PayPal: como funciona, taxas e por que não recomendamos para transferência internacional

Questionam-nos frequentemente se o PayPal é um bom serviço para o envio de dinheiro para o estrangeiro. Não obstante o PayPal ser um excelente serviço para o envio de dinheiro a amigos que vivem no mesmo país que você, a nossa avaliação pormenorizada do PayPal indica que, modo geral, não é boa ideia usá-lo para transferências monetárias que implicam trocas cambiais. 

Evidentemente, são algumas as vantagens do PayPal. Com mais de 250 milhões de contas ativas a nível mundial e mais de 7.5 biliões de transações por ano, o que representa um volume total de $450 biliões, é a maior empresa de pagamentos on-line do mundo. Muito provavelmente, tanto você como o seu beneficiário já têm conta PayPal, pelo que a sua utilização para transferências internacionais será fácil e conveniente. 

Com o Paypal pode enviar dinheiro de 200 países para contas Paypal em 75 países e em 25 moedas. O beneficiário pode utilizar o saldo Paypal para o levantamento de fundos para a conta bancária ou para o pagamentos de bens e serviços online.

Zero comissões para pagamentos nacionais

É possível que esteja habituado ao pagamento de comissões zero quando transfere dinheiro com o PayPal. De facto, o recurso ao PayPal é grátis para pagamentos nacionais, ou seja, quando você e o seu beneficiário estão no mesmo país, sem necessidade de proceder a uma conversão de moeda (a menos que pague com cartão de crédito ou cartão de débito). Isto é excelente, caso vise enviar dinheiro para amigos ou pagar por bens e serviços de um comerciante local, por exemplo. 

Taxas de câmbio e comissões elevadas para pagamentos internacionais

No entanto, o PayPal cobra comissões para pagamentos internacionais. Para além da elevada taxa percentual e da taxa fixa adicional se não proceder ao pagamento diretamente a partir do seu saldo PayPal (por exemplo, se usar o seu cartão de crédito ou débito), pode também perder imenso dinheiro na conversão cambial. Sempre que converte dinheiro entre saldos em diferentes moedas na sua própria conta, o PayPal recebe uma boa margem na taxa de câmbio. De facto, o custo total de um pagamento pessoal transfronteiriço com uma conversão monetária com o Paypal equivale, no mínimo, a 2.8% do total da transação, incluindo as taxas de pagamento e de conversão da moeda. De modo geral, irá pagar mais do que isto e, em casos extremos, poderá incorrer num custo total de perto de 10%! Esta margem será maior caso a conversão de moeda ocorrer aquando da transferência.

Opções alternativas e mais informações

Caso pretenda encontrar uma outra solução para a sua próxima transferência monetária, ser-lhe-emos úteis. Ao usar a nossa ferramenta de comparação em tempo real, pode comparar provedores de transferências monetárias disponíveis para a sua transferência, para economizar em taxas e conseguir melhores taxas de câmbio melhores do que as propostas pelo PayPal.

Uma vez que existem serviços muito mais baratos quase sempre disponíveis, sugerimos-lhe que compare sempre todas as opções aqui. Todavia, caso decida fazer uma transferência monetária com o Paypal, leia a nossa secção de “Comissões e Taxas de Câmbio do PayPal” para saber como economizar nos custos.

O PayPal é uma das maiores empresas mundiais de tecnologia financeira para o consumidor, de capital aberto e independentes. Com sede em San Jose, Califórnia, a empresa foi fundada em 1988 e emprega agora mais de 18’000 funcionários à escala mundia. O PayPal consta da Nasdaq Stock Market com o símbolo de registo PYPL, e conta com uma capitalização atual de mercado de aproximadamente US$96 biliões.

O PayPal é uma marca mundialmente reconhecida pela sua adequabilidade, segurança e disponibilidade a nível global. Mundialmente, conta com mais de 250 milhões de contas ativas. Foram transacionados mais de US$450 biliões via PayPal.

O PayPal oferece um serviço a nível mundial, o que exige que a empresa esteja registada, autorizada e/ou licenciada em várias jurisdições. Nos EUA, o PayPal está licenciado enquanto transmissor de dinheiro em 50 estados. Na União Europeia, o PayPal está licenciado como banco no Luxemburgo. Graças às regulamentações da EU, o PayPal pode “transpor” esta licença e operar em outros países de toda a EU. O PayPal dispõe também de entidades locais na Austrália, Brasil, Canadá, Hong Kong, México e Rússia. Em muitos outros países, o PayPal fornece os seus serviços através da PayPal Pte. Ltd., uma empresa de Singapura. 

É seguro enviar dinheiro pelo PayPal?

Os fundos dos clientes são mantidos em contas agrupadas e segregadas das próprias contas do PayPal. Os fundos nunca são usados pelo PayPal para fazer face às suas próprias despesas e, em caso de falência, não serão nunca pagos voluntariamente aos credores do PayPal. 

A equipa de segurança dedicada do PayPal monitoriza todas as transações, 24 horas por dia, 7 dias por semana, para a identificação de roubos e impedir fraudes e e-mails de phishing. Todas as transações e informações pessoais estão protegidas por encriptação e medidas de segurança de última geração. 

Então, podemos confiar o nosso dinheiro ao PayPal? Sim, definitivamente. O PayPal é uma instituição financeira líder, com uma marca mundialmente reconhecida, devidamente regulamentada, com tecnologia pioneira e milhões de clientes. De ter em conta que alguns clientes, a maioria comerciantes, queixaram-se que o PayPal detém os seus fundos durante algum tempo, por motivos de segurança e conformidade, mas tal não parece inquietar quem efetua transferências monetárias internacionais.  

Taxas do PayPal Internacional

Para pagamentos pessoais a amigos ou familiares, o PayPal procede à cobrança de uma taxa caso o pagamento seja internacional, ou seja, se a conta PayPal do emissor e a do recetor são de diferentes países. Norma geral, os pagamentos pessoais nacionais estão isentos do pagamento de taxas, a menos que efetue o pagamento via o seu cartão de crédito ou o seu cartão de débito. 

A taxa para pagamentos pessoais internacionais depende do método de pagamento, do país do emissor e do país do destinatário. A taxa é calculada enquanto percentagem do valor do pagamento, mais uma taxa fixa para pagamentos financiados via cartão de crédito ou débito. 

A taxa de pagamentos pessoais é muito menor para pagamentos feitos com o saldo PayPal (ou conta bancária vinculada) do que com qualquer outro método de pagamento (ex., cartão de débito ou cartão de crédito). Assim sendo, e caso o pagamento não seja urgente, fica muito mais barato adicionar fundos à sua conta PayPal via transferência bancária para o pagamento da sua transação, ou usar a sua conta bancária vinculado (isto pode também proporcionar-lhe uma melhor taxa de câmbio; para mais detalhes, consulte a secção “Taxas de Câmbio do PayPal”).

Modo geral, o PayPal não cobra taxas pela adição ou pela retirada de fundos de ou para a sua conta Paypal; assim sendo, é provável que você e o seu destinatário não estejam sujeitos ao pagamento de qualquer outra taxa. 

Calculadora de taxas do PayPal

Conforme pode verificar, o cálculo das taxas do PayPal para um pagamento pessoal internacional pode ser um tanto complexo. Caso pretenda uma calculadora de taxas do PayPal, a sua busca termina aqui. Pode calcular as taxas do PayPal e compará-las com todos os outros serviços de transferência monetária aqui. 

Taxa de câmbio do PayPal

A taxa de câmbio que o PayPal aplica aos pagamentos pessoais é calculada com base na taxa de câmbio do PayPal. A taxa de câmbio do PayPal para os pagamentos pessoais inclui uma margem de 2.5% a 4.5% subtraída à taxa grossista, dependendo do país do emissor e da moeda para recebimento. 

Modo geral, o PayPal aplica diferentes taxas de câmbio à conversão de saldos em diferentes moedas (uma “conversão de transferência de saldo”) do que à conversão de moeda aquando de um pagamento (uma “conversão de transferência de pagamento”). Qual a diferença entre os dois?  

• Numa conversão de transferência de saldo, precisa primeiro deter saldo numa moeda, a qual converte em saldo para uma outra moeda. 
• Numa conversão de transferência de pagamento, cabe-lhe converter a moeda que detém numa outra moeda e efetuar um pagamento pessoal. A moeda por si convertida é enviada para o seu destinatário na totalidade, pelo que não disporá de qualquer saldo na nova moeda após a primeira conversão de pagamento. 

Se usa outro método de pagamento que não apenas o saldo na moeda de receção, o PayPal procederá automaticamente a uma conversão de pagamento. As taxas de câmbios para as conversões de saldo são quase sempre melhor do que as para as conversões de pagamento. Assim sendo, convém depositar dinheiro na sua conta PayPal (o que servirá também para conseguir comissões menores, conforme explicado na secção “Comissões do PayPal”), proceder a uma conversão de saldo e depois usar o saldo para financiar a sua transação. Isto conseguir-lhe-á a melhor taxa de câmbio (e as comissões mais baixas).