MoneyGram online: opinião sobre a qualidade e taxas

Cecilia Gibson faz parte da equipe do Monito
Apr 30, 2021

A MoneyGram Online é um bom serviço de transferência de dinheiro (7,6/10), sendo frequentemente recomendado pelos especialistas do Monito para certos tipos de transferência. Segunda maior empresa de transferência do mundo, a MoneyGram construiu uma sólida reputação (7,6/10), embora seus preços não sejam totalmente transparentes. Criar e usar uma conta na MoneyGram Online para enviar dinheiro para o exterior é razoavelmente fácil (7,3/10) e seu site e aplicativo são muito elogiados (8,8/10). Porém, suas tarifas e taxas de câmbio não impressionam tanto (6,8/10) e ela raramente é a opção mais barata, especialmente para transferências bancárias.

O que gostamos na MoneyGram Online

  • Ampla cobertura, incluindo cerca de 200 países e 50 moedas.
  • Empresa grande e conceituada com um longo histórico.
  • Várias opções de pagamento disponíveis (dinheiro, cartão de crédito, transferência bancária, etc.).

O que não gostamos na MoneyGram

  • Frequentemente mais cara que serviços de transferência de dinheiro especializados.
  • Os limites máximos de transferência costumam ser muito baixos.
  • Cerca de 90% dos custos estão escondidos em margens não transparentes.
  • As taxas de câmbio mostradas no site podem ser diferentes das efetuadas.
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Embora no geral seja uma boa opção para mandar dinheiro para o exterior, o Monito recomenda a MoneyGram Online para transferências para retirada em dinheiro, devido ao amplo alcance e preço justo desses serviços. Porém, se quiser transferir para uma conta bancária ou encontrar o melhor preço, faça uma pesquisa no nosso motor de comparação em tempo real e compare alternativas.

MoneyGram: para quem é indicado?

Uma boa opção para quem já usa o serviço e não se importa em utilizar uma plataforma que nem sempre é a mais barata, a MoneyGram Online é uma empresa confiável e de baixo custo, principalmente para a retirada em dinheiro – e cada vez mais para transferências bancárias.

Como avaliamos os serviços da MoneyGram

Assim como todas as empresas avaliadas pelo Monito, a MoneyGram Online passou por uma análise rigorosa para avaliarmos a qualidade do serviço com base em diversos critérios. Primeiramente, nossos especialistas criaram uma conta na MoneyGram Online para testar suas funcionalidades, incluindo a facilidade de cadastro e velocidade das transferências de dinheiro, o que forneceu uma visão geral dos pontos fortes e limitações da plataforma. Em seguida, ponderamos essa pontuação com vários outros critérios-chave, incluindo avaliações de clientes, percentual da margem sobre a taxa de câmbio, opções de pagamento, disponibilidade do suporte ao cliente, bem como métricas comerciais e legais, como volume transferido, devida autorização e tamanho da empresa. Por fim, analisamos quase 122 mil pesquisas no motor de comparação do Monito para determinar quantas vezes a MoneyGram Online foi o serviço mais barato e foi competitiva contra seus concorrentes nos últimos três meses, dando uma visão geral confiável dos preços do serviço em relação ao mercado. Como sempre fazemos com o Monito Score, a pontuação da MoneyGram Online foi revisada por pelo menos outro especialista do Monito.

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Nossas avaliações e recomendações são feitas de forma independente pelos editores do Monito. Ao se cadastrar em algum serviço clicando em nossos links, podemos receber uma comissão. Saiba mais

Confiança e credibilidade

7.6

Verificação de registro

A MoneyGram International é uma empresa de capital aberto, licenciada e autorizada pelo Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York nos Estados Unidos e em todas as localidades em que opera globalmente.

Segurança e confiabilidade

As plataformas da MoneyGram são totalmente seguras e usam protocolos de segurança de alto nível, incluindo contas de usuário segregadas e HTTPS.

Tamanho da empresa

Uma empresa bem estabelecida e com uma longa história, atualmente a MoneyGram tem mais de 2 mil funcionários, 10 milhões de clientes e movimenta cerca de US$ 25 bilhões todos os anos.

Transparência de preços

A MoneyGram não é transparente sobre seus preços: cerca de 87% do custo total está escondido na margem sobre a taxa de câmbio.

MoneyGram é confiável?

Tendo movimentado mais de US$ 25 bilhões em 2020 para cerca de 10 milhões de clientes ao redor do globo, a MoneyGram é, sem dúvida, uma empresa segura e confiável quando se trata de transferências internacionais de dinheiro.

Até 2017, a MoneyGram International Inc. era uma empresa de capital aberto na bolsa de valores Nasdaq, com uma capitalização de mercado de 680 milhões de dólares norte-americanos. Foi então adquirida pelo Ant Financial Services Group, a divisão de pagamentos do grupo chinês de comércio eletrónico Alibaba. A Ant Financial é uma empresa enorme, que impulsiona a maioria dos pagamentos online na China e está avaliada em 60 mil milhões de dólares no momento da aquisição da MoneyGram. Trabalhar em conjunto com a Ant Financial fortalecerá significativamente a MoneyGram e sua capacidade de construir uma empresa global robusta.

A MoneyGram tem mais de 2500 funcionários em todo o mundo. Com um histórico de quase 80 anos, a empresa adquiriu e demonstra uma experiência significativa no setor de transferência de dinheiro. A MoneyGram construiu a sua reputação através da qualidade dos seus serviços, que proporcionam um modo conveniente e seguro de enviar dinheiro para ou de quase todos os países do mundo. A marca MoneyGram é reconhecida e confiável a nível global, em parte graças à sua rede de pontos de atendimento que, com exceção da Western Union, é incomparável face a qualquer um dos seus concorrentes.

A MoneyGram é segura?

A MoneyGram está sujeita a uma ampla variedade de leis e regulamentos de países ao todo o mundo. A MoneyGram é licenciada em todos os 50 estados dos EUA, assim como no Distrito de Colúmbia, Porto Rico, nas Ilhas Virgens Americanas e em Guam. No Reino Unido, a MoneyGram está licenciada como uma Instituição de Pagamentos Autorizada ao abrigo da Diretiva de Serviços de Pagamento da União Europeia, que permite à MoneyGram prestar serviços de pagamento em todo o Espaço Económico Europeu.

Muitas outras jurisdições nas quais a MoneyGram opera impõem licenciamento ou outros requisitos regulatórios. Isto inclui requisitos mínimos de capital, conformidade com procedimentos operacionais, supervisão de pontos de atendimento e manutenção de reservas, que são projetadas especificamente para proteger os fundos dos consumidores. A MoneyGram leva os seus requisitos regulamentares muito a sério e investe, em média, 50 milhões de dólares por ano no seu programa de conformidade.

Então, é seguro utilizar a MoneyGram? Com certeza. A MoneyGram não conseguiria tornar-se o segundo maior prestador de transferências de dinheiro do mundo se não protegesse adequadamente os fundos dos seus clientes.

Qualidade do serviço

7.3

Abrir uma conta

Criar um conta da MoneyGram Online é um processo razoavelmente trabalhoso, sendo preciso inserir muitas informações pessoais antes de fazer a primeira transferência.

Fazer uma transferência

Transferir dinheiro com a MoneyGram Online é simples e fácil, embora possa encontrar algumas questões regulatórias ao longo do processo.

Contatar o suporte

Recursos de suporte ao cliente, como uma seção de FAQ, estão disponíveis. Porém, só é possível falar com o chat ao vivo se estiver fazendo uma transferência.

Qualidade do serviço da MoneyGram

Embora transferir dinheiro com a MoneyGram Online seja geralmente um processo tranquilo, pode ser um pouco complicado criar uma conta.

O que é MoneyGram?

A MoneyGram é a segunda maior empresa de transferência de dinheiro do mundo (depois da Western Union), permitindo que as pessoas enviem e recebam dinheiro em poucos minutos em mais de 350 mil agências em mais de 200 países e territórios. Também pode enviar dinheiro em MoneyGram.com em mais de 20 países ou através da aplicação móvel MoneyGram, ou ainda utilizando um cartão de débito, cartão de crédito ou conta bancária (apenas nos EUA ou no Canadá, via Interac online).

A imensa rede de agentes locais da empresa, assim como a sua disponibilidade online e offline, faz dela um serviço de elevada conveniência que abrange as necessidades da maioria das pessoas. O seu tamanho e o longo registo histórico asseguram também a segurança do dinheiro enviado com MoneyGram. A desvantagem é que o envio de dinheiro com MoneyGram pode ser caro, visto o serviço poder apresentar comissões mais elevadas e taxas de câmbios menores do que os dos provedores online especializados.

Impressões do Monito durante o teste

Apesar de terem sido remodelados recente, achamos os aplicativos web e móvel da MoneyGram Online bastante desajeitados e básicos, com um tempo de carregamento mais longo do que a maioria dos outros serviços analisados. Embora seja fácil fazer uma transferência de dinheiro online, achamos o processo de cadastro trabalhoso, demandando muitas etapas e informações pessoais.

Aplicações móveis

A aplicação móvel da MoneyGram está disponível tanto para Google Android como para Apple iOS, na Alemanha, Austrália, Áustria, Bélgica, Dinamarca, Espanha, França, Holanda, Irlanda, Itália, Noruega, Portugal, Reino Unido e Suécia.

A aplicação MoneyGram permite enviar dinheiro, verificar transações efetuadas, calcular taxas, encontrar pontos de atendimento para transações futuras e gerir a sua conta. Enquanto a aplicação tem uma avaliação de 3,2/5 na Google Play Store, tem apenas 1,9/5 na Apple App Store, devido a problemas com transferências de dinheiro efetuadas através da aplicação.

Serviços adicionais oferecidos pela MoneyGram

Pagamento de faturas

O serviço de pagamento de faturas da MoneyGram permite que pague as sua contas, ou as dos seus familiares, a milhares de empresas. O serviço está disponível em quase todos os pontos de atendimento nos EUA, Canadá e Porto Rico, bem como em determinados pontos de atendimento em países selecionados na Europa e nas Caraíbas.

Vales postais

Os vales postais foram o primeiro serviço que a MoneyGram ofereceu quando foi fundada, em 1940. Embora a empresa ainda hoje ofereça este serviço, representa apenas uma pequena parte dos seus negócios. O serviço, que só está disponível em determinados pontos de atendimento nos EUA, consiste basicamente num cheque pré-pago que pode entregar por correio ou pessoalmente ao destinatário.

Carregamento de telemóveis

A MoneyGram permite-lhe carregar telemóveis pré-pagos de mais de 350 operadoras se serviços móveis em mais de 100 países de todo do mundo. Esta é uma ótima maneira de garantir que consegue manter-se em contacto com os seus familiares que residem no estrangeiro. Os carregamentos de telemóveis estão disponível nos postos de atendimentos dos EUA, mas podem ser efetuados online a partir de qualquer país do mundo.

Tarifas e taxas de câmbio

6.8

Transferência para conta bancária

A MoneyGram ofereceu o melhor negócio em cerca de 13% das pesquisas no Monito para transferências bancárias no primeiro trimestre de 2021.

Transferência para retirada em dinheiro

A MoneyGram foi a melhor opção em mais de um quinto (22%) das pesquisas no Monito para transferências para retirada em dinheiro no primeiro trimestre de 2021.

MoneyGram: tarifas e taxas de câmbio

Apenas às vezes a MoneyGram Online é classificada como o serviço mais barato para retirada de dinheiro e transferências bancárias. Portanto, geralmente não é o melhor negócio.

Comissões MoneyGram

As comissões da MoneyGram variam, geralmente, dependendo do valor enviado, dos países de envio e recebimento, bem como dos métodos de pagamento e recebimento. Veja aqui como pode poupar em comissões com a MoneyGram:

  • Ao enviar dinheiro online com a MoneyGram, é melhor fazê-lo por transferência bancária, se a opção estiver disponível.
  • Enviar para uma conta bancária é, geralmente, menos dispendioso do que enviar dinheiro para recolha em numerário.
  • Se estiver a enviar dinheiro para uma conta bancária, fica normalmente mais barato fazê-lo num ponto de atendimento do que online, independentemente do método de pagamento usado. Ainda assim, as comissões nos pontos de atendimento também podem variar, dependendo do local que escolher.
  • Se estiver a enviar dinheiro para recolha em numerário, o serviço online será, em regra, mais barato do que enviar dinheiro para um ponto de atendimento, mas só se pagar por transferência bancária.

Taxas de câmbio da MoneyGram

A MoneyGram aplica a prática padrão de aplicar uma margem sobre a taxa de câmbio. O que isso significa é que a taxa de câmbio oferecida aos clientes da MoneyGram não é tão boa quanto a taxa de câmbio real do mercado vigente, e a MoneyGram lucra com essa diferença. Embora isso geralmente lhe custe alguns pontos percentuais do montante que está a enviar, o valor que vai pagar acima da taxa de câmbio do mercado vigente pode, por vezes, exceder os 5%. Como alguns serviços de transferência de dinheiro conseguem oferecer taxas de câmbio sem margem de lucro e poupar-lhe, assim, muito dinheiro, é muito importante comparar sempre todos os serviços de transferência de dinheiro disponíveis antes de enviar dinheiro para o exterior.

Compare as tarifas e taxas de câmbio da MoneyGram

Satisfação do cliente

8.9

Nota de avaliação dos clientes

Pontuando 4,3 de 5 estrelas no Trustpilot, a MoneyGram Online é sem dúvida um serviço de transferência de dinheiro muito apreciado pelos seus clientes.

Número de avaliações positivas

Com mais de 8 mil avaliações no Trustpilot de 4 ou 5 estrelas, a MoneyGram Online é vista como um serviço confiável por muitos clientes.

Avaliações dos clientes da MoneyGram

Apenas às vezes a MoneyGram Online é classificada como o serviço mais barato para retirada de dinheiro e transferências bancárias. Portanto, geralmente não é o melhor negócio. Também reparamos que a MoneyGram responde a avaliações negativas, o que é um sinal positivo que demonstra que as empresas estão, de facto, a tentar ajudar os seus clientes. Veja o que os clientes da MoneyGram têm a dizer na página norte-americana da MoneyGram no TrustPilot:

Positivo

  • Os clientes gostaram do facto de o dinheiro estar disponível para ser recebido poucos minutos após a transferência ser efetuada.

Negativo

  • Alguns clientes viram as suas transferências canceladas e tiveram problemas na recuperação do seu dinheiro.
  • Experiências negativas com atendimento ao cliente – pouco apoio ou serviço pouco personalizado e dedicado.
  • Os clientes tiveram problemas ao usar o serviço online.
  • Alguns clientes não gostaram do processo de verificação de identidade (processo que a MoneyGram é obrigada, por lei, a executar)

Nota: a MoneyGram não está a incentivar os seus utilizadores a partilhar a sua experiência no Trustpilot, o que pode explicar, em parte, a percentagem extremamente alta de classificações negativas. A classificação pode não ser representativa devido ao baixo número de comentários.

Como funciona e como enviar dinheiro online com a MoneyGram?

  • Passo 01

    Abrir uma conta

    Visite o site da MoneyGram e abra uma conta gratuita

  • Passo 02

    Insira os dados relativos ao seu destinatário

    Diga à MoneyGram para onde e para quem precisa de enviar dinheiro.

  • Passo 03

    Prepare a sua transferência com a MoneyGram

    Indique a quantidade de dinheiro que deseja enviar e como pretende pagar a sua transferência.

  • Passo 04

    Pague a sua transferência

    Pague a sua transferência (as opções variam dependendo do país a partir do qual está a enviar dinheiro).

  • Último passo

    A MoneyGram faz o resto

    A MoneyGram converte o seu dinheiro para a moeda do destinatário e envia-o através da opção de pagamento selecionada.

    Experimente a MoneyGram

A história por detrás da MoneyGram

A MoneyGram International nasceu da fusão da Travelers Express de Minneapolis, Minnesota, com a Integrated Payment Systems de Denver, Colorado. A antiga empresa foi fundada em 1940 e tornou-se o maior processador de vales postais (um título em papel, tal como o cheque, mas pago com antecedência) do mundo. A Integrated Payment Systems, que lançou a marca MoneyGram em 1988, fazia parte de um grupo maior de empresas de pagamento pertencentes à American Express (mais conhecida pelos seus cartões de crédito).

Em 1998, a Travelers Express e a Integrated Payment Systems fundiram-se e a empresa resultante tornou-se pública em 2004, com o nome de MoneyGram International.

Crédito da imagem: Mike Mozart, distribuído sob a licença CC BY 2.0 sem modificação

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