Evaluarea completă Wise: comisioane de transfer, siguranță, folosire și verdictul nostru final
Wise (fostul TransferWise) este un serviciu excelent de transfer de bani, evaluat cu o notă de 9 din 10 și recomandat cu căldură de experții Monito. Oferind utilizatorilor un nivel de securitate și de transparență aproape fără egal pe piață (10/10), Wise pune la dispoziție o gamă largă de servicii și funcționalități ușor de utilizat (8,7/10), precum și comisioane mici și transparente aplicate la cursul de schimb real al pieței (7,6/10). Deși tot mai mulți concurenți egalează sau chiar depășesc Wise în privința prețului — mai ales prin ofertele promoționale la primul transfer, pe care Wise nu le propune —, rămâne o alegere corectă și de încredere, extrem de apreciată de clienții săi (9,5/10).
Ce ne place la Wise
- În mod constant competitiv și mai ieftin decât băncile;
- Fără marjă de schimb valutar, cu comisioanele sunt mici și transparente;
- Aplicație mobilă bine-concepută pentru a trimite și încasa bani cu ușurință;
- Gamă largă de opțiuni de plată.
Ce nu ne place la Wise
- Nu oferă posibilitatea de încasare în numerar.
Monito's Recommendation
Wise este un serviciu internațional pentru transferurile de bani în străinătate, pe care noi îl recomandăm în special pentru transferurile bancare de sume mici și medii.
Dacă te interesează un transfer cu încasare în numerar sau dacă pur și simplu vrei să te asiguri că alegi cel mai ieftin serviciu pentru transferul tău, realizează o căutare pe motorul de comparare Monito și vezi care este cea mai bună ofertă în timp real.
Despre Wise - principalele întrebări
Cui i se adresează Wise?
Cu o acoperire globală, o reputație impecabilă și prețuri atractive, Wise este serviciul ideal pentru utilizatorii care doresc să efectueze tranzacții de bani folosind doar un singur cont și vor cele mai mici costuri de transfer disponibile.
Cum se compară Wise cu competitorii săi
Evaluările Monito sunt citite cu încredere de către peste 100.000 de utilizatori în fiecare lună.
Nu facem doar să căutăm informații. Testăm și verificăm fiecare propoziție.
Toate recomandările noastre sunt independente și nepărtinitoare.
Recomandăm doar servicii pe care le-am recomanda și prietenilor sau familiei.
📣 Anunț: Wise este noul nume pentru fostul TransferWise
Până în martie 2021, serviciul Wise era cunoscut sub numele de TransferWise. Compania a decis să își schimbe numele pentru a-și extinde orizonturile și a oferi o gamă mai largă de servicii.
Din 2011 când a fost fondat TransferWise și până astăzi, compania a trecut prin multe transformări. Startup-ul a ajuns la 10 milioane de clienți din toată lumea, iar transferurile de bani nu mai sunt singurele servicii pe care le oferă. Contul multi-valutar, cel pentru afaceri și numeroase alte servicii pe care plănuiesc să le lanseze merg mult mai departe de simple servicii de transfer și fac din Wise o alternativă foarte bună la bănci.
Cum am evaluat serviciile Wise
La fel cum procedăm cu toate serviciile pe care le analizăm, și Wise a trecut printr-o evaluare riguroasă în care i-am testat și verificat cele mai importante aspecte.
Pentru început, experții noștri au creat un cont Wise pentru a-i testa funcționalitățile, inclusiv dificultatea înregistrării și viteza transferului de bani, ceea ce ne-a oferit o imagine de ansamblu destul de veridică asupra punctelor forte și a celor slabe ale aplicației.
În continuare, am analizat scorul, raportându-l la mai multe criterii cheie, printre care evaluările clienților, procentul de comisioane reprezentat de cursul de schimb valutar, opțiunile de finanțare a transferurilor, accesul la serviciul clienți, metrici legali și comerciali, sumele cu care operează, autorizațiile corespunzătoare și dimensiunea companiei.
În final, am analizat aproape 700.000 de căutări pe motorul de comparare Monito pentru a afla cât de des Wise s-a dovedit a fi cel mai ieftin serviciu și s-a ridicat la înălțimea competitorilor săi în ultimele trei luni, obținând astfel o imagine relevantă asupra prețului serviciului în raport cu piața.
Asemenea tuturor notelor pe care le oferim, și cea obținută de Wise a fost verificată de cel puțin un expert Monito.
Evaluările sunt redactate în mod independent de editorii de la Monito, iar recomandările sunt făcute personal de către noi. Serviciile pe care le folosești prin intermediul linkurilor noastre ne pot aduce un comision.
Wise, într-o privire
| Categorie | Nota oferită de Monito | Highlight |
|---|---|---|
10/10 | Folosit cu încredere de peste 10 milioane de clienți. | |
8.7/10 | Configurarea unui transfer este un procest simplu și rapid. | |
9.6/10 | Are printre cele mai bune comisioane și cursuri de schimb de pe piață. | |
9.3/10 | A privit evaluări excelente pe Trustpilot și o notă de 4,4/5 |
Ultima actualizare: 23.06.2021
Încredere și credibilitate
Verificare antecedente
Wise este autorizat și reglementat în mod corespunzător de FCA și HMRC în Regatul Unit, precum și de autoritățile competente din toate țările în care operează.
Siguranță și încredere
Site-ul Wise este complet securizat și folosește protocoale de securitate de top, inclusiv conturi de utilizator segregate și HTTPS.
Dimensiunea companiei
Înființată în 2011, Wise este o companie mare și de renume în lumea transferurilor de bani internaționale, cu tranzacții în valoare de peste 72 de miliarde de dolari în ultimul an, 10 milioane de clienți și 2000 de angajați.
Transparența prețurilor
Wise este cât se poate de transparent în privința prețurilor, oferă cursul de schimb mediu pe piață pentru conversiile valutare și percepe doar comisioane reduse, clar afișate înainte de a realiza transferul.
Pot să am încredere în Wise?
Realizând transferuri internaționale de peste 70 de miliarde de dolari pentru mai mult de 10 milioane de clienți în fiecare an, Wise este, fără îndoială, o opțiune de încredere.
Wise este o instituție autorizată care operează monede electronice, ceea ce înseamnă că este reglementată de FCA (Financial Conduct Authority) și de HMRC (Oficiul de venituri şi vamă) din Regatul Unit, unde are sediul, precum și de autoritățile relevante din fiecare țară în care operează.
În cele nouă birouri din toată lumea, lucrează pentru Wise mai mult de 2000 de angajați cu peste 60 de naționalități. Aceștia i-au oferit companiei o notă de aproape 5 stele din 5 pe Glassdoor și au descris-o drept „o companie minunată, care face o treabă excelentă”, pentru care lucrează numeroși „oameni inteligenți și motivați”, o firmă „extrem de orientată spre binele clienților” și cu o „cultură excelentă”.
Unul dintre angajați a scris că este „impresionat de profesionalismul tuturor colegilor și de sentimentul lor autentic de încredere și motivație pentru a-și îndeplini misiunea”. Altul menționează: „Produsul este unul sincer, nu se încearcă să se înșele clienții; te simți bine să desfășori o asemenea muncă”. În linii mari, este evident că angajaților le place să lucreze acolo și simt că, prin munca lor, contribuie la obiectivul companiei de a trimite bani cât mai ieftin și mai convenabil posibil.
Este Wise un serviciu sigur?
Răspunsul scurt este „da”, Wise este sigur. Oferă securitate de nivel instituțional și măsuri de prevenire, precum autentificarea în doi pași și proceduri de verificare. În plus, Wise păstrează fondurile clienților complet separate de cele propri, așadar, chiar și în cazul în care compania ar trece prin probleme financiare, banii clienților rămân în siguranță.
O echipă specială se ocupă de problemele de securitate internă și monitorizează transferurile suspicioase în regim 24/7, ceea ce garantează că Wise este cel puțin la fel de sigur ca o bancă tradițională.
Este, așadar, Wise un serviciu sigur? Absolut. Nu ezităm să îl recomandăm cu toată încrederea, inclusiv pentru sume mari. De fapt, mulți dintre membri echipei Monito folosesc personal serviciul pentru plățile internaționale.
Serviciu și calitate
Deschiderea unui cont
Deschiderea unui cont Wise este un proces rapid și intuitiv, datorită interfeței de utilizator bine gândite, a instrucțiunilor utile și a faptului că interfața nu este supraîncărcată cu informații.
Realizarea unui transfer
Transferul de bani cu Wise este rapid și simplu, indiferent dacă ești la prima utilizare sau dacă ai deja experiență.
Contactarea serviciului cu clienții
Wise oferă și asistență prin pagina de întrebări detaliată de frecvente, formularul de contact, pagina de Facebook și e-mail.
Calitatea serviciului Wise
Deschiderea și gestionarea unui cont Wise, contactarea serviciului de relații cu clienții și plata unui transfer sunt toate procese simple și convenabile. Dezavantajul major ar fi acela că opțiunile de primire a banilor sunt limitate.
Impresiile noastre din timpul testului
Website-ul și aplicația Wise sunt rapide, simplu de folosit și intuitive; ne-au impresionat prin eleganța experienței de folosire și prin sfaturile utile și clare. Considerăm că website-ul este ușor de parcurs, evită formulările complicate și jargonul tipic industriei.
Ne-a mai impresionat transparența Wise, reflectată în folosirea cursului valutar mediu al pieței (cel pe care îl găsești la o căutare pe Google, și nu cel oferit de bănci) și în comisioanele descrise clar pe pagina principală.
Ce este Wise?
Wise este un serviciu de transfer de bani inovator, numit adesea Robin Hood-ul din industria transferurilor. Misiunea lor este să facă din transferurile bancare servicii mai accesibile decât dacă ai apela la o bancă tradițională. Reușesc acest lucru prin comisioane de transfer scăzute și transparente și prin faptul că oferă conversii valutare la cursul mediu la pieței. Cu alte cuvinte, Wise nu percepe o marjă de schimb valutară, calitate care îi diferențiază de majoritatea serviciilor similare.
Prin comparație, băncile (dar și celelalte servicii independente de transfer) oferă clienților un curs mai scump decât cel mediu al pieței și fac din marja de schimb (diferența) o parte a comisioanelor lor, de multe ori nefiind transparenți în legătură cu sumele exacte.
Majoritatea monedelor acceptate de Wise oferă o singură opțiune de transfer și anume cea prin transfer bancar. În cazul anumitor monede, poți plăti cu cardurile de debit sau de credit sau prin metoda de transfer SOFORT. De asemenea, pentru anumite carduri (inclusiv cele emise în România), sunt disponibile variantele de plată prin Apple Pay sau Android Pay. În majoritatea situațiilor, beneficiarul va primi banii în 1-2 zile lucrătoare.
Aplicația Wise
Aplicația mobilă Wise a primit o notă foarte bună, atât în Apple App Store (4,8 stele din 5 din partea a 38.700 de evaluări), cât și în Google Play Store (4,5 din 5, din partea a peste 118.200 de evaluări). Conform multor clienți Wise, aplicația este „un instrument inestimabil pentru oricine realizează transferuri internaționale de bani.”
Cardul Wise
Cei care au un cont multi-valutar Wise își pot comanda cardul de debit și îl folosi în străinătate la cursul de schimb mediu al pieței (cel la care Wise realizează schimburile valutare). Pe lângă acest beneficiu principal, cardul îți permite să retragi până la 200 £ pe lună fără comision și îți percepe o taxă de conversie de doar 0,35% - 1% din sumă.
Pentru a comanda cardul Wise în România trebuie să ai un cont Wise.
Wise România contact
Din păcate, Wise nu are un număr de telefon special pentru România și nici opțiunea de chat live, dar promit să răspundă la orice e-mail (aici) în decurs de o zi lucrătoare. Este adevărat, însă, dacă vrei să ai acces la acest serviciu trebuie să ai cont Wise, cont care se poate crea automat cu cel de Facebook, Google sau Apple. De asemenea, dacă te afli în Europa și vrei să îi contactezi telefonic, o poți face pe numărul lor din Marea Britanie, în intervalul 8-16: +442039360573.
Poți să îi contactezi și fără cont, la adresa de e-mail support@wise.com sau pe rețelele lor sociale, unde au reputația că răspund repede, dar că, de multe ori, aceste răspunsuri sunt automate.
De asemenea, poți găsi răspunsul la multe din întrebările tale în pagina lor dedicată.
Comisioane și cursuri de schimb
Transferurile către un cont bancar
Prețuri competitive la transferurile standard și complet transparente — dar nu mereu cele mai ieftine, mai ales față de furnizorii cu promoții.
Transferuri către un cont bancar — promo
Wise nu aplică promoții pentru clienți noi, așa că își pune tariful standard față în față cu reducerile rivalilor la primul transfer — solid, dar aici pierde cel mai mult teren.
Wise - comisioane și rate de schimb valutar
Wise rămâne unul dintre cele mai transparente servicii din motorul de comparație Monito, iar prețurile sale standard rămân competitive — dar nu mai este opțiunea incontestabil cea mai ieftină de altădată. Conform celei mai recente analize Monito, Wise obține un scor de preț de 7,6/10: solid, dar cu un pas în urma liderilor pieței. Motivul nu este atât că Wise a devenit mai scump, cât faptul că restul pieței l-a ajuns din urmă — mai ales la prețurile promoționale pentru primul transfer, un domeniu în care Wise alege în mod deliberat să nu concureze.
Ratele de schimb valutar Wise
Cel mai remarcabil aspect ar prețurilor Wise este probabil faptul că serviciul convertește monede la cursul de schimb mediu al pieței. Asta înseamnă că rata de schimb Wise este cea mai corectă și cea mai avantajoasă pe care o poți găsi pe piață, iar singura modalitate prin care Wise câștigă bani este prin comision și taxele fixe, pe care le explicăm mai jos.
Ceea ce este și mai inovator este așa-numita rată garantată pe care o pun la dispoziție. Acest serviciu oferă garanția că ți se va aplica același curs valutar pentru o anumită perioadă de timp, care variază între 2 și 83 de ore, în funcție de moneda din care faci transferul de bani. Asta înseamnă că, pentru intervalul respectiv (interval care ți se menționează de la început), nu te vor afecta fluctuațiile valutare.
Una peste alta, deși este o variantă pentru a te asigura că beneficiarul primește o sumă exactă de la tine, reține că trebuie să faci plata către Wise într-un interval anume. În caz contrar, cursul de schimb (și suma primită) nu mai sunt garantate.
Wise - comisioane și taxe
Taxele Wise sunt mici și perfect transparente. Ei percep un comision procentual (adică un procentaj din suma transferată) și un comision fix pentru anumite combinații de țări. Cu cât suma trimisă este mai mare, cu atât comisionul fix este mai mare, iar procentul din suma totală, mai mic. De exemplu, pentru un transfer de 200 de euro în lei, vei plăti un comision de 1,59 euro (0,8% din sumă), pentru unul de 500, comisionul va fi de 2,94 (0.59%), pentru unul de 1000 de euro, 9,24 (0,52%) ș.a.m.d. În linii mari, putem spune că taxele totale se situează undeva între 0,35% și 1%, procent care este perfect justificabil.
Pentru a-ți face o idee asupra taxelor Wise, folosește calculatorul lor de prețuri.
Structura de comisioane a Wise, bazată pe un comision fix, are o consecință directă asupra cât de avantajos este serviciul în funcție de suma transferată. Deoarece partea fixă a comisionului cântărește mai mult la sumele mici, Wise este cel mai competitiv la transferurile mari: în analiza Monito, costul său total scade de la aproximativ 4% la transferurile sub 200 $ la circa 1% la transferurile între 1.000 $ și 5.000 $ și sub 1% peste 5.000 $. Pentru sume mai mari trimise într-un cont bancar, Wise rămâne una dintre opțiunile cu cel mai bun raport calitate-preț de pe piață.
Unde se situează Wise astăzi
Competitivitatea Wise variază astăzi mai mult decât înainte în funcție de destinație. Este cel mai puternic pe coridoarele majore de valute lichide — transferurile între valutele europene și nord-americane, unde se clasează frecvent printre cele mai ieftine disponibile. Este mai puțin competitiv pe multe coridoare de remitențe — în special transferurile către zone din America Latină, Africa și Asia de Sud-Est — unde furnizori specializați, adesea cu prețuri promoționale, îl depășesc acum. Merită să fim preciși în privința motivului: cursul său rămâne cel mediu al pieței pe fiecare coridor; pierde teren la comisioane și la promoții, nu la cursul de schimb.
Principalul motiv pentru care Wise a coborât în clasamentul de prețuri al Monito este că nu practică prețuri promoționale sau pentru clienți noi. Tot mai mulți concurenți mizează pe primele transferuri reduse sau fără comisioane, câștigând locul de cel mai ieftin furnizor la multe căutări. Propunerea Wise este diferită și, pentru mulți expeditori, mai durabilă: un preț corect și transparent la fiecare transfer, în locul unei oferte introductive unice. Astfel, Wise este deosebit de potrivit pentru cei care trimit bani în mod regulat și nu vor să compare piața din nou — sau să caute o nouă ofertă de bun venit — de fiecare dată. Pentru un transfer ocazional pe un coridor competitiv, merită comparat cu furnizorii care oferă promoții la primul transfer.
Alte comisioane Wise
În majoritatea situațiilor, Wise folosește o rețea de conturi locale din întreaga lume pentru a colecta și trimite fondurile, evitând astfel rețeaua SWIFT, taxele ridicate ale acestei și timpul de așteptare pe care îl implică. Așadar, nu mai este nevoie să îți faci griji pentru taxele suplimentare pe care le-ar percepe băncile corespondente.
Dacă plătești cu cardul de credit, vei fi taxat un comision situat între 0,3% și 2%, în funcție de moneda din care faci transferul și de tipul de card. Pentru multe monede, însă, folosirea cardului de debit este gratuită.
Cel mai ieftin transfer de bani în România
Fără îndoială, Wise este unul dintre cele mai avantajoase servicii de transfer de bani în și din România, dar răspunsul absolut variază întotdeauna în funcție mulți factori, cum ar fi țara, moneda, metoda de plată și de ridicare a banilor etc.
Aruncă o privire peste articolul nostru despre cum să găsești cel mai ieftin transfer de bani în România și în străinătate și realizează o căutare pe Monito înainte de a lua orice decizie.
Compară comisioanele și cursul valutar Wise
Satisfacția clienților
Păreri pe Trustpilot
Obținând 4,4 din 5 stele din aproape 200.000 de recenzii pe Trustpilot, se înțelege de la sine că serviciul Wise își satisface în mod constant clienții.
Păreri pe Apple Store
Cei 28.000 de clienți care au evaluat Wise pe App Store i-au oferit un punctaj mediu de 4,6.
Păreri pe Google Play
Cei 407 mii de clienți care au evaluat serviciul pe Google Play au fost, în cea mai mare parte, foarte încântați, rezultând o notă de 4,8 stele din 5.
Wise păreri - ce spun ceilalți clienți
Wise a primit nenumărate evaluări pozitive din partea clienților, pe toate platformele. Pe Trustpilot, în jur de 84% din 190.000 de clienți care au lăsat feedback, i-au oferit o notă de 5 stele din 5. Dintre sutele de evaluări Wise pe care le-am analizat, cele mai importante subiecte au fost următoarele:
Positive
- Serviciu de încredere;
- Rapid, transparent și ieftin;
- Ușor de folosit și intuitiv;
- Fără taxe ascunse;
- Serviciu de relații cu clienții competent și util.
Negative
- Uneori pot avea loc întârzieri;
- Procedura pentru verificarea identității și trimiterea documentelor poate fi frustrantă.
Cum funcționează transferul de bani cu Wise
Compară comisioanele Wise
Folosește motorul de comparare Monito pentru a vedea cum se clasează comisioanele și ratele de schimb Wise alături de cele ale concurenței și asigură-te că este, într-adevăr, este cea mai ieftină opțiune pentru transferul tău internațional de bani.
Creează-ți un cont Wise
Îți poți crea un cont Wise fie din pagina web, fie din aplicație, folosindu-ți adresa de e-mail. Este nevoie să le oferi numele tău complet, adresa de reședință și data nașterii.
Configurează un transfer
Introdu suma pe care vrei să o trimiți, țara și moneda de destinație și metoda de livrare. Wise va găsi întotdeauna o bancă obișnuită prin care să îți realizeze transferul, dar tu o să ai opțiunea de a alege să plătești cu un card de debit sau de credit.
Adaugă informațiile beneficiarului
Introdu datele beneficiarului: numele (care trebuie să corespundă contului său bancar), adresa de e-mail și informațiile bancare. Dacă transferul tău se face în interiorul Zonei euro (țări care folosesc moneda euro), vei avea nevoie doar de IBAN-ul destinatarului. Pe de altă parte, dacă trimiți bani între țări din afara Zonei euro (chiar dacă doar una se află în afară), trebuie să folosești codul SWIFT/BIC și un număr de cont bancar.
Verifică-ți informațiile și plătește transferul
După ce ai introdus informațiile bancare ale beneficiarului, vei fi rugat să verifici toate datele, inclusiv sumele trimise și primite, rata de schimb, intervalul de timp și datele beneficiarului. Dacă totul este corect, fă clic pe „Confirmă și continuă” și trimite bani din contul tău în cel al beneficiarului, din pagina următoare.
Află mai multe despre Wise și alternativele sale
Alte întrebări frecvente despre Wise
De ce să aveți încredere în Monito?
Probabil că sunteți deja familiar cu frecventele comisioane excesive care se percep pentru a trimite bani în străinătate. După ce s-au confruntat ei înșiși cu acest fapt frustrant, cofondatorii Monito (François, Laurent și Pascal) au lansat, în 2013, motorul de comparare în timp real a celor mai bune servicii de transfer de bani din întreaga lume.
Astăzi, sistemul de comparare premiat, evaluările și ghidurile Monito sunt folosite cu încredere de către opt milioane de oameni în fiecare an. În același timp, recomandările noastre se bazează pe milioane de date privind prețurile și zeci de teste realizate de experți. Toate acestea vă ajută să luați cea mai înțeleaptă decizie, cu deplină încredere.
Monito este folosit cu încredere de către mai mult de 15 milioane de utilizatori din toată lumea.
-
Experții Monito petrec ore bune căutând și testând serviciile prezentate.
Comisioanele pe care le primim prin afiliere nu ne afectează niciodată imparțialitatea.