N26 vs Wise
W naszych recenzjach:
- zbieramy dane dotyczące opłat, usług i firm
- testujemy oferowane usługi
- bierzemy pod uwagę opinie użytkowników
N26 vs konto wielowalutowe Wise — Który serwis jest lepszy? Który wybrać w 2023 roku?
Autor
Jako współzałożyciel Monito i ekspert od zagranicznych przelewów, François od sześciu lat pomaga użytkownikom Monito odnaleźć się w labiryncie niekorzystnych opłat za zagraniczne przelewy i nieopłacalnych kursów wymiany walut.
Recenzent
Byron interesuje się zagadnieniami związanymi z finansami osobistymi i technologią. Jako były dziennikarz stara się tłumaczyć skomplikowane kwestie w prosty i zrozumiały sposób.
Linki na tej stronie mogą przynieść nam prowizję partnerską. Nie ma to wpływu na opinie i rekomendacje naszych redaktorów.
Czytaj więcejN26 i Wise to dwa światowej klasy fin-techy, oferujące swoim klientom nowoczesne usługi bankowe.
Chociaż na pierwszy rzut oka mogą się wydawać bardzo podobne, ich usługi znacząco się od siebie różnią. Wise Multi-Currency Account oferuje konto i kartę wielowalutowę oraz tanie przelewy międzynarodowe, zaś N26 internetowe konto bankowe w euro w niemieckim banku.
Sprawdź nasze porównanie i przekonaj się, który serwis jest lepszy i który wybrać: N26 czy Wise.
📢 Wise to nowa nazwa TransferWise
W marcu 2021 roku serwis TransferWise zmienił swoją nazwę na Wise, aby rozszerzyć zakres swoich usług. Dla Ciebie jako klienta nic się nie zmienia. Nadal możesz korzystać z dotychczasowych usług. Więcej informacji znajdziesz tu.
Zaufanie & wiarygodność
Weryfikacja
Licencjonowany jako bank w Niemczech i regulowany przez BaFin, krajowy organ nadzoru finansowego.
Regulowane przez FCA i HMRC w Wielkiej Brytanii oraz odpowiednie instytucje we wszystkich krajach, w których prowadzi swoją działalność.
Bezpieczeństwo & niezawodność
Konta są w pełni zabezpieczone przy użyciu oddzielnych kont użytkowników i HTTPS, zaś karty są zabezpieczone za pomocą 3-D Secure.
Brak ubezpieczenia depozytów. Wise korzysta z oddzielnych kont użytkowników, HTTPS i 3-D Secure.
Wielkość firmy
Około 7 milionów klientów i 1500 pracowników na całym świecie.
Ponad 17 milionów klientów i prawie 565 milionów przychodów (rocznie).
Przejrzystość cen
Cennik jest bardzo przejrzysty i przystępny, chociaż nie prezentuje wprost wszystkich opłat.
Pełny cennik jest dość łatwo dostępny i zawiera wszystkie szczegółowe opłaty.
N26 vs Wise: bezpieczeństwo korzystania z serwisów
Korzystanie zarówno z serwisu Wise, jak i banku N26 jest w pełni bezpieczne.
Wise jest autoryzowaną instytucją pieniądza elektronicznego regulowaną przez Financial Conduct Authority (FCA) w Wielkiej Brytanii. Jako instytucja pieniądza elektronicznego (Electronic Money Institution), Wise jest zobowiązany do bezpiecznego przechowywania pieniędzy swoich klientów. Oznacza to, że jeśli Wise zbankrutuje, środki z Twojego konta zostaną zwrócone w całości.
N26 posiada pełną licencję bankową. Oznacza to, że środki na naszym koncie są chronione do kwoty 100 000 EUR przez niemiecki system ochrony depozytów.
Obydwa serwisy stosują obecnie 3D secure.
Wise i N26 umożliwiają zamrażanie i odmrażanie karty za pomocą swoich aplikacji, jeśli karta zostanie zgubiona lub skradziona. Jeśli zgubimy telefon lub kartę, obydwa serwisy umożliwiają zablokowanie i odblokowanie karty oraz odzyskanie swoich danych bankowych (po skontaktowaniu się z biurem obsługi klienta).
Z usług Wise korzysta ponad 17 milionów klientów na całym świecie, natomiast z N26 — 7 milionów.
🖊 Licencja | Bank (BaFin) | ✘ |
---|---|---|
📃 Nadzór FSCS | ✔ | ✔ |
💳 3D Secure | ✔ | ✔ |
🧍Liczba klientów | 7 milionów | 12 milionów |
Wypróbuj N26 | Wypróbuj Wise |
Usługi & jakość
Korzystanie z aplikacji mobilnej
Dobrze zaprojektowany i płynny interfejs z wieloma interesującymi funkcjami, takimi jak „Spaces” (sub-konta) i zamrażanie kart w aplikacji.
Intuicyjny i dobrze zaprojektowany interfejs z interesującymi funkcjami, w tym planowanie transferów, wirtualna karta i statystyki wydatków.
Zarządzanie kontem
Dostępny jest debet i wiele metod doładowania konta. Obsługiwana jest jedynie jedna waluta (EUR).
Obsługuje wiele walut i daje możliwość doładowania konta na wiele sposobów. Debet, konta wspólne i odsetki nie są dostępne.
Kontakt z obsługą klienta
FAQ i czat na żywo są dostępne w standardowym darmowym planie taryfowym, natomiast ze wsparcia telefonicznego nie mogą korzystać wszyscy użytkownicy.
FAQ, czat na żywo i pomoc telefoniczna są łatwo dostępne — niestety nie 24/7.
Płatności kartą
Dostępne są płatności zbliżeniowe, internetowe, Apple Pay, Google Pay i płatności społecznościowe.
Obsługiwane są płatności zbliżeniowe, internetowe, Apple Pay, Google Pay i płatności społecznościowe.
N26 vs Wise: który serwis ma lepsze konto i kartę?
N26 vs konto wielowalutowe Wise — porównanie kont
N26 i Wise Multi-Currency Account oferują szereg innowacyjnych usług finansowych za pośrednictwem swoich aplikacji mobilnych.
Porównując funkcje kont N26 i Wise, warto najpierw zrozumieć różnice między nimi. Konto Wise Multi-Currency nie jest w pełni funkcjonalnym kontem bankowym. To konto wielowalutowe, które oferuje tanią wymianę walut i przelewy zagraniczne. N26 to natomiast pełnoprawne internetowe konto bankowe w euro.
Korzystanie z konta
Wise Multi-Currency Account nie jest tak naprawdę pełnym kontem bankowym w tradycyjnym tego słowa znaczeniu. Chociaż możemy łatwo wymieniać waluty, wpłacać pieniądze i wydawać je za pomocą karty debetowej, nie możemy korzystać z debetu, pożyczek czy polecenia zapłaty.
N26 to w pełni funkcjonalne konto bankowe w EUR, w ramach którego możemy korzystać ze wspólnych kont, polecenia zapłaty czy debetu.
Zarówno z Wise, jak i z N26 można korzystać poprzez aplikacje mobilne oraz ich strony internetowe.
Dane lokalnych kont bankowych
N26 oferuje konto w EUR. Natomiast Wise daje nam kilka dodatkowych opcji. Możemy otworzyć konto w funtach, euro, dolarach amerykańskich, dolarach australijskich, dolarach kanadyjskich, dolarach singapurskich i dolarach nowozelandzkich, jak również lirach tureckich, forintach i lejach rumuńskich.
Doładowanie konta
N26 oferuje więcej opcji doładowania konta.
Na konto Wise można wpłacić pieniądze przelewem bankowym, kartą kredytową lub debetową. N26 oferuje doładowania konta przelewem bankowym, kartą, a także gotówką (opcja ta jest dostępna w Niemczech, Austrii, Hiszpanii, Grecji i we Włoszech).
Dostępność usług
Konto Wise Multi-Currency jest dostępne w wielu krajach, natomiast połączona z nim karta debetowa jest dostępna tylko w EOG, Szwajcarii i Stanach Zjednoczonych. N26 oferuje swoje usługi na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego, czyli w krajach UE oraz na Islandii, w Liechtensteinie i Norwegii. N26 nie oferuje jeszcze swoich usług w Chorwacji, Bułgarii, na Cyprze, na Malcie, w Czechach, na Węgrzech, na Łotwie, na Litwie ani w Rumunii.
💳 Płatności zbliżeniowe | ✔ | ✔ |
---|---|---|
🔒 3D Secure | ✔ | ✔ |
🍎 Apple Pay | ✔ | ✔ |
💻Google Pay | ✔ | ✔ |
🌐 Karta wirtualna | ✔ | ✔ |
🧾Dane konta | IBAN (DE) | GBP, EUR i inne¹ |
⬆ Doładowanie | Przelew bankowy, karta debetowa/kredytowa, gotówa² | Przelew bankowy, karta debetowa/kredytowa |
💱 Waluty | EUR | GBP, EUR i PLN i inne³ |
📤 Polecenie zapłaty | ✔ | ✔ |
👛 Odsetki | 0 | 0 |
💸 Debet | ✔ | ✘ |
👥 Wspólne konto | ✔ | ✘ |
📱 Platformy | Aplikacja mobilna, strona www | Aplikacja mobilna, strona www |
Wypróbuj N26 | Wypróbuj Wise |
Aplikacja N26 vs aplikacja Wise: funkcjonalność i opinie na temat aplikacji mobilnych
Aplikacje Wise i N26 mają dobre wyniki wśród klientów korzystających z urządzeń z systemem Android i iOS.
Użytkownicy Androida ocenili Wise na 4,3/5, zaś N26 na 3,8/5 w Google Play. Użytkownicy iOS ocenili obie aplikacje na 4,6/5 w App Store.
Ponieważ aplikacja Wise została pierwotnie zaprojektowana do międzynarodowych przelewów, nie jest zoptymalizowana pod kątem innych funkcji bankowych. Aplikacja N26 jest nieco bardziej funkcjonalna pod tym względem.
Opłaty & kursy wymiany walut
Korzystanie na co dzień
Zero kosztów codziennych, takich jak opłaty miesięczne, opłaty za przelewy i opłaty za wypłaty pieniędzy z lokalnych bankomatów.
Brak kosztów miesięcznych za konto, ale wypłaty z bankomatów wiążą się z niewielkimi opłatami.
Wypłaty z bankomatów
Do 3 bezpłatnych wypłat miesięcznie w strefie euro.
Wypłaty powyżej 200 EUR/GBP (lub równowartość w innej walucie) kosztują od 1,75% do 2% za transakcję. Miesięcznie przysługują 2 darmowe wypłaty. Wypłaty powyżej tego limitu kosztują 0,5 EUR/GBP + 1,75%.
Płatności online
Zwykłe płatności online są bezpłatne, chociaż w przypadku wydatków w walucie obcej może zostać naliczona niewielka opłata Mastercard za przewalutowanie transakcji.
Wydatki online są bezpłatne w walucie lokalnej. W przypadku płatności w obcej walucie obowiązuje niewielka opłata za wymianę walut.
Korzystanie za granicą
Niskie opłaty za płatności zagraniczne, chociaż obowiązują opłaty za wypłaty z bankomatów w wysokości 1,7%.
Opłaty są bardzo sensowne w przypadku wydatków zagranicznych (chociaż obowiązują opłaty za wymianę walut i wypłaty z bankomatów).
N26 vs Wise: opłaty i kursy wymiany walut
Zarównio N26, jak i Wise oferują szeroki zakres funkcji i usług finansowych w ramach swoich bezpłatnych planów taryfowych. Serwisy te nie pobierają opłat za otwarcie i prowadzenie konta czy korzystanie z karty.
Serwis bankowy
N26 oferuje szeroki zakres usług w ramach swojego darmowego planu taryfowego — otrzymujemy kartę debetową Mastercard (bez opłat za transakcje zagraniczne), w pełni funkcjonalne konto bieżące, międzynarodowe przelewy (za pośrednictwem Wise), aplikację mobilną i szereg innych usług. Wise Multi-Currency Account to doskonałe rozwiązanie, jeśli zależy nam na zagranicznych przelewach i na koncie wielowalutowym.
Korzystanie z karty za granicą
N26 nie pobiera prowizji za korzystanie z karty debetowej za granicą. Wise oferuje natomiast doskonałe kursy wymiany, a opłaty płatność kartą za granicą wynoszą od 0,35% do 2,85%, w zależności od waluty.
Wypłaty z bankomatów za granicą
Wypłata do kwoty 200 EUR w Wise nie wiąże się z żadną opłatą. Powyżej tej kwoty, prowizja za wypłaty z bankomatów wynosi 2%
Natomiast N26 pobiera opłatę w wysokości 1,7% za każdą wypłatę pieniędzy za granicą.
Opłaty za wypłaty z bankomatów za granicą w Wise i w N26 będą więc praktycznie takie same (w zależności od tego, ile wypłacimy).
Międzynarodowe przelewy pieniędzy
Wise to lubiany i ceniony serwis transferowy, który oferuje doskonałe kursy wymiany walut i niskie, przejrzyste opłaty (został oceniony przez ekspertów Monito na 9,5/10 - jego recenzję znajdziesz tu).
Opłaty za przelewy w Wise wynoszą od 0,35% do 2,85% (w zależności od waluty, chociaż rzeczywiste opłaty w przypadku najpopularniejszych walut zwykle oscylują wokół tej niższej kwoty). N26 wysyła pieniądze za granicę za pośrednictwem Wise (z którym współpracuje na zasadzie partnerstwa).
💷 Miesięczna opłata za konto | 0 EUR | 0 EUR |
---|---|---|
🏧 Wypłaty z bankomatów | 1,7% | 0% za wypłatę do 200 EUR miesięcznie, następnie 2% |
💳 Płatności zagraniczne | 0 | 0,35%-2,85%, w zależności od waluty |
💸 Międzynarodowe przelewy | 0,35%-2,85%¹ | 0,35%-2,85%, w zależności od waluty |
🚚 Koszt dostawy | 10 EUR | 5 EUR / 5 GBP / 41 PLN (w zależności od kraju dostawy) |
📆 Czas dostawy | Do 3 dni roboczych | 2-4 tygodnie |
Wypróbuj N26 | Wypróbuj Wise |
Satysfakcja klienta
Ocena klientów
Średnia ocena na TrustPilot — 3,9/5.
Średnia ocena na TrustPilot — 4,2/5.
Liczba pozytywnych opinii
Prawie 15 000 cztero- i pięciogwiazdkowych recenzji.
Ponad 121 000 cztero- i pięciogwiazdkowych recenzji.
N26 vs Wise: opinie klientów
Doświadczenie i opinie innych klientów są ważnym czynnikiem przy wyborze konta. Wise i N26 oferują doskonałą obsługę klienta, ale Wise proponuje więcej opcji kontaktu.
Opinie na TrustPilot
Wise ma zdecydowanie lepsze opinie na TrustPilot niż bank N26: 4,6/5 (na podstawie prawie 150 tysięcy recenzji). Bank N26 uzyskał ocenę 3,4/5 (na podstawie ponad 20 tysięcy recenzji).
Obsługiwane języki
Wise oferuje swoje usługi w następujących językach: PL, EN, FR, ES, DE, IT, PT, RO, TR, RU, JA i HU. Serwis N26 natomiast jest dostępny po angielsku, francusku, niemiecku, hiszpańsku i włosku.
Godziny pracy obsługi klienta
Wise oferuje wsparcie mailowo i za pośrednictwem call center (godziny pracy różnią się w zależności od kraju).
N26 oferuje wsparcie tylko między 07:00 a 23:00 czasu berlińskiego (mailowe lub za pośrednictwem czatu w aplikacji).
Header | ||
---|---|---|
🌍 Dostępność | UE/EOG, Szwajcaria | UE/EOG, USA, Singapur, Japonia, Australia, Nowa Zelandia |
💬 Języki | angielski, niemiecki | polski, angielski, niemiecki i inne¹ |
👥 Klienci | 7 milionów | 12 milionów |
🔒 Oceny na TrustPilot | 3,4/5 (20 tysięcy recenzji) | 4,6/5 (prawie 150 tysięcy recenzji) |
📞 Obsługa klienta | E-mail, czat na żywo | E-mail, call center (godziny różnią się w zależności od kraju) |
🗨 Język wsparcia | angielski, niemiecki | polski, angielski i inne² |
Wypróbuj N26 | Wypróbuj Wise |
N26 vs Wise Multi Currency Account: werdykt Monito
Wybór pomiędzy N26 a Wise zależy tak naprawdę od naszych potrzeb:
N26 to lepszy wybór, jeśli szukasz prawdziwego rachunku w euro w niemieckim banku.
❗Uwaga: obecnie N26 daje możliwość otwarcia konta wyłącznie klientom z Niemiec lub Austrii. Będziemy na bieżąco informować o zmianach.
Wise sprawdzi się lepiej, jeśli szukasz konta wielowalutowego, często wysyłasz przelewy za granicę, płacisz w obcych walutach lub je wymieniasz.
Obydwa serwisy zostały bardzo wysoko ocenione przez ekspertów Monito: 8,5/10 (N26) i 8,9/10 (konto wielowalutowe Wise).
Wise ma większy zasięg i lepsze recenzje, N26 wygrywa ze względu na szeroki zakres usług. Wise oferuje korzystniejsze sposoby na wysłanie pieniędzy za granicę. N26 natomiast współpracuje z Wise w zakresie międzynarodowych przelewów. Wise to dobre rozwiązanie dla osób, które mieszkają poza UE lub UK, ponieważ oferuje konta również w innych krajach.
Rekomendacja Monito:
- Konto wielowalutowe Wise polecamy przede wszystkim osobom pracującym za granicą i tym, które często wyjeżdżają za granicę. To również świetne rozwiązanie dla tych, którzy często wysyłają międzynarodowe przelewy, płacą w obcych walutach lub je wymieniają.
- N26 natomiast to doskonałe konto w euro dla obywateli UE. Obecnie konto w N26 mogą założyć wyłącznie mieszkańcy Niemiec lub Austrii. O zmianach w tym zakresie, będziemy informować na bieżąco.
To też Cię może zainteresować:
N26 vs Wise — często zadawane pytania:
N26 vs Wise. Który serwis wybrać? 🆚
Wybór pomiędzy serwisami N26 a Wise zależy od tego, w jakim kraju mieszkamy i w jakim celu chcemy korzystać z konta i karty:
- N26 to lepszy wybór, jeśli szukasz prawdziwego rachunku w euro w niemieckim banku.
- Wise sprawdzi się lepiej, jeśli szukasz konta wielowalutowego, często wysyłasz przelewy za granicę, płacisz w obcych walutach lub je wymieniasz.
Obydwa serwisy zostały bardzo wysoko ocenione przez ekspertów Monito: 8,5/10 (N26) i 8,9/10 (konto wielowalutowe Wise).
Nasze w pełni niezależne i obiektywne porównanie kart i kont N26 i Wise najdziesz w tym wpisie.
Revolut czy Wise? Który serwis jest lepszy? ✅
Z naszego w pełni obiektywnego i niezależnego porównania kart i kont N26 i Wise wynika, że:
- Konto wielowalutowe Wise polecamy przede wszystkim osobom pracującym za granicą i tym, które często wyjeżdżają za granicę. To również świetne rozwiązanie dla tych, którzy często wysyłają międzynarodowe przelewy, płacą w obcych walutach lub je wymieniają.
- N26 natomiast to doskonałe konto w euro dla obywateli UE. Obecnie konto w N26 mogą założyć wyłącznie mieszkańcy Niemiec lub Austrii. O zmianach w tym zakresie, będziemy informować na bieżąco.
Obydwa serwisy zostały bardzo wysoko ocenione przez ekspertów Monito: 8,5/10 (N26) i 8,9/10 (konto wielowalutowe Wise).
Nasze w pełni niezależne i obiektywne porównanie kart i kont N26 i Wise najdziesz w tym wpisie.
Revolut czy Wise. Który serwis jest lepiej oceniany przez klientów? 💰
Wise ma zdecydowanie lepsze opinie na TrustPilot niż bank N26: 4,6/5 (na podstawie prawie 150 tysięcy recenzji). Bank N26 uzyskał ocenę 3,4/5 (na podstawie ponad 20 tysięcy recenzji).
Obydwa serwisy zostały bardzo wysoko ocenione przez ekspertów Monito: 8,5/10 (N26) i 8,9/10 (konto wielowalutowe Wise).
Nasze w pełni niezależne i obiektywne porównanie kart i kont N26 i Wise najdziesz w tym wpisie.
Poznaj inne serwisy:
Dlaczego warto zaufać Monito?
Prawdopodobnie aż za dobrze znasz wygórowane koszty przelewów międzynarodowych. Po tym, jak założyciele Monito: François, Laurent i Pascal zmierzyli się z tym problemem w 2013 roku, stworzyli porównywarkę przelewów, aby znaleźć najlepsze serwisy transferowe na całym świecie.
Obecnie około 8 milionów użytkowników co roku korzysta z porównywarki Monito oraz naszych recenzji i poradników. Nasze rekomendacje są poparte milionami danych i dziesiątkami testów eksperckich. Dzięki temu możesz mieć pewność, że zawsze podejmujesz najlepsze decyzje.
Monito zaufało ponad 15 milionów użytkowników na całym świecie
Eksperci Monito spędzają długie godziny na testowaniu i porównywaniu serwisów transferowych
Prowizje partnerskie nigdy nie mają wpływu na naszą niezależność