Monito.com

N26 vs Wise

Jak Monito ocenia te serwisy?
N26 vs Wise

N26 vs konto wielowalutowe Wise — Który serwis jest lepszy? Który wybrać w 2023 roku?

Byron Mühlberg

Recenzent

mar 9, 2022
Informacja o linkach afiliacyjnych

N26 i Wise to dwa światowej klasy fin-techy, oferujące swoim klientom nowoczesne usługi bankowe.

Chociaż na pierwszy rzut oka mogą się wydawać bardzo podobne, ich usługi znacząco się od siebie różnią. Wise Multi-Currency Account oferuje konto i kartę wielowalutowę oraz tanie przelewy międzynarodowe, zaś N26 internetowe konto bankowe w euro w niemieckim banku.

Sprawdź nasze porównanie i przekonaj się, który serwis jest lepszy i który wybrać: N26 czy Wise.

📢 Wise to nowa nazwa TransferWise

W marcu 2021 roku serwis TransferWise zmienił swoją nazwę na Wise, aby rozszerzyć zakres swoich usług. Dla Ciebie jako klienta nic się nie zmienia. Nadal możesz korzystać z dotychczasowych usług. Więcej informacji znajdziesz tu

N26
7,9
Wise Multi-Currency Account
9,3

Zaufanie & wiarygodność

Weryfikacja

Weryfikacja
Weryfikacja

Licencjonowany jako bank w Niemczech i regulowany przez BaFin, krajowy organ nadzoru finansowego.

Regulowane przez FCA i HMRC w Wielkiej Brytanii oraz odpowiednie instytucje we wszystkich krajach, w których prowadzi swoją działalność.

Bezpieczeństwo & niezawodność

Bezpieczeństwo & niezawodność
Bezpieczeństwo & niezawodność

Konta są w pełni zabezpieczone przy użyciu oddzielnych kont użytkowników i HTTPS, zaś karty są zabezpieczone za pomocą 3-D Secure.

Brak ubezpieczenia depozytów. Wise korzysta z oddzielnych kont użytkowników, HTTPS i 3-D Secure.

Wielkość firmy

Wielkość firmy
Wielkość firmy

Około 7 milionów klientów i 1500 pracowników na całym świecie.

Ponad 17 milionów klientów i prawie 565 milionów przychodów (rocznie).

Przejrzystość cen

Przejrzystość cen
Przejrzystość cen

Cennik jest bardzo przejrzysty i przystępny, chociaż nie prezentuje wprost wszystkich opłat.

Pełny cennik jest dość łatwo dostępny i zawiera wszystkie szczegółowe opłaty.

N26 vs Wise: bezpieczeństwo korzystania z serwisów

Korzystanie zarówno z serwisu Wise, jak i banku N26 jest w pełni bezpieczne.

Wise jest autoryzowaną instytucją pieniądza elektronicznego regulowaną przez Financial Conduct Authority (FCA) w Wielkiej Brytanii. Jako instytucja pieniądza elektronicznego (Electronic Money Institution), Wise jest zobowiązany do bezpiecznego przechowywania pieniędzy swoich klientów. Oznacza to, że jeśli Wise zbankrutuje, środki z Twojego konta zostaną zwrócone w całości.

N26 posiada pełną licencję bankową. Oznacza to, że środki na naszym koncie są chronione do kwoty 100 000 EUR przez niemiecki system ochrony depozytów.

Obydwa serwisy stosują obecnie 3D secure.

Wise i N26 umożliwiają zamrażanie i odmrażanie karty za pomocą swoich aplikacji, jeśli karta zostanie zgubiona lub skradziona. Jeśli zgubimy telefon lub kartę, obydwa serwisy umożliwiają zablokowanie i odblokowanie karty oraz odzyskanie swoich danych bankowych (po skontaktowaniu się z biurem obsługi klienta).

Z usług Wise korzysta ponad 17 milionów klientów na całym świecie, natomiast z N26 — 7 milionów.

N26

Wise

🖊 Licencja

Bank (BaFin)

📃 Nadzór FSCS

💳 3D Secure

🧍Liczba klientów

7 milionów

12 milionów

Wypróbuj N26Wypróbuj Wise

Ostatnia aktualizacja: 3.03.2022

N26
8,0
Wise Multi-Currency Account
8,9

Usługi & jakość

Korzystanie z aplikacji mobilnej

Korzystanie z aplikacji mobilnej
Korzystanie z aplikacji mobilnej

Dobrze zaprojektowany i płynny interfejs z wieloma interesującymi funkcjami, takimi jak „Spaces” (sub-konta) i zamrażanie kart w aplikacji.

Intuicyjny i dobrze zaprojektowany interfejs z interesującymi funkcjami, w tym planowanie transferów, wirtualna karta i statystyki wydatków.

Zarządzanie kontem

Zarządzanie kontem
Zarządzanie kontem

Dostępny jest debet i wiele metod doładowania konta. Obsługiwana jest jedynie jedna waluta (EUR).

Obsługuje wiele walut i daje możliwość doładowania konta na wiele sposobów. Debet, konta wspólne i odsetki nie są dostępne.

Kontakt z obsługą klienta

Kontakt z obsługą klienta
Kontakt z obsługą klienta

FAQ i czat na żywo są dostępne w standardowym darmowym planie taryfowym, natomiast ze wsparcia telefonicznego nie mogą korzystać wszyscy użytkownicy.

FAQ, czat na żywo i pomoc telefoniczna są łatwo dostępne — niestety nie 24/7.

Płatności kartą

Płatności kartą
Płatności kartą

Dostępne są płatności zbliżeniowe, internetowe, Apple Pay, Google Pay i płatności społecznościowe.

Obsługiwane są płatności zbliżeniowe, internetowe, Apple Pay, Google Pay i płatności społecznościowe.

N26 vs Wise: który serwis ma lepsze konto i kartę?

N26 vs konto wielowalutowe Wise — porównanie kont

N26 i Wise Multi-Currency Account oferują szereg innowacyjnych usług finansowych za pośrednictwem swoich aplikacji mobilnych.

Porównując funkcje kont N26 i Wise, warto najpierw zrozumieć różnice między nimi. Konto Wise Multi-Currency nie jest w pełni funkcjonalnym kontem bankowym. To konto wielowalutowe, które oferuje tanią wymianę walut i przelewy zagraniczne. N26 to natomiast pełnoprawne internetowe konto bankowe w euro. 

Korzystanie z konta

Wise Multi-Currency Account nie jest tak naprawdę pełnym kontem bankowym w tradycyjnym tego słowa znaczeniu. Chociaż możemy łatwo wymieniać waluty, wpłacać pieniądze i wydawać je za pomocą karty debetowej, nie możemy korzystać z debetu, pożyczek czy polecenia zapłaty.

N26 to w pełni funkcjonalne konto bankowe w EUR, w ramach którego możemy korzystać ze wspólnych kont, polecenia zapłaty czy debetu.

Zarówno z Wise, jak i z N26 można korzystać poprzez aplikacje mobilne oraz ich strony internetowe.

Dane lokalnych kont bankowych

N26 oferuje konto w EUR. Natomiast Wise daje nam kilka dodatkowych opcji. Możemy otworzyć konto w funtach, euro, dolarach amerykańskich, dolarach australijskich, dolarach kanadyjskich, dolarach singapurskich i dolarach nowozelandzkich, jak również lirach tureckich, forintach i lejach rumuńskich.

Doładowanie konta

N26 oferuje więcej opcji doładowania konta.

Na konto Wise można wpłacić pieniądze przelewem bankowym, kartą kredytową lub debetową. N26 oferuje doładowania konta przelewem bankowym, kartą, a także gotówką (opcja ta jest dostępna w Niemczech, Austrii, Hiszpanii, Grecji i we Włoszech).

Dostępność usług

Konto Wise Multi-Currency jest dostępne w wielu krajach, natomiast połączona z nim karta debetowa jest dostępna tylko w EOG, Szwajcarii i Stanach Zjednoczonych. N26 oferuje swoje usługi na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego, czyli w krajach UE oraz na Islandii, w Liechtensteinie i Norwegii. N26 nie oferuje jeszcze swoich usług w Chorwacji, Bułgarii, na Cyprze, na Malcie, w Czechach, na Węgrzech, na Łotwie, na Litwie ani w Rumunii.

N26

Wise

💳 Płatności zbliżeniowe

🔒 3D Secure

🍎 Apple Pay

💻Google Pay

🌐 Karta wirtualna

🧾Dane konta

IBAN (DE)

GBP, EUR i inne¹

⬆ Doładowanie

Przelew bankowy, karta debetowa/kredytowa, gotówa²

Przelew bankowy, karta debetowa/kredytowa

💱 Waluty

EUR

GBP, EUR i PLN i inne³

📤 Polecenie zapłaty

👛 Odsetki

0

0

💸 Debet

👥 Wspólne konto

📱 Platformy

Aplikacja mobilna, strona www

Aplikacja mobilna, strona www

Wypróbuj N26Wypróbuj Wise

Ostatnia aktualizacja: 3.03.2022
¹AUD, NZD, SGD, RON, CAD, HUF, TRY
²Przez CASH26, dostępne tylko w Niemczech, Austrii, Hiszpanii, Grecji i we Włoszech.

info icon

Aplikacja N26 vs aplikacja Wise: funkcjonalność i opinie na temat aplikacji mobilnych

Aplikacje Wise i N26 mają dobre wyniki wśród klientów korzystających z urządzeń z systemem Android i iOS. 

Użytkownicy Androida ocenili Wise na 4,3/5, zaś N26 na 3,8/5 w Google Play. Użytkownicy iOS ocenili obie aplikacje na 4,6/5 w App Store. 

Ponieważ aplikacja Wise została pierwotnie zaprojektowana do międzynarodowych przelewów, nie jest zoptymalizowana pod kątem innych funkcji bankowych. Aplikacja N26 jest nieco bardziej funkcjonalna pod tym względem.

N26
9,3
Wise Multi-Currency Account
7,6

Opłaty & kursy wymiany walut

Korzystanie na co dzień

Korzystanie na co dzień
Korzystanie na co dzień

Zero kosztów codziennych, takich jak opłaty miesięczne, opłaty za przelewy i opłaty za wypłaty pieniędzy z lokalnych bankomatów.

Brak kosztów miesięcznych za konto, ale wypłaty z bankomatów wiążą się z niewielkimi opłatami.

Wypłaty z bankomatów

Wypłaty z bankomatów
Wypłaty z bankomatów

Do 3 bezpłatnych wypłat miesięcznie w strefie euro.

Wypłaty powyżej 200 EUR/GBP (lub równowartość w innej walucie) kosztują od 1,75% do 2% za transakcję. Miesięcznie przysługują 2 darmowe wypłaty. Wypłaty powyżej tego limitu kosztują 0,5 EUR/GBP + 1,75%.

Płatności online

Płatności online
Płatności online

Zwykłe płatności online są bezpłatne, chociaż w przypadku wydatków w walucie obcej może zostać naliczona niewielka opłata Mastercard za przewalutowanie transakcji.

Wydatki online są bezpłatne w walucie lokalnej. W przypadku płatności w obcej walucie obowiązuje niewielka opłata za wymianę walut.

Korzystanie za granicą

Korzystanie za granicą
Korzystanie za granicą

Niskie opłaty za płatności zagraniczne, chociaż obowiązują opłaty za wypłaty z bankomatów w wysokości 1,7%.

Opłaty są bardzo sensowne w przypadku wydatków zagranicznych (chociaż obowiązują opłaty za wymianę walut i wypłaty z bankomatów).

N26 vs Wise: opłaty i kursy wymiany walut

Zarównio N26, jak i Wise oferują szeroki zakres funkcji i usług finansowych w ramach swoich bezpłatnych planów taryfowych. Serwisy te nie pobierają opłat za otwarcie i prowadzenie konta czy korzystanie z karty.

Serwis bankowy

N26 oferuje szeroki zakres usług w ramach swojego darmowego planu taryfowego — otrzymujemy kartę debetową Mastercard (bez opłat za transakcje zagraniczne), w pełni funkcjonalne konto bieżące, międzynarodowe przelewy (za pośrednictwem Wise), aplikację mobilną i szereg innych usług. Wise Multi-Currency Account to doskonałe rozwiązanie, jeśli zależy nam na zagranicznych przelewach i na koncie wielowalutowym.

Korzystanie z karty za granicą

N26 nie pobiera prowizji za korzystanie z karty debetowej za granicą. Wise oferuje natomiast doskonałe kursy wymiany, a opłaty płatność kartą za granicą wynoszą od 0,35% do 2,85%, w zależności od waluty.

Wypłaty z bankomatów za granicą

Wypłata do kwoty 200 EUR w Wise nie wiąże się z żadną opłatą. Powyżej tej kwoty, prowizja za wypłaty z bankomatów wynosi 2%

Natomiast N26 pobiera opłatę w wysokości 1,7% za każdą wypłatę pieniędzy za granicą.

Opłaty za wypłaty z bankomatów za granicą w Wise i w N26 będą więc praktycznie takie same (w zależności od tego, ile wypłacimy). 

Międzynarodowe przelewy pieniędzy

Wise to lubiany i ceniony serwis transferowy, który oferuje doskonałe kursy wymiany walut i niskie, przejrzyste opłaty (został oceniony przez ekspertów Monito na 9,5/10 - jego recenzję znajdziesz tu).

Opłaty za przelewy w Wise wynoszą od 0,35% do 2,85% (w zależności od waluty, chociaż rzeczywiste opłaty w przypadku najpopularniejszych walut zwykle oscylują wokół tej niższej kwoty). N26 wysyła pieniądze za granicę za pośrednictwem Wise (z którym współpracuje na zasadzie partnerstwa).

N26

Wise

💷 Miesięczna opłata za konto

0 EUR

0 EUR

🏧 Wypłaty z bankomatów

1,7%

0% za wypłatę do 200 EUR miesięcznie, następnie 2%

💳 Płatności zagraniczne

0

0,35%-2,85%, w zależności od waluty

💸 Międzynarodowe przelewy

0,35%-2,85%¹

0,35%-2,85%, w zależności od waluty

🚚 Koszt dostawy

10 EUR

5 EUR / 5 GBP / 41 PLN (w zależności od kraju dostawy)

📆 Czas dostawy

Do 3 dni roboczych

2-4 tygodnie

Wypróbuj N26Wypróbuj Wise

Ostatnia aktualizacja: 3.03.2022
¹Przelewy są realizowane we współpracy z Wise

N26
8,1
Wise Multi-Currency Account
9,6

Satysfakcja klienta

Ocena klientów

Ocena klientów
Ocena klientów

Średnia ocena na TrustPilot — 3,9/5.

Średnia ocena na TrustPilot — 4,2/5.

Liczba pozytywnych opinii

Liczba pozytywnych opinii
Liczba pozytywnych opinii

Prawie 15 000 cztero- i pięciogwiazdkowych recenzji.

Ponad 121 000 cztero- i pięciogwiazdkowych recenzji.

N26 vs Wise: opinie klientów

Doświadczenie i opinie innych klientów są ważnym czynnikiem przy wyborze konta. Wise i N26 oferują doskonałą obsługę klienta, ale Wise proponuje więcej opcji kontaktu.

Opinie na TrustPilot

Wise ma zdecydowanie lepsze opinie na TrustPilot niż bank N26: 4,6/5 (na podstawie prawie 150 tysięcy recenzji). Bank N26 uzyskał ocenę 3,4/5 (na podstawie ponad 20 tysięcy recenzji).

Obsługiwane języki

Wise oferuje swoje usługi w następujących językach: PL, EN, FR, ES, DE, IT, PT, RO, TR, RU, JA i HU. Serwis N26 natomiast jest dostępny po angielsku, francusku, niemiecku, hiszpańsku i włosku.

Godziny pracy obsługi klienta

Wise oferuje wsparcie mailowo i za pośrednictwem call center (godziny pracy różnią się w zależności od kraju).

N26 oferuje wsparcie tylko między 07:00 a 23:00 czasu berlińskiego (mailowe lub za pośrednictwem czatu w aplikacji).

Header

N26

Wise

🌍 Dostępność

UE/EOG, Szwajcaria

UE/EOG, USA, Singapur, Japonia, Australia, Nowa Zelandia

💬 Języki

angielski, niemiecki

polski, angielski, niemiecki i inne¹

👥 Klienci

7 milionów

12 milionów

🔒 Oceny na TrustPilot

3,4/5 (20 tysięcy recenzji)

4,6/5 (prawie 150 tysięcy recenzji)

📞 Obsługa klienta

E-mail, czat na żywo

E-mail, call center (godziny różnią się w zależności od kraju)

🗨 Język wsparcia

angielski, niemiecki

polski, angielski i inne²

Wypróbuj N26Wypróbuj Wise

Ostatnia aktualizacja: 3.03.2022
¹włoski, hiszpański, francuski, portugalski, rosyjski, rumuński, turecki, japoński i węgierski
²FR, ES, DE, IT, PT, JA, HU

N26 vs Wise Multi Currency Account: werdykt Monito

Wybór pomiędzy N26 a Wise zależy tak naprawdę od naszych potrzeb:

N26 to lepszy wybór, jeśli szukasz prawdziwego rachunku w euro w niemieckim banku.

❗Uwaga: obecnie N26 daje możliwość otwarcia konta wyłącznie klientom z Niemiec lub Austrii. Będziemy na bieżąco informować o zmianach.

Wise sprawdzi się lepiej, jeśli szukasz konta wielowalutowego, często wysyłasz przelewy za granicę, płacisz w obcych walutach lub je wymieniasz.

Obydwa serwisy zostały bardzo wysoko ocenione przez ekspertów Monito: 8,5/10 (N26) i 8,9/10 (konto wielowalutowe Wise).

Wise ma większy zasięg i lepsze recenzje, N26 wygrywa ze względu na szeroki zakres usług. Wise oferuje korzystniejsze sposoby na wysłanie pieniędzy za granicę. N26 natomiast współpracuje z Wise w zakresie międzynarodowych przelewów. Wise to dobre rozwiązanie dla osób, które mieszkają poza UE lub UK, ponieważ oferuje konta również w innych krajach.

recommendation icon

Rekomendacja Monito:

  • Konto wielowalutowe Wise polecamy przede wszystkim osobom pracującym za granicą i tym, które często wyjeżdżają za granicę. To również świetne rozwiązanie dla tych, którzy często wysyłają międzynarodowe przelewy, płacą w obcych walutach lub je wymieniają.
  • N26 natomiast to doskonałe konto w euro dla obywateli UE. Obecnie konto w N26 mogą założyć wyłącznie mieszkańcy Niemiec lub Austrii. O zmianach w tym zakresie, będziemy informować na bieżąco.

N26 vs Wise — często zadawane pytania:

Dlaczego warto zaufać Monito?

Prawdopodobnie aż za dobrze znasz wygórowane koszty przelewów międzynarodowych. Po tym, jak założyciele Monito: François, Laurent i Pascal zmierzyli się z tym problemem w 2013 roku, stworzyli porównywarkę przelewów, aby znaleźć najlepsze serwisy transferowe na całym świecie.

Obecnie około 8 milionów użytkowników co roku korzysta z porównywarki Monito oraz naszych recenzji i poradników. Nasze rekomendacje są poparte milionami danych i dziesiątkami testów eksperckich. Dzięki temu możesz mieć pewność, że zawsze podejmujesz najlepsze decyzje.

Dowiedz się więcej o Monito
  • Monito zaufało ponad 15 milionów użytkowników na całym świecie

  • Eksperci Monito spędzają długie godziny na testowaniu i porównywaniu serwisów transferowych

  • Prowizje partnerskie nigdy nie mają wpływu na naszą niezależność

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Lozanna
Szwajcaria

Informacja o linkach afiliacyjnych
Zamiast banerów reklamowych i opłat za dostęp (paywall), Monito zarabia dzięki linkom afiliacyjnym kierującym do różnych serwisów transferowych prezentowanych na naszej stronie internetowej. Chociaż robimy wszystko, aby znaleźć najlepsze oferty na rynku, nie jesteśmy w stanie wziąć pod uwagę wszystkich dostępnych usług. Nasza szeroka gama zaufanych partnerów afiliacyjnych umożliwia nam przedstawianie szczegółowych, bezstronnych i skutecznych rozwiązań dotyczących wszystkich rodzajów pytań i problemów konsumenckich. Dzięki temu możemy odpowiadać na potrzeby naszych użytkowników i wskazywać odpowiednie serwisy transferowe, dopasowane do ich potrzeb (z korzyścią dla każdej ze stron). Chociaż dzięki niektórym linkom zarabiamy na prowizjach, fakt ten nigdy nie wpływa na niezależność i rzetelność naszych opinii, rekomendacji i ocen.