимость предоставления документов для подтверждения личности, что немного беспокоит.
Часто задаваемые вопросы о Wise
Источники
- Tech Wire Asia
- Wise
- Сравнительные данные Monito.com в реальном времени
Посмотрите Какое Место Wise Занимает Среди Других Провайдеров
Ознакомьтесь с Другими Обзорами Monito
Почему вы можете доверять Monito?
Раньше, человек, собирающийся отправить международный перевод, в конце концов приходил к тому, что все возможные сервисы переводов за границу или слишком дороги, или сложные, или не очень надёжные. И практически невозможно было найти сервис, которые сочетал бы в себе всё. Это и подтолкнуло основателей Monito создать механизм сравнения. Столкнувшись с проблемой перевода еще в 2013 году, Франсуа, Лоран и Паскаль запустили сайт сравнения переводов по всему миру.
Сегодня сайту Monito присуждено немало профессиональных наград и оставлено множество положительных отзывов.
Каждый год 8 миллионов пользователей доверяют нам в выборе провайдера денежных переводов, ведь наши рекомендации подкреплены большим анализом данных о ценах и десятками экспертных тестов - все это позволяет вам с уверенностью принимать разумные решения.
Более 15 миллионов пользователей по всему миру доверяют Monito
Наши эксперты очень отбирают и тестируют провайдеров, представленных на сайте
Реферальное вознаграждение, которое мы получаем от провайдеров, не влияет на нашу независимость, потому что не является не платой за рекламу и размещение и сайте.